中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行2023年校園招聘12名人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行2023年校園招聘12名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景。2.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

答案：對(duì)

解析：其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。3.在個(gè)人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸款調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門(mén)核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

答案：B

解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。4.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項(xiàng)屬于信貸信息。5.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括()。

A．有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B．放松現(xiàn)金管理

C．對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。故選D。6.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。7.風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.控制風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。8.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

答案：對(duì)

解析：內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。9.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬(wàn)元

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬(wàn)元

C.公司正處于重組過(guò)程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬(wàn)元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元

答案：A

解析：對(duì)于沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。10.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書(shū)。（）

答案：錯(cuò)

解析：匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。11.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤(rùn)

B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。?12.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.公司治理

D.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法；C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部保障。13.下列一定屬于長(zhǎng)期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

答案：D

解析：通常情況下，長(zhǎng)期資金需求需要長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會(huì)帶來(lái)長(zhǎng)期融資需求。故本題選D。14.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。15.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：對(duì)16.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.安全性

D.收益性

E.流動(dòng)性

答案：A,C,D,E

解析：債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。17.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。18.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

解析：根據(jù)人民幣存款計(jì)息的公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。19.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。20.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：被監(jiān)管對(duì)象按監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。21.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

答案：A

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。債券是一種有價(jià)證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。23.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。24.目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績(jī)效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營(yíng)審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績(jī)效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。25.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書(shū)寫(xiě)不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等

B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書(shū)等

C.未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書(shū)寫(xiě)不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等；③未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書(shū)等。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。

26.以下關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告

C.在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問(wèn)，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁(yè))、問(wèn)卷、說(shuō)明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。27.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會(huì)功能

D.經(jīng)濟(jì)功能

E.監(jiān)督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無(wú)解析28.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。()

答案：對(duì)

解析：設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。29.薪酬管理包括()。

A、薪酬發(fā)放

B、薪酬管理制度

C、績(jī)效考核指標(biāo)體系

D、市場(chǎng)紀(jì)律約束

E、薪酬法制約束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績(jī)效考核指標(biāo)體系和市場(chǎng)紀(jì)律約束等內(nèi)容。30.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見(jiàn)圖7—2)的信用支付工具。

31.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

C.審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：除了ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃的監(jiān)管要求還有：①對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道；②商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。

32.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：B金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會(huì)的同意。故選B。33.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上。堅(jiān)持規(guī)范行為

B.遵守公開(kāi)交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任．踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。34.放款執(zhí)行部門(mén)首先應(yīng)獨(dú)立于（），以避免利益沖突。

A.申貸執(zhí)行部門(mén)

B.貸款擔(dān)保部門(mén)

C.前臺(tái)營(yíng)銷部門(mén)

D.審核部門(mén)

答案：C

解析：放款執(zhí)行部門(mén)首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門(mén)，以避免利益沖突：其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門(mén)。35.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。36.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()

答案：對(duì)

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。37.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。38.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開(kāi)車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。39.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。40.壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于普通事件的刻畫(huà)。（）

答案：錯(cuò)

解析：雖然壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于極端事件的刻畫(huà)，但也不能脫離當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)趨勢(shì)，憑空產(chǎn)生出虛擬的極端情景。41.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮兒子的收入水平，老王打算幫兒子購(gòu)買一套房子，以備將來(lái)結(jié)婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來(lái)付月供，按照25年期，6％的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付()元的首付款。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

答案：D

解析：FV=0，N=300，I／Y=6／12，PMT=3000／2=1500，PV=-232810。則老王需要為兒子支付的首付款為232810X80％／20％=931240(元)。42.對(duì)可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.無(wú)形損耗

D.土地供求關(guān)系

E.預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落

答案：A,D

解析：對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。43.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。44.下列遺囑形式中，不須有見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的遺囑是（）。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書(shū)遺囑

D.自書(shū)遺囑

答案：D

解析：自書(shū)遺囑指遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)的遺囑。這種方式簡(jiǎn)便易行，而且可以保證內(nèi)容真實(shí)，便于保密。其制作應(yīng)符合如下要求：①須由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)下其全部?jī)?nèi)容，要用筆寫(xiě)下來(lái)；②須是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的正式意思表示；③須由遺囑人簽名；④須注明了年月日。ABC三項(xiàng)，根據(jù)繼承法的規(guī)定，代書(shū)遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。45.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A、在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B、以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C、個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E、采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E46.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，下列說(shuō)法正確的是()。

A．自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息

B．對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無(wú)償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷

C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D．在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

E．人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息；對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無(wú)償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期；在申請(qǐng)破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。47.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個(gè)人貸款。選項(xiàng)A是正常貸款。48.個(gè)人教育貸款多為信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人教育貸款多為信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。49.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。50.《刑事訴訟法》規(guī)定，被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過(guò)程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。()

答案：對(duì)

解析：具體可參照附帶民事訴訟的內(nèi)容。51.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備

B.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

答案：B

解析：在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。計(jì)算公式為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率。52.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.接獲一個(gè)政府大訂單．獲得一大批財(cái)力雄厚的國(guó)有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機(jī)影響．實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30％

答案：D

解析：接收訂單、更新設(shè)備及廠房、產(chǎn)品質(zhì)量提升都有利于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)．提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)存在困難和問(wèn)題，可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。53.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

答案：B

解析：A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

54.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是（）。?

A．貨幣市場(chǎng)基金

B．封閉式基金

C．開(kāi)放式基金

D．資本市場(chǎng)基金?

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與—般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。?

考點(diǎn)：基金的流動(dòng)性及收益情況?55.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。56.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失?。籈項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。57.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

(1)計(jì)算資金缺口

(2)制定投資方案并選擇投資工具

(3)確定教育目標(biāo)

(4)計(jì)算總的開(kāi)支和供給

(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：①確定教育目標(biāo)：大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。②計(jì)算教育資金需求。③計(jì)算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。58.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用相對(duì)數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素的選取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是用絕對(duì)數(shù)表示的。59.下列不屬于貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.各項(xiàng)貸款增量

B.季度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

C.月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

D.當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

答案：B

解析：貸款計(jì)劃常用監(jiān)測(cè)指標(biāo)一般可設(shè)置各項(xiàng)貸款增量、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。60.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項(xiàng)ABCD正確。61.?某公司資產(chǎn)負(fù)債表顯示，機(jī)器設(shè)備原值200萬(wàn)元，辦公設(shè)備原值50萬(wàn)元，土地使用權(quán)300萬(wàn)元，累計(jì)折舊120萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。[2015年5月真題]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率=累計(jì)折舊／總折舊固定資產(chǎn)(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。62.不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。63.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應(yīng)付賬款

D.金融質(zhì)押品

答案：C

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。64.下列關(guān)于國(guó)債收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國(guó)債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

答案：C

解析：價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得。65.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。66.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。67.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好創(chuàng)新服務(wù)

D.做好超常服務(wù)

答案：C68.目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。69.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的_____和_____下降導(dǎo)致的。（）

A.擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力

B.還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔(dān)保品價(jià)值

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過(guò)細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。70.下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的有（）。

A.學(xué)生貸款

B.教育保險(xiǎn)

C.教育儲(chǔ)蓄

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.出國(guó)留學(xué)貸款

答案：B,C

解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。71.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。72.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展因素的是()。

A、社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

B、客戶消費(fèi)觀念的改變

C、社會(huì)消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變

D、信息技術(shù)的推動(dòng)

答案：C

解析：C

客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：(1)社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化。(2)客戶消費(fèi)觀念的改變。(3)信息技術(shù)的推動(dòng)。73.信貸資產(chǎn)證券化模式下，能將銀行的信貸能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。

答案：對(duì)

解析：信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。74.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查

D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查

答案：B

解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。75.以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A、信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B、信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式

C、只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發(fā)

答案：A,C,D,E76.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

B.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

D.為銀行進(jìn)行審計(jì)服務(wù)的某會(huì)計(jì)師事務(wù)所派駐的審計(jì)人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動(dòng)合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。77.商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。（）

答案：對(duì)78.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元。2015年期初存貨為450萬(wàn)元，2015年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.13．0

B.15．0

C.19．8

D.22．5

答案：D

解析：根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的計(jì)算公式，分兩步計(jì)算：①存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]=8000÷[(450+550)÷2]=16．0；②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)率=360÷16=22．5(天)。79.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專門(mén)委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。80.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。81.項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。82.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A、駕駛證

B、軍官證

C、文職干部證

D、居民身份證

答案：A83.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行的監(jiān)事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．商業(yè)銀行董事投資的公司

D．保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。84.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。?

85.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計(jì)算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

答案：C

解析：C項(xiàng)，CreditMetrics模型的目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。86.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。87.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動(dòng)

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:

①了解機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)的情況可以從準(zhǔn)入申請(qǐng)文件、機(jī)構(gòu)自身對(duì)外公開(kāi)的資料、日常監(jiān)管過(guò)程中積累的各類信息以及專門(mén)會(huì)談和走訪等方式獲得。

②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果有針對(duì)性地制定監(jiān)管和檢查計(jì)劃，起到連接風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與實(shí)施監(jiān)管行動(dòng)的橋梁作用。

④準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計(jì)劃后,便進(jìn)入監(jiān)管行動(dòng)的實(shí)施階段。

⑤實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)機(jī)構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照檢查前準(zhǔn)備工作確定的思路進(jìn)行有目的、有限度地檢查和測(cè)試，是風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場(chǎng)檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。這個(gè)步驟是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。88.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場(chǎng)條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

89.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營(yíng)特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會(huì)責(zé)任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢(qián)用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。90.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：A91.在各大基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)上都能看到夏普比率的相關(guān)資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B(niǎo)基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說(shuō)明A基金的風(fēng)險(xiǎn)比B基金的風(fēng)險(xiǎn)低

B.說(shuō)明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應(yīng)收益所承擔(dān)的所有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來(lái)看，我們應(yīng)該選擇B基金進(jìn)行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為惟一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。92.對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門(mén)催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。93.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量．它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)．是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。94.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。95.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：C

解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。96.操作風(fēng)險(xiǎn)影響是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后對(duì)銀行造成的負(fù)面影響，其僅僅包括無(wú)法用

經(jīng)濟(jì)指標(biāo)量化的非財(cái)務(wù)影響。()

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)影響是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后，對(duì)銀行造成的負(fù)面影響，包括可用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)衡量的財(cái)務(wù)影響及無(wú)法用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)量化的非財(cái)務(wù)影響。97.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

答案：D

解析：D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。98.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。99.下列關(guān)于匯票的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)

答案：B,E

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。100.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

答案：B,C,D

解析：擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。101.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。102.KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.預(yù)期損失

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(1DC)、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。103.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。104.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。105.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入=(2350+150)／5000=50％；所有債務(wù)與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)／月均收入=(2350+150+300)／5000=56％。106.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。107.商業(yè)銀行對(duì)客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，（）是客戶核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：技術(shù)水平是客戶核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級(jí)、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，基業(yè)長(zhǎng)青。108.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。109.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無(wú)免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無(wú)預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無(wú)利息

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無(wú)免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無(wú)利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。110.訴訟時(shí)效可以分為（）。

A.普通訴訟時(shí)效

B.一般訴訟時(shí)效

C.特別訴訟時(shí)效

D.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效

E.最短訴訟時(shí)效

答案：A,C,D

解析：訴訟時(shí)效，是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利，致使在訴訟中喪失勝訴權(quán)的法律制度。訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。111.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

112.如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng)。113.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒(méi)有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。114.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。115.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

答案：C

解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺(tái)。116.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，模型開(kāi)發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對(duì)模型進(jìn)行驗(yàn)證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識(shí)

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估難以量化的風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局限性，適時(shí)采用敏感性分析、壓力測(cè)試和情景分析等方法作為補(bǔ)充。117.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

答案：A,B,C,E

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

118.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

答案：對(duì)

解析：貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。119.企業(yè)外購(gòu)一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購(gòu)買價(jià)格100萬(wàn)元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬(wàn)元，發(fā)生的安裝成本2萬(wàn)元，并繳納稅金5萬(wàn)元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）?！?010年5月真題]

A.115萬(wàn)元

B.110萬(wàn)元

C.108萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

答案：A

解析：購(gòu)入的固定資產(chǎn)原值按照購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的人賬原值=100+5+3+2+5=115(萬(wàn)元)。

120.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C.要求信托公司為其提供擔(dān)保

D.要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。

(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。

(6)與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。

(8)通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

121.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。122.對(duì)于信用卡個(gè)人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、一般貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等

B、一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用

C、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費(fèi)，一定期限內(nèi)免息

答案：B123.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。124.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交（）占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險(xiǎn)公司

C.貸款銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的概念。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。125.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。()

答案：錯(cuò)

解析：由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個(gè)包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。2.關(guān)于個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)包括：對(duì)境外人士購(gòu)房、對(duì)購(gòu)房人資格政策性限制

C.境外人士購(gòu)買我國(guó)住房無(wú)限制

D.對(duì)于經(jīng)濟(jì)適用房等實(shí)行定向銷售的住房．政府一般對(duì)購(gòu)房人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制

答案：C

解析：實(shí)踐中，對(duì)境外人士購(gòu)買我國(guó)境內(nèi)住房有一定的限制。選項(xiàng)c錯(cuò)誤。3.銀行在跨國(guó)貸款管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是（）。

A.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

答案：D

解析：雖然有效管理國(guó)際貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)程度以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口玖成為一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題。4.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書(shū)

答案：B

解析：A項(xiàng)，信用證是一種由開(kāi)證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面文件；C項(xiàng)，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項(xiàng)，貸款意向書(shū)是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書(shū)面聲明：5.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書(shū)和公司章程規(guī)定的其他人員。6.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)A、C、D均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。7.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對(duì)借款原因進(jìn)行分析

B.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制

D.借款人的行業(yè)特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求；②通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。8.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下糾正措施：(一)要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模?！?/p>

9.下列關(guān)于銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

B.確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門(mén)辦理登記

答案：D

解析：選項(xiàng)D，應(yīng)該是動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。10.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正

D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性

E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整；③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求；④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。11.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

答案：C,E

解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。12.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)