中國工商銀行軟件開發(fā)中心2022年校園招聘600名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行軟件開發(fā)中心2022年校園招聘600名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息’

答案：C

解析：C項，會產生信用風險，經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。2.下列關于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發(fā)現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。3.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。4.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素包括：（1）保證人不具備擔保資格；（2）保證人不具備擔保能力；（3）虛假擔保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險；（6）超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。5.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

答案：對

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。6.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財目標的可行性和合理性；

③調整理財目標，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調整理財目標，使其合理可行。7.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產與負債情況調查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務規(guī)模和效率。8.下列指標中，屬于商業(yè)銀行流動性指標的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。流動性指標主要有存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標，市盈率是商業(yè)銀行市場指標。9.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。10.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當日，從被告人劉某的辦公桌內查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變造金融票證罪

C．金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。11.某電力生產企業(yè)2013年末資產負債表主要科目情況如下：

從其資產負債表分析，該電力生產企業(yè)最有可能存在的問題是()。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產結構不合理，長期資產比重過高

C.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產負債結構不合理，所有者權益不足

答案：B

解析：由題意知：流動資產=現金+應收賬款+存貨=1(萬元)；非流動資產=固定資產+在建工程=15(萬元)；流動負債=短期借款+應付賬款=6．5(萬元)；長期負債=長期借款=5(萬元)；所有者權益=4．5(萬元)。從上述計算過程可以看出該企業(yè)長期資產比重過高，約占資產總額的94％(=15／16×100％)，一情況下，制造業(yè)的長期資產占總資產的比重在35％～50％之間較為合理。12.根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11．5％

B.11％

C.8％

D.10．5％

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。13.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。14.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：15.商業(yè)銀行的（）來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環(huán)境的變化。

A.流動性風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環(huán)境的變化，主要體現在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。16.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。17.我國商業(yè)銀行組織架構的發(fā)展趨勢主要有()。

A、漸進式推進事業(yè)部制改革

B、建立垂直化風險管理體系

C、建立分散化風險管理體系

D、建設非流程銀行

E、建設流程銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我國商業(yè)銀行組織架構的發(fā)展趨勢主要有漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。18.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A．關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B．關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

答案：C

解析：C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。19.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()

答案：對

解析：《企業(yè)會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規(guī)定，“金融資產應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產，包括交易性金融資產和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產?！?0.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網點機構營銷渠道；②專業(yè)性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道④零售型網點機構營銷渠道。21.甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：當被繼承人生前未立遺囑處分其財產或遺囑無效時，應按法定繼承的規(guī)定繼承。根據我國《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產，應當先將夫妻共同所有的財產的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8／2+(8／2)÷4=5(間)。22.下列選項中屬于行政終局裁決行為的有（）。

A.省政府根據行政區(qū)劃調整而確認土地權屬的行政復議決定

B.商標評審委員會關于商標爭議所作的決定

C.不服省級政府復議而申請由國務院作出的裁決

D.由國務院對其部門所作復議決定作出的裁決

E.不服銀監(jiān)會的具體行政行為而申請由銀監(jiān)會作出的復議決定

答案：A,C,D

解析：通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，但根據國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。B項，根據《商標法》的規(guī)定，當事人對商標評審委員會的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日內向人民法院起訴。人民法院應當通知商標裁定程序的對方當事人作為第三人參加訴訟。E項，銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。23.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！?4.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：對

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。25.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。26.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險。其是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。27.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A、資金規(guī)模充足

B、分支機構不多

C、提供的信貸產品較少

D、剛剛進入市場

E、資產規(guī)模中等

答案：B,D,E28.人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現的、足值的貨幣，故選A29.（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經營所得

B.資產增值

C.財產轉讓所得

D.特許權使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產性收人，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財產租賃和財產轉讓所得等。A項屬于工作收入。30.（）年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。31.王先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀大學4年。已知王先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。目前出國留學的費用為30萬元。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%，則王先生的教育資金缺口為()萬元。

A、55.53

B、23.42

C、32.11

D、87.64

答案：B

解析：B

首先計算8年后英國留學的費用：30×（F/P，8%，8）=55.53（萬元），其次，計算王先生8年后的投資收益總額：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（萬元）。則王先生的資金缺口為55.53-32.11=23.42（萬元）。32.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分；D項，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

33.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經濟組織。34.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。35.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。36.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。37.市場細分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。由于集中策略只需設計一種營銷組合，策略實施的成本相對較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項適用差異性策略。

38.國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。39.下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意

答案：D

解析：D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項正確。故選D。40.個人貸款主要分為()。

A、流動資金貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

D、個人經營貸款

E、個人信用卡透支

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。41.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

D.實現不同地區(qū)問的支付結算

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求；④實現不同地區(qū)間的支付結算；⑤運用操作技術規(guī)避外匯風險。42.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。故選C。43.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關聯企業(yè)

答案：B,C,D

解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態(tài)過程和機制。44.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。一般來說，政府債券不存在信用風險，非政府信用的債券信用風險較高。45.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內部控制措施的有（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設置

E.授權管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。46.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

答案：錯

解析：在中國境內連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。?47.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現。或雖發(fā)現但未采取有效措施的。48.根據《貸款通則》的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據《貸款通則》的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。49.特雷諾指數和夏普比率()為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統(tǒng)風險，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準；夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報，故是以標準差為橫軸的資本市場線為基準。50.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。51.按復利計算時，每一期本金的數額是相同的。()

答案：錯

解析：單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。52.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。53.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據此標準對犯罪進行分類。?

54.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向上級主管報告，尋求內部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。55.（）不是稅務規(guī)劃的目標。

A.減輕稅負、財務目標、財務自由

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

答案：D

解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內的財務資源綜合規(guī)劃服務，以使其在財務資源效用最大化的基礎上，能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由。56.商業(yè)銀行內部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。57.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

答案：A

解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數據電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。58.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

59.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

答案：D

解析：項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行全面的研究，并作出在技術上、財務上是否可行的結論；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的，它可以針對所發(fā)現或關心的問題，有所側重地進行研究，不必面面俱到。60.在外部審計與信息披露的關系中，外部審計除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制

C.對銀行產生更強有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經營戰(zhàn)略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風險較低，或要求風險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機構的專業(yè)力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監(jiān)管和市場約束。61.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

B.進口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

C.進口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押

D.出口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。62.根據CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

63.《合同法》規(guī)定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()年內行使。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A

《合同法》規(guī)定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。具體可參照《合同法》。64.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。65.利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

答案：錯

解析：利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應降低；利率調整的周期較長或實行固定利率，利率風險將部分或全部轉嫁給銀行，利率風險加點可相應提高。66.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，禁止的行為有()。

A.利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

C.代理再保險業(yè)務

D.挪用或侵占保險費

E.兼做保險經紀業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。(6)代理再保險業(yè)務。(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經紀業(yè)務。(9)中國保險監(jiān)督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。67.一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務，實現了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。68.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

答案：A

解析：題目中“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“其信貸資產主要投向房地產行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風險。69.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。70.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。71.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A．現場監(jiān)管

B．非現場監(jiān)管

C．市場準入

D．信息披露

答案：B

解析：B非現場監(jiān)管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。故選B。72.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關注原則。73.投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。74.期貨按照交易的（）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A.資產

B.標的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。75.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為

答案：A,B,E

解析：C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。76.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格風險、合同有效性風險、訴訟時效風險、擔保風險和政策風險。77.（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。78.計算經營活動現金流量的方法有直接法和間接法。()

答案：對

解析：經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目；間接法以利潤表中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現金流出的費用和引起現金流人的資產負債表項目的變動值，減去沒有現金流入的收入和引起現金流出的資產負債表項目的變動值。79.單一的資產風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，()應運而生。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

答案：C

解析：20世紀70年代，單一的資產風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產負債風險管理理論應運而生。80.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當的行政處罰，導致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項。81.如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的風險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。82.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業(yè)的產量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。83.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。84.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農村金融機構要建立優(yōu)質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。85.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？粕?含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

答案：C

解析：國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發(fā)放，只要是全日制高等學校學生即可，C項說法錯誤。?86.在我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；87.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。88.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）

答案：錯

解析：風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小．又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。?89.按照年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：A

解析：比例系數法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結合項目特點，按年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

90.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。91.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。92.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風險進行了分析，如圖4—1所示。

則根據以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風險較小，可以授信

B.T行業(yè)風險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風險無法判斷

D.T行業(yè)進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進入該行業(yè)與原有公司進行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數大公司控制，因而市場現有競爭者競爭能力較強。根據波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風險較小，可以授信。93.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

答案：A

解析：全方位網點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。94.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。95.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束

答案：C

解析：C項，市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。96.就定義來說，個人理財與財富管理兩個很難區(qū)分，本質上是一致的。()

答案：對

解析：個人理財與財富管理就定義來說，即在專業(yè)化服務的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質上是一致的。97.在調整并明確目標的過程中，最主要的調整對象就是（）。

A.收入項

B.支出項

C.資產項

D.負債項

答案：B

解析：在調整并明確目標的過程中，最主要的調整對象就是支出項。98.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。

A.對銀行業(yè)務的各類風險進行評估

B.評價銀行經營狀況

C.維護銀行業(yè)內部秩序

D.制定規(guī)定

E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

答案：D,E

解析：在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。99.下列關于集中度的相關監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項屬于全部關聯度的相關指標。@##100.信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，其具體內容不包括（）。

A.履行信息科技項目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

答案：B

解析：信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。101.貨幣市場不包括（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉讓定期存單市場

D.股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉讓定期存單市場、票據市場。選項D股票市場屬于資本市場。102.市場需求預測是對需求現狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區(qū)域市場潛在需求量

D.估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

答案：A

解析：市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。103.各級地方發(fā)改委審批的項目應審查的內容包括（）。

A.是否擁有相應權限

B.是否存在越權審批

C.是否取得有權審批部門重新批復的文件

D.項目的總投資等建設條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權限審查中，應審查項目的各級審批部門是否擁有相應權限，是否存在越權審批等情況，項目的總投資等建設條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權審批部門同意，有無取得有權審批部門重新批復的文件。若項目為各級地方發(fā)改委審批的項目，還應審查項目是否存在拆分處理越權審批的情況。104.()是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。

A.保證策略

B.保證意愿

C.保證措施

D.保證實力

答案：D

解析：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。105.個人貸款的操作風險包括（）。

A.貸款簽約和發(fā)放中的風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款審查和審批中的風險

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風險

E.貸款受理和調查中的風險

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風險。106.根據風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。107.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

答案：A

解析：我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。108.信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50％。109.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。110.下列屬于抵質押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產

答案：D

解析：

111.以下對個人住房貸款貸前調查的說法中，錯誤的一項是（）。

A.包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調查，二是對借款人的調查

B.對開發(fā)商及樓盤項目的調查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調查報告四部分

C.對借款人進行調查時，在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查的全部事項委托給有資信的第三方完成

D.貸前調查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調查和評估

答案：C

解析：對借款人進行調查時，在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托給有資信的第三方完成。112.（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略113.貸款抵押的風險包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.未辦理有關登記手續(xù)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款抵押存在的風險為：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續(xù)；③將共有財產抵押而未經共有人同意；④以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意；⑤資產評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現。114.商業(yè)銀行通常將（）看作是對其經濟價值最大的威脅。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅。115.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B、單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C、某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D、單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。116.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。117.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點?

市場風險計量方法?118.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現金資產

答案：A

解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務．是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產業(yè)務。119.根據《擔保法》，下列財產可以進行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權處分的國有的機器

D.依法可以抵押的其他財產

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定．下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；⑤抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產。120.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經常化

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E..制度化

答案：A,B,D,E

解析：銀行市場分析應當做到經?；⑾到y(tǒng)化、科學化、制度化。121.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有（）。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規(guī)定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內容。122.（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

答案：D

解析：實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。123.資產公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經濟法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。124.（）有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：銀監(jiān)會的職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。125.銀行業(yè)消費者投訴分類包括()。

A.一般性投訴

B.重要投訴

C.普通投訴

D.重大投訴

E.緊急投訴

答案：A,D

解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息（）予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

答案：B,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。2.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款]×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200（億元）。3.最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

答案：B

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。4.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。5.民事訴訟當事人包括()。

A、原告

B、被告

C、第三人

D、共同訴訟人

E、申請人

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。6.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者和供應商

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。故本題選A。7.（）是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，也是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

答案：C

解析：受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。故本題選C。8.公司的應付賬款周轉天數下降時，不可能導致（）。

A.公司經營的風險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風險加大

C.公司需要額外的現金及時支付供貨商

D.公司可能產生借款需求

答案：A

解析：公司的應付賬款周轉天數下降時，意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商。如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。故本題選A。9.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產時優(yōu)先于普通股的股票。10.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

答案：D

解析：支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。8項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。c項，支票是一種票據，不等同于現金。11.個人貸款的合同填寫并復核無誤后，（）應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

答案：D

解析：個人貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。12.下列押品屬于應收賬款分類的是（）。

A.貴金屬

B.流動資產

C.知識產權

D.公路收費權

答案：D

解析：押品屬于應收賬款分類的是交易類應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權等。13.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產

E.直接享有抵押物的所有權

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬于二者之間的經濟行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產