農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（）。

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

答案：C,D

解析：內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。2.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

D.緊縮的收入政策

答案：B

解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。3.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

答案：B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故選項B錯誤。4.我國貨幣市場不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．銀行間債券回購市場

D．外匯市場

E．票據(jù)市場

答案：B,D

解析：BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。5.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。6.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛的被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領域。7.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)。”這一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人?？煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。8.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。9.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。10.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。11.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。12.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。13.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務中貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。14.附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項款項支付承擔清償責任，而是由主持卡人來承擔。（）

答案：對15.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.他人盜用個人身份獲取信用卡

D.個人基本信息與實際情況不符

E.他人代辦信用卡．本人未收到

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況:他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡;單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人;個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。

第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況:個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有

及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，元意識中產(chǎn)生了逾期。

第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息;基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

第四類是對擔保信息有異議。一般存在以下幾種情況:親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道;個人保管證件不善，導致被他人冒用。

本題考查個人征信異議的種類。16.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

答案：錯

解析：貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款人申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。17.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠期結售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。18.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內(nèi)容相對

C、責任相對

D、性質相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內(nèi)容的相對性和責任的相對性。19.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經(jīng)批準展期后，銀行應根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。20.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。21.操作風險基本指標法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風險資本等于前三年中每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例（用α表示）。各銀行統(tǒng)一使用的α值為（）。

A.12％

B.18％

C.10％

D.15％

答案：D

解析：商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求。其計算公式為：

其中，

為按基本指標法計量的操作風險資本要求，GI為過去三年中每年正的總收入，n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，

為15％22.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.要關注目前客戶經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務由原來側重貿(mào)易轉向實業(yè)屬于產(chǎn)品轉換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

答案：A

解析：B項，客戶由原來側重貿(mào)易轉向實業(yè)或由原來側重實業(yè)轉向貿(mào)易屬于行業(yè)轉換型演變；C項，對經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶應警覺；D項，要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否存在關聯(lián)性、主營業(yè)務是否突出。23.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。24.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析包括（）。

A.企業(yè)財務總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務發(fā)展危機和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務發(fā)展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析。25.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。26.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。27.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括()。

A．依法可以轉讓的股份、股票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權

D．匯票、本票、支票

E．依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權

答案：A,B,D,E

解析：ABDE根據(jù)《擔保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權不得抵押、質押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質押。故選ABDE。28.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

答案：C

解析：錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，有關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

29.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。30.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。

A．個人助學貸款

B．個人汽車貸款

C．信用卡透支

D．個人住房貸款

答案：C

解析：C信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。31.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。32.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括()。

A、對生產(chǎn)和流通的影響

B、對分配和消費的影響

C、對金融秩序的影響

D、對經(jīng)濟、政局的影響

E、對社會穩(wěn)定的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括對生產(chǎn)和流通的影響、對分配和消費的影響、對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響，會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。33.在對財務現(xiàn)狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?()

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現(xiàn)金儲備的問題

C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當前資產(chǎn)配置的問題及其風險

E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險

答案：A,B,C,D,E34.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風險組合模型。35.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請時，面臨的主要風險有（）。查看材料

?

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

答案：A,E

解析：A項，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請后仍然需要清償債務，面臨流動性風險；E項，破產(chǎn)申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽風險。36.保險適用的基本原則有（）。

A.近因原則

B.盈利增值原則

C.最大誠信原則

D.損失補償原則

E.保險利益原則

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析37.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務都屬于自營業(yè)務。（）

答案：錯

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務都屬于委托業(yè)務，而非自營業(yè)務。38.對保證人管理的內(nèi)容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

答案：B

解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實力、了解保證人的保證意愿。39.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。由此可知，本題中的近因為爬山發(fā)生意外。40.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）信息披露要求。

A.財務會計報告

B.年度重大事項

C.資本計量和管理

D.公司治理情況

答案：C

解析：銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。41.貸款組合層面的行業(yè)風險應關注的因素不包括（）。

A.銀行客戶的行業(yè)集中度

B.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

C.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

答案：D

解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。D項屬于區(qū)域風險應關注的因素。42.以下關于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)

答案：C,D,E

解析：一般情況下，盈虧平衡點越低越好，選項A錯誤。盈虧平衡點越低，表明項目抗風險能力越強，選項B錯誤。43.下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

答案：D

解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。44.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。

關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。45.下列關于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響

B、品牌是一種無形資產(chǎn)

C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A46.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。

答案：對

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。47.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

答案：B,C,D

解析：制約行業(yè)發(fā)展分為外部因素和內(nèi)部因素，制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期等，國民經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，所以選項A、E不符合題意。48.各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對當前復雜多變的全球經(jīng)濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管，主要因為：①銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務；②銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；③存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。49.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。50.單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

答案：對

解析：單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。51.下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，以房產(chǎn)的價值或租金收入為計稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權所有人。52.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A．事業(yè)單位法人

B．機關法人

C．非法人組織

D．社會團體法人

答案：D

解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。53.個人信貸業(yè)務操作風險的控制要點包括（）。

A.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

C.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

D.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

E.實行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

答案：A,B,C,D,E

解析：54.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

答案：錯

解析：在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。55.非標準化債權資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

答案：錯

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定，非標準化債權資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。56.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。57.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。58.商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。()

答案：對

解析：商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式，以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。59.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目

B.保護所在機構的商業(yè)機密

C.保護所在機構的知識產(chǎn)權

D.維護所在機構的聲譽

E.保護所在機構的專有技術

答案：B,C,D,E

解析：忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。60.資產(chǎn)負債管理的原則有（）。

A.戰(zhàn)略導向原則

B.資本約束原則

C.利益最大化原則

D.綜合平衡原則

E.價值回報原則

答案：A,B,D,E

解析：資產(chǎn)負債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導向原則（2）資本約束原則（3）綜合平衡原則（4）價值回報原則。61.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務；③所提供的有關文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。62.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

答案：A,B,D,E

解析：個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查：①保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等；④保證人和借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任。分析第③條可知，并不需要擔保人所在單位的擔保證明，事實上關于擔保人的法律規(guī)范對此項也沒有要求。63.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。64.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。65.階段性股權投資的類型主要包括（）。

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

E.對股份有限責任公司的階段性股權投資

答案：A,B,D

解析：階段性股權投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。66.下列屬于用益物權的是（）。

A.抵押權

B.建設用地使用權

C.私人所有權

D.留置權

答案：B

解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。用益物權是指權利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經(jīng)營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。所有權包括國家所有權、集體所有權、私人所有權，并派生出建筑物區(qū)分所有權。擔保物權包括抵押權、質權和留置權。67.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅動。

A．風險管理部門?

B．利益相關者?

C．高級管理層?

D．監(jiān)管機構

答案：B

解析：B市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選B。68.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求．在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關賬戶中．各分次放款金額合計應與合同總金額一致。69.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。70.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

解析：級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計人部分。71.貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。()

答案：對

解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。72.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預計

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預計：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應該遵循的重要原則。專項積累，?？顚Ｓ?，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關鍵一步。理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃。

73.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風險的種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。74.在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質押權利的經(jīng)濟性貶值

D.質押權利的經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。75.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有()。

A.股權結構是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關鍵人控制

D.信息披露的實際質量

E.是否存在行政干預

答案：A,C,D

解析：在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量特別關注。所有者缺位、行政干預是國有獨資客戶法人治理結構分析應關注的方面。76.績效薪酬應全部根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯

解析：績效薪酬應合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)年度考核結果支付。77.外匯不包括（）。

A.外國貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價證券

D.外國進口商品

答案：D

解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。78.稿酬所得個人所得稅的實際稅率為()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。因此其實際稅率=20％×(1-30％)=14％。79.金融行業(yè)自律組織包括()。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、中國期貨業(yè)協(xié)會

D、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

E、中國保險業(yè)協(xié)會

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)會和中國銀行間市場交易商協(xié)會。80.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場所問題；④客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為；⑤實物資產(chǎn)的損毀；⑥經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓；⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。81.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。82.我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是銀行業(yè)信息披露管理的措施。83.關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

答案：B

解析：無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷的民事行為。B項，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權消滅，相應的民事行為有效。84.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司

D.科學合理地確定客戶還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。85.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析

答案：A

解析：行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。86.2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

A．制定法規(guī)

B．管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C．制定與執(zhí)行貨幣政策

D．經(jīng)理國庫

答案：C

解析：C2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。故選C。87.()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。88.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。89.不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。90.下列有關聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

答案：A,B,C

解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。91.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。92.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.社會變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術進步、政府政策、社會變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。93.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內(nèi)。94.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。95.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

答案：A

解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。96.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

E、保證金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。97.關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。?98.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權

D.經(jīng)營使用權

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權)。99.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割

答案：B,D

解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。100.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產(chǎn)證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點均符合題意。101.經(jīng)風險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對

解析：風險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。102.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

答案：對

解析：所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。103.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，貸款利率依舊按原來的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案：B

解析：對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零。A項正確。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調(diào)整。選項C正確。新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。選項D正確。104.（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標準指導意見》強化了資本充足率監(jiān)管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

答案：A

解析：2011年4月，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架?？键c

巴塞爾資本協(xié)議在中國的實施105.下列關于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現(xiàn)有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產(chǎn)品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養(yǎng)老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權的權益。106.銀行的存貸款業(yè)務應歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

答案：B

解析：銀行資產(chǎn)分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務是銀行基本業(yè)務，歸為銀行賬戶。107.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

答案：A

解析：內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。108.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。109.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．2

D.1．5

答案：B

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。110.（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

答案：D

解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。??1．風險識別：是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。

2．風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術提供了科學依據(jù)。

??3．風險評價：是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定的費用，費用與風險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。

??4．選擇風險管理技術：根據(jù)風險評價的結果，為實現(xiàn)風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。

??5．評估風險管理效果：是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。

111.商業(yè)銀行的決策機構是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：現(xiàn)代公司治理機制下,企業(yè)所有權與經(jīng)營權的分離,董事會受托于公司股東,成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責,是商業(yè)銀行的決策機構。

考點

董事會及其風險管理委員會?112.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。[2015年5月真題]

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復、環(huán)評批復等。貸前調(diào)查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內(nèi)容與項目是否一致。113.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公開

E.存款有息

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。114.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。115.下列屬于財務狀況預警信號的有（）。

A.存貨周轉率大幅下降

B.短期負債增加失當

C.應收賬款異常增加

D.長期負債大量增加

E.財務記錄和經(jīng)營控制混亂

答案：A,B,C,D,E

解析：在貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關財務狀況的預警信號主要有：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉率大幅下降；④應收賬款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務記錄和經(jīng)營控制混亂。116.下列關于放款執(zhí)行部門的職責說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況等。③其他職責。

117.下列關于繳費確認型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是（）。

A.待遇確定型企業(yè)年金是-種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風險全部由雇主承擔

D.繳費確認型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業(yè)年金是-種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人-般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責任，承擔積累基金投資運營的風險，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認型企業(yè)年金雇主負責按事先確定的標準向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓、信息披露職責等，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。118.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

答案：A,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

119.哪一項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容?（）

A.借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質)押物的權屬證明材料是否真實。有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔保物所有權是否合法、真實、有效

答案：D

解析：選項A、B、C是借款申請人所提交的材料是否真實合法的內(nèi)容。120.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟

D.供應

答案：D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。不同行業(yè)、不同性質、不同類型的建設項目的生產(chǎn)特點是不同的。121.金融市場的客體是指()。

A.金融工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：A

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。122.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。123.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為2年。

答案：錯

解析：中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為3年。124.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

答案：對

解析：銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。125.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理

答案：B

解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于保險合同的存在形式的是()。

A.投保單

B.暫保單

C.批單

D.保險協(xié)議書

E.保險繳費單

答案：A,B,C,D

解析：保險合同的存在形式包括：①有保險人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥保險協(xié)議書。2.加強合同管理的實施要點不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規(guī)范性審查管理；④實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關配套和支持工作。故本題選D。3.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。4.根據(jù)國家統(tǒng)計局2012年修訂的《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》，下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)

D.金融業(yè)

答案：C

解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。C項屬于第二產(chǎn)業(yè)。5.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。6.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確