工商銀行甘肅分行2022年春季校園招聘確認(rèn)練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她工商銀行甘肅分行2022年春季校園招聘確認(rèn)練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

B、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

解析：C

此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對(duì)銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時(shí)也具有更大的獨(dú)立性。2.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)主要包括（）。

A.信息安全

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.公眾滿意度

D.合法合規(guī)

E.持續(xù)發(fā)展

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門(mén)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)包括以下幾個(gè)方面：

（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；

（2）信息安全；

（3）公眾滿意度；

（4）合法合規(guī)。3.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)?×1000,4=(30+20)÷(500+12．5×4)×100％≈9％。?

4.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個(gè)主要方面的體現(xiàn)，所以A、B、C、D、E為正確答案。5.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：略。6.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容有：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。7.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.流動(dòng)性功能

C.融資功能

D.財(cái)富功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：8.下列關(guān)于交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

B.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

答案：B

解析：交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。9.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是()。

A.有價(jià)值的

B.價(jià)格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權(quán)的

答案：C

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。10.C銀行的某客戶在未來(lái)一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬(wàn)元）。11.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）

A、設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B、建立錯(cuò)誤承受程序

C、隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D、為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

E、.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。12.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。13.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬(wàn)元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計(jì)人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。14.下列項(xiàng)目中，在計(jì)算應(yīng)納個(gè)人所得稅時(shí)實(shí)行加征的項(xiàng)目是()。

A.勞務(wù)報(bào)酬所得

B.稿酬所得

C.偶然所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

答案：A

解析：對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成；超過(guò)5萬(wàn)元的部分，加征十成。15.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個(gè)人實(shí)施

D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。16.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價(jià)值

E.必要時(shí)可以變賣(mài)

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。17.一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

答案：C

解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越低；溢價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高。18.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)

B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開(kāi)立還本付息賬戶

C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位，以及借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。19.金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

答案：對(duì)

解析：金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。20.資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求，再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好，譬如對(duì)房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、短期國(guó)債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國(guó)內(nèi)、國(guó)際債券等；③權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國(guó)際、國(guó)內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長(zhǎng)等)。21.流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.資本流動(dòng)性

C.負(fù)債流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

E.表內(nèi)流動(dòng)性

答案：A,C,D

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。22.在第三級(jí)巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性覆蓋比率

答案：D

解析：為強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具和兩個(gè)定量監(jiān)管指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動(dòng)性覆蓋比率（高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)/未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來(lái)源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。23.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范

B.合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致：合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。24.某部門(mén)的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬(wàn)元、8萬(wàn)元、2萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門(mén)的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

答案：B

解析：可以很容易地通過(guò)該部門(mén)的期初資產(chǎn)價(jià)值和期末資產(chǎn)價(jià)值來(lái)計(jì)算該部門(mén)的總收益率．25.已知一家商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為300億，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為200億，其中資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為80億，預(yù)期損失為40億，那么該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率是（）。

A.0．5

B.0．O8

C.0．2

D.0．13

答案：A

解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％=40／80×100％=50％。26.現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.國(guó)內(nèi)信用證

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。27.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對(duì)借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

答案：C

解析：借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。28.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.損失準(zhǔn)備金

C.關(guān)聯(lián)交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。29.在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)（）。

A.價(jià)值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產(chǎn)和負(fù)債按重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，然后將資產(chǎn)和負(fù)債的差額加上表外頭寸，得到該時(shí)段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”，再乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響。30.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)價(jià)值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。31.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。32.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動(dòng)

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項(xiàng)A、C、D為負(fù)債和分紅變化引起的需求。33.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。34.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。35.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)

D.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略

答案：A

解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾：個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以，選項(xiàng)B、C、D的敘述均正確，選項(xiàng)A不符合要求。36.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

E.采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。37.銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會(huì)已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。38.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。39.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.不可撤銷信用證

D.開(kāi)立信貸證明

答案：D

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。40.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A．人民法院

B．債務(wù)人

C．擔(dān)保人

D．債權(quán)人

答案：B

解析：B債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對(duì)債權(quán)人造成損害的行為，其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選B。41.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（）。

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.房地產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。42.下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理：D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：43.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準(zhǔn)備金率（），所獲得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不變

答案：A,D

解析：總的來(lái)說(shuō)，法定準(zhǔn)備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準(zhǔn)備金率越高，生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。44.小王為妻子小李購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)，在這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)人是小王，被保險(xiǎn)人是小李。()

答案：錯(cuò)45.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

答案：對(duì)

解析：合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。46.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。47.資本市場(chǎng)線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

B.有效組合的期望收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

C.有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

答案：C

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。48.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對(duì)固定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票、對(duì)沖基金等來(lái)說(shuō)要小。49.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。50.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請(qǐng)

B.書(shū)面申請(qǐng)

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B

解析：暫無(wú)解析51.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。

A、指定代理

B、委托代理

C、業(yè)務(wù)代理

D、法定代理

答案：B

解析：B

委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。52.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

如果齊先生理財(cái)觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲(chǔ)蓄。齊先生開(kāi)立了一個(gè)活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時(shí)，齊先生的儲(chǔ)蓄本息和為()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和計(jì)算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和計(jì)算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=67406(元)。53.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。54.遺產(chǎn)的分配原則包括（）。

A.遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

B.法定繼承中實(shí)行優(yōu)先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵(lì)家庭成員及社會(huì)成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E55.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行

答案：A56.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。57.商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

答案：D

解析：客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。58.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。59.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。（）

答案：錯(cuò)

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。60.個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。[2014年6月真題]

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B、他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

答案：A,B,C,D61.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請(qǐng)材料

D.有關(guān)提款賬戶是否開(kāi)立、賬戶性質(zhì)是否明確

E.提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請(qǐng)材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對(duì)合同真?zhèn)蔚淖R(shí)別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶審查主要是對(duì)有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開(kāi)立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。62.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析63.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問(wèn)題有（）。

歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題及時(shí)向客戶回復(fù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見(jiàn)面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問(wèn)面談中客戶提及的事情或問(wèn)題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。64.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A、個(gè)人身份信息

B、居住信息

C、信貸信息

D、個(gè)人質(zhì)押信息

答案：C65.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。66.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。

67.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。68.下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

答案：B

解析：本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項(xiàng)B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。69.下列不屬于遵守公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對(duì)待客戶原則是指在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項(xiàng)D中，因?yàn)閲?guó)家干部的社會(huì)地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。70.固定收益類投資是指金融資產(chǎn)管理公司以獲得固定回報(bào)為目的，通過(guò)金融產(chǎn)品投資于被投資企業(yè)，到期收回投資本金并獲取投資收益的業(yè)務(wù)。

答案：對(duì)

解析：固定收益類投資是指金融資產(chǎn)管理公司以獲得固定回報(bào)為目的，通過(guò)金融產(chǎn)品投資于被投資企業(yè)，到期收回投資本金并獲取投資收益的業(yè)務(wù)，主要分兩種：全額投資和結(jié)構(gòu)化投資。71.貫徹效益性原則時(shí)，在決策時(shí)應(yīng)對(duì)不同情況作出不同的判斷，以下說(shuō)法正確的是（）

A.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以接受

B.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

C.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

D.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以否定

E.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受

答案：B,D,E

解析：貫徹效益性原則時(shí)，在決策時(shí)應(yīng)對(duì)不同情況作出不同的判斷：（1）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

（2）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以否定

（3）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受72.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。73.商業(yè)助學(xué)貸款的利率由（）制定。

A.國(guó)務(wù)院

B.貸款銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.財(cái)政部

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。74.在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。

A.知情權(quán)

B.管理方法變更權(quán)

C.收益權(quán)

D.解任權(quán)

答案：C

解析：在信托法律關(guān)系中，委托人的權(quán)利主要有知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)。75.壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營(yíng)和收益

B.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益

D.經(jīng)營(yíng)和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過(guò)專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無(wú)論采用哪種方法設(shè)置，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)的特征。76.李某在某保險(xiǎn)公司為其名貴手表投保，在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，李某為了盡快獲取保險(xiǎn)金，謊稱其手表被人偷走，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金，后保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒(méi)有丟失，而是被李某藏了起來(lái)，據(jù)此，保險(xiǎn)公司可以()。

A.解除合同，退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.解除合同，不需要退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.不得解除合同，但可以相應(yīng)降低保險(xiǎn)金

D.不得解除合同，但投保人應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)人因此遭受的損失

答案：B

解析：被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。77.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

C.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)

構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)籃管的質(zhì)量。(4)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)籃管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。78.在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險(xiǎn)。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查

B.已對(duì)進(jìn)口貨物投保

C.受益人是信譽(yù)良好的企業(yè)

D.貨物類型在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)

E.開(kāi)證申請(qǐng)人未繳足保證金

答案：A,D,E

解析：開(kāi)證行開(kāi)證前的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)，貨物有無(wú)額度的限制，貨物本身是否容易受損或過(guò)期等；②第三方的商檢證明，為了進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，在信用證上可以要求有權(quán)威部門(mén)的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽(yù)良好或知名的企業(yè)；④開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)是否在其額度內(nèi)，沒(méi)有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對(duì)進(jìn)口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對(duì)交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開(kāi)證申請(qǐng)人落實(shí)備付款項(xiàng)，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。79.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為8大類。下列選項(xiàng)屬于其中的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)8大類。80.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對(duì)稱

B.關(guān)于x=μ不對(duì)稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對(duì)稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

81.所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

答案：對(duì)

解析：所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后．由債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。82.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：對(duì)

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。83.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。84.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水=(50+30)X0．01％=0.8％，貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=4％+0．8％=4．8％。85.下列關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人須具有完全民事行為能力

B.借款人須有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.貸款期限一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定

答案：C

解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限一般為l～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。86.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的效益成本評(píng)比法包括（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.決策樹(shù)分析法

D.數(shù)學(xué)規(guī)劃

E.最低成本分析法

答案：A,B,E

解析：效益成本評(píng)比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。決策樹(shù)分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃法屬于多因素評(píng)比法。87.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括()。

A.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

D.全車(chē)盜搶險(xiǎn)

E.車(chē)上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛附加險(xiǎn)。88.房地產(chǎn)估價(jià)的原則包括（）。

A、合法原則

B、公平原則

C、謹(jǐn)慎原則

D、最高最佳使用原則

E、替代原則

答案：A,B,D,E89.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國(guó)民法通則》

B.《中華人民共和國(guó)合同法》

C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國(guó)信托法》

答案：A,B,E

解析：在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。90.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照不同的發(fā)行本位，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。91.在固定資產(chǎn)投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

答案：錯(cuò)

解析：借款人不可以將流動(dòng)資金貸款用于基本建設(shè)。固定資產(chǎn)建設(shè)屬于基本建設(shè)。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理92.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動(dòng)匯率

C、遠(yuǎn)期匯率

D、官方匯率

E、市場(chǎng)匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。@niutk93.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

答案：D

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。94.某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值=30000×2／5％=1200000(元)。95.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。96.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款須符合的條件包括（）。[2016年11月真題]

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，除ABCE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。97.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。98.駱駝評(píng)級(jí)體系的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問(wèn)題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考慮利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。99.期貨市場(chǎng)所具有的兩個(gè)最基本的經(jīng)濟(jì)功能是（）。

A.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)值發(fā)現(xiàn)和套利

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和套利

D.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)

答案：D

解析：根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。其中，期貨市場(chǎng)本身具有兩項(xiàng)基本的經(jīng)濟(jì)功能：①對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的功能，即期貨市場(chǎng)為交易者提供了對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)所，使其可以通過(guò)在期貨市場(chǎng)“套期保值”來(lái)達(dá)到降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的目的；②價(jià)值發(fā)現(xiàn)的功能，即期貨市場(chǎng)是一個(gè)公開(kāi)、公平、公正競(jìng)爭(zhēng)的交易場(chǎng)所，它將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于場(chǎng)內(nèi)，通過(guò)公開(kāi)交易平臺(tái)形成一個(gè)最符合市場(chǎng)供求關(guān)系的價(jià)格，反映了各種因素在今后某一段時(shí)期內(nèi)對(duì)所交易的特定商品的影響。100.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。

A.1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。101.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。102.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。103.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門(mén)或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)．／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。104.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。105.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書(shū)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌106.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓?/p>

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

答案：A

解析：A項(xiàng)說(shuō)法正確，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。107.對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大困難是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.計(jì)量模型運(yùn)算運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

答案：B

解析：開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于我國(guó)的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估是目前模型開(kāi)發(fā)遇到的最大難題。另外，計(jì)量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實(shí)際情況也是值得探討的問(wèn)題。108.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯(cuò)

解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國(guó)家工作人員受賄罪。109.以下關(guān)于速動(dòng)比率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率

B.速動(dòng)比率比流動(dòng)比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力

C.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適

D.在實(shí)際工作中，速動(dòng)比率不能低于1

答案：D

解析：速動(dòng)比率可用作流動(dòng)比率的輔助指標(biāo)，有時(shí)借款人流動(dòng)比率雖然較高，但是流動(dòng)資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的資產(chǎn)卻很少，借款人的短期償債能力仍然較差。因此，速動(dòng)比率比流動(dòng)比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題；速動(dòng)比率過(guò)高，則又說(shuō)明借款人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。但這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并不是絕對(duì)的。在實(shí)際工作中，應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)性質(zhì)及其他因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。首先，不同行業(yè)對(duì)速動(dòng)比率會(huì)有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現(xiàn)金，一般沒(méi)有應(yīng)收賬款，因此允許保持低于1的速動(dòng)比率，相反，一些應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動(dòng)比率應(yīng)大于1。110.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。111.現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()和()。

A、貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

B、基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：D

現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。112.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬(wàn)元，2015年期初存貨為500萬(wàn)元，2015年期末存貨為600萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

答案：D

解析：由公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。113.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口1000萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元

答案：D

解析：特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口計(jì)算公式為：特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬(wàn)元）。114.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購(gòu)

B.次級(jí)金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：B

解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。115.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。116.柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

117.對(duì)于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張可否成為合理的借款原因。()

答案：對(duì)

解析：由于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵的信息來(lái)自于公司的管理層，因而，銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，了解公司的資本投資計(jì)劃，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可以成為合理的借款原因。118.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。119.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。120.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是()。

A．投融資需求和服務(wù)性需求

B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄

C．利息收入

D．股東利益的推動(dòng)

答案：A

解析：A銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故選A。121.我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實(shí)時(shí)更新

D.每日更新

答案：B

解析：在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。122.金融期貨合約的特征包括()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過(guò)交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位

E.合約的價(jià)格有浮動(dòng)限額

答案：A,C,D,E

解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。123.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)124.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／分析的核心工具

B.任何一個(gè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無(wú)論是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國(guó)商業(yè)銀行必須實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／分析的核心工具；C項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；D項(xiàng)，各國(guó)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。125.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評(píng)級(jí)授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車(chē)貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A,B,C,D,E

解析：零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車(chē)貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。2.在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。（）

答案：對(duì)

解析：在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。3.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請(qǐng)續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。4.在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個(gè)要素就是敏感分析，研究多個(gè)因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。5.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書(shū)面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書(shū)面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

6.國(guó)家助學(xué)貸款中財(cái)政貼息是指（）

A.國(guó)家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

B.國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

D.國(guó)家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

答案：B

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。7.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)上升的名義收入，這一點(diǎn)僅僅通過(guò)銀行存款等方式很難實(shí)現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。8.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。9.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.投資收益

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。10.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A11.下列哪項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項(xiàng)外，銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。12.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長(zhǎng)期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款(期限在5年以上)展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。13.貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

E.公平誠(chéng)信

答案：A,C,D,E

解析：貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿和公平誠(chéng)信的原則。固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法14.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。15.下列不屬于外包管理中董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理工作

答案：A

解析：選項(xiàng)BC是高級(jí)管理層的管理內(nèi)容，選項(xiàng)D為外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容，選項(xiàng)E為外包管理中高級(jí)管理層的內(nèi)容。董事會(huì)的管理內(nèi)容包括：負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。16.國(guó)際上財(cái)富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢(shì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.遺囑簡(jiǎn)單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無(wú)限制

C.基金會(huì)不能用于家族代際間傳承財(cái)富，缺乏流動(dòng)性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅

E.人壽保險(xiǎn)不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無(wú)限制”是基金會(huì)的優(yōu)勢(shì)；D項(xiàng)，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢(shì)。17.某