中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行2022年招聘大學(xué)生村官筆試及測(cè)試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行2022年招聘大學(xué)生村官筆試及測(cè)試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。

A.顧問(wèn)性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等。2.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為()。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃

B.“一對(duì)多”理財(cái)規(guī)劃

C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

D.“一對(duì)一”理財(cái)規(guī)劃

E.整體理財(cái)計(jì)劃

答案：A,C

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問(wèn)題、提供具體解決問(wèn)題方案的過(guò)程。根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為綜合理財(cái)規(guī)劃和單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。3.對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書(shū)面答復(fù)。

A、7

B、2

C、10

D、5

答案：C4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。5.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.綜合平衡

B.激勵(lì)性

C.可靠性

D.安全與收益平衡

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。6.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行與其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)(房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等)合作時(shí)，要堅(jiān)持以下原則：①資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范；②各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求；③近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛；④銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。7.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問(wèn)題有（）。

歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題及時(shí)向客戶回復(fù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見(jiàn)面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問(wèn)面談中客戶提及的事情或問(wèn)題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。8.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述，正確的有()。

A.保險(xiǎn)利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件

C.保險(xiǎn)利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，其價(jià)值可以貨幣形式來(lái)衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險(xiǎn)人才能根據(jù)保險(xiǎn)利益的大小來(lái)確定保費(fèi)和履行賠償給付義務(wù)。9.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項(xiàng)，申領(lǐng)信用卡的對(duì)象包括單位和個(gè)人，每個(gè)單位申請(qǐng)信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。

10.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級(jí)

D.客戶獲利情況

答案：D

解析：公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分一般可從客戶所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級(jí)等幾個(gè)角度來(lái)進(jìn)行。11.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

答案：錯(cuò)

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。12.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。13.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收人來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。14.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師應(yīng)使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說(shuō)明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

答案：A

解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議。15.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

答案：A

解析：A項(xiàng)，依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為12％。16.交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價(jià)缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。17.關(guān)于無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其效力與無(wú)效的民事行為一樣，自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效

B.無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都從行為開(kāi)始就沒(méi)有法律約束力

C.無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其法律后果與無(wú)效民事行為相同

答案：B

解析：無(wú)效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷(xiāo)的民事行為，又稱(chēng)為“相對(duì)無(wú)效的民事行為”，是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)的民事行為。B項(xiàng)，無(wú)效的民事行為從行為開(kāi)始起就沒(méi)有法律約束力；可撤銷(xiāo)的民事行為，被撤銷(xiāo)后其效力自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效，若撤銷(xiāo)權(quán)未在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)行使，撤銷(xiāo)權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。18.個(gè)人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國(guó)銀行

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及政策性銀行不在經(jīng)辦銀行之列。19.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)

B.為不稱(chēng)職的董事，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職三個(gè)級(jí)別。20.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽(yù)

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對(duì)客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。21.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活

答案：A

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

22.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的β系數(shù)。

用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算，則2010年操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標(biāo)準(zhǔn)法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡(jiǎn)單加總，根據(jù)其計(jì)算公式，

23.下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

答案：A

解析：債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：1.安全性

與其他融資方式相比，由于有足值債券質(zhì)押，并且債券的流動(dòng)性較高，債券回購(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)含的信用風(fēng)險(xiǎn)較低。

2.便捷性

債券回購(gòu)業(yè)務(wù)基于足值高等級(jí)流動(dòng)性強(qiáng)的債券質(zhì)押，因此大大簡(jiǎn)化了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，交易規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動(dòng)性

由于債券回購(gòu)利率與市場(chǎng)流動(dòng)性密切相關(guān)，會(huì)隨著市場(chǎng)流動(dòng)性的波動(dòng)而波動(dòng)。在市場(chǎng)流動(dòng)性高度緊張時(shí)期，債券回購(gòu)利率會(huì)大幅上揚(yáng)，增加融資的成本和不確定性。24.甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)事務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。

A.該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B.該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅

C.該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

答案：B

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。25.商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營(yíng)銷(xiāo)策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

D.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

答案：C

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略又稱(chēng)“一對(duì)一”的營(yíng)銷(xiāo)。它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。這種營(yíng)銷(xiāo)方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)．適宜少數(shù)尖端客戶。能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。26.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債。也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣(mài)出回購(gòu)。

C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項(xiàng)，企業(yè)債券，通常又稱(chēng)為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。

27.下列關(guān)于基本信貸分析的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來(lái)源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)

B.無(wú)須關(guān)注貸款的目的

C.要對(duì)貸款使用過(guò)程中的周期性進(jìn)行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對(duì)貸款分類(lèi)的確定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的，防止貸款被挪用。因?yàn)橘J款一旦被挪用，將導(dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)加大。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ACDE。28.在用專(zhuān)家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5c”包括（）。

A.管理一Contro1

B.能力一Capacity

C.道德品質(zhì)一Character

D.資本一Capita1

E.擔(dān)保一Co11atera1

答案：B,C,D,E

解析：在專(zhuān)家判斷法中，“5c”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用。“5c”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。29.一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括()。

A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括：①認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活；②認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；③認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂；⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。?30.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項(xiàng)目信貸人員在對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查后，需要撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，其內(nèi)容包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商的資信狀況

B.開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、項(xiàng)目工程進(jìn)度情況

C.開(kāi)發(fā)商要求合作的市場(chǎng)銷(xiāo)售前景

D.通過(guò)商品房銷(xiāo)售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷(xiāo)售前景；③通過(guò)商品房銷(xiāo)售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析，即銀行通過(guò)與開(kāi)發(fā)商進(jìn)行商品房銷(xiāo)售合作，將對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類(lèi)業(yè)務(wù)帶來(lái)哪些效益和風(fēng)險(xiǎn)；④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。31.為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

答案：D32.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：在驗(yàn)證的標(biāo)準(zhǔn)上，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性。33.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況

C.客戶的非財(cái)務(wù)信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

答案：D

解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn)，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。34.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)客戶類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。35.一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高；C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃；D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。36.貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類(lèi)分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。貸款臺(tái)賬只能采取電子臺(tái)賬的形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或手工臺(tái)賬的形式。37.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。38.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)的有（）。

A.促進(jìn)社會(huì)投資

B.推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。39.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人提出的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查；④對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；⑤對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查；⑥對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查；⑦對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。40.下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第54條的規(guī)定，銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。41.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買(mǎi)賣(mài)方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。42.關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：A

解析：A項(xiàng)，針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，需要明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。43.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20％的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50％

C.為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

答案：D

解析：D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行延長(zhǎng)還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。44.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型，說(shuō)法正確的是（）。

A.CreditPortfolioView模型直接將轉(zhuǎn)移概率與微觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入微觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

B.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在無(wú)期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

C.CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

D.CreditPortfolioView模型比較適用于沖動(dòng)類(lèi)型的借款人，因?yàn)樵擃?lèi)借款人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

答案：C

解析：選項(xiàng)A，CreditPortfolioView模型是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值，而不是微觀因素。選項(xiàng)B，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。選項(xiàng)D，CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類(lèi)型而不是沖動(dòng)類(lèi)型的借款人，因?yàn)橥稒C(jī)類(lèi)借款人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。45.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性高，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯(cuò)誤。46.我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

答案：A,C,D,E

解析：我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準(zhǔn)備率、不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法。47.心理分析是指依據(jù)（）的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。

A.心理學(xué)

B.行為學(xué)

C.行為金融學(xué)

D.金融學(xué)

答案：C

解析：心理分析是指依據(jù)行為金融學(xué)的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。48.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢。理財(cái)師為何先生做子女教育規(guī)劃時(shí)的第一項(xiàng)工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)

B.估算教育費(fèi)用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

D.對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

答案：C

解析：作為一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識(shí)家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。

49.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問(wèn)題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

解析：商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng);⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。50.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專(zhuān)卷，是否按貸款種類(lèi)、業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間編序，是否核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門(mén)專(zhuān)管，檔案資料使用是否實(shí)施借閱審批登記制度。D項(xiàng)屬于貸后管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。51.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，屬于私人銀行客戶；選項(xiàng)E，單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。52.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國(guó)金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個(gè)，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。故選ABCD。53.生存保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。()

答案：錯(cuò)

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。54.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A、現(xiàn)金價(jià)值法

B、市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C、市場(chǎng)比較法

D、收益現(xiàn)值法

答案：C55.現(xiàn)金流分析是從（）幾個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.事件

B.時(shí)間

C.產(chǎn)品

D.場(chǎng)景

E.地點(diǎn)

答案：B,C,D

解析：相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。56.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.也稱(chēng)委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C，與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。57.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓?zhuān)ǎ┌凑召J款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。58.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

解析：用于投資和籌資的工具是股票、債券等。59.關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額

答案：C

解析：資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)。某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合其計(jì)劃授信額越低。根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。?60.下列說(shuō)法中不正確的是()。

A．企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B．股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C．可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D．開(kāi)放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開(kāi)放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

答案：D

解析：D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選D。61.按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷(xiāo)毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)義務(wù)，《反洗錢(qián)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢(qián)行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。62.對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估不包括（）。

A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

D.設(shè)備的文化壽命

答案：D

解析：對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮三個(gè)方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。63.在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即()。

A.長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平

B.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

C.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

答案：C

解析：在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成：①優(yōu)惠利率；②借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；③長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。64.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。65.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

答案：錯(cuò)

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。66.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有()。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒(méi)有及時(shí)更新

B.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

D.個(gè)人身份被盜用

E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：①個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；④他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；⑤個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。67.下列關(guān)于交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

B.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

答案：B

解析：交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。68.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。69.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進(jìn)行人工審批

B.隨機(jī)挑選一定比例的高分客戶，進(jìn)行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，不允許其直接通過(guò)

D.挑選評(píng)分相對(duì)較低的申請(qǐng)，不允許其直接通過(guò)

答案：C

解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，如有違約記錄的客戶不可直接通過(guò)；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶特征的低分客戶進(jìn)行人工審批。70.信息披露又稱(chēng)信息公開(kāi)，是指在證券市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息（）予以公開(kāi)，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.及時(shí)

答案：B,C,D,E

解析：信息披露又稱(chēng)信息公開(kāi)，是指在證券市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開(kāi)，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。71.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險(xiǎn)一金10％，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應(yīng)納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。72.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是（）。

A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

C.提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效

D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項(xiàng)ABC屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。73.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺(jué)的職業(yè)行為。但沒(méi)有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。74.下列關(guān)于忠誠(chéng)客戶對(duì)企業(yè)的意義，說(shuō)法正確的有（）。

A.忠誠(chéng)客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)

B.企業(yè)所有或絕大部分的利潤(rùn)來(lái)自回頭客或忠誠(chéng)客戶

C.企業(yè)只要有忠誠(chéng)客戶就能永久生存下去

D.減少市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用

E.通過(guò)忠誠(chéng)客戶增加新客戶

答案：A,B,D,E75.抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于（）。

A.抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

B.質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C.抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)

D.質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

答案：B

解析：抵押與質(zhì)押的區(qū)別之一就是標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移。76.退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計(jì)

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設(shè)計(jì)估算出可領(lǐng)多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團(tuán)體年金），由客戶的退休生活設(shè)計(jì)引導(dǎo)出退休后到底需要花費(fèi)多少錢(qián)，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金。??計(jì)算資金缺口：退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。77.客戶關(guān)系管理的核心是客戶信用管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶關(guān)系管理的核心是客戶價(jià)值管理，通過(guò)一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)原則，滿足不同價(jià)值客戶的個(gè)性化需求，提高客戶忠誠(chéng)度和保有率，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值持續(xù)貢獻(xiàn)，從而全面提升企業(yè)盈利能力。78.銀行應(yīng)該實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對(duì)貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過(guò)監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)D錯(cuò)在不定期，應(yīng)該定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查。79.在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()

答案：錯(cuò)

解析：在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。80.()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A．五個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

B．秘書(shū)處

C．理事會(huì)

D．會(huì)員大會(huì)

答案：D

解析：D會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書(shū)處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。81.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)可概括為（）。

A.理性動(dòng)機(jī)

B.感性動(dòng)機(jī)

C.經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)

D.政治動(dòng)機(jī)

E.法律動(dòng)機(jī)

答案：A,B

解析：信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。82.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)收購(gòu)手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

答案：錯(cuò)

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。83.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過(guò)程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原則。84.銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()。

A.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動(dòng)產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣(mài)出期權(quán)而可能需要買(mǎi)入或賣(mài)出的外匯敞口頭寸

E.銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

答案：C,E

解析：銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。85.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

答案：B,D

解析：選項(xiàng)B，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。選項(xiàng)D，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。86.我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。()

答案：對(duì)

解析：具體可參照審判的概述。87.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車(chē)

D.樂(lè)器

答案：C

解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車(chē)、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。88.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B.已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，還須提交：①借款申請(qǐng)表；②所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；③擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。

89.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。90.績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)，應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。

答案：對(duì)

解析：績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)，應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)91.債券按發(fā)行價(jià)格可分為（）債券。

A.低價(jià)

B.平價(jià)

C.溢價(jià)

D.高價(jià)

E.折價(jià)

答案：B,C,E

解析：債券發(fā)行價(jià)格是發(fā)行者將債券出售給初始購(gòu)買(mǎi)者的價(jià)格。按照與債券面額的關(guān)系，債券發(fā)行價(jià)格可分為平價(jià)、溢價(jià)和折價(jià)發(fā)行三種。平價(jià)是指按照債券的面額發(fā)行；溢價(jià)是指按照高于債券面額的價(jià)格發(fā)行；折價(jià)是指按照低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。92.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

答案：B,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。93.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以盈利能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。()

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。94.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。

A.交易對(duì)象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.擔(dān)保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。95.資產(chǎn)負(fù)債率，對(duì)其正確的評(píng)價(jià)是（）。

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場(chǎng)看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。96.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

97.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚(yú)成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚(yú)產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣(mài)魚(yú)難的問(wèn)題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚(yú)供銷(xiāo)公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場(chǎng)，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷(xiāo)分工

答案：D

解析：基于產(chǎn)銷(xiāo)分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷(xiāo)已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專(zhuān)事產(chǎn)品的銷(xiāo)售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣(mài)魚(yú)難的問(wèn)題，而組建的一家專(zhuān)門(mén)從事魚(yú)收購(gòu)與銷(xiāo)售的公司，因而企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于產(chǎn)銷(xiāo)分工。98.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。99.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷(xiāo)售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。100.國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有()。

A、經(jīng)濟(jì)增加值

B、經(jīng)濟(jì)減少值

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

D、經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)

E、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值（又稱(chēng)為經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)）和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（又稱(chēng)為經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率）。101.一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色（）

A.以自我為中心

B.做事干練

C.決策簡(jiǎn)練

D.時(shí)間觀念強(qiáng)

E.辦事懶散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色：（1）以自我為中心；（2）做事干練；（3）決策簡(jiǎn)練；（4）時(shí)間觀念強(qiáng)102.在貸款寬限期內(nèi)，下列選項(xiàng)正確的是（）。

A.銀行不計(jì)息

B.借款人要?dú)w還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。103.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書(shū)，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。104.依法收貸的對(duì)象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。105.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

答案：C

解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。106.個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

B.成本收益原則

C.組合定價(jià)原則

D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則：成本收益原則、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則、參照市場(chǎng)價(jià)格原則、組合定價(jià)原則、與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。107.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

D.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。108.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理。（）

答案：對(duì)109.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。110.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。111.既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。故本題選B。112.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：D

解析：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。113.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

答案：C

解析：選項(xiàng)A，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B，證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。114.從委托方的角度來(lái)看，通過(guò)（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。

A.對(duì)外委托處置

B.對(duì)內(nèi)委托處置

C.直接委托處置

D.間接委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來(lái)看，通過(guò)對(duì)外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。A項(xiàng)正確。115.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A．理事會(huì)?

B．會(huì)員大會(huì)?

C．監(jiān)事會(huì)?

D．其他委員會(huì)

答案：B

解析：B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。116.利息保障倍數(shù)比率越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

答案：錯(cuò)

解析：利息保障倍數(shù)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)所獲得息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率，是衡量企業(yè)償債能力的主要指標(biāo)之一，一般利息保障倍數(shù)比率越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)。117.債券型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。118.正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額+期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徒率=(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％。119.我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100％。120.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開(kāi)

D.及時(shí)

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則。121.(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。?

122.貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

E.公平誠(chéng)信

答案：A,C,D,E

解析：貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿和公平誠(chéng)信的原則。固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法123.存款業(yè)務(wù)按客戶類(lèi)型，分為個(gè)人存款和()。

A．定期存款

B．外幣存款

C．對(duì)公存款

D．儲(chǔ)蓄存款

答案：C

解析：C存款業(yè)務(wù)按客戶類(lèi)型分為個(gè)人存款和對(duì)公存款。故選C。124.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

B.限額管理。

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。125.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個(gè)人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲(chǔ)蓄消費(fèi)

答案：A

解析：個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問(wèn)業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中問(wèn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅。

答案：對(duì)

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅。2.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說(shuō)法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動(dòng)地囿于現(xiàn)有資料，不能主動(dòng)地去提出問(wèn)題并解決問(wèn)題

B.調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問(wèn)者的技巧和經(jīng)驗(yàn)

C.通過(guò)行業(yè)增長(zhǎng)比較分析和行業(yè)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長(zhǎng)期或者穩(wěn)定期，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開(kāi)始

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，橫向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過(guò)去的增長(zhǎng)情況，并據(jù)此預(yù)測(cè)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。E項(xiàng)，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開(kāi)始。3.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。4.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。5.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。

6.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A,C,E

解析：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類(lèi)：(一)統(tǒng)一監(jiān)管型

按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

(二)多頭監(jiān)管型

多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

(三)“雙峰”監(jiān)管型

這種模式是設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。7.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式。

答案：對(duì)

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。8.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測(cè)性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。9.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開(kāi)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以保密和獎(jiǎng)勵(lì)。10.為防范“假個(gè)貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括（）。

A.各類(lèi)證件的真實(shí)性

B.借款人信用情況

C.房屋開(kāi)發(fā)商銷(xiāo)售情況

D.借款人身份的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

答案：A,B,D,E

解析：能否發(fā)現(xiàn)“假個(gè)貸”，相關(guān)的一線經(jīng)