寧夏黃河農(nóng)商銀行2022年招聘擬錄用人員名單模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她寧夏黃河農(nóng)商銀行2022年招聘擬錄用人員名單模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。2.高級管理層對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

答案：錯

解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。3.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

答案：D

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。4.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用復(fù)利計算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。5.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。6.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。?

A．投資期限短

B．本金、收益安全性高

C．市場認(rèn)知度高

D．當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E．通常被作為活期存款的替代品

答案：A,B,E7.中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在（）。

A.缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段

B.內(nèi)部控制制度不完善

C.財務(wù)人員素質(zhì)水平相對較差

D.成本核算缺乏真實的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料

E.易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點

答案：A,B,C,D

解析：許多中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段，管理機構(gòu)簡單，專業(yè)性不強，內(nèi)部控制制度不完善，甚至沒有內(nèi)部控制制度。財務(wù)人員素質(zhì)水平相對較差，部分中小企業(yè)會計基礎(chǔ)工作不健全，成本核算缺乏真實的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料，企業(yè)內(nèi)部缺乏科學(xué)有效的成本費用控制體系。囿于管理水平，中小企業(yè)難以確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點。8.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。9.()是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

答案：A

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。原則上應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項目。

10.商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實現(xiàn)。11.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產(chǎn)總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

C.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

答案：D

解析：考查風(fēng)險抵補類指標(biāo)。非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）12.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對13.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。14.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。15.法律風(fēng)險指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

答案：A,B,D,E

解析：法律風(fēng)險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。16.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款還包括：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)保方面的要求；③對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標(biāo)的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購的限制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對手名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對應(yīng)的特定還款來源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實貸款的貸后管理責(zé)任人；⑩其他限制性條件。17.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。18.違規(guī)出具金融票證罪的主體是一般主體。（）

答案：錯

解析：違規(guī)出具金融票證罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。19.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。20.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：C

解析：C選項：留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

考點

單一法人客戶信用風(fēng)險識別?21.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。22.個人汽車貸款所購車輛按其用途分類，可分為（）。

A.新車

B.二手車

C.自用車

D.商用車

E.專用車

答案：C,D

解析：個人汽車貸款所購車輛，按其用途可分為自用車和商用車；按其注冊登記情況可分為新車和二手車。23.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

答案：對

解析：全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。24.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

答案：D

解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差，存在較大的流動性風(fēng)險。故選項D錯誤。25.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的定量要求有（）。

A.應(yīng)采用歷史模擬法計算VaR值

B.至少每三個月更新一次數(shù)據(jù)

C.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

D.市場價格的歷史觀測期至少為一年

E.持有期為10個營業(yè)日

答案：C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行可使用任何能夠反映其所有主要風(fēng)險的模型方法計算市場風(fēng)險資本要求，包括但不限于方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法等。商業(yè)銀行應(yīng)在每個交易日計算一般風(fēng)險價值，使用單尾、99%置信區(qū)間。計算一般風(fēng)險價值時，商業(yè)銀行使用的持有期應(yīng)為10個交易日，其觀察其長度應(yīng)為至少一年。26.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

答案：C,D,E

解析：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。27.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。28.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。?29.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計算中正確的有()。(注：計算精確到個位。)

A.公司的資本回報率為l6％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

答案：A,B,C,D

解析：本題中，該公司的資本回報率=凈利潤／所有者權(quán)益=1572／9732×100％≈l6％；紅利支付率=股息分紅／凈利潤=608／1572×100％≈39％；利潤留存比率=1-紅利支付率=1—39％=61％；可持續(xù)增長率=資本回報率×利潤留存比率／(1-資本回報率×利潤留存比率)=16％×61％／(1-16％×61％)≈11％；資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額／資產(chǎn)總額×l00％=11946／21678×100％≈55％。30.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。

A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

答案：D

解析：信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)。31.銀行對項目環(huán)境條件分析時，（）不屬于項目建設(shè)條件中的運輸條件分析的內(nèi)容。

A.裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力

B.廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備

C.廠址選擇條件

D.各類物資運輸量和運輸距離

答案：C

解析：運輸條件包括廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備；裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力；各類物資運輸量和運輸距離。運輸條件分析就是要分析運輸方式的選擇是否合理、運輸設(shè)備是否安全可靠、運輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調(diào)，以及運輸距離是否經(jīng)濟合理等。32.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。33.下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是()。

A.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。34.銷量很小，利潤和現(xiàn)金流均為負(fù)值是行業(yè)（）的特點。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：處在啟動階段的行業(yè)一是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務(wù)成為潛在的商業(yè)機會。啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：①銷售：由于價格比較高，銷售量很小。②利潤：因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負(fù)值。③現(xiàn)金流：低銷售，高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流也為負(fù)值。故本題選A。

35.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

答案：C

解析：關(guān)于客戶信息收集，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。故選項C錯誤。36.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機構(gòu)的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。37.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：對

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。38.風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

答案：錯

解析：風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。39.在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷售”、“支付和清算”條線為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀(jì)”條線為12％。40.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。41.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

42.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車：請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％，即最大貸款額度為30X80％=24(萬元)；因此，最低首付應(yīng)該繳納30X20％=6(萬元)：43.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

答案：A

解析：賬面資本又稱會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。44.在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。45.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風(fēng)險緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟周期因素。46.在客戶信用評級模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

A、CreditMetrics模型

B、CreditPortfolioView模型

C、CreditMonitor模型

D、CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。47.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽狀況等指標(biāo)進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D

解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。48.下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

答案：A

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。49.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

答案：A

解析：從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A項，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。50.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。51.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。52.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A,D

解析：流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。53.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。54.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

答案：對

解析：國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。56.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。()

答案：錯

解析：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。57.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。58.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。

A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.不分段計息

C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

D.執(zhí)行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

答案：A,C,E

解析：對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。59.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項A、B、C、D、E都正確。60.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。61.下列關(guān)于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿(mào)易融資產(chǎn)品的LGD低于普通貸款

答案：C

解析：項目貸款的LGD一般低于流動資金貸款。62.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)就是銀監(jiān)會。?(?)

答案：錯

解析：在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。?63.在質(zhì)押期間，()有權(quán)收取質(zhì)押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質(zhì)押人

B.質(zhì)權(quán)人

C.擔(dān)保人

D.借款人

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，對于質(zhì)押，在質(zhì)押期問，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息與法定孳息。64.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保擔(dān)保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。65.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。

A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E．增加人民幣的發(fā)行量

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD?中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)率；②制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整；③調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率；④制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。66.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。67.以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。68.針對于信用風(fēng)險的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：對于信用風(fēng)險而言，雖然不排除突發(fā)信用風(fēng)險的可能，但大多數(shù)信用風(fēng)險的發(fā)生、傳導(dǎo)、產(chǎn)生實質(zhì)影響以及實施應(yīng)對調(diào)整措施，都有一段時間，通常達數(shù)月或幾年，因此針對于信用風(fēng)險的壓力情景一般以年為單位。69.下列選項中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方法的有()。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

答案：A,C

解析：按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評級法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

70.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進行嚴(yán)格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。71.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權(quán)保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E72.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。73.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內(nèi)部流程

答案：A

解析：根據(jù)操作風(fēng)險的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類進行分類，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。74.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。75.個人經(jīng)營貸款的期限一般較短，通常為（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款貸款期限一般較短，通常不超過5年。76.商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負(fù)責(zé)人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會授權(quán)就專業(yè)事項進行決策。商業(yè)銀行董事會專門委員會成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事。各專門委員會負(fù)責(zé)人原則上不宜相互兼任。77.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.深證藍籌股指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

答案：B

解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。78.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟指標(biāo)

E.信用風(fēng)險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。79.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

答案：B

解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。80.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：個人言用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息。

81.（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

A.基礎(chǔ)利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

答案：C

解析：基本利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。82.下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。

A．審貸結(jié)合?

B．審貸分離?

C．同級審批?

D．分級審批

E．分散授權(quán)

答案：B,D

解析：BD銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選BD。83.趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

答案：C

解析：從特征方面來講，家庭成熟期：從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休；家庭形成期：從結(jié)婚到子女嬰兒期；家庭成長期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立；家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世。84.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、產(chǎn)銷分工、產(chǎn)品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。

85.（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。86.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的．應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同復(fù)核內(nèi)容主要包括：文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的。應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。87.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。88.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。89.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實處理。90.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有（）

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

答案：B,E

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定的快速折舊法有2種：年數(shù)總和法和雙倍余額遞減法。91.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。[2014年6月真題]

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細(xì)等情況屬于信貸信息。92.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.公司債券

答案：B

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。93.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

答案：A

解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。94.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A．金融資產(chǎn)管理公司

B．信托公司

C．金融租賃公司

D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。95.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。96.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

答案：B,C,D,E

解析：A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。97.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險加權(quán)資本

答案：B

解析：信用風(fēng)險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。98.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風(fēng)險監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。查看材料

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負(fù)債余額=流動性負(fù)債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。99.按照投資標(biāo)的，我國的理財產(chǎn)品可分為()。

A.債券型理財產(chǎn)品

B.組合投資類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

E.貴金屬類理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D

解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財產(chǎn)品。(2)債券型理財產(chǎn)品。(3)股票類理財產(chǎn)品。(4)組合投資類理財產(chǎn)品。(5)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品。(7)另類理財產(chǎn)品。(8)其他理財產(chǎn)品。100.稅制要素主要包括（）。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。101.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動對銀行資產(chǎn)價值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。102.下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

答案：B

解析：非財務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。103.績效評價體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。

A.對象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。104.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。105.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權(quán)

答案：B

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重。對我國公共部門實體的債權(quán)權(quán)重為20％；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％等。106.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。107.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

答案：C,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。108.下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是（）。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

答案：D

解析：多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的指標(biāo)主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標(biāo)則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。109.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C

交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設(shè)銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定，穩(wěn)步有序地推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。110.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。111.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

112.（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲蓄存款

答案：A

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。113.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表(銀行制作填報)

B.經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報告

C.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)資料

D.借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保方式

E.財產(chǎn)清算情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行申報核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報告以及其他相關(guān)材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷申報表(銀行制作填報)及審核審批資料，債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料，借款人(持卡人)、擔(dān)保人和擔(dān)保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財產(chǎn)清算情況等。114.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。115.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。116.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟

答案：C

解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。故本題選C。117.借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。118.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.擴散指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

答案：A,B,D,E

解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。擴散指數(shù)屬于藍色預(yù)警法的應(yīng)用。119.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風(fēng)險緩釋（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施。120.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。121.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游產(chǎn)業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。122.管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.支持相同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

B.支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

E.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?；支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量；支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級；監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況；為壓力測試提供有效支持；準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。123.客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

答案：B

解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)，而不能通過其辦理貸款業(yè)務(wù)。124.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A．6個月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。125.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

答案：B

解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回?fù)軝C制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機制是保障有限合伙人利益的一種機制。2.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用該法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

3.關(guān)于內(nèi)部評級論述正確的是（）。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

D.初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值；高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限。初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。4.某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價格為105．00元，市場利率為9％，假設(shè)市場利率突然上升l％，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A.下降2．11％

B.下降2．50％

C.下降2．22元

D.下降2．5元

E.上升2．5元

答案：A,C

解析：根據(jù)久期計算公式可得

公式中，P表示債券價

麥考利久期。

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。6.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復(fù)和處置

D.完善公司治理和信息披露

E.強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

答案：A,B,C,D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復(fù)和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。7.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。8.根據(jù)以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款