卓越財(cái)富XXXX新產(chǎn)品培訓(xùn)

泰康卓越財(cái)富(2007)終身壽險(xiǎn)(萬能型)

泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)

新產(chǎn)品培訓(xùn)省公司營銷培訓(xùn)部2007年9月課程大綱產(chǎn)品推出背景產(chǎn)品特色產(chǎn)品特征保險(xiǎn)責(zé)任產(chǎn)品詳解目標(biāo)市場銷售指導(dǎo)銷售輔助品投保舉例傭金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)2007年8月31日產(chǎn)品推出背景市場環(huán)境通貨膨脹加劇。2007年上半年，中國經(jīng)濟(jì)增長率達(dá)11.5％。7月份，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）同比上漲5.6%，創(chuàng)下了近十年來的新高。政府通過升息與降低利息稅進(jìn)行宏觀調(diào)控，但效果甚微。一年期存款利率已從年初的3.06％上調(diào)至現(xiàn)在的3.60%，利息稅則從原來的20％下調(diào)至5％。即使如此，稅后利率與同期物價(jià)指數(shù)差距仍很大，負(fù)利率達(dá)2.18%。

2007年8月31日產(chǎn)品推出背景市場環(huán)境負(fù)利率時(shí)代，投資熱持續(xù)升溫。上證A股2005年底僅1000點(diǎn)左右，到現(xiàn)在突破5000點(diǎn)，人們不再局限于銀行儲(chǔ)蓄或購買國庫券，紛紛將資金投入資本市場，以獲得更大的收益。人們創(chuàng)造了巨額的社會(huì)財(cái)富，帶來了中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，但同樣加劇了就業(yè)、養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等一系列壓力及社會(huì)問題。人們對(duì)資金保值增值的需求日趨強(qiáng)烈。2007年8月31日產(chǎn)品推出背景監(jiān)管規(guī)定中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定的通知》（保監(jiān)壽險(xiǎn)[2007]335號(hào)），頒布了《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》與《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》對(duì)萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額、萬能賬戶及結(jié)算利率、費(fèi)用的收取、持續(xù)獎(jiǎng)金、現(xiàn)金價(jià)值與責(zé)任準(zhǔn)備金等方面均有新的規(guī)定與要求。2007年8月31日產(chǎn)品特色高保底利率（利率保底安心投資年年增值）《泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬能型）》前五年提供個(gè)人賬戶價(jià)值最低保證利率為年利率2.5％，第六年開始每隔五年本公司有權(quán)對(duì)最低利率進(jìn)行調(diào)整，但最低不低于2％。使客戶在享受保底收益承諾的同時(shí)，還有機(jī)會(huì)獲取更高的投資收益。十年期繳費(fèi)（十年短期繳費(fèi)減輕客戶壓力）與同類萬能險(xiǎn)相比，基本保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期由終身減為十年，繳費(fèi)時(shí)間大大縮短，在減輕客戶繳費(fèi)心理壓力的同時(shí)，增加了追加保險(xiǎn)費(fèi)的可行性。2007年8月31日產(chǎn)品特色持續(xù)獎(jiǎng)派發(fā)（持續(xù)按期繳費(fèi)客戶收益增加）當(dāng)持續(xù)繳納各期基本保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，從第五個(gè)保單年度開始，可以獲得當(dāng)期基本保險(xiǎn)費(fèi)2.5％的獎(jiǎng)金，增加保單賬戶價(jià)值，使保單利益最大化?？勺芳油顿Y（隨時(shí)追加保費(fèi)規(guī)劃美滿人生）在合同有效期內(nèi)，客戶可視投資收益的滿意度及人生不同階段，在不改變期交保險(xiǎn)費(fèi)情況下，隨時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)，未雨綢繆，財(cái)富人生，更可為養(yǎng)老做提前準(zhǔn)備。2007年8月31日產(chǎn)品特色初始費(fèi)用低（初始費(fèi)用降低投資利益更大）根據(jù)保監(jiān)會(huì)新版“萬能險(xiǎn)精算規(guī)定”和客戶需求，《泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬能型）》在基本保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用方面較以往均有降低，使客戶的投資成本降低，提高客戶的資金利用率，加大投資收益。2007年8月31日產(chǎn)品特色保障可變化（保障費(fèi)用低廉保額因需而變）客戶可以用較低的保費(fèi)獲得高額的身價(jià)保障，并可以根據(jù)人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)保障需求增加或減少保額，以實(shí)現(xiàn)理財(cái)和保障之間的平衡。（增加重疾保障觀察期限更短）《泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)》為《泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬能型）》提供了27種重大疾病保障，可從容應(yīng)對(duì)人生各個(gè)階段的大病風(fēng)險(xiǎn)，其觀察期僅為90天，且附加重疾保費(fèi)每月從保單賬戶中扣除，更顯人性化。（重疾保額靈活延續(xù)賬戶收益）《泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)》的保險(xiǎn)金額與主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的比例可以小于1，使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會(huì)歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益。同時(shí)重疾保額可以根據(jù)客戶的需求進(jìn)行調(diào)整，但不得高于主合同保險(xiǎn)金額。2007年8月31日產(chǎn)品特色可部分領(lǐng)?。ú糠诸I(lǐng)取靈活滿足人生所需）保單生效后，客戶可以在不同人生階段，根據(jù)保單賬戶價(jià)值狀況做部分領(lǐng)取，滿足家庭所需?？赊D(zhuǎn)換年金（選擇轉(zhuǎn)換年金滿足養(yǎng)老需求）從第十一個(gè)保單年度起,可選擇年金轉(zhuǎn)換功能，讓保單更具靈活性，滿足客戶晚年養(yǎng)老需求。保單賬戶價(jià)值費(fèi)用透明公開每月公布結(jié)算利率，且可隨時(shí)查詢，每年寄發(fā)“個(gè)人賬戶價(jià)值報(bào)告書”，使客戶詳盡了解個(gè)人賬戶價(jià)值變化情況2007年8月31日產(chǎn)品品特特征征泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬能型）泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)主險(xiǎn)/附加險(xiǎn)主險(xiǎn)附加險(xiǎn)險(xiǎn)種類別終身壽險(xiǎn)（萬能型）健康險(xiǎn)投保年齡0歲(出生且出院滿30天)至60周歲(含)0歲(出生且出院滿30天)至55周歲(含)保險(xiǎn)期間終身同主險(xiǎn)繳費(fèi)期間基本保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)期間為10年主險(xiǎn)有效前提下，每月從賬戶中扣除繳費(fèi)方式年繳2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任身故故保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金身故故保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金為為以以下下兩兩項(xiàng)項(xiàng)金金額額之之和和：：被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人身身故故之之日日本本合合同同保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人身身故故之之日日本本合合同同保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值若保保單單賬賬戶戶在在被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人身身故故日日之之后后發(fā)發(fā)生生過過部部分分領(lǐng)領(lǐng)取取，，則則在在給給付付身身故故保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金時(shí)時(shí)扣扣除除該該期期間間內(nèi)內(nèi)累累積積部部分分領(lǐng)領(lǐng)取取的的金金額額。。2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任重大大疾疾病病保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金自附附加加合合同同生生效效之之日日起起90日日內(nèi)內(nèi)，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人初初次次確確診診罹罹患患重重大大疾疾病病，，退退還還確確診診當(dāng)當(dāng)日日本本附附加加合合同同的的““未未滿滿期期保保費(fèi)費(fèi)””至至主主合合同同的的保保單單賬賬戶戶，，附附加加合合同同終終止止。。自附附加加合合同同生生效效之之日日起起90日日后后，，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人初初次次確確診診罹罹患患重重大大疾疾病病，，按按附附加加合合同同的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額給給付付重重大大疾疾病病保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金，，附附加加合合同同終終止止。。重大大疾疾病病保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金給給付付后后，，主主合合同同項(xiàng)項(xiàng)下下的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額按按給給付付金金額額等等額額減減少少。。如如主主合合同同的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額減減少少至至0，，則則向向投投保保人人支支付付主主合合同同保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值，，主主合合同同終終止止2007年8月31日產(chǎn)品品詳詳解解泰康康卓卓越越財(cái)財(cái)富富（（2007））終終身身壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)（（萬萬能能型型））保保單單賬賬戶戶運(yùn)運(yùn)作作示示意意圖圖保單賬戶價(jià)值初始費(fèi)用年金轉(zhuǎn)換基本保險(xiǎn)費(fèi)保單賬戶利息追加保險(xiǎn)費(fèi)持續(xù)獎(jiǎng)金初始費(fèi)用保險(xiǎn)單管理費(fèi)死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)部分領(lǐng)取重疾風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)（可選）2007年8月31日保單單賬賬戶戶保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值：：萬萬能能壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)的的核核心心。。本公公司司為為萬萬能能保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品設(shè)設(shè)立立萬萬能能賬賬戶戶，，由由投投資資專專家家進(jìn)進(jìn)行行該該賬賬戶戶資資產(chǎn)產(chǎn)的的投投資資組組合合及及運(yùn)運(yùn)作作本公公司司專專門門為為本本合合同同項(xiàng)項(xiàng)下下的的投投保保人人設(shè)設(shè)立立保保單單賬賬戶戶保單單賬賬戶戶每每月月計(jì)計(jì)息息結(jié)算算利利率率每每月月公公布布保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值有有年年最最低低保保證證收收益益2007年8月31日保單單賬賬戶戶結(jié)算算利利率率及及保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值利利息息:保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值每每月月結(jié)結(jié)算算一一次次，，結(jié)結(jié)算算日日為為每每月月1日日，，公公司司在在結(jié)結(jié)算算日日起起六六個(gè)個(gè)工工作作日日內(nèi)內(nèi)公公布布結(jié)結(jié)算算利利率率，，結(jié)結(jié)算算利利率率用用于于計(jì)計(jì)算算本本合合同同項(xiàng)項(xiàng)下下保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值在在上上個(gè)個(gè)結(jié)結(jié)算算期期間間累累積積的的利利息息。。最低低保保證證利利率率:前5個(gè)個(gè)保保單單年年度度，，保保單單賬賬戶戶最最低低保保證證利利率率為為年年利利率率2.5％％。。從第第6個(gè)個(gè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單年年度度開開始始，，公公司司有有權(quán)權(quán)每每隔隔5個(gè)個(gè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單年年度度對(duì)對(duì)其其進(jìn)進(jìn)行行調(diào)調(diào)整整，，但但調(diào)調(diào)整整后后最最低低不不會(huì)會(huì)低低于于2％％。。保單單賬賬戶戶最最低低保保證證利利率率是是最最低低年年結(jié)結(jié)算算利利率率，，公公司司對(duì)對(duì)每每月月的的結(jié)結(jié)算算利利率率不不作作最最低低保保證證。。2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)基本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)：：基本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)以以期期繳繳方方式式繳繳付付繳費(fèi)費(fèi)期期為為10年年不得得高高于于保保單單簽簽發(fā)發(fā)時(shí)時(shí)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額的的1/20，，并并不不得得高高于于人人民民幣幣6000元元。?？鄢醭跏际假M(fèi)費(fèi)用用后后再再進(jìn)進(jìn)入入保保單單賬賬戶戶追加加保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi):投保保人人在在投投保保時(shí)時(shí)或或在在合合同同有有效效期期內(nèi)內(nèi)按照照合合同同約約定定，，已已支支付付各各期期應(yīng)應(yīng)繳繳的的基基本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)可隨隨時(shí)時(shí)追追加加,扣扣除除初初始始費(fèi)費(fèi)用用后后再再進(jìn)進(jìn)入入保保單單賬賬戶戶每次次最最低低2000元元且且為為500元元的的整整數(shù)數(shù)倍倍。。2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)初始始費(fèi)費(fèi)用用投保保人人所所繳繳付付的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)（（每每期期基基本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)和和每每筆筆追追加加保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)）），，計(jì)計(jì)入入保保單單賬賬戶戶前前扣扣除除的的費(fèi)費(fèi)用用，，比比例例如如下下：：保險(xiǎn)單年度基本保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)第一保險(xiǎn)單年度50％5％第二保險(xiǎn)單年度25％5％第三保險(xiǎn)單年度15％5％第四、五保險(xiǎn)單年度10％5％第六保險(xiǎn)單年度及以后5％5％2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同費(fèi)費(fèi)用用死亡亡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)：：公司司將將根根據(jù)據(jù)保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單上上所所載載《《死死亡亡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)表表》》及及其其他他核核保保因因素素，，在在““每每月月的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單生生效效對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)日日””從從保保單單賬賬戶戶中中扣扣除除死死亡亡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。。保險(xiǎn)險(xiǎn)單單管管理理費(fèi)費(fèi):為維維持持本本合合同同有有效效,公公司司將將每每月月從從保保單單賬賬戶戶中中收收取取一一定定的的保保單單管管理理費(fèi)費(fèi)用用。。扣扣除除金金額額為為5元元/月月。。2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同費(fèi)費(fèi)用用重大大疾疾病病風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)(可可選選擇擇投投保保)：：若附附加加了了《《泰泰康康附附加加提提前前給給付付型型重重大大疾疾病病保保險(xiǎn)險(xiǎn)》》,其其附附加加合合同同的的重重疾疾風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)將將根根據(jù)據(jù)《《重重疾疾風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)表表》》及及其其他他核核保保因因素素，，隨隨主主合合同同的的死死亡亡風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)一一同同從從主主合合同同的的保保單單賬賬戶戶中中扣扣除除。2007年8月31日保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額由投投保保人人與與本本公公司司約約定定，，并并載載明明于于保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單上上。。0至至60歲歲的的被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人最最低低投投保保保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額為為40000元元，，60歲歲以以上上的的被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人變變更更保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額最最低低為為20000元元；；65歲歲及及以以上上的的被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人變變更更保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額最最低低為為2000元元增加加保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額：：投保保人人按按照照本本合合同同的的規(guī)規(guī)定定已已繳繳納納了了當(dāng)當(dāng)期期應(yīng)應(yīng)繳繳基基本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)減少少保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額：：減少少后后的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額必必須須符符合合本本公公司司關(guān)關(guān)于于最最低低保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額的的規(guī)規(guī)定定。。2007年8月31日保險(xiǎn)金額重大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)金額不得超超過主險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)金額重大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)金額與主險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的的比例可以小小于或等于1。重大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)金給付后，，主合同保險(xiǎn)險(xiǎn)金額等額減減少；當(dāng)主合同保險(xiǎn)險(xiǎn)金額為零時(shí)時(shí)，主合同終終止。2007年8月31日部分領(lǐng)取保單猶豫期滿滿后，投保人人可隨時(shí)申請請部分領(lǐng)取。。每次部分領(lǐng)取取不低于500元,保單單賬戶價(jià)值余余額不低于2000元,否則投保人人只能書面申申請解除本合合同，不能申申請部分領(lǐng)取取投保人申請部部分領(lǐng)取的金金額扣除相應(yīng)應(yīng)退保費(fèi)用，，直接從投保保人申請部分分領(lǐng)取的金額額中扣除。保單持續(xù)有效效滿5年后部部分領(lǐng)取免收收退保費(fèi)用。。2007年8月31日持續(xù)獎(jiǎng)金持續(xù)獎(jiǎng)金僅用用于增加保單單賬戶價(jià)值公司額外分配配，不以現(xiàn)金金形式發(fā)放當(dāng)期應(yīng)繳基本本保險(xiǎn)費(fèi)的2.5%持續(xù)獎(jiǎng)金直接接進(jìn)入保單賬賬戶，獲取的的條件自合同生效之之日起，投保保人每年持續(xù)續(xù)繳納基本保保險(xiǎn)費(fèi)自第五個(gè)保單單年度開始。。若基本保費(fèi)繳繳費(fèi)中斷，則則永久性停止止向保單賬戶戶分配持續(xù)獎(jiǎng)獎(jiǎng)金。2007年8月31日寬限期保單賬戶價(jià)值值不足的情況況不足以支付本本合同當(dāng)月的的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)、保險(xiǎn)單管管理費(fèi)時(shí)，提提供60天的的寬限期，寬限期自不足足以支付本合合同當(dāng)月的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、、保險(xiǎn)單管理理費(fèi)之日開始始計(jì)算。在寬寬限期內(nèi)本合合同繼續(xù)有效效，寬限期結(jié)束次次日的零時(shí)起起本合同效力力中止。2007年8月31日撤單及解除合合同撤單（猶豫期期退保）投保人在猶豫豫期內(nèi)要求解解除合同，扣扣除保單制作作費(fèi)10元后后退還保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。解除合同在簽收合同十十天之后，如如投保人要求求解除合同，，本公司退還還本合同終止止之日保單的的現(xiàn)金價(jià)值。。退保保費(fèi)費(fèi)用用的的收收取取退保保費(fèi)費(fèi)用用為為投投保保人人退退保?；蚧虿坎糠址诸I(lǐng)領(lǐng)取取時(shí)時(shí)收收取取的的費(fèi)費(fèi)用用，，為為退退保保時(shí)時(shí)保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值或或部部分分領(lǐng)領(lǐng)取取金金額額的的一一定定比比例例：：保險(xiǎn)單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保費(fèi)用比例10％8％6％4％2％0％2007年8月31日年金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換選選擇擇權(quán)權(quán)自合合同同生生效效之之日日后后，，且且自自第第十十一一個(gè)個(gè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單年年度度起起，，投投保保人人可可提提出出書書面面申申請請部部分分或或全全部部的的保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換為為年年金金。。若若本本合合同同項(xiàng)項(xiàng)下下的的保保單單賬賬戶戶價(jià)價(jià)值值全全部部轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換為為年年金金，，本本合合同同終終止止。。2007年8月31日目標(biāo)標(biāo)市市場場中高高收收入入人人群群外企企、、合合資資企企業(yè)業(yè)員員工工公司司白白領(lǐng)領(lǐng)人人群群醫(yī)生生、、翻翻譯譯、、教教授授、、律律師師等等高高知知高高收收入入職職業(yè)業(yè)者者企業(yè)業(yè)管管理理者者政府府公公務(wù)務(wù)員員2007年8月31日適合合人人群群擁有有較較高高知知識(shí)識(shí)水水平平、、具具有有一一定定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和和投投資資理理念念的的人人士士是是本本產(chǎn)產(chǎn)品品的的最最佳佳客客戶戶。。需求求保保障障，，同同時(shí)時(shí)尋尋求求長長期期投投資資理理財(cái)財(cái)方方式式有閑置資資金，有有投資理理財(cái)理念念，能夠夠理解產(chǎn)產(chǎn)品期望規(guī)劃劃子女教教育需對(duì)負(fù)債債、還貸貸、養(yǎng)老老等進(jìn)行行合理財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃劃者偏好選擇擇穩(wěn)健投投資方式式的人群群2007年8月31日銷售指導(dǎo)導(dǎo)銷售中容容易出現(xiàn)現(xiàn)的問題題和注意意事項(xiàng)結(jié)算利率率《卓越財(cái)財(cái)富2007》》中，所所有利率率均指年年利率。。其中“結(jié)結(jié)算利率率”為每每月計(jì)算算個(gè)人賬賬戶價(jià)值值的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，“結(jié)結(jié)算利率率”不做做保證且且每月可可能有所所不同；；“保單賬賬戶最低低保證利利率”為為每年保保單賬戶戶最低增增長利率率，前5年為年年利率2.5%，自第第6年起起，公司司有權(quán)每每隔5年年對(duì)“保保單賬戶戶最低保保證利率率”進(jìn)行行調(diào)整，，但最低低不低于于2％。。2007年8月31日銷售指導(dǎo)導(dǎo)退保費(fèi)用用退保費(fèi)用用只在保保單前五五個(gè)年度度內(nèi)才會(huì)會(huì)發(fā)生，，保單生生效五年年內(nèi)無論論是進(jìn)行行部分領(lǐng)領(lǐng)取或者者退保，，都將根根據(jù)對(duì)應(yīng)應(yīng)年度按按照比例例收取退退保費(fèi)用用。五年年后發(fā)生生部分領(lǐng)領(lǐng)取或退退保不收收取任何何費(fèi)用。。2007年8月31日銷售指導(dǎo)導(dǎo)部分領(lǐng)取取合同生效效不足五五年的，，其申請請的部分分領(lǐng)取金金額按一一定比例例收取退保費(fèi)用用；從第六保保險(xiǎn)單年年度起，，部分領(lǐng)領(lǐng)取不收取任任何費(fèi)用用。部分領(lǐng)取取金額最最低500元，，領(lǐng)取后后賬戶余余額不得得低于2000元。2007年8月31日銷售指導(dǎo)導(dǎo)年金轉(zhuǎn)換換申請時(shí)間間在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同第第十一個(gè)個(gè)保險(xiǎn)年年度后的的周年對(duì)對(duì)應(yīng)日前前一個(gè)月月；每張保單單僅能申申請一次次年金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換，且且轉(zhuǎn)換后后不允許許再次更更改；年金轉(zhuǎn)換換后對(duì)應(yīng)應(yīng)的年金金領(lǐng)取金金額以客客戶申請請當(dāng)年公公司提供供的年金金轉(zhuǎn)換表表計(jì)算，，所以銷銷售時(shí)不不建議提提前約定定年金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換的時(shí)時(shí)間和標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。2007年8月31日銷售指導(dǎo)導(dǎo)附加重疾疾提前給給付與以往重重疾提前前給付產(chǎn)產(chǎn)品(附附加安享享、附加加長樂)不同《泰康附附加提前前給付型型重大疾疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)》的保保險(xiǎn)金額額與主險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金金額的比比例可以以小于或或等于1。使客客戶一旦旦發(fā)生重重疾賠付付后，保保額不會(huì)會(huì)歸零，，從而保保單賬戶戶仍然有有效，延延續(xù)客戶戶的投資資收益需需求。2007年8月31日銷售指導(dǎo)導(dǎo)注意事項(xiàng)項(xiàng)同一被保保險(xiǎn)人只只能擁有有一份，，同一投投保人的的多份保保單的基基本保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)之和和不能超超過6000元元。保費(fèi)結(jié)構(gòu)構(gòu)的控制制持續(xù)繳納納基本保保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額額的選擇擇和變化化關(guān)注保單單賬戶價(jià)價(jià)值的變變化控制部分分領(lǐng)取避免五年年內(nèi)部分分領(lǐng)取，，五年后后根據(jù)需需要部分分領(lǐng)取2007年8月31日銷售輔助助品《泰康卓卓越財(cái)富富(2007)終身壽壽險(xiǎn)(萬萬能型)》行銷銷手冊《泰康卓卓越財(cái)富富(2007)終身壽壽險(xiǎn)(萬萬能型)》產(chǎn)品品說明書書《泰康卓卓越財(cái)富富(2007)終身壽壽險(xiǎn)(萬萬能型)》產(chǎn)品品宣傳冊冊《泰康卓卓越財(cái)富富(2007)終身壽壽險(xiǎn)(萬萬能型)》三折折頁行動(dòng)巨人人2007年8月31日投保舉例例背景描述述王先生，，30歲歲，年收收入80000元，事事業(yè)穩(wěn)定定，家庭庭經(jīng)濟(jì)支支柱，雖雖然已有有社保，，可是感感覺未來來只能維維持基本本養(yǎng)老生生活，希希望退休休后享有有足夠的的生活費(fèi)費(fèi)用，提提高晚年年生活品品質(zhì)。2007年8月31日投保舉例例保險(xiǎn)計(jì)劃劃險(xiǎn)種泰康卓越財(cái)富（2007）終身壽險(xiǎn)（萬能型）泰康附加提前給付型重大疾病保險(xiǎn)保額60周歲前120000元，60周歲調(diào)為20000元，65周歲時(shí)調(diào)為2000元60周歲前每年50000元（60周歲后保額為0）保險(xiǎn)期間終身60周歲時(shí)申請取消本附加險(xiǎn)繳費(fèi)年期10年主險(xiǎn)有效前提下，每月從賬戶中扣除保險(xiǎn)費(fèi)每年基本保險(xiǎn)費(fèi)6000元自然費(fèi)率首年追加保險(xiǎn)費(fèi)50000元2007年8月31日投保舉例例客戶權(quán)益益保單賬戶戶的運(yùn)用用：王先生可可以一次次性領(lǐng)取取保單賬賬戶價(jià)值值用于自自己的養(yǎng)養(yǎng)老，提提高退休休生活品品質(zhì)。例如：65歲時(shí)時(shí)，其當(dāng)當(dāng)期保單單賬戶價(jià)價(jià)值，低低檔189077元，，中檔373739元元，高檔檔612122元。王先生也也可以選選擇通過過部分領(lǐng)領(lǐng)取的方方式，每每年從保保單賬戶戶中領(lǐng)取取一定的的金額滿滿足養(yǎng)老老需求。。同時(shí)賬賬戶仍然然有效，，繼續(xù)實(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富富累積。。也可實(shí)施施年金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換。2007年8月31日投保舉例例客戶權(quán)益益重大疾病保保險(xiǎn)金：60歲前擁擁有50000元的的重大疾病病保障。若若給付重大大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)金后，主主險(xiǎn)保險(xiǎn)金金額則降為為70000元。保保單賬戶繼繼續(xù)有效。身故保險(xiǎn)金金：60歲前身身故保險(xiǎn)金金＝12萬萬＋身故之之日保單賬賬戶價(jià)值60歲～65歲身故故保險(xiǎn)金＝＝2萬＋身身故之日保保單賬戶價(jià)價(jià)值；65歲之后后身故保險(xiǎn)險(xiǎn)金＝2000元＋＋身故之日日保單賬戶戶價(jià)值。2007年8月31日傭金計(jì)提標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)基本保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)（保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)百分比））：追加保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)（保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)百分比））：3％保單年度123456＋基本保險(xiǎn)費(fèi)20％6％3％3％3％02007年8月31日9、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Wednesday,December21,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。11:38:4911:38:4911:3812/21/202211:38:49AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。12月-2211:38:4911:38Dec-2221-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。11:38:4911:38:4911:38Wednesday,December21,202213、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2211:38:4911:38:49December21,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。21十十二二月202211:38:49上上午午11:38:4912月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。。十二月2211:38上上午12月-2211:38December21,202216、行動(dòng)出成果果，工作出財(cái)財(cái)富。。2022/12/2111:38:4911:38:4921December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。11:38:49上午午11:38上上午11:38:4912月-229、沒有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。12月-2212月-22Wednesday,December21,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。11:38:5011:38:5011:3812/21/202211:38:50AM11、成成功功就就是是日日復(fù)復(fù)一一日日那那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小小努努力力的的積積累累。。。。12月月-2211:38:5011:38Dec-2221-Dec-2212、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對(duì)對(duì)圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。11:38:50