海安農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她海安農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

答案：D

解析：現(xiàn)金支付能力屬于財務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)，公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)。2.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A．賣出持有的央行票據(jù)?

B．同業(yè)拆人資金

C．上市發(fā)行股票?

D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

解析：C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進(jìn)行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。3.2015年9月，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)，從充分認(rèn)識金融租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租賃服務(wù)水平、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善配套政策體系、加強(qiáng)行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設(shè)金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。

答案：對

解析：2015年9月，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)，從充分認(rèn)識金融租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租賃服務(wù)水平、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善配套政策體系、加強(qiáng)行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設(shè)金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。4.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項(xiàng)，公司／機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；AC兩項(xiàng)，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。5.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。6.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門作價值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風(fēng)險，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。7.使投資者最滿意的證券組合是()。

A.處于有效邊界的最高點(diǎn)

B.無差異曲線與有效邊界的切點(diǎn)

C.處于位置最高的無差異曲線上

D.無差異曲線與有效邊界的交點(diǎn)

答案：B

解析：由于有效集是市場上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會選擇哪一個組合就需要根據(jù)投資者自己的無差異曲線來進(jìn)行判斷，從而得到投資效用最大化的最優(yōu)投資組合了。這個組合位于無差異曲線與有效集的相切點(diǎn)。8.以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B.存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。9.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。10.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律，屬于外部事件。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。11.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計(jì)量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗(yàn)來決定是否對評級進(jìn)行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項(xiàng)，無論是基于計(jì)量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗(yàn)來決定是否對評級進(jìn)行推翻；E項(xiàng)，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素。12.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

答案：A,B,C,D

解析：考察貸款利率的知識。貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額/本金，利率通常分為年利率、月利率和日利率，分別用百分比、千分比、萬分比表示。一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。13.下面有關(guān)資本充足率計(jì)算公式錯誤的是()。

A、資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B、一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C、核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

D、資本充足率=（資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：D

解析：D

上述只有D選項(xiàng)是錯誤的。14.車船稅采?。ǎ?/p>

A.幅度比例稅率

B.超額累進(jìn)稅率

C.定額稅率

D.幅度定額稅率

答案：D

解析：車船稅實(shí)行幅度定額稅率15.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈資產(chǎn)余額

B.凈利差

C.凈利息收益率

D.凈現(xiàn)金流量

答案：C

解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項(xiàng)，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計(jì)息負(fù)債成本率之差。16.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3．45％

B.3．59％

C.3．67％

D.4．35％

答案：B

解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計(jì)死亡率計(jì)算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計(jì)死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。17.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.利益可觀原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；

（2）成本控制原則；

（3）量力而行原則；

（4）結(jié)構(gòu)合理原則。

考點(diǎn)

負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則18.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

答案：D

解析：債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。19.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。20.證券X實(shí)際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率==0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。21.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點(diǎn)，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點(diǎn)主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。22.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B,C,D

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》(2005)規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。23.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.關(guān)稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國匯率

答案：B

解析：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，確定項(xiàng)目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。24.自營貸款的風(fēng)險由貸款人承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。25.巴塞爾委員會在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原則》要求達(dá)到的目的，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。26.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

答案：D

解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。27.具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強(qiáng)的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。28.下列不屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容的是（）。

A.貸款發(fā)放

B.貸后檢查

C.合同變更

D.貸款的回收

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。29.正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

答案：B

解析：一個普通家庭可能面對以下三種由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險：①因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至消失的風(fēng)險；②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險；③因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)，從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至消失的風(fēng)險。30.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計(jì)

B.現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

答案：B31.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯誤。32.個人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的．應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。33.貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。（）

答案：錯

解析：附加條款可以是義務(wù)性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款；也可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項(xiàng)。附加條款不直接給銀行帶來收益，但是可以防止借款人經(jīng)營狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價格。34.其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

答案：C35.個人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度??；③貸款期限短。36.商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行除了監(jiān)測在正常市場條件下的資金凈需求外，還有必要定期進(jìn)行壓力測試，根據(jù)不同的假設(shè)情況（可量化的極端范圍）進(jìn)行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況。37.在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

答案：B

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。38.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫客戶財務(wù)比率表，并勾選財務(wù)比率分析結(jié)論，將定期存款視為非流動性資產(chǎn)。

表10—5財務(wù)比率分析表

答案：

解析：錢女士家庭的財務(wù)比率分析表如表10—6所示。表10—6財務(wù)比率分析表

【解析】財務(wù)比率計(jì)算及分析如下：

①結(jié)余比例=年結(jié)余／年稅后收入=71237．6／219815×100％=32．41％，大于參考值30％，說明錢女士家庭資產(chǎn)可支配程度高，能更好的達(dá)到理財目標(biāo)；

②投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)=220000／820000×100％=26．83％，小于參考值50％，說明錢女士家庭投資資產(chǎn)較少，資產(chǎn)增值能力不強(qiáng)；

③償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)=820000／1620000×100％=50．62％，大于參考值50％，說明錢女士家庭債務(wù)狀況較好；

④負(fù)債比率=負(fù)債總額／總資產(chǎn)=800000／1620000×100％=49．38％，小于參考值50％，說明錢女士家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重；

⑤負(fù)債收入比率=年房屋按揭還貸支出／年工資薪金稅后收入=68777．4／(130260+80555)×100％=32．62％，小于參考值40％，說明錢女士家庭短期償債能力很好，不易發(fā)生突然的債務(wù)危機(jī)；

⑥流動性比率=流動資產(chǎn)／每月支出=100000／[5731．45+3000+2000+(1800+10000+8000)／12]=8，大于參考值3，說明錢女士家庭資產(chǎn)流動性很高，但過高的流動性也表明錢女士家庭資產(chǎn)管理能力不強(qiáng)。

39.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯

解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。40.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

答案：A

解析：預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率；違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性；違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險暴露總額。因此該資產(chǎn)的預(yù)期損失是2％×300×（1－30％）＝4.2（億）。41.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進(jìn)行公證。42.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B,C,D

解析：盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。43.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不貸墊資金。

特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

44.按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙?，按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^10％或7％，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。45.商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風(fēng)險資本計(jì)量方法，其中風(fēng)險敏感度最高的是（）。

A.內(nèi)部評級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計(jì)量法

答案：D

解析：商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險資本要求。是操作風(fēng)險計(jì)量的一種方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險管理框架，該框架圍繞操作風(fēng)險管理和計(jì)量兩大內(nèi)容搭建，在提高資本計(jì)量準(zhǔn)確性和敏感度的同時，還可以實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險管理水平的全面提升，增強(qiáng)銀行的核心競爭力。46.商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)?

B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C．私人銀行業(yè)務(wù)?

D．擔(dān)保業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。故選A。47.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。48.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經(jīng)計(jì)算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。49.資產(chǎn)配置是指不同資產(chǎn)類別的優(yōu)化配置，可以減少投資組合的波動或風(fēng)險，穩(wěn)定或增加收益。資產(chǎn)配置的具體步驟包括（）。

A.明確風(fēng)險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險資產(chǎn)組合的有效邊界

C.結(jié)合無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險組合

D.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

E.通過對客戶的全生涯現(xiàn)金流和投資性資產(chǎn)波動情況的模擬，獲得客戶所需要的投資報酬率

答案：A,B,C,D

解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：??1.明確風(fēng)險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等。

??2.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險資產(chǎn)組合的有效邊界。

??3.結(jié)合無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險組合。

??4.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。

50.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進(jìn)

C.貸出

D.賣出

答案：B

解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。51.銀行常用的資本概念不包括()。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、負(fù)債資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：C

銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。52.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券。53.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。54.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險

C.購買美國次級債無法收回

D.機(jī)器廠房因地震提前報廢

E.股票變現(xiàn)損失

答案：C,D,E

解析：題中A、B兩項(xiàng)屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，選項(xiàng)C、D、E正確。55.下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是（）。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.廣義的財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險

C.廣義的財產(chǎn)保險，按照屬性相同或相近歸屬成火災(zāi)保險、運(yùn)輸保險、工程保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

答案：C

解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。財產(chǎn)保險有廣義和狹義之分。廣義的財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險；在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險。狹義的財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險；狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險。財產(chǎn)損失保險可以進(jìn)一步區(qū)分為企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險。56.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

答案：D

解析：D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項(xiàng)錯誤。故選D。57.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯誤的是（）。

A.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營程序，審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效

C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力

答案：B

解析：在對項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析時，應(yīng)依照項(xiàng)目經(jīng)營程序，如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié)，審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否齊備，能否滿足項(xiàng)目的要求，如果在機(jī)構(gòu)和制度方面存在缺陷，應(yīng)及時改善。58.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。59.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短邊法的計(jì)算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數(shù)絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。60.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存入銀行；(2)用銀行存款支付購人材料費(fèi)12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購人材料費(fèi)12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負(fù)債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。61.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

B.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

答案：B

解析：A項(xiàng)，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保；C項(xiàng)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；D項(xiàng)，“間客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。62.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。63.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。本題A項(xiàng)不符合①，B項(xiàng)不符合④，D項(xiàng)不符合⑥。

64.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。65.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。66.下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。67.下列關(guān)于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約．銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。選項(xiàng)D錯誤。68.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯69.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。

A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。70.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯誤的是（）

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險，提高資金使用效率

C.促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)保通過要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證，降低的是銀行貸款，而非存款風(fēng)險。71.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風(fēng)險程度

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險因素。72.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。73.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度

答案：D

解析：全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。

74.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。75.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。76.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有（）。

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單

C.使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人

D.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

E.代理再保險業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險費(fèi)；⑧兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。77.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在()的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因?yàn)槿藗冊陂L期實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風(fēng)險數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計(jì)算保險費(fèi)率。78.退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性表現(xiàn)在()。

A、社會老齡化趨勢

B、醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加

C、通貨膨脹率居高不下

D、生活品質(zhì)提高和額外支出增加

E、養(yǎng)老保障制度缺位

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：社會老齡化趨勢；醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加；通貨膨脹率居高不下；生活品質(zhì)提高和額外支出增加；養(yǎng)老保障制度缺位。79.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

答案：A

解析：A項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。80.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。81.理財規(guī)劃書的實(shí)用性是指()。

A.方案中的建議、措施具有可操作性

B.客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容

C.理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

D.方案中的建議、措施能夠取得預(yù)期的效果

E.方案中的建議、措施可能帶來高額收益

答案：A,D

解析：理財規(guī)劃書的實(shí)用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。82.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()

答案：對83.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B84.下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

D.分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健

E.力求長期穩(wěn)定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。85.在計(jì)量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險暴露

C.相關(guān)性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。86.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D87.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

解析：委托代理的定義。88.商業(yè)銀行的（）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。

A.流動性風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。89.集中型風(fēng)險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風(fēng)險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

答案：C

解析：集中型風(fēng)險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。90.下列具有保險金請求權(quán)的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

答案：B,C,D

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項(xiàng)A，保險人負(fù)責(zé)支付保險金；選項(xiàng)E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。91.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。92.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

答案：A

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

93.（）是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

答案：B

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一個單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。94.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項(xiàng)，由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項(xiàng)，安全性和流動性很高，但收益性比較低。95.為防范信用風(fēng)險，銀行在審批個人住房貸款時應(yīng)特別重視借款人的還款能力。（）

答案：對

解析：防范個人住房貸款違約風(fēng)險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效地控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。96.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。（）

答案：對

解析：核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。97.行政許可的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)遵循的原則包括()。

A、公開

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則。98.下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)是一個相對獨(dú)立的部門

B.具有完全的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險管理部門又稱風(fēng)險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨(dú)立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立，并具有獨(dú)立的報告路線。99.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

答案：對

解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。100.公司信貸的基本要素不包括（）。[2014年11月真題]

A.信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率

B.還款計(jì)劃、擔(dān)保方式

C.直接融資渠道

D.交易對象

答案：C

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。101.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計(jì)量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險

答案：B

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。102.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

C.策略風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。103.在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財務(wù)問題相關(guān)支出，包括（）。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.凈現(xiàn)金流

答案：A,B,C,D

解析：在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。104.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨(dú)立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。105.風(fēng)險對沖對管理技術(shù)風(fēng)險非常有效。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。106.評估中對稅金的審查不包括查看（）

A.稅種是否都已計(jì)算

B.計(jì)算公式是否正確

C.占銷售收入比例是否過大

D.稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

答案：C

解析：評估中對稅金的審查主要包括以下三方面：項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算；計(jì)算公式是否正確：所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。107.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔(dān)保落實(shí)情況

D.重新籌資能力

答案：B

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量表能反映現(xiàn)金流量情況，從中我們可以分析得出企業(yè)借款的原因和還款的來源，以及現(xiàn)金的流動時點(diǎn)、金額，因此，對企業(yè)現(xiàn)金流量分析就成了信用分析的重要一環(huán)。108.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實(shí)性時，要做到（）。

A、通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B、通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C、通過電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D、通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E、在條件允許的情況下，通過實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E109.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?10.可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

解析：略111.個人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

答案：A,B,E

解析：個人住房貸款中，抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：(1)抵押物的合法有效性。根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

(2)抵押物重復(fù)抵押。

(3)抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。112.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。113.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。114.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：C

解析：銀行外匯牌價表中的價格都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買人外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價是銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；中間價(基準(zhǔn)價)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。115.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

答案：錯

解析：在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。116.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A,B,C,E

解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。故本題選ABCE。117.成長階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風(fēng)險

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，A項(xiàng)不符合題意。成長階段擁有所有階段中最大的機(jī)會，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大，B項(xiàng)符合題意。在成長階段，連續(xù)不斷的銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)將會導(dǎo)致負(fù)的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風(fēng)險，C項(xiàng)符合題意。成熟期(而非成長階段)企業(yè)的產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并且被大眾所接受，D項(xiàng)不符合題意。成熟期的行業(yè)成功率相對較高，而成長期的很多企業(yè)會失敗，或者無法承受競爭壓力而選擇退出，E項(xiàng)不符合題意。故本題選BC。

118.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C119.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：120.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使；自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。121.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風(fēng)險有：①未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)?；螂m發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。122.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將（）作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

答案：A,B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。123.貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查、對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估、做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力、抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限屬于貸款抵押的風(fēng)險防范措施。124.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。125.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認(rèn)的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C中“默認(rèn)的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。選項(xiàng)E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于市場風(fēng)險資本要求的說法，不正確的是（）。

A.市場風(fēng)險是指因市場價格變動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風(fēng)險

B.根據(jù)基準(zhǔn)市場的價格，市場風(fēng)險可分為利率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品