保險(xiǎn)學(xué)原理分章練習(xí)題及答案

《保險(xiǎn)學(xué)原理》練習(xí)題第一章一、選擇題.以下風(fēng)險(xiǎn)最適合保險(xiǎn)的是（）A.高頻率高幅度B.高頻率低幅度C.低頻率高|I度1D.低頻率低幅度.某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會(huì)和加重?fù)p失程度的客觀原因和條件是A.道德風(fēng)險(xiǎn)因素B.心理風(fēng)險(xiǎn)因素.使風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性的是（A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故.風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的（）A.前提B.環(huán)境.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）C.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）C.風(fēng)險(xiǎn)增加C.可能D.D.D.綜合風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)證明A.以最小成本獲取最大的安全保障B.以最小成本獲取最大利潤C(jī).以最小成本達(dá)到最優(yōu)發(fā)展途徑D.解決自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題.在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）A.純粹風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn).依據(jù)（）風(fēng)險(xiǎn)可以分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)C.風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的D.風(fēng)險(xiǎn)原因.一定時(shí)期內(nèi)一定數(shù)目的風(fēng)險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù)，稱為（）A.損失數(shù)量B.損失幅度C.損失頻率］D.損失概率.將風(fēng)險(xiǎn)可以分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)］C.風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的D.風(fēng)險(xiǎn)原因.由于個(gè)人不誠實(shí).不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，引起社會(huì)財(cái)富和人身傷亡的原因和條件，稱為（）A.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.心理風(fēng)險(xiǎn)因素C.道德風(fēng)險(xiǎn)因素］D.綜合風(fēng)險(xiǎn)因素TOC\o"1-5"\h\z.只有損失機(jī)會(huì)而沒有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.純粹風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.自然風(fēng)險(xiǎn).保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍是（）A.最大可能損失B.自留額C.投保單位D.危險(xiǎn)單位.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，如果冰雹直接擊傷行人，則它是（）A.風(fēng)險(xiǎn)事故B.風(fēng)險(xiǎn)因素C.自然風(fēng)險(xiǎn)D.人身風(fēng)險(xiǎn).某人外出時(shí)忘記鎖門，結(jié)果導(dǎo)致小偷進(jìn)屋家具被偷，則風(fēng)險(xiǎn)因素是（）A.小偷進(jìn)屋B.家具被偷C.外出時(shí)忘記鎖門|D.某人外出.由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意.不關(guān)心.心存僥幸，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)重性的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）A.無形風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.有形風(fēng)險(xiǎn)因素D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍是（）A.最大可能損失B.自留額C.投保單位D.危險(xiǎn)單位.由于個(gè)人不誠實(shí).不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，引起社會(huì)財(cái)富和人身傷亡的原因和條件，稱為（）A.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.心理風(fēng)險(xiǎn)因素D.綜合風(fēng)險(xiǎn)因素.下列屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.外匯管制風(fēng)險(xiǎn)C.地震風(fēng)險(xiǎn)|D.政府沒收風(fēng)險(xiǎn)TOC\o"1-5"\h\z.風(fēng)險(xiǎn)是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。這里描述的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）A.普遍性B.發(fā)展性C.客觀性D.商品性.種類.品質(zhì).性能.價(jià)值等方面大體相近的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.純粹風(fēng)險(xiǎn)B.同等風(fēng)險(xiǎn)C.同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)］D.對(duì)等風(fēng)險(xiǎn).一定時(shí)期內(nèi)一定數(shù)目的風(fēng)險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù)，稱為（）A.損失數(shù)量B.損失幅度C.損失頻率D.損失概率二、判斷題.有風(fēng)險(xiǎn)因素必有風(fēng)險(xiǎn)事故（F）.在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，保險(xiǎn)屬于控制法（F）.風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，所以不確定的損失風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn)。（F）三、名詞解釋.風(fēng)險(xiǎn)回避是人們?cè)O(shè)法排除風(fēng)險(xiǎn)并將損失發(fā)生的可能性降到零。.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失發(fā)生具有的不確定性狀態(tài).它具有客觀性、損失性和不確定性的特點(diǎn)。.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。.純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利機(jī)的不確定性姿態(tài)。.人身風(fēng)險(xiǎn)：指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。四、案例分析1.請(qǐng)從風(fēng)險(xiǎn)管理所學(xué)知識(shí)的角度，以非典型性肺炎流行為例，討論城市在流行病爆發(fā)期間，各個(gè)主體在風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)采取哪些措施？這些措施屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的哪一類工具？【答案】應(yīng)對(duì)流行病的城市風(fēng)險(xiǎn)管理，可以分別從政府、企業(yè)、社區(qū)以及家庭四個(gè)方面分別討論。風(fēng)險(xiǎn)管理的工具：控制型風(fēng)險(xiǎn)管理（事前和事后），財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理（自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）（2分）風(fēng)險(xiǎn)控制可以從風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)方面展開，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和風(fēng)險(xiǎn)造成的損失程度兩個(gè)方面進(jìn)行控制。政府：公共預(yù)防體系（宣傳，環(huán)境衛(wèi)生，公共場所嚴(yán)密監(jiān)控，建立疾病控制指揮部等，都屬于事前的控制型風(fēng)險(xiǎn)管理；醫(yī)院的急救隔離體系屬于事后控制型風(fēng)險(xiǎn)管理，?？钣糜诹餍胁〉木戎?，藥物的調(diào)撥等。）企業(yè)：分散辦公（控制型）社區(qū)：事前控制：宣傳，環(huán)境衛(wèi)生；事后控制：隔離家庭：事前控制：衛(wèi)生，減少外出，通風(fēng)；事后控制：自覺自我隔離；財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移:保險(xiǎn)第二章1.下列關(guān)于保險(xiǎn)含義的說法錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)可以使少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由未發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人分?jǐn)侭.我國《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為商業(yè)保險(xiǎn)行為C.保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分D.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法.保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的相同之處是（）

A.以現(xiàn)在的積累解決將來的需要B.以將來的積累解決現(xiàn)在的需要C.都屬于自助行為D.受益期相同.保險(xiǎn)在一定條件下分擔(dān)了個(gè)別單位和個(gè)人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成的保險(xiǎn)特征是（）A.互助性B.商品性C.經(jīng)濟(jì)性D.科學(xué)性.以下說法正確的是（）A.保險(xiǎn)和社會(huì)救濟(jì)都是以一定的風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生給人們的生產(chǎn).生活帶來困難為條件的B.保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了自助原則C.保險(xiǎn)與社會(huì)福利都有補(bǔ)償損失的功能D.保險(xiǎn)的給付金額與投保人交納的保費(fèi)金額直接相關(guān)，社會(huì)救濟(jì)的救濟(jì)金額與被救濟(jì)人的社會(huì)貢獻(xiàn)值.從法學(xué)的角度看，保險(xiǎn)是一種（）A.合同行為|B.經(jīng)濟(jì)制度C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制D.保險(xiǎn)行為.保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了“一人為眾，眾人為一”的思想。這說明保險(xiǎn)具有（）A.經(jīng)濟(jì)性B.互助性C.科學(xué)性D.商品性.倫敦大火之后，真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)開始發(fā)展起來，并根據(jù)房屋的不同結(jié)構(gòu)開始實(shí)行整體費(fèi)率 D.整體費(fèi)率 D.火災(zāi)費(fèi)率損失賠付 D.防災(zāi)減災(zāi)火災(zāi)保險(xiǎn) D.勞合社以將來的積累解決現(xiàn)在的需要受益期相同A.均衡費(fèi)率B.差別費(fèi)率C.TOC\o"1-5"\h\z.保險(xiǎn)的前提要素是（）A.眾人協(xié)力B.風(fēng)險(xiǎn)存在C..海上保險(xiǎn)的雛形是（）A.船貨抵押貸款B.危險(xiǎn)分?jǐn)侰..保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的相同之處是（）A.以現(xiàn)在的積累解決將來的需要］B.C.都屬于自助行為D..保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)是（）A.重復(fù)保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn).由國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)屬于（）A.自愿保險(xiǎn)B.強(qiáng)制保險(xiǎn)C.特定保險(xiǎn)D.政府保險(xiǎn).國家或政府通過立法形式，采取強(qiáng)制手段對(duì)全體公民或勞動(dòng)者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會(huì)特定風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力.失去生活來源或中斷勞動(dòng)收入時(shí)的基本生活需要提供經(jīng)濟(jì)保障的一種制度是（）A.團(tuán)體保險(xiǎn)B.互助保險(xiǎn)C.社會(huì)保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn).保險(xiǎn)的法律性主要體現(xiàn)在（）A.保險(xiǎn)索賠B.保險(xiǎn)合同C.保險(xiǎn)監(jiān)管D.保險(xiǎn)糾紛.保費(fèi)收入占國民生產(chǎn)總值的比重叫做（）A.保險(xiǎn)深度B.保險(xiǎn)密度C.保險(xiǎn)廣度D.保險(xiǎn)水平.被認(rèn)為是海上保險(xiǎn)的雛形的是（）A.鏢局制度B.倉儲(chǔ)制度C.共同海損分?jǐn)傊贫菵.船舶抵押借款制度.倫敦大火之后，真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)開始發(fā)展起來，并根據(jù)房屋的不同結(jié)構(gòu)開始實(shí)行（）A.均衡費(fèi)率B.差別費(fèi)率C.整體費(fèi)率D.火災(zāi)費(fèi)率.世界上最古老的保險(xiǎn)單所屬保險(xiǎn)屬于（）A.火災(zāi)保險(xiǎn)B.船舶保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.水災(zāi)險(xiǎn).現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)是（）A.一人為眾，眾人為一B.大數(shù)法則與概率論C.保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定D.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存TOC\o"1-5"\h\z.保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人進(jìn)行分擔(dān)的保險(xiǎn)是（）A.再保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.重復(fù)保險(xiǎn)D.不足額保險(xiǎn)二、判斷題.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)屬于法定保險(xiǎn)方式。（F）.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益。（T）.再保險(xiǎn).重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)都是對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)由兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人來承擔(dān)賠償責(zé)任。（T）.重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的.同一保險(xiǎn)利益.同一保險(xiǎn)事故.同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人定立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。（F）.最古老的保險(xiǎn)是從火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展起來的。（F）.勞合社是世界著名的保險(xiǎn)公司之一。（F）.第一張生命表是由辛普森于1693年編制的。（F）.保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡.期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（T）三、名詞解釋.出口信用保險(xiǎn)是以出口貿(mào)易中外國買方的信用為保險(xiǎn)的，或海外投資中借款人的信用為保險(xiǎn)的信用保險(xiǎn)。.再保險(xiǎn)又叫分保，它是保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任一部分或全部向其他保險(xiǎn)人再進(jìn)行投保的行為。.保險(xiǎn)深度一定時(shí)期內(nèi)（一年）某國家（地區(qū)）保險(xiǎn)費(fèi)占同期GDM比重。.保證保險(xiǎn)是在被保證人的行為或不行為致使被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)四、簡答題.簡述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。答：第一，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。（即NoRisk,NoInsurance）。第二，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。第三，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施。第四，保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約.構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件有哪些？（1）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的同質(zhì)的大量的同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)要求大量性質(zhì)相近、價(jià)值相近的保險(xiǎn)標(biāo)的面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用概率論和大數(shù)法則預(yù)測損失的概率，準(zhǔn)確的厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。（2）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不確定性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性要求被保險(xiǎn)人在投保時(shí)不知道它將來是否一定會(huì)發(fā)生，更不知道它發(fā)生后會(huì)造成多大的損失。如果風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是預(yù)知的，其造成的損失也是事先可以確定的，則不能成為可保風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)不能使大量同類標(biāo)的同時(shí)遭受損失雖然可保風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的，而且大量同類標(biāo)的均有遭受損失的可能，但是大量同類標(biāo)的不能同時(shí)發(fā)生損失，否則損失幅度過于巨大，使保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)上無力承受，保險(xiǎn)損失分?jǐn)偟穆毮芤矡o法履行。(4)風(fēng)險(xiǎn)必須具有可預(yù)測性保險(xiǎn)的經(jīng)營依賴于費(fèi)率的準(zhǔn)確厘定，而費(fèi)率厘定的依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以及風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致標(biāo)的損失的概率，風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測性使保險(xiǎn)公司根據(jù)以往長期的大量的損失統(tǒng)計(jì)資料，預(yù)測損失發(fā)生的概率，從而合理、準(zhǔn)確地厘定費(fèi)率。簡述共同海損(請(qǐng)解釋的同時(shí)舉例說明)。共同海損是為了使船舶和船上貨物避免共同危險(xiǎn)，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊的費(fèi)用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴風(fēng)浪，隨時(shí)有傾覆的危險(xiǎn)，為了保護(hù)大多數(shù)人的生命和貨物，船長決定主動(dòng)拋棄部分貨物，以減輕船只負(fù)擔(dān)，渡過困難。部分被拋棄的貨物就屬于共同海損。簡述冒險(xiǎn)借貸。答：冒險(xiǎn)借貸起源于中世紀(jì)意大利和地中海沿岸城市盛行的商業(yè)抵押習(xí)慣，是指船東或貨主在發(fā)航之前，向金融業(yè)者融通資金，如果船舶、貨物在航運(yùn)中遭遇海難，依其受損程度，或免除部分或全部債務(wù)，如果船舶、貨物安全抵達(dá)目的地，船東或貨主則應(yīng)償還本金和利息。從經(jīng)濟(jì)和法律的角度解釋保險(xiǎn)的含義。從經(jīng)濟(jì)角度上來說，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財(cái)務(wù)安排。由于保險(xiǎn)組織集中了大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，所以能借助大數(shù)法則來正確預(yù)見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，通過向所有被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)來補(bǔ)償少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分擔(dān)。從法律意義上來講，保險(xiǎn)是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險(xiǎn)人，被賠償損失的另一方是被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同主要是保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人通過購買保險(xiǎn)單把損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄有何異同？都是為將來的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行的資金積累的一種形式，皆以現(xiàn)在之剩余資金，未雨綢繆，預(yù)作將來準(zhǔn)備。但二者存在區(qū)別：支付的條件不同。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄付出與得到有差異，在保險(xiǎn)中，一旦被保險(xiǎn)人獲賠，所得資金往往會(huì)遠(yuǎn)超出所繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)差異可能很大且不確定；儲(chǔ)蓄結(jié)束所獲資金只是本金加利息；儲(chǔ)蓄原則上可自由提取，而保險(xiǎn)交付的保費(fèi)原則上不可由個(gè)人由提取。計(jì)算技術(shù)要求不同：保險(xiǎn)經(jīng)營是復(fù)雜的精算過程，儲(chǔ)蓄為單純的復(fù)利。財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備的性質(zhì)不同：保險(xiǎn)所作的準(zhǔn)備將來必為損失所消耗，異于儲(chǔ)蓄行為性質(zhì)不同。而。保險(xiǎn)是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險(xiǎn)基金，幫助少數(shù)遇險(xiǎn)的人，保險(xiǎn)自力結(jié)合他力；而儲(chǔ)蓄是個(gè)人行為，儲(chǔ)蓄靠自力，沒有互助性質(zhì)。保險(xiǎn)與賭博有什么異同？同：其結(jié)果都有不確定性。異：1、賭博損失的風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來的。保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。2、賭博面臨的是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)面臨的是純粹風(fēng)險(xiǎn)。簡述保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。促使資源得到最優(yōu)配置，提高經(jīng)濟(jì)效率。(2)為其他部門的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供大量資本。(3)促使科技轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力。(4)促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。(5)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境。五、案例分析一場工業(yè)意外事故造成死103人.傷數(shù)百人的慘劇。其中兩人生前購買了某保險(xiǎn)公司的“分期支付儲(chǔ)蓄終身壽險(xiǎn)”和“綜合個(gè)人意外保險(xiǎn)”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和13萬元的保險(xiǎn)賠償和給付。而其他不幸者因?yàn)闆]買過任何保險(xiǎn)，只能得到有關(guān)部門有限的撫恤金。該案例有何啟示？【案例分析】當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟(jì)上卻是一種恰逢其時(shí)的幫助。相比之下，沒有購買保險(xiǎn)的死難者家屬不得不承受精神與經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊。【啟示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災(zāi)難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴(yán)重的，嚴(yán)重時(shí)，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。這種經(jīng)濟(jì)上的不穩(wěn)定性需要得到保障。保險(xiǎn)就是一種有效的保障方式。保險(xiǎn)雖然不能事先化解風(fēng)險(xiǎn)，但是卻能在較大程度上減輕或消除風(fēng)險(xiǎn)事故的損害。2.在中國，保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄對(duì)客戶的吸引程度存在差別。一個(gè)調(diào)查表明，被調(diào)查者的家庭收入中，有30哪于購買金融產(chǎn)品，而在這些金融產(chǎn)品中，銀行儲(chǔ)蓄占50%保險(xiǎn)占18%股票也占18%這說明，銀行儲(chǔ)蓄在我國國民心目當(dāng)中還占有很重要的地位，保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的重要性還沒有被國民所完全認(rèn)識(shí)。利用所學(xué)專業(yè)知識(shí)分析大家對(duì)保險(xiǎn)的看法？【案例分析】“把錢存銀行好，要用時(shí)隨時(shí)可以領(lǐng)取，而若購買保險(xiǎn)，則沒有這么方便?！边@是很多中國人對(duì)保險(xiǎn)的看法。事實(shí)上，這種看法是不全面的。從預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)上看，保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄都可以為將來的風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，但它們之間有很大的區(qū)別：用銀行儲(chǔ)蓄來應(yīng)付未來的風(fēng)險(xiǎn)，是一種自助的行為，并沒有把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去；而保險(xiǎn)則能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)際上是一種互助合作行為。從預(yù)期收益上看，銀行儲(chǔ)蓄的收益包括本金和利息，它是確定的；購買保險(xiǎn)后得到的“收益”表面上看是不確定的（它取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生），但實(shí)際上是確定的：購買保險(xiǎn)即意味著得到了風(fēng)險(xiǎn)的保障，而且這種保障的保障程度非銀行儲(chǔ)蓄所能相比：只要繳納了足額的保險(xiǎn)費(fèi)，就能得到完全的、充分的保障?！締⑹尽勘ｋU(xiǎn)有著儲(chǔ)蓄所沒有的功能。二者具有本質(zhì)的區(qū)別，并不能作簡單的類比。并且，單純從風(fēng)險(xiǎn)保障的角度來看，保險(xiǎn)的保障程度顯然比銀行儲(chǔ)蓄要高。第三章.近因是指（）A.最直接.最有效.起決定作用的原因］B.時(shí)間上最接近的原因C.空間上最接近的原因D.時(shí)間.空間上均最接近的原因.保險(xiǎn)人最基本的權(quán)利是（）A.收取保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)賠償C.要求危險(xiǎn)增加通知D.說明保險(xiǎn)條款.投保人的基本義務(wù)是（）A.如實(shí)告知B.交付保險(xiǎn)費(fèi)C.損失施救D.協(xié)助追償.王某通過房屋抵押向甲銀行貸款購買了一套價(jià)值100萬元的房屋，王某自付30萬元，貸款70萬元。一年后王某償還貸款20萬元。那么，此時(shí)銀行對(duì)房屋的保險(xiǎn)利益額度是（）A.50萬元B.80萬元C.70萬元D.100萬元.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌，導(dǎo)致該住戶的電視機(jī)損壞。則電視機(jī)損壞的近因是（）A.雷雨天氣B.大樹的折斷C.房屋的倒塌D.電視機(jī)質(zhì)量問題.人身保險(xiǎn)的投保人在（）時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)B.保險(xiǎn)合同生效時(shí)

C.保險(xiǎn)理賠時(shí)7.C.保險(xiǎn)理賠時(shí)7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在（A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)C.保險(xiǎn)理賠時(shí)二、判斷題）時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。B.保險(xiǎn)合同生效時(shí)D.保險(xiǎn)合同訂立TOC\o"1-5"\h\z.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只要被保險(xiǎn)人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，即使被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，也有權(quán)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。（F）.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。（T）.損失補(bǔ)償原則僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)不適用。（T）.根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)，被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。（T）.在人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人始終具有保險(xiǎn)利益。（F）.保險(xiǎn)利益是指保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。（F）三、簡答題.在保險(xiǎn)實(shí)踐中如果不遵循保險(xiǎn)利益原則可能會(huì)出現(xiàn)什么樣的后果？如果不遵循保險(xiǎn)利益的原則，有些投保人、被保險(xiǎn)人就不會(huì)積極地防止保險(xiǎn)事故的發(fā)生，甚至故意造成保險(xiǎn)事故。例如：投保人會(huì)有動(dòng)機(jī)以素不相識(shí)的人為被保險(xiǎn)人，進(jìn)而故意制造事端來牟取保險(xiǎn)金；對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，如果損失發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)此沒有保險(xiǎn)利益也能得到賠償，那么投保人或被保險(xiǎn)人就有動(dòng)機(jī)故意損壞保險(xiǎn)標(biāo)的而牟利。第四章1.投保人要求解除保險(xiǎn)合同白1保險(xiǎn)責(zé)任開始后（）A.保險(xiǎn)人全額退還收取的保費(fèi)B.保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后退還收取的保費(fèi)C.保險(xiǎn)人收取的自合同生效至合同解除期間的保險(xiǎn)費(fèi)不予退還D.由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決.張江投保一年期人身意外傷害險(xiǎn)100萬元，合同生效后的次日就不幸遭遇車禍身亡，保險(xiǎn)人給付100萬元后該保單終止，該保單終止的原因?qū)儆冢ǎ〤.因履行而終止 D.失效而終止C.因履行而終止 D.失效而終止（）后者是前者的前提條件二者并無實(shí)質(zhì)關(guān)系投保人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人.保險(xiǎn)合同成立與保險(xiǎn)合同生效的關(guān)系是A.前者是后者的前提條件B.C.二者互為前提條件D..下列屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（）A.受益人B.保險(xiǎn)代理人C..在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人仍生存則保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由（）行使。A.被保險(xiǎn)人本人］B.被保險(xiǎn)人指定的受益人C.投保人D.投保人指定的受益人.分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，投保人在支付了首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。合同效力中止之后（）內(nèi)雙方未就恢復(fù)效力達(dá)成協(xié)議的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。年年年年.保險(xiǎn)合同的客體是（）A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)事故C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)價(jià)值）應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單等.新《保險(xiǎn)法》中明確了保險(xiǎn)人說明義務(wù)的使用范圍為格式條款，）應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證上予以充分提示。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.免責(zé)條款|C.交費(fèi)方式D.投保規(guī)則9.2009年2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議通過了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》修訂草案，新修訂的《保險(xiǎn)法》將于（）起實(shí)施。A.2010年1月1日B.2009年7月1日C.2009年1月1日D.2009年10月1日.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的（）A.協(xié)議B.協(xié)定C.合約D.約定.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，出現(xiàn)下列（）情形，保險(xiǎn)人要降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。A.保險(xiǎn)期間需要延長的B.保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的；C.保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少的。D.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故的。.訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)履行（）義務(wù)。A.如實(shí)告知B.部分告知C.重要事實(shí)告知D.完全告知.無法用貨幣衡量但可投保的保險(xiǎn)標(biāo)的的有（）A.政府信用B.礦藏C.土地D.人的生命.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由（）行使。A.關(guān)系人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人本人D.投保人.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金（）的人。A.賠償權(quán)B.追索權(quán)C.請(qǐng)求權(quán)D.收益權(quán).保險(xiǎn)人最主要.最基本的合同義務(wù)是按照（）的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。A.保險(xiǎn)合同B.投保協(xié)議C.保險(xiǎn)原則D.保險(xiǎn)約定.保險(xiǎn)合同分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同，這是按照合同的（）進(jìn)行的分類。A.性質(zhì)B.保險(xiǎn)標(biāo)的C.承擔(dān)責(zé)任方式D.特點(diǎn).保險(xiǎn)合同在采用保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證形式訂立時(shí)，保險(xiǎn)條款由（）事先擬訂。A.受益人B.被保險(xiǎn)人C.當(dāng)事人D.保險(xiǎn)人.非人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）不行使而自動(dòng)消滅。TOC\o"1-5"\h\z年年年年.某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅的是（）A.保險(xiǎn)合同中止B.保險(xiǎn)合同終止］C.保險(xiǎn)合同解除D.保險(xiǎn)合同履行.保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系協(xié)議的是（）A.投保人與保險(xiǎn)人B.投保人與被保險(xiǎn)人C.受益人與投保人D.受益人與被保險(xiǎn)人.未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的（）A.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，但應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。B.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。C.保險(xiǎn)人不能解除合同，但保險(xiǎn)期限內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。D.保險(xiǎn)人不能解除合同，但對(duì)于保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，不承擔(dān)賠償責(zé)任。23.投保人.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的（）

A.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。B.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，但應(yīng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。C.保險(xiǎn)人無權(quán)解除合同，但不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。D.保險(xiǎn)人無權(quán)解除合同，還應(yīng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。TOC\o"1-5"\h\z.按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否載人保險(xiǎn)合同進(jìn)行分類保險(xiǎn)合同可分為（）A.定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同|B.定額保險(xiǎn)合同與補(bǔ)償保險(xiǎn)合同C.足額保險(xiǎn)合同與非足額保險(xiǎn)合同D.定額保險(xiǎn)合同與不定額保險(xiǎn)合同.下列屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（）A.受益人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人］D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人.保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利與義務(wù)的變更屬于（）A.內(nèi)容變更B.主體變更C.客體變更D.利益變更.以下關(guān)于人身保險(xiǎn)合同中受益人獲得的保險(xiǎn)金的說法正確的是（）A.屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B.不屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)C.不屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)D.屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)；.保險(xiǎn)利益的載體是（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額D.被保險(xiǎn)人.某賓館大堂一幅裝飾畫意外脫離，把一位經(jīng)過大堂的某人砸傷，之后，該賓館承擔(dān)了由此引起的經(jīng)濟(jì)損失23000元，該賓館承擔(dān)的這種責(zé)任為（）A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.公眾責(zé)任C.賠償責(zé)任D.職業(yè)責(zé)任30.保險(xiǎn)合同生效后30.保險(xiǎn)合同生效后,但例外的險(xiǎn)種的（投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益,）保險(xiǎn)合同隨之失效,A.責(zé)任保險(xiǎn)B.汽車保險(xiǎn)C.企業(yè)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn).基于投保人利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)的是（）A.保險(xiǎn)代理人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)公估人.保險(xiǎn)合同的成立，須經(jīng)過（）兩個(gè)階段。A.被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保B.投保人提出保險(xiǎn)要求和被保險(xiǎn)人同意承保C.投保人提出保險(xiǎn)要求和受益人同意承保D.投保人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保TOC\o"1-5"\h\z.由《保險(xiǎn)法》以列舉方式直接規(guī)定法定條款的是（）A.保證條款B.特約條款C.基本條款D.附加條款（）D.保險(xiǎn)價(jià)格（）D.保險(xiǎn)價(jià)格D.保險(xiǎn)價(jià)格D. 視具體情況而定A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)費(fèi).保險(xiǎn)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的最高限額是（）A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)費(fèi).附加條款與基本條款的效力比較是（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等17.一般由法律規(guī)定或同業(yè)協(xié)會(huì)制定，投保人或被保險(xiǎn)人必須遵守的條款是（）A.基本條款B.特殊條款C.附加條款D.保證條款.保險(xiǎn)憑證是簡化了的保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證的效力與保險(xiǎn)單相比（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等D.視具體情況而定.暫保單的有效期一般為（）天天天天.保險(xiǎn)合同有效與保險(xiǎn)合同生效的關(guān)系是（）A.前者是后者的前提條件|B.后者是前者的前提條件C.二者互為前提條件D.二者并無實(shí)質(zhì)關(guān)系.保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，不得解除保險(xiǎn)合同的是（）A.投保人B.受益人C.被保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)人.基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)的為（）A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)］C.保險(xiǎn)公估人D.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員.按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義和保險(xiǎn)法律.法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)合同條款所作的解釋是（）A.文義解釋B.意圖解釋C.專業(yè)解釋D.法定解釋.保險(xiǎn)合同的解釋即指對(duì)保險(xiǎn)合同（）的說明。A.性質(zhì)B.特點(diǎn)C.意義D.條款.保險(xiǎn)合同通常采用（）A.背書形式.B.交納保證金形式C.口頭形式D.書面形式.被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)（）A.解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值B.進(jìn)行減額賠償C.給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)D.拒絕賠償.保險(xiǎn)人收取人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不得采用（）的催交方式。A.電話催繳B.郵寄繳費(fèi)通知單C.上門收費(fèi)D.訴訟.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定（）為受益人。A.被保險(xiǎn)人本人B.被保險(xiǎn)人的雇主或供職單位C.被保險(xiǎn)人的父母D.被保險(xiǎn)人的配偶.保險(xiǎn)合同期限屆滿或履行完畢是指（）A.合同終止B.合同變更C.合同無效D.合同解除.保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的（）A.基本限額B.最低限額C.平均限額D.最高限額.保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間應(yīng)由（）在保險(xiǎn)合同中約定。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)人和投保人二、判斷題除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人及保險(xiǎn)人均可解除合同。（F）訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款。（T）對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人未對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投TOC\o"1-5"\h\z保人作出提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。（T）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為投保人.被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料不完整的，可以分批次通知上述人員補(bǔ)充提供。（F）受益人由投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)期間內(nèi)可隨意變更。（F）根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（F）對(duì)保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人有爭議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于保險(xiǎn)人的解釋。（F）投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，可以指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。（F）投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)合同的效力約定附條件或者附期限。（T）投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)合同自投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)后生效是違反法律規(guī)定的。（F）保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。（T）投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，即使保險(xiǎn)人知情，也不需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。（F）受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定被保險(xiǎn)人死亡在先。（F）受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡.傷殘.疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，保險(xiǎn)公司可以拒絕給付保險(xiǎn)金。（F）投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，可以指定投保人為受益人。（F）投保人和保險(xiǎn)人不能對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。（F）保險(xiǎn)人能夠在保單中約定，投保人交付保費(fèi)后保險(xiǎn)公司才開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。（T）即使保險(xiǎn)合同中沒有約定保費(fèi)交付時(shí)間，在投保人遲遲不交保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司就可以單方解除保險(xiǎn)合同。（F）若投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，就不承給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（T）若保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（F）保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，投保人超過保險(xiǎn)合同約定的期限六十日未支付第二期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力終止。（F）采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人.被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。（T）TOC\o"1-5"\h\z投保人對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益。（T）人身保險(xiǎn)的受益人應(yīng)由投保人指定。（F）被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（T）投保人可以直接指定受益人而無須征得他人同意。（F）保險(xiǎn)合同成立后，除法律或保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。（T）根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。（F）采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，當(dāng)對(duì)合同條款有兩種以上解釋時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。（T）三、名詞解釋保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。共同保險(xiǎn)（Coinsurance）：（也稱“共?！保┦怯蓭讉€(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。強(qiáng)制保險(xiǎn)也稱法定保險(xiǎn)，由國家頒布法令強(qiáng)制被保險(xiǎn)人參加的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，由當(dāng)事人雙方協(xié)議確定的，它一般只受到投保人本身支付保費(fèi)的能力和被保險(xiǎn)人健康狀況的限制。保險(xiǎn)單簡稱為保單，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。投保單又稱"投保書"，投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。批單指由保險(xiǎn)人出具的，證明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人協(xié)商變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的文件。保險(xiǎn)期間又稱保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)人和投保人約定的保險(xiǎn)責(zé)任的有效期限，保險(xiǎn)合同從開始生效到終止的期間。只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。保險(xiǎn)公估人是站在第三者的立場上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)并給予證明的人。禁止翻供指合同的一方既已放棄其在合同中的某種權(quán)利，日后就不能再向另一方主張已放棄的權(quán)利。責(zé)任免除保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)或者限制承擔(dān)的責(zé)任范圍。四、簡答題投保人未如實(shí)告知會(huì)有什么后果？答：投保人故意或者因重大過失沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；如果投保人故意不如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果投保人因重大過失未如實(shí)告知，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠付責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同的要約及具備的條件。要約也稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?，一個(gè)有效的要約應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：（1）要約須明確表示訂約愿望；（2）要約須具備合同的主要內(nèi)容；（3）要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。簡述保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過的階段。保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過的階段保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過要約與承諾兩個(gè)階段。（1）要約指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?。保險(xiǎn)合同的要約通常由投保人提出。（2）承諾指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示。合同當(dāng)事人一方一經(jīng)做出承諾，合同即告成立。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，由保險(xiǎn)人做出。保險(xiǎn)合同有哪些特征？保險(xiǎn)合同主要體現(xiàn)在它的雙務(wù)性、射幸性、補(bǔ)償性、條件性和附和性和個(gè)人性上。保險(xiǎn)合同在滿足一定條件的情況下可以復(fù)效。這一規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司和投保人而言各有什么好處？答：保單復(fù)效通常是針對(duì)人身險(xiǎn)而言。復(fù)效對(duì)于投保人的意義體現(xiàn)在復(fù)效和重新投保的區(qū)別。對(duì)于投保人而言，在保險(xiǎn)失效后再重新投保不合算，因?yàn)殡S著年齡的增加，費(fèi)率也在提高。另外，原保單還可能有一些新保單所沒有的特征和條款。保險(xiǎn)公司允許投保人在一定條件下對(duì)失效保單復(fù)效，可以防止投保人重新投保而選擇其它公司，留住客戶，也能適當(dāng)降低一些核保的成本。保險(xiǎn)合同包括哪些事項(xiàng)？答案：(1)保險(xiǎn)人的名稱和住所；(2)投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；(3)保險(xiǎn)標(biāo)的；(4)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；(5)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；(6)保險(xiǎn)金額；(7)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；(8)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；(9)違約責(zé)任和爭議處理；(10)訂立合同的年、月、日。7.《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人的解除權(quán)作了哪些限制？(1)合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(2)投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。(3)保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。五、計(jì)算及案例分析.張某2010年11月1日欲為其52歲的母親投保意外傷害保險(xiǎn)，為其3歲的女兒投保人壽保險(xiǎn)。請(qǐng)回答下列問題：(1)如保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未向投保人明確說明的，產(chǎn)生下列哪一后果？說明理由A.保險(xiǎn)合同無效B.該條款不產(chǎn)生效力C.對(duì)該條款作不利于保險(xiǎn)人的解釋D.可以減少投保人的保險(xiǎn)費(fèi)(2)在張某為其母親投的意外傷害保險(xiǎn)中，下列關(guān)于受益人的表述正確的是什么？說明理由A.張某的母親可以成為受益人B.張某的母親有權(quán)指定受益人C.張某有權(quán)指定受益人，但需征得其母親的同意D.該保險(xiǎn)中如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金將由張某母親的繼承人繼承(3)張某為其女兒購買的是一份人壽保險(xiǎn)，下列有關(guān)事例的哪一表述是正確的？說明理由A.該份保險(xiǎn)合同中不得含有以其女兒的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的條款B.受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使而消滅C.張某選擇了身故保險(xiǎn)金為20萬元的險(xiǎn)種

D.張某選擇的保險(xiǎn)因被保險(xiǎn)人死亡所給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額【答案】（1）B問題解析：新《保險(xiǎn)法》第17條：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。ABCD'可題解析：新《保險(xiǎn)法》第18條：投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。新《保險(xiǎn)法》第39條：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。新《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人的，或者受益人指定不明無法確定的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。D問題解析：新《保險(xiǎn)法》第33條：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。新《保險(xiǎn)法》第26條：人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。2.王先生投保了一份12年期的家庭收入保險(xiǎn)，受益人為其兒子，每月收入保險(xiǎn)金為800元。保單規(guī)定，如果他在保單生效日起12年內(nèi)死亡，收入保險(xiǎn)金的領(lǐng)取期至少為2年。如果王先生在保單生效8后年死亡，其兒子總共可以獲得多少保險(xiǎn)金給付？如果王先生在保單生效11后年死亡呢？如果王先生在保單生效15年后死亡呢？【答案】如果王先生在保單生效8年后死亡，其子總共可獲得4*12*800=38400元的保險(xiǎn)金；（3分）如果在保單生效11年后死亡，其子總共可獲得2*12*800=19200元的保險(xiǎn)金；如果在保章生效15年后死亡，其子得不到保險(xiǎn)金。第五章人身保險(xiǎn)一、選擇題1.人身保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故或生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。A.生存或身體B.生存或死亡C.生命或身體D.A.生存或身體2.在人壽保險(xiǎn)中自2.在人壽保險(xiǎn)中自（）起計(jì)算，寬限期一般為30或60天。A.合同生效之日A.合同生效之日C.應(yīng)繳納保費(fèi)之日.復(fù)效條款是指在投保人A.未如實(shí)告知B..人壽保險(xiǎn)是以（）B. 投保人繳納保費(fèi)之日D. 合同失效之日（） 造成失效后一定時(shí)期內(nèi)，投保人可申請(qǐng)復(fù)效。被保險(xiǎn)人年齡誤告C.不按期繳納保費(fèi)D.以上三者為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.身體 B.A.身體 B. 死亡 C.生命D. 生命或身體5.我國自殺條款規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效后內(nèi)，自殺死亡屬于除外責(zé)任。

年.分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將每期盈利的一部分以紅利形式分配給（）的保險(xiǎn)。A.由被保險(xiǎn)人指定的人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人.人身保險(xiǎn)中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，但是自合同成立之日起超過（）的除外。年年年年.寬限期條款適用于（）A.建交保險(xiǎn)費(fèi)的人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)D.分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn).以下關(guān)于人身保險(xiǎn)合同中受益人獲得的保險(xiǎn)金的說法正確的是（）A.屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B.不屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)C.不屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)D.屬于被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)；.保險(xiǎn)人對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，保險(xiǎn)人自收到賠償或給付請(qǐng)求和有關(guān)證明.資料之日起（）內(nèi)，確定最低數(shù)額先予支付。日日日日.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由（）行使。A.被保險(xiǎn)人指定受益人B.投保人指定受益人C.被保險(xiǎn)人的債權(quán)人D.被保險(xiǎn)人的繼承人125.人壽保險(xiǎn)合同的復(fù)效期為（）A.半年B.兩年C.三年D.五年.在人身保險(xiǎn)合同中，其目的一方面是為了方便投保人，另一方面是為了不使保險(xiǎn)合同輕易失效，鞏固保險(xiǎn)人的已有業(yè)務(wù)的特別規(guī)定屬于（）A.不可抗辯條款B.寬限期條款C.年齡誤告條款D.復(fù)效條款.在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金是按規(guī)定（）給付。A.條件B.份額C.比例D.定額.在意外傷害的構(gòu)成要素中，致害物以一定的方式破壞性地接觸.作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)稱為（）A.侵害對(duì)象B.侵害事實(shí)C.侵害程度D.致害物.寬限期條款是分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)合同中關(guān)于寬限期內(nèi)（）的規(guī)定。A.投保人延遲繳費(fèi)使保單暫時(shí)失效B.不因投保人延遲繳費(fèi)而失效C.保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病支出醫(yī)療費(fèi)用或收入損失不負(fù)責(zé)任D.從首期繳費(fèi)開始生效TOC\o"1-5"\h\z.保險(xiǎn)公司一般使用的生命表是（）公司生命表追溯期A.社會(huì)生命表B.經(jīng)驗(yàn)生命表C.國民生命表公司生命表追溯期.健康保險(xiǎn)中為防止已經(jīng)患病的被保險(xiǎn)人投保而規(guī)定了（）A.保證期B.寬限期C.等待期D..按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，投資連結(jié)保險(xiǎn)屬于（）A.信用保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn).復(fù)效條款是指在投保人（）造成失效后一定時(shí)期內(nèi)，投保人可申請(qǐng)復(fù)效。A.未如實(shí)告知B.被保險(xiǎn)人年齡誤告C.不按期繳納保費(fèi)D.以上三者.人身保險(xiǎn)中，對(duì)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定是（）A.只要求在合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益B.只要求在合同終止時(shí)存在保險(xiǎn)利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險(xiǎn)利益D.無時(shí)效規(guī)定.如果20歲的生存人數(shù)有1000人，21歲的生存人數(shù)有998人，22歲的生存人數(shù)為992人，那么20歲的人在21歲死亡的概率為（）二、判斷題如果保單所有人在寬限期內(nèi)未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，他可以通過實(shí)施自動(dòng)保費(fèi)貸款條款使保單繼續(xù)有效。（F）投保人申報(bào)年齡不真實(shí)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（F）以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同生效或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人（不包括無民事行為能力人）自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（T）人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。（T）自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（T）受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。（T）雇主為與自己有雇傭關(guān)系的雇員投保人身保險(xiǎn)，可以指定自己為受益人。（F）被保險(xiǎn)人或者投保人只能指定一人為受益人。（F）保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。（T）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（F）三、名詞解釋意外傷害保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間，因遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。等待期指為了消除既往疾病的影響，在保險(xiǎn)合同中預(yù)先設(shè)定的一個(gè)期間，在此期間內(nèi)因疾病導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不予賠付，但意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用除外。可以在很大程度上控制逆選擇醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)簡稱醫(yī)療保險(xiǎn)，主要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時(shí)所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無法工作時(shí)的收入損失的一類保險(xiǎn)。不可抗辯條款又稱不可爭條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限（通常規(guī)定為二年）后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同復(fù)效：保險(xiǎn)合同中止后一定時(shí)間內(nèi)，由投保人申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息后，保險(xiǎn)合同效力的恢復(fù)。四、簡答題.簡述人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)。人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)：由于人身保險(xiǎn)標(biāo)的與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的具有本質(zhì)區(qū)別,因此,人身保險(xiǎn)事故與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故相比有很大的不同。（1）大部分人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性。（2）保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性。（3）死亡風(fēng)險(xiǎn)隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而增加。.簡述寬限期條款。寬限期條款對(duì)于沒有按時(shí)繳納保費(fèi)的投保人給予一定時(shí)期的寬限期。投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，合同仍然有效。如果此時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金，但要從中扣除應(yīng)繳而未繳的保險(xiǎn)費(fèi)。.簡述免費(fèi)觀望期條款。免費(fèi)觀望期條款又稱“猶豫期”條款。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個(gè)期限內(nèi)(通常為10天)進(jìn)一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險(xiǎn)。在免費(fèi)觀望期內(nèi)，保單所有人可以撤銷合同，保險(xiǎn)公司將如數(shù)退回投保人繳納的首期保費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任在免費(fèi)觀望期內(nèi)通常有效，但在投保人取消保單時(shí)則失效。.人身保險(xiǎn)的受益人是如何指定的？答：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。用人單位為其職工投保人身保險(xiǎn)的，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。.簡述意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成。(1)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外傷害事故。不包括在保險(xiǎn)期限以外時(shí)期遭受意外傷害，而在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或殘廢的情況；不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。(2)是被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)殘廢或死亡。在意外傷害保險(xiǎn)中，有關(guān)于責(zé)任期限的規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人在遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)(即責(zé)任期限內(nèi)，如90天、180天等)造成的死亡、殘廢的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金，即是被保險(xiǎn)人在死亡或被確定為殘廢時(shí)保險(xiǎn)期限已經(jīng)結(jié)束，只要未超過責(zé)任期限，保險(xiǎn)人就要負(fù)責(zé)。(3)是意外傷害事故是死亡或殘疾的直接原因或近因。五、計(jì)算及案例分析.高某在2009年9月1日保險(xiǎn)公司投保了一份5年期定期壽險(xiǎn)，保額10萬，2010年7月1日他又投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額15萬。兩份保險(xiǎn)的受益人都是高某的妻子。2011年1月20日高某在一次外出途中心臟病發(fā)作身亡。高某生前對(duì)王某負(fù)有8萬元的債務(wù)，高某身故后王某前來索債。問：J(1)高某的妻子可以得到保險(xiǎn)公司多少賠償？為什么？(2)王某是否可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)從保險(xiǎn)金中獲得高某生前對(duì)其所欠的8萬元？為什么？(1)高某的妻子可以得到定期壽險(xiǎn)的10萬元保險(xiǎn)金。而由于心臟病不屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以保險(xiǎn)公司不給付賠償金。(2)不可以。因?yàn)橹付ㄊ芤嫒说氖芤鏅?quán)不同于繼承權(quán)，受益人按照人身保險(xiǎn)合同規(guī)定申領(lǐng)保險(xiǎn)金是他行使人身保險(xiǎn)合同賦予他的受益權(quán)，受益人在被保險(xiǎn)人死亡后領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，無須繳納遺產(chǎn)稅，也不能用來清償被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。.某單位女工王某因驟發(fā)白血病死亡。其父在整理遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)一張人壽保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)金額為5000元。于是王父持保單申領(lǐng)保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在查閱檔案時(shí)發(fā)現(xiàn)“受益人”姓名為李某。據(jù)查李某系被保險(xiǎn)人王某的同組女工，關(guān)系一般，只是在投保時(shí)雙方開個(gè)玩笑，各自填寫對(duì)方為受益人。而王某未婚，一直與父母生活在一起。請(qǐng)分析此案的保險(xiǎn)金應(yīng)歸誰？請(qǐng)說明理由。此案保險(xiǎn)金應(yīng)歸合同指定的受益人李某。理由在于：保險(xiǎn)合同的訂立是一種嚴(yán)肅的合同行為，載明于合同上的內(nèi)容受法律保護(hù)和約束。作為投保人和被保險(xiǎn)人的王某是具有完全民事行為能力人，不論其與人開玩笑與否，一旦寫入合同的內(nèi)容都視為其真實(shí)意圖的表述。(3分)而保險(xiǎn)事故賠付的一般原則是遵循先受益人，后繼承順序人。只要指定的受益人在被保險(xiǎn)人死亡后，依然生存且沒有喪失受益權(quán)，其受益權(quán)應(yīng)得到法律保護(hù)，因此該案保險(xiǎn)金應(yīng)歸受益人李某。盡管受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系一般，只是同組女工，王某的父母只有在李某書面遞交放棄保險(xiǎn)金聲明后，才可獲取保險(xiǎn)金。.王某為自己投保了一份終身壽險(xiǎn)保單，合同成立并生效的時(shí)間為2009年3月1日。因王某未履行按期交納續(xù)期保費(fèi)的義務(wù)，此保險(xiǎn)合同的效力遂于2010年5月2日中止。2011年5月1日，王某補(bǔ)交了其所拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，此合同效力恢復(fù)。2011年10月10日，王某自殺身亡，其受益人便向保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。而保險(xiǎn)公司則認(rèn)為“復(fù)效日”應(yīng)為合同效力的起算日，于是便以合同效力不足兩年為理由予以拒賠。問題：.請(qǐng)解釋自殺條款和復(fù)效條款？.此案中保險(xiǎn)人是否應(yīng)該進(jìn)行賠付？請(qǐng)說明理由?！敬鸢浮?1)自殺條款是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件保險(xiǎn)合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。復(fù)效條款固定合同效力中止之日起兩年內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后合同效力恢復(fù)(即復(fù)效)。(2)《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。本案中保險(xiǎn)合同的自殺條款效力應(yīng)該從復(fù)效日算起。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。4.王某為其正在上大學(xué)的兒子王南(20歲)投保一份人身保險(xiǎn)，與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，合同中包含有在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益人。根據(jù)以上條件，下列表述是否正確的？說明理由。(1)此保單屬于父母替子女投保，所以該份保險(xiǎn)合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效。(2)設(shè)1年后王南因失戀而自殺，保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金。(3)設(shè)某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險(xiǎn)公司在向王某支付保險(xiǎn)金后，無權(quán)向該汽車車主行使追償權(quán)。(4)設(shè)應(yīng)于2010年10月9日支付當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)，但直至2011年10月9日王某再未交保險(xiǎn)費(fèi)，此時(shí)保險(xiǎn)公司可以起訴王某要求支付保險(xiǎn)費(fèi)?！敬鸢浮?3)正確(1)(2)(4)不正確問題解析：新《保險(xiǎn)法》第34條：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第1款規(guī)定限制。新《保險(xiǎn)法》第44條：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。新《保險(xiǎn)法》第46條：被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。新《保險(xiǎn)法》第38條：保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。5.周先生以自己為被保險(xiǎn)人投保了終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬元。投保時(shí)，周先生將自己的實(shí)際年齡40歲虛報(bào)為38歲，而當(dāng)時(shí)40歲男性對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為400元，38歲男性對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為380元。若干年后周先生病故，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)其誤告年齡，保險(xiǎn)公司是否必須履行其給付的義務(wù)？如果答案是肯定的，實(shí)際給付的保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)是多少？【答案】保險(xiǎn)公司還應(yīng)進(jìn)行給付，但會(huì)對(duì)保額進(jìn)行調(diào)整，實(shí)際給付的保險(xiǎn)金額為(380/400)*20

萬元=19萬元。五、論述題.在主要的標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)保單條款中，哪些對(duì)投保人有利？哪些對(duì)保險(xiǎn)公司有利？哪些對(duì)二者都有利？自殺條款規(guī)定兩年的免責(zé)期限有何意義？為什么不將自殺定為除外責(zé)任呢？對(duì)投保人有利的有：免費(fèi)觀望期條款，不可抗辯條款，寬限期條款，所有權(quán)條款，復(fù)效條款，不喪失價(jià)值的選擇條款，保單提現(xiàn)條款，自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款，受益人條款，保險(xiǎn)金給付的選擇條款；對(duì)保險(xiǎn)公司有利的有：除外責(zé)任條款；對(duì)兩者都有利的有：完整合同條款，年齡或性別誤告條款，保單貸款條款（保單所有人可以以比較簡便的方式進(jìn)行融資，保險(xiǎn)人能額外獲得利息收入，且有保單作為抵押，風(fēng)險(xiǎn)較?。Ａ硗?，紅利選擇條款只是規(guī)定了紅利分配的方式，無所謂對(duì)哪一方有利。（說明：以上的劃分并不嚴(yán)格，有些對(duì)投保人有利的條款從某些角度上看也對(duì)保險(xiǎn)公司有利，但對(duì)投保人的偏向更加明顯。）自殺條款的兩年免責(zé)期的意義在于：自投保之日起兩年后，蓄意自殺者通過保險(xiǎn)謀取保險(xiǎn)金的可能性已經(jīng)很小。根據(jù)心理學(xué)的相關(guān)研究結(jié)果，自殺意圖能夠持續(xù)兩年并最終實(shí)施的可能性很小。對(duì)于自殺條款設(shè)置兩年的免責(zé)期主要是為了防止逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)（moralhazard）,兩年的負(fù)責(zé)期已經(jīng)基本達(dá)到這一目的，人壽保險(xiǎn)的最終目的還是給被受益人提供保障，如果完全把自殺定為免除責(zé)任，違背了其宗旨。第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、選擇題.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn).責(zé)任保險(xiǎn).意外傷害和健康保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn).保證保險(xiǎn).意外傷害保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn).責(zé)任保險(xiǎn).信用保證保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn).責(zé)任保險(xiǎn).健康保險(xiǎn)TOC\o"1-5"\h\z.下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）正在生長的農(nóng)作物保險(xiǎn)為員工投保意外傷害）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞秸谏L的農(nóng)作物保險(xiǎn)為員工投保意外傷害）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)D..對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅覈捎茫ˋ.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.二、判斷題.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)價(jià)值就是保險(xiǎn)金額，二者只是稱謂上的不同，沒有本質(zhì)區(qū)別。（F）.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只要被保險(xiǎn)人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，即使被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，也有權(quán)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。（F）.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。（T）.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。（T）.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營人壽保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)。（F）.保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值承擔(dān)賠償責(zé)任。（F）.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險(xiǎn)人須承擔(dān)仲裁費(fèi)用或者訴訟費(fèi)用。（F）三、名稱解釋重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。絕對(duì)免賠指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險(xiǎn)人承擔(dān)全部的損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)四、簡答題簡述出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營模式。出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營模式歸納起來主要有以下幾種：一是政府直接辦理，政府以其財(cái)力作保證，成產(chǎn)直屬政府管轄的出口信用保險(xiǎn)部門，管理并經(jīng)營本國政策性出口信用保險(xiǎn)。二是政府全資公司經(jīng)營模式。三是政府控股經(jīng)營模式。四是政府委托私人機(jī)構(gòu)辦理模式。五是進(jìn)出口銀行兼營模式。責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式有哪幾種？答：有三種，一是作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本責(zé)任或附加責(zé)任予以承保；二是作為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相聯(lián)系的險(xiǎn)種獨(dú)立承保；三是作為完全獨(dú)立的責(zé)任保險(xiǎn)單獨(dú)承保。簡述保險(xiǎn)中介產(chǎn)生的原因。保險(xiǎn)中介產(chǎn)生的原因主要可以從以下幾個(gè)方解釋：1）保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性要求保險(xiǎn)中介的積極參與，從客觀上講，人們需要保險(xiǎn)，但從主觀上講，人們又不愿意主動(dòng)地接觸保險(xiǎn)，解決這一矛盾的有效方法就是通過中介實(shí)現(xiàn)潛在的保險(xiǎn)需求；2）分會(huì)分工的細(xì)化要求具有專門知識(shí)的保險(xiǎn)中介的參與，有利于發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中免賠額主要有什么作用？免賠額的設(shè)置包括絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠。從保險(xiǎn)人的角度來看，相對(duì)免賠方式具有一種鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人提高損失額的傾向。因此，相對(duì)免賠在實(shí)踐中運(yùn)用得并不普遍，主要用在海洋運(yùn)輸和農(nóng)作物保險(xiǎn)中由于大多數(shù)財(cái)產(chǎn)損失都是小額的，設(shè)置免賠額可以降低保險(xiǎn)公司成本，從而可以降低費(fèi)率，同時(shí)可以激勵(lì)被保險(xiǎn)人通過自身努力來減少小額損失。通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)，設(shè)置不同的免賠額還可以幫助保險(xiǎn)公司甄別不同風(fēng)險(xiǎn)水平的被保險(xiǎn)人，緩解逆向選擇現(xiàn)象。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中免賠額的設(shè)置有哪幾種方式？參考答案：免賠額的設(shè)置包括絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠。（1）絕對(duì)免賠。指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險(xiǎn)人承擔(dān)全部的損失。（2）相對(duì)免賠。相對(duì)免賠即規(guī)定一個(gè)免賠率，一旦損失額等于這個(gè)免賠率，保險(xiǎn)人將支付所有的損失。例如，保單規(guī)定，如果損失額不足保險(xiǎn)金額的5％，則被保險(xiǎn)人承擔(dān)所有的損失；而如果大于或等于5％，則保險(xiǎn)人支付所有的賠償。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的存在對(duì)于協(xié)調(diào)雇主與雇員關(guān)系有何益處？雇主責(zé)任保險(xiǎn)能夠在雇員因工致病、致傷、致殘、致死時(shí)由保險(xiǎn)人對(duì)雇主需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任進(jìn)行補(bǔ)償，能夠有效地緩解工傷事故后的勞資沖突，保障職工的權(quán)益，減輕雇主的負(fù)擔(dān)。五、計(jì)算及案例分析1.某一建筑大廈實(shí)際價(jià)值為9500萬元，業(yè)主先后將該標(biāo)的向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保火災(zāi)保險(xiǎn)。其中甲公司的保險(xiǎn)金額為4800萬元，乙公司的保險(xiǎn)金額為3200萬元，丙公司的保險(xiǎn)金額為2000萬元。現(xiàn)發(fā)生損失金額為800萬元。請(qǐng)按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算甲、

乙、丙三公司各承擔(dān)多少賠款？甲保險(xiǎn)公司賠付=4800/(4800+3200+2000)*800=384萬元乙保險(xiǎn)公司賠付=3200/(4800+3200+2000)*800=256萬元丙保險(xiǎn)公司賠付=2000/(4800+3200+2000)*800=160萬元.某建筑物實(shí)際價(jià)值為800萬元。房主先后向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，構(gòu)成重復(fù)480萬元。保險(xiǎn)期間該乙兩公司分別應(yīng)承擔(dān)甲公司承保金額480萬元。保險(xiǎn)期間該乙兩公司分別應(yīng)承擔(dān)甲公司承保金額50000因發(fā)生火災(zāi)損失 100000保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生火災(zāi)，損失80萬元。請(qǐng)按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算甲、多少損失金額？520/(520+480)*80=480/(520+480)80=甲公司應(yīng)該承擔(dān)萬元，乙公司承擔(dān)萬元。.某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽訂了一份火災(zāi)保險(xiǎn)合同。150000元。元；乙公司承保金額100000150000元。元。按照比例責(zé)任、限額責(zé)任、順序責(zé)任下各保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償額。單位：元)甲公司乙公司丙公司M例責(zé)任100000X(1/6)~16667100000X(1/3)233333100000X(1/2)=50000限額責(zé)任100000X(1/5)=20000100000X(2/5)=40000100000X(2/5)=40000順序責(zé)任50000500000保險(xiǎn)金額總和：50000+100000+150000=300000賠償限額總和：50000+100000+100000=250000.某貨主投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，投保金額為4萬美元。其代理人在第二天也投保了該批貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為8萬美元。途中由于承運(yùn)人的過失致使貨物遭受損失萬美元。貨主提出索賠。保險(xiǎn)公司向承運(yùn)人追回賠款1.2萬美元，并按實(shí)際損失如數(shù)賠付于被保險(xiǎn)人。請(qǐng)問如按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，兩家保險(xiǎn)公司該各賠付多少？4/(4+8)*(4.86-)=萬8/(4+8)*(4.=萬六、論述題在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般規(guī)定在事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人才可以獲得保險(xiǎn)人的賠償。而在人壽保險(xiǎn)中，并不要求在事故發(fā)生時(shí).享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，試說明為什么會(huì)有這種區(qū)別？答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。如果某人在訂約時(shí)有保險(xiǎn)利益，但發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)利益不存在了，則表明他沒有遭受損失，因而不能獲得補(bǔ)償。而人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益大多存在于本人，有婚姻、血緣關(guān)系的親屬等情況，這些關(guān)系一般都會(huì)長久存在，即便解除(如離婚)兩人也有比較親近的關(guān)系，并且人壽保險(xiǎn)的賠付更多是對(duì)受益人精神上及未來預(yù)期能通過被保險(xiǎn)人獲得的經(jīng)濟(jì)利益的補(bǔ)償，不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣精確，所以在人壽保險(xiǎn)中，并不要求在事故發(fā)生時(shí)，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利

第七章再保險(xiǎn)、選擇題.再保險(xiǎn)中的自留額是（）承擔(dān)責(zé)任的限額。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.分出公司D.分入公司.以賠款金額為基礎(chǔ)計(jì)算分保責(zé)任限額的是（）A.比例再保險(xiǎn)B.溢額再保險(xiǎn)C.非比例再保險(xiǎn)D.預(yù)約再保險(xiǎn).再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的（）轉(zhuǎn)嫁。A.縱向B.橫向C.首次D.立體.再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)為（）A.補(bǔ)償性B.給付性C.臨時(shí)性D.定值性.再保險(xiǎn)中的自留額是（）承擔(dān)責(zé)任的限額。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.分出公司D.分入公司.分保接受人將其接受的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再分保出去，稱為（）A.互惠分保A.互惠分保 B.轉(zhuǎn)分保C.臨時(shí)分保D. 預(yù)約分保、簡答題.簡述再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系。再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：（1）合同當(dāng)事人不同。原保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人，即分出人與分入人，與原投保人無關(guān)。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；而再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，分出人將原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。（3）保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同，原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性；而再保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對(duì)原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)?。?）保險(xiǎn)費(fèi)支付不同。在原保險(xiǎn)合同中，除了獎(jiǎng)勵(lì)性支付外，是單項(xiàng)付費(fèi)的，即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)；而在再保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系：原保險(xiǎn)通過再保險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，再保險(xiǎn)以原保險(xiǎn)合同為前提，再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、保額、失效以及保險(xiǎn)經(jīng)營的原理、原則和原保險(xiǎn)相同。目的相同：分散風(fēng)險(xiǎn)。適用的原則第八章保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)一、選擇題.保險(xiǎn)人對(duì)愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人即投保人所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過程是（）A.保險(xiǎn)承保B.保險(xiǎn)受理C.保險(xiǎn)理賠D.保險(xiǎn)核保.保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任是（）A.保險(xiǎn)賠付B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)給付D.保險(xiǎn)索賠.保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為是指（）A.保險(xiǎn)索賠B.保險(xiǎn)理賠C.保險(xiǎn)審請(qǐng)D.保險(xiǎn)查勘.在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)中，直接關(guān)系到保險(xiǎn)人經(jīng)營的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營效益高低的是（）A.核保質(zhì)量B.承保質(zhì)量C.復(fù)核簽章質(zhì)量D.保險(xiǎn)標(biāo)的質(zhì)量.保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為是指（）A.保險(xiǎn)索賠B.保險(xiǎn)理賠C.保險(xiǎn)審請(qǐng)D.保險(xiǎn)查勘.保險(xiǎn)理賠中應(yīng)遵循的首要原則是（）A.重合同.守信用原則|B.實(shí)事求是原則C.公平原則D.補(bǔ)償原則.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。A.十五日B.三十日C.四十五日D.六十日.小張購買了保險(xiǎn)金額為100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其后發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成80萬元的財(cái)產(chǎn)損失，在搶救該保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)發(fā)生了40萬元的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司對(duì)此將賠付（）萬元萬元萬元萬元.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，經(jīng)核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任人的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起（）內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。A.十五日B.五日C.十日D.三日.責(zé)任保險(xiǎn)是指以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任[B.被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任C.被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)付的刑事責(zé)任D.被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的工作職責(zé).主要用于支付保險(xiǎn)賠款或給付保險(xiǎn)金的是（）A.年金B(yǎng).首年傭金C.附加保險(xiǎn)費(fèi)D.純保險(xiǎn)費(fèi).保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在于被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠彳11或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后（）內(nèi)，履行賠償或給付義務(wù)。日|日日日.非人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）不行使而自動(dòng)消滅。年年年年.某人先后向甲、乙兩保險(xiǎn)公司善意重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額分別為4萬元.6萬元，損失5萬元，依順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）萬元萬元萬元萬元.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的.合理的費(fèi)用，由（）承擔(dān)。A.責(zé)任人B.被保人C.保險(xiǎn)人D.投保人二、簡答題.如果沒有核保這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來什么樣的后果？答案：如果沒有核保環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)市場上會(huì)出現(xiàn)很嚴(yán)重的逆向選擇現(xiàn)象，甚至保險(xiǎn)公司會(huì)承保很多“不可?！憋L(fēng)險(xiǎn)，這樣會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營；每個(gè)保險(xiǎn)公司的承保能力是有限的，承保過多的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使償付能力低于監(jiān)管要求，甚至造成保險(xiǎn)公司破產(chǎn)。同時(shí)，核保員對(duì)于一些特定的保險(xiǎn)標(biāo)的可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)制定費(fèi)率以及非標(biāo)準(zhǔn)條款，如果沒有核保，就無法實(shí)現(xiàn)。第九章保險(xiǎn)經(jīng)營一、選擇題TOC\o"1-5"\h\z.人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要存在形式是（）A.賠款準(zhǔn)備金B(yǎng).總準(zhǔn)備金C.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金D.其他準(zhǔn)備金.某人先后向甲.乙兩保險(xiǎn)公司善意重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額分別為4萬元.6萬元，損失5萬元,依順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑妆ｋU(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）元。萬萬萬萬.保險(xiǎn)公司用于滿足年度超常賠付.巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提取的責(zé)任準(zhǔn)備金是（）A.總準(zhǔn)備金B(yǎng).公積金C.保費(fèi)準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則的含義是指（）各個(gè)保險(xiǎn)人賺取的利潤要盡量一致各個(gè)保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)要盡量一致C.投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)D.各個(gè)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)要盡量一致.厘定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純費(fèi)率是用（）來測算損失概率。A.保險(xiǎn)承保率B.保險(xiǎn)賠付率C.保額損失率D.保險(xiǎn)費(fèi)用率.人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)制定的原理是從總體看，純保費(fèi)收入的現(xiàn)值等于（）的現(xiàn)值。A.未來支付保險(xiǎn)金B(yǎng).所有費(fèi)用C.保單現(xiàn)金價(jià)值D.責(zé)任準(zhǔn)備金二、判斷題1.保險(xiǎn)投資的安全性原則要求保險(xiǎn)資金不能投資于房地產(chǎn)項(xiàng)目。（F）三、名詞解釋.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法定準(zhǔn)備金的一種，是保險(xiǎn)人為未到期的保險(xiǎn)責(zé)任所提留的準(zhǔn)備金.責(zé)任保險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)其賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。.保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查并予以賠償?shù)男袨椤?總準(zhǔn)備金是為了應(yīng)付發(fā)生巨額賠款而提留的一種法定財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備金。.委付是指被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由此請(qǐng)求其支付全部保險(xiǎn)金額的一種行為。.保險(xiǎn)索賠指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，按照保單有關(guān)條款的規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求賠償損失的行為。它是被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)權(quán)益的具體體現(xiàn)。.已發(fā)生未報(bào)告賠案準(zhǔn)備金保險(xiǎn)事故是在年內(nèi)發(fā)生的，但索賠要到下一年才可能提出。.未決賠案準(zhǔn)備金被保險(xiǎn)人已經(jīng)提出索賠，但被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間尚未對(duì)這些案件是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)、保險(xiǎn)賠付額應(yīng)當(dāng)為多少等事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議。.保險(xiǎn)費(fèi)它是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的金額。保費(fèi)的多少是由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低這兩個(gè)因素來決定