最新銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》知識點(diǎn)整理匯總

精品資料精品資料僅供學(xué)習(xí)與交流，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除謝謝僅供學(xué)習(xí)與交流，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除謝謝精品資料精品資料僅供學(xué)習(xí)與交流，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除謝謝僅供學(xué)習(xí)與交流，如有侵權(quán)請聯(lián)系網(wǎng)站刪除謝謝22.職業(yè)操守中“崗位職責(zé)”的要求，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?堅持公平合理的原則，存在利益沖突的時候，應(yīng)當(dāng)披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒有必要因此而推掉業(yè)務(wù)?？梢陨暾埢乇?，由其他人員辦理。.禮物收、送應(yīng)當(dāng)在規(guī)定范圍內(nèi)。.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施：市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。.國內(nèi)生產(chǎn)總值是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。.單位資本項目外匯賬戶包括：貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、 B股交易專戶等。.個人信貸業(yè)務(wù)包括：個人房貸、個人汽車消費(fèi)、信用卡透支、助學(xué)貸款。.銀行短期資金業(yè)務(wù)的交易對象：中央銀行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購 /逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金等。.金融債是指我國政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，公司債是指依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股份公司發(fā)行的債券;企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的非上市企業(yè)發(fā)行的債券；公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān).代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品是出租保險箱業(yè)務(wù)、包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。.銀行卡功能：消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金.財務(wù)報表主要有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表附表及附注等.人行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 ；當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，人行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 ；違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動由銀監(jiān)會責(zé)令改正.0反洗錢法律法規(guī)沒有要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須與國際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度，故B選項錯誤。人行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。25.貸款時應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同，對貸款保證人進(jìn)行審查，對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)不需要審核與借款、還款無關(guān)的信息。26貸款人的義務(wù)：公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件、 .審議借款人的借款申請，并在不超過1個月的時間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款、.對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清理債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請 ；債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。債務(wù)人申請和解，債權(quán)人不會申請和解.偽造貨幣罪要求假貨幣外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣，因此，若制造出來的物品完全不可能被誤認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。并不要求完成全部印制工序，只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰，村鎮(zhèn)銀行可代理金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。.貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動與負(fù)債流動性風(fēng)險。.銀行董事會通常指派專門委員會（通常為最高風(fēng)險管理委員會）負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。.經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)： （1）內(nèi)容具體確定；（2）表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按職工的平均工資計算。.在經(jīng)濟(jì)往來中，違規(guī)，給予工作人員以較大數(shù)額的財物，或者違反規(guī)定給予工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，都屬于行賄行為。.從業(yè)人員應(yīng)遵守職業(yè)操守，接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。.從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。.配非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)按要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別報送數(shù)據(jù)和信息。.投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費(fèi)之中。17.金融市場按交易工具類型分：債券市場、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場、保險市場18.按職能劃分，股票投資和籌資。票據(jù)一支付便于商品流通；衍生金融工具保值與投機(jī)76個人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金.牽頭行，即受委托，策劃組織、安排分銷。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)及還款支付管理，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受邀請參加，按協(xié)商份額提供。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。.保理又稱為保付代理，是集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬管理及信用風(fēng)險擔(dān)保一體的綜合性金融服務(wù)。可以分為單保理和雙保理。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議，.短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場，屬于場外市場。.直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯開水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，即本幣進(jìn)一步貶值.銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理。.履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證.電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。.商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務(wù)、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。.聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。.國家風(fēng)險分為政治、經(jīng)濟(jì)、社會風(fēng)險；不包括市場風(fēng)險。.60年代以前，重于資產(chǎn)風(fēng)險管理；60年代以后，轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理；70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理產(chǎn)生；80年代，進(jìn)入全面風(fēng)險管理階段.巴塞爾委員會的宗旨在于加強(qiáng)監(jiān)管國際合作，共同防范和控制風(fēng)險，保證國際銀行業(yè)安全和發(fā)展。.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交。.除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何強(qiáng)令放貸或者提供擔(dān)保。.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、用于投資。.十八周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。十六到十八周歲的，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。小于十周歲的未成年人是無民事行為能力人。.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。子公司有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。.基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不必遵守從業(yè)人員職業(yè)操守。.監(jiān)管規(guī)避是指為逃避禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。投資咨詢公司不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不在銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍之內(nèi)，而受證監(jiān)會監(jiān)管。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)（即物價穩(wěn)定）和對外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標(biāo)一般是人民幣對美元匯率。.銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險，規(guī)避不必要的風(fēng)險，但不能完全避免風(fēng)險。可以強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。.債券發(fā)行與買賣包括價格、票面價值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式.信用證業(yè)務(wù)中，開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據(jù)承擔(dān)首要的付款責(zé)任，.每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇 ；準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60天;透支日利率萬分之五（相當(dāng)于年利率18%）,透支按月計收單利。17.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險。19.全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。.金融創(chuàng)新的基本準(zhǔn)則：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個“認(rèn)識”.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定的時侯，采取限制分配紅利和其他收入、責(zé)令對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。.商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。.附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當(dāng)事人不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時失效.公司章程對公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。.根據(jù)金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型.勤勉盡職要求勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。.“了解客戶”是為了更好地為客戶服務(wù)，并控制風(fēng)險。通過了解客戶的聯(lián)系方式、子女年齡、風(fēng)險承受能力及其是否有購房需求，以便根據(jù)客戶需求為其提供合適的產(chǎn)品。.“忠于職守”原則要求保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。一年以上信用活動叫長期信用，相應(yīng)的利率稱為長期利率 ；遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時點(diǎn)的利率，是未來的即期利率。即期利率是指無息債券當(dāng)前的到期收益率。可見，長期利率與遠(yuǎn)期利率是不同的概念。央行減少貨幣供應(yīng)量：發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率.三個月期（自動轉(zhuǎn)存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。.銀行既可以進(jìn)行短期融資券的承銷，又可以進(jìn)行投資。.金融工具的風(fēng)險都與市場資金供需狀況相關(guān)，公司債也不例外，同時還與本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。.典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數(shù)量和初始交易日的匯率計算；本金在到期日按照相同的匯率再交換.風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。.監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。.反洗錢，是指為了預(yù)防通