第二章保險公司的設(shè)立和組織形式課件

保險經(jīng)營管理學(xué)CollegeofFinanceHunanUniversity.保險經(jīng)營管理學(xué)CollegeofFinance.1第二章保險公司的設(shè)立及組織形式保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)1保險公司的設(shè)立2我國保險公司的組織形式3.第二章保險公司的設(shè)立及組織形式保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)1保2企業(yè)組織形式企業(yè)組織形式有三種：1.業(yè)主制；2.合伙制；(1、2的共同點是所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)統(tǒng)一)3.公司制。這是按公司法建立和經(jīng)營的法人組織，是現(xiàn)代的企業(yè)組織形式，特點是兩權(quán)分離。.企業(yè)組織形式.3保險組織形式：個人保險組織保險股份公司非營利性保險公司營利性保險公司相互保險公司交互保險社保險合作社各國保險法對保險經(jīng)營者的組織形式都有要求?，F(xiàn)在除英國等極少數(shù)國家、地區(qū)外，各國均已禁止個人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，保險經(jīng)營者必須是法人組織。.保險組織形式：個人保險組織非營利性保險公司相互保險公司各國保4一、保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)公司：獨立于其所有者的法律實體，由政府當(dāng)局核準(zhǔn)成立，在其任一或全部所有者去世后該實體仍然存續(xù)。（1）有限責(zé)任（2）任一或全部所有者去世后仍然存續(xù)[特點：].一、保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)公司：獨立于其所有者的法律實體，5二、我國保險公司的設(shè)立大多數(shù)國家都對保險業(yè)進行嚴格的管理和監(jiān)督，從保險公司的設(shè)立、變更、運行、經(jīng)營規(guī)則，到解散、清算等，實施全方位、全過程的嚴格管理和規(guī)范。（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元（2）有符合《保險法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程1、我國保險公司設(shè)立條件：.二、我國保險公司的設(shè)立大多數(shù)國家都對保險業(yè)進行6（5）有健全的組織機構(gòu)和管理制度（6）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施（7）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件（3）有符《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額（4）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員.（5）有健全的組織機構(gòu)和管理制度（3）有符《保險法》規(guī)定的注7（1）初步申請2、我國保險公司設(shè)立的程序：設(shè)立申請書（載明擬設(shè)立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍）可行性研究報告籌建方案投資人的營業(yè)執(zhí)照或其他背景資料，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一年度的財務(wù)會計報告投資人認可的籌備組負責(zé)人和擬任董事長、經(jīng)理名單及本人認可證明保監(jiān)會規(guī)定的其他材料提交：審查正式申請審批初步申請籌建.（1）初步申請2、我國保險公司設(shè)立的程序：設(shè)立申請書（載8（2）審查保監(jiān)會對保險公司的設(shè)立申請進行審查，審查期限為6個月，6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建的決定.（2）審查保監(jiān)會對保險公司的設(shè)立申請進行審查，審查期限為6個9（3）籌建，一年內(nèi)完成籌建制定或批準(zhǔn)公司章程籌集資本，達到法定注冊資本最低限額，并符合實繳貨幣資本要求到法定驗資機構(gòu)驗資，取得合法的驗資證明聘任具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員制定公司的經(jīng)營方針和計劃建立、健全公司的組織機構(gòu)和管理制度租賃或購置符合要求的營業(yè)場所和必要的業(yè)務(wù)設(shè)施籌建內(nèi)容：.（3）籌建，一年內(nèi)完成籌建制定或批準(zhǔn)公司章程籌建內(nèi)容：.10（4）正式申請保險公司的章程股東名冊及其股份或者出資人及其出資額持有公司股份百分之十以上的股東的資信證明和有關(guān)資料法定驗資機構(gòu)的驗資證明擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明經(jīng)營方針和計劃營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料保監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料.（4）正式申請保險公司的章程.11（5）審查保監(jiān)會自受理開業(yè)申請之日60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)保險業(yè)務(wù)許可證。.（5）審查保監(jiān)會自受理開業(yè)申請之日60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)12補充：美國保險公司的設(shè)立（1）向有關(guān)的州官員遞交公司章程并支付申請費（2）保險官員對擬成立的保險公司進行審查、審批（3）申請公司執(zhí)照（4）申請保險許可證①財務(wù)狀況良好，具有償付能力，能履行保單義務(wù)

A.注冊資本金要求

B.信托保證金要求

②管理人員具備專業(yè)知識，善于經(jīng)營管理保險公司.補充：美國保險公司的設(shè)立（1）向有關(guān)的州官員遞交公司章程并13三、我國保險公司的組織形式修訂后的保險法沒有明確規(guī)定.三、我國保險公司的組織形式修訂后的保險法沒有明確規(guī)定.14四、股份與相互保險公司1、股份公司相互化2、相互公司股份化

案例：StandardLife,Europe'sbiggestmutualinsurer,hasdecided-withalittlehelpfromtheregulator-thatitcannolongerprovideitscustomerswiththebenefitstheyneedbystayingmutual.Itwillbethesecondtimeithasbeenlistedonthestockexchange,though.Itwasfoundedin1825anditsshareswerelisteduntilitconvertedtomutualstatusexactlyacenturylater..四、股份與相互保險公司1、股份公司相互化案例：.15閱讀文獻：1、SwissRe，AreMutualInsurersanEndangeredSpecies?Sigma,No.4,19992、張柯，《相互保險公司于股份保險公司的比較研究》，《上海保險》2005年4月3、魏華林、潘國臣，《論我國保險企業(yè)組織形式的多元化》，《武漢大學(xué)學(xué)報》2004年9月4、榮靜、楊川，《關(guān)于相互保險在中國的適應(yīng)性的分析和思考》，《上海保險》2006年5月5、庹國柱，朱俊生，《對相互保險公司的制度分析——基于對陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的調(diào)研》，《經(jīng)濟與管理研究》，2008年第5期.閱讀文獻：1、SwissRe，AreMutualIn16第三章保險公司的組織結(jié)構(gòu)與治理結(jié)構(gòu)保險公司的組織1保險公司組織活動的方式2我國保險公司的治理結(jié)構(gòu)3.第三章保險公司的組織結(jié)構(gòu)與治理結(jié)構(gòu)保險公司的組織1保17組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、決策權(quán)分配和管理報告關(guān)系。其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的核心。

保險公司的組織結(jié)構(gòu)在很大程度上決定了它的經(jīng)營管理效率

保險企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)是指保險公司為了達到有效經(jīng)營管理的目標(biāo)，確定各個職能部門及其職能部門員工的職責(zé)以及不同職責(zé)間的相互關(guān)系，使所有參加者既要分工明確，又要相互合作的一種形式。.組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、決18業(yè)務(wù)部門：組織生產(chǎn)和管理保險產(chǎn)品或提供保險服務(wù)服務(wù)部門：向業(yè)務(wù)部門和其他服務(wù)部門提供服務(wù)，但本身并不生產(chǎn)或管理保險產(chǎn)品或服務(wù)在實務(wù)中，保險公司設(shè)置的部門可以分為三類：前臺部門：負責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營銷管理和銷售部門中臺部門：管理運營環(huán)節(jié)、為前臺提供支持服務(wù)、對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行管理、為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)、核保、再保險管理、理賠部門等后臺部門：為整體公司提供支持性服務(wù)，具體包括辦公室或行政部、人力資源、財務(wù)會計、信息技術(shù)、法律、企劃部等.業(yè)務(wù)部門：組織生產(chǎn)和管理保險產(chǎn)品或提供保險服務(wù)在實務(wù)中，保險191、有效組織的要素：（1）公司能通過組織結(jié)構(gòu)分配職責(zé)（2）向員工適當(dāng)授權(quán)使其履行職責(zé)——職權(quán)（3）提供一種使員工為其工作表現(xiàn)責(zé)任的程序（4）建立明確的職權(quán)和責(zé)任授權(quán)原則一、保險公司的組織單一領(lǐng)導(dǎo)原則：企業(yè)的每位員工只接受一個人的領(lǐng)導(dǎo)。.1、有效組織的要素：（1）公司能通過組織結(jié)構(gòu)分配職責(zé)一、保險20核保部員工黛安娜給的總經(jīng)理戴維斯打來電話：“我在核保部當(dāng)核保員已經(jīng)四個月了，我簡直干不下去了。我怎么能干得了這工作呢？我有兩個上司，每個人都有不同的要求，都要求優(yōu)先處理。要知道，我只是一個凡人……巴恩斯保險公司.核保部員工黛安娜給的總經(jīng)理戴維斯打來電話：“我在核保部當(dāng)核保212、保險公司的組織結(jié)構(gòu)：（1）金字塔型董事會內(nèi)部董事：除了在董事會擔(dān)任職位外，還在公司任職外部董事：不擔(dān)任公司職務(wù)的董事會成員②公司管理層高層管理人員中層經(jīng)理管理主管.2、保險公司的組織結(jié)構(gòu)：（1）金字塔型董事會高層管理人員.22委員會是保險公司運營的重要組成部分，雖然它們通常不在組織結(jié)構(gòu)圖中顯示。委員會（committee）是為從事某一特定任務(wù)而選出的一組人。當(dāng)保險公司有特別的問題或工作需要特定的人才和觀點時，一般就需要委員會。在某些情況下，委員會就是由董事會成員組成的。.委員會是保險公司運營的重要組成部分，雖然它23執(zhí)行委員會，其中主要解決公司整體的政策性問題，包括公司銷售哪些業(yè)務(wù)線、運營領(lǐng)域及涉及公司雇員的政策投資委員會，其決定了公司的廣泛的投資目標(biāo)及策略審計委員會，制定本公司會計部門的政策、審查公司的所有政策和內(nèi)部審計計劃并監(jiān)督內(nèi)外部金融和市場行為的審計稅收委員會，分析和評估稅收對公司的政策、行為的影響風(fēng)險管理委員會，它對保險公司的全面風(fēng)險管理提供全面的指導(dǎo)和控制典型的保險公司委員會包括：.執(zhí)行委員會，其中主要解決公司整體的政策性問題，包括公司銷售哪24（2）集權(quán)型和分權(quán)型組織集權(quán)型組織分權(quán)型組織⑴優(yōu)點：有利于控制；權(quán)責(zé)關(guān)系明確；有利于增強管理者權(quán)威；保持公司決策和行動的一致；管理費用較低。⑵缺點：影響信息傳輸；不利于調(diào)動下級積極性。⑴優(yōu)點：增強員工的成長機會和責(zé)任；減少信息傳遞誤差，提高決策的質(zhì)量和效率；對環(huán)境變化反應(yīng)迅速。⑵缺點：不利于控制；代理問題增加，不利于政策統(tǒng)一；橫向溝通與協(xié)調(diào)難度大。.（2）集權(quán)型和分權(quán)型組織集權(quán)型組織分權(quán)型組織⑴優(yōu)點：有利于25影響集權(quán)與分權(quán)的主要因素組織因素⑴組織規(guī)模的大??；⑵所管理的工作的性質(zhì)與特點；⑶管理職責(zé)與決策的重要性；⑷管理控制技術(shù)發(fā)展程度環(huán)境因素⑴技術(shù)因素；⑵市場因素；(3)監(jiān)管管理者與下級因素⑴管理者的素質(zhì)、偏好與個性風(fēng)格；⑵被管理者的素質(zhì)、對工作的熟悉程度與控制能力；⑶管理者與被管理者之間的關(guān)系等.影響集權(quán)與分權(quán)的主要因素組織因素.26（3）保險公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢——扁平化技術(shù)因素市場發(fā)育程度影響保險公司的產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道、服務(wù)方式、信息系統(tǒng)影響市場競爭狀況和顧客的保險消費需求.（3）保險公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢——扁平化技術(shù)因素市場發(fā)育程271、傳統(tǒng)方式：（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分（2）產(chǎn)品：按保險產(chǎn)品進行劃分（3）地域：按營運的地理設(shè)置主要的部門（4）利潤中心或策略經(jīng)營單位二、保險公司組織活動的方式.1、傳統(tǒng)方式：（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分二、28（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分會計部總裁信息部核保部理賠部精算部按職能運作的主要優(yōu)點是：方法簡單，它注重以每個職能領(lǐng)域來來發(fā)展管理和技術(shù)方面的技能；一般適用于小公司和給確定客戶群提供較單一產(chǎn)品的大型集權(quán)型公司。隨著公司產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模及市場多樣化的增加，職能型組織變得不太有效。例如，在職能型結(jié)構(gòu)里，由于大的產(chǎn)品線及市場對資源的競爭性需求，可能會忽略新的、特殊的產(chǎn)品或市場。

.（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分會計部總裁信息部核29（2）產(chǎn)品：按保險產(chǎn)品進行劃分會計部總裁信息部個人壽險團體壽險個人健康險核保部理賠部精算部以壽險公司為例，一般將業(yè)務(wù)劃分為個險和團險業(yè)務(wù)或是壽險、健康險及年金產(chǎn)品。每個部門負責(zé)自己大部分產(chǎn)品的開發(fā)、核保、營銷和管理。產(chǎn)品型組織允許那些與特定產(chǎn)品最相關(guān)的雇員作出有關(guān)該產(chǎn)品的決策。但是這個方法要求每個產(chǎn)品線必須足夠大、足夠獨特和足夠的盈利能力來支持其自身的獨立管理。

.（2）產(chǎn)品：按保險產(chǎn)品進行劃分會計部總裁信息部個人團體個人核30（3）地域：根據(jù)營運的地理位置設(shè)置主要部門會計部總裁信息部亞洲歐洲美洲核保部理賠部精算部按地域劃分業(yè)務(wù)，每個地區(qū)實現(xiàn)該區(qū)域的所有職能。這些存在語言及監(jiān)管差異的保險公司按地域在一個以上的州或國家運營。

.（3）地域：根據(jù)營運的地理位置設(shè)置主要部門會計部總裁信息部亞31（4）客戶類型客戶類型的組織根據(jù)特定的目標(biāo)市場劃分業(yè)務(wù)，如個人客戶、企業(yè)客戶。在此結(jié)構(gòu)中，管理者負責(zé)特定客戶群的所有活動?？蛻纛愋偷慕M織提升了公司滿足不同客戶需求的能力。

.（4）客戶類型客戶類型的組織根據(jù)特32（5）戰(zhàn)略事業(yè)單位戰(zhàn)略事業(yè)單位：面對外部競爭控制自己的策略規(guī)劃和新產(chǎn)品開發(fā)擁有自己的管理和支援單位按產(chǎn)品、地域或客戶類型組織的公司，通常以戰(zhàn)略事業(yè)單位來管理各部門。戰(zhàn)略事業(yè)單位(SBU)能獨立產(chǎn)生盈利，有自己的客戶和競爭者，有自己的管理，并能擁有獨立的目標(biāo)和戰(zhàn)略。按照戰(zhàn)略事業(yè)單位運營的公司，往往能夠增加員工的決策參與度，因為運營權(quán)已經(jīng)從董事會及高級管理者轉(zhuǎn)移到了各個事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)者。高級管理者對各部門或業(yè)務(wù)線的盈利能力進行評估。但是，維持戰(zhàn)略事業(yè)單位可能導(dǎo)致重復(fù)的努力和成本的增加。例如，每個戰(zhàn)略事業(yè)單位都需要自己的管理制度、財務(wù)和支持職能。.（5）戰(zhàn)略事業(yè)單位戰(zhàn)略事業(yè)單位：按產(chǎn)品、地域或客33為了避免戰(zhàn)略事業(yè)單位所帶來的效率低下，許多保險公司成立一個單獨的服務(wù)部門，由多個部門共享。保險公司最常見的共享服務(wù)是信息技術(shù)（IT）、會計、財務(wù)、法律和人力資源（HR）。例如，大多數(shù)保險公司有一個單獨的IT部門，為公司所有業(yè)務(wù)線提供系統(tǒng)開發(fā)和維護，而不是每個部門都設(shè)立自己的電腦系統(tǒng)和IT部門，信息費用是由公司和各業(yè)務(wù)線進行分攤。.為了避免戰(zhàn)略事業(yè)單位所帶來的效率低下，許多保險34中國人壽集團的組織結(jié)構(gòu)（A股發(fā)行前）.中國人壽集團的組織結(jié)構(gòu)（A股發(fā)行前）.35..36..37..38..39..40太保組織結(jié)構(gòu).太保組織結(jié)構(gòu).41..42..43Whatiscorporategovernanceandwhyisitimportant?Corporategovernancedealswiththerightsandresponsibilitiesofacompany’smanagement,itsboard,shareholdersandvariousstakeholders.

Howwellcompaniesarerunaffectsmarketconfidenceaswellascompanyperformance.Goodcorporategovernanceisthereforeessentialforcompaniesthatwantaccesstocapitalandforcountriesthatwanttostimulateprivatesectorinvestment.Ifcompaniesarewellrun,theywillprosper.Thisinturnwillenablethemtoattractinvestorswhosesupportcanhelptofinancefastergrowth.Poorcorporategovernanceontheotherhandweakensacompany’spotentialandatworstcanpavethewayforfinancialdifficultiesandevenfraud..Whatiscorporategovernancea44法人治理結(jié)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)就是股東大會、董事會、經(jīng)理層和監(jiān)事會利益各方按照一定合約關(guān)系形成的整體或集合。治理結(jié)構(gòu)的根本任務(wù)在于明確劃分股東、董事會、經(jīng)理人員和監(jiān)事會各自的權(quán)力、責(zé)任和利益，形成相互之間的制衡關(guān)系，最終保證公司制度的有效運行。.法人治理結(jié)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)就是股東大會、董事會、經(jīng)理452022/12/29時建中中國政法大學(xué)公司治理結(jié)構(gòu)的模式股東大會監(jiān)事會董事會經(jīng)理股東大會監(jiān)事會董事會股東大會董事會委員會委員會委員會委員會中國、日本及我國臺灣地區(qū)委員會委員會德國模式美國模式.2022/12/29時建中中國政法大學(xué)公司治理結(jié)構(gòu)的模式46權(quán)力機構(gòu)決策機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)股東大會董事會總經(jīng)理監(jiān)事會作為所有者的股東或股東大會（權(quán)力機構(gòu)）將絕大部分控制權(quán)授予（未授予投票選擇董事與審計師、兼并與發(fā)行新股等控制權(quán)）董事會；董事會（決策機構(gòu)）將包括日常的生產(chǎn)、銷售、雇傭等決策管理權(quán)授予（未授予聘用、解雇首席執(zhí)行官CEO、重大投資、兼并和收購等決策控制權(quán)）公司經(jīng)理階層（執(zhí)行機構(gòu)）。.權(quán)力機構(gòu)決策機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)股東大會董事會471、公司治理的一般結(jié)構(gòu)公司內(nèi)部治理機制：三、保險公司的治理結(jié)構(gòu)股東權(quán)利保護和股東大會作用的發(fā)揮董事會的形式、規(guī)模、結(jié)構(gòu)及獨立性董事的組成與資格監(jiān)事會的設(shè)立與作用薪酬制度及激勵計劃內(nèi)部審計制度.1、公司治理的一般結(jié)構(gòu)公司內(nèi)部治理機制：三、保險公司的治理結(jié)48平安.平安.49..50..51公司外部治理機制：產(chǎn)品市場經(jīng)理市場資本市場并購市場獨立審計評價機制.公司外部治理機制：產(chǎn)品市場.522、保險公司的特殊性及其對保險公司治理的影響特殊性：經(jīng)營目標(biāo)特殊產(chǎn)品特殊資本結(jié)構(gòu)特殊監(jiān)管的影響.2、保險公司的特殊性及其對保險公司治理的影響特殊性：經(jīng)營目標(biāo)533、保險公司的治理結(jié)構(gòu)（1）應(yīng)更多地關(guān)注利益相關(guān)者的利益，而不能僅局限于股東（2）偏重內(nèi)部治理機制，有選擇地審慎運用外部治理機制（3）治理目標(biāo)不僅是公司價值最大化，還包括保險公司自身乃至整個金融體系的安全和穩(wěn)?。?）健全監(jiān)管機制.3、保險公司的治理結(jié)構(gòu)（1）應(yīng)更多地關(guān)注利益相關(guān)者的利益，而544、我國保險公司治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀（1）股權(quán)結(jié)構(gòu)高度集中（2）董事會存在嚴重的職能和結(jié)構(gòu)問題（3）激勵機制發(fā)揮作用欠佳（4）決策效率偏低.4、我國保險公司治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀（1）股權(quán)結(jié)構(gòu)高度集中.55太保上市后前十名股東情況.太保上市后前十名股東情況.56作業(yè)：選取一家保險公司，對其組織結(jié)構(gòu)及治理結(jié)構(gòu)進行分析、評價。.作業(yè)：選取一家保險公司，對其組織結(jié)構(gòu)及治理結(jié)構(gòu)進行分析、評價57ThankYou!.ThankYou!.58風(fēng)險管理投資管理共享服務(wù)內(nèi)審監(jiān)察前線業(yè)務(wù)分支機構(gòu)保險業(yè)務(wù)管理成本中心投資中心其它投資企業(yè)/海外子公司利潤中心集團總公司兩核中心太保.成本中心投資中心利潤中心太保.59管理層次相同點不同點業(yè)務(wù)側(cè)重點經(jīng)營原則業(yè)務(wù)支持集團司令部，既是管理機構(gòu)，又是服務(wù)機構(gòu)后援支持為主“集中控制”投資、再?？偣緲I(yè)務(wù)前線為主“分業(yè)經(jīng)營”兩核中心、客戶服務(wù)收款管理、業(yè)務(wù)管理、單證管理集團/總公司的職能定位：.管理相同點不同點業(yè)務(wù)側(cè)重點經(jīng)營原則業(yè)務(wù)支持集團司令部，既是管60太保上市前股權(quán)結(jié)構(gòu).太保上市前股權(quán)結(jié)構(gòu).61保險經(jīng)營管理學(xué)CollegeofFinanceHunanUniversity.保險經(jīng)營管理學(xué)CollegeofFinance.62第二章保險公司的設(shè)立及組織形式保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)1保險公司的設(shè)立2我國保險公司的組織形式3.第二章保險公司的設(shè)立及組織形式保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)1保63企業(yè)組織形式企業(yè)組織形式有三種：1.業(yè)主制；2.合伙制；(1、2的共同點是所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)統(tǒng)一)3.公司制。這是按公司法建立和經(jīng)營的法人組織，是現(xiàn)代的企業(yè)組織形式，特點是兩權(quán)分離。.企業(yè)組織形式.64保險組織形式：個人保險組織保險股份公司非營利性保險公司營利性保險公司相互保險公司交互保險社保險合作社各國保險法對保險經(jīng)營者的組織形式都有要求。現(xiàn)在除英國等極少數(shù)國家、地區(qū)外，各國均已禁止個人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，保險經(jīng)營者必須是法人組織。.保險組織形式：個人保險組織非營利性保險公司相互保險公司各國保65一、保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)公司：獨立于其所有者的法律實體，由政府當(dāng)局核準(zhǔn)成立，在其任一或全部所有者去世后該實體仍然存續(xù)。（1）有限責(zé)任（2）任一或全部所有者去世后仍然存續(xù)[特點：].一、保險企業(yè)的公司結(jié)構(gòu)公司：獨立于其所有者的法律實體，66二、我國保險公司的設(shè)立大多數(shù)國家都對保險業(yè)進行嚴格的管理和監(jiān)督，從保險公司的設(shè)立、變更、運行、經(jīng)營規(guī)則，到解散、清算等，實施全方位、全過程的嚴格管理和規(guī)范。（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元（2）有符合《保險法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程1、我國保險公司設(shè)立條件：.二、我國保險公司的設(shè)立大多數(shù)國家都對保險業(yè)進行67（5）有健全的組織機構(gòu)和管理制度（6）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施（7）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件（3）有符《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額（4）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員.（5）有健全的組織機構(gòu)和管理制度（3）有符《保險法》規(guī)定的注68（1）初步申請2、我國保險公司設(shè)立的程序：設(shè)立申請書（載明擬設(shè)立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍）可行性研究報告籌建方案投資人的營業(yè)執(zhí)照或其他背景資料，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一年度的財務(wù)會計報告投資人認可的籌備組負責(zé)人和擬任董事長、經(jīng)理名單及本人認可證明保監(jiān)會規(guī)定的其他材料提交：審查正式申請審批初步申請籌建.（1）初步申請2、我國保險公司設(shè)立的程序：設(shè)立申請書（載69（2）審查保監(jiān)會對保險公司的設(shè)立申請進行審查，審查期限為6個月，6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建的決定.（2）審查保監(jiān)會對保險公司的設(shè)立申請進行審查，審查期限為6個70（3）籌建，一年內(nèi)完成籌建制定或批準(zhǔn)公司章程籌集資本，達到法定注冊資本最低限額，并符合實繳貨幣資本要求到法定驗資機構(gòu)驗資，取得合法的驗資證明聘任具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員制定公司的經(jīng)營方針和計劃建立、健全公司的組織機構(gòu)和管理制度租賃或購置符合要求的營業(yè)場所和必要的業(yè)務(wù)設(shè)施籌建內(nèi)容：.（3）籌建，一年內(nèi)完成籌建制定或批準(zhǔn)公司章程籌建內(nèi)容：.71（4）正式申請保險公司的章程股東名冊及其股份或者出資人及其出資額持有公司股份百分之十以上的股東的資信證明和有關(guān)資料法定驗資機構(gòu)的驗資證明擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明經(jīng)營方針和計劃營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料保監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料.（4）正式申請保險公司的章程.72（5）審查保監(jiān)會自受理開業(yè)申請之日60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)保險業(yè)務(wù)許可證。.（5）審查保監(jiān)會自受理開業(yè)申請之日60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)73補充：美國保險公司的設(shè)立（1）向有關(guān)的州官員遞交公司章程并支付申請費（2）保險官員對擬成立的保險公司進行審查、審批（3）申請公司執(zhí)照（4）申請保險許可證①財務(wù)狀況良好，具有償付能力，能履行保單義務(wù)

A.注冊資本金要求

B.信托保證金要求

②管理人員具備專業(yè)知識，善于經(jīng)營管理保險公司.補充：美國保險公司的設(shè)立（1）向有關(guān)的州官員遞交公司章程并74三、我國保險公司的組織形式修訂后的保險法沒有明確規(guī)定.三、我國保險公司的組織形式修訂后的保險法沒有明確規(guī)定.75四、股份與相互保險公司1、股份公司相互化2、相互公司股份化

案例：StandardLife,Europe'sbiggestmutualinsurer,hasdecided-withalittlehelpfromtheregulator-thatitcannolongerprovideitscustomerswiththebenefitstheyneedbystayingmutual.Itwillbethesecondtimeithasbeenlistedonthestockexchange,though.Itwasfoundedin1825anditsshareswerelisteduntilitconvertedtomutualstatusexactlyacenturylater..四、股份與相互保險公司1、股份公司相互化案例：.76閱讀文獻：1、SwissRe，AreMutualInsurersanEndangeredSpecies?Sigma,No.4,19992、張柯，《相互保險公司于股份保險公司的比較研究》，《上海保險》2005年4月3、魏華林、潘國臣，《論我國保險企業(yè)組織形式的多元化》，《武漢大學(xué)學(xué)報》2004年9月4、榮靜、楊川，《關(guān)于相互保險在中國的適應(yīng)性的分析和思考》，《上海保險》2006年5月5、庹國柱，朱俊生，《對相互保險公司的制度分析——基于對陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的調(diào)研》，《經(jīng)濟與管理研究》，2008年第5期.閱讀文獻：1、SwissRe，AreMutualIn77第三章保險公司的組織結(jié)構(gòu)與治理結(jié)構(gòu)保險公司的組織1保險公司組織活動的方式2我國保險公司的治理結(jié)構(gòu)3.第三章保險公司的組織結(jié)構(gòu)與治理結(jié)構(gòu)保險公司的組織1保78組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、決策權(quán)分配和管理報告關(guān)系。其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的核心。

保險公司的組織結(jié)構(gòu)在很大程度上決定了它的經(jīng)營管理效率

保險企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)是指保險公司為了達到有效經(jīng)營管理的目標(biāo)，確定各個職能部門及其職能部門員工的職責(zé)以及不同職責(zé)間的相互關(guān)系，使所有參加者既要分工明確，又要相互合作的一種形式。.組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、決79業(yè)務(wù)部門：組織生產(chǎn)和管理保險產(chǎn)品或提供保險服務(wù)服務(wù)部門：向業(yè)務(wù)部門和其他服務(wù)部門提供服務(wù)，但本身并不生產(chǎn)或管理保險產(chǎn)品或服務(wù)在實務(wù)中，保險公司設(shè)置的部門可以分為三類：前臺部門：負責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營銷管理和銷售部門中臺部門：管理運營環(huán)節(jié)、為前臺提供支持服務(wù)、對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行管理、為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)、核保、再保險管理、理賠部門等后臺部門：為整體公司提供支持性服務(wù)，具體包括辦公室或行政部、人力資源、財務(wù)會計、信息技術(shù)、法律、企劃部等.業(yè)務(wù)部門：組織生產(chǎn)和管理保險產(chǎn)品或提供保險服務(wù)在實務(wù)中，保險801、有效組織的要素：（1）公司能通過組織結(jié)構(gòu)分配職責(zé)（2）向員工適當(dāng)授權(quán)使其履行職責(zé)——職權(quán)（3）提供一種使員工為其工作表現(xiàn)責(zé)任的程序（4）建立明確的職權(quán)和責(zé)任授權(quán)原則一、保險公司的組織單一領(lǐng)導(dǎo)原則：企業(yè)的每位員工只接受一個人的領(lǐng)導(dǎo)。.1、有效組織的要素：（1）公司能通過組織結(jié)構(gòu)分配職責(zé)一、保險81核保部員工黛安娜給的總經(jīng)理戴維斯打來電話：“我在核保部當(dāng)核保員已經(jīng)四個月了，我簡直干不下去了。我怎么能干得了這工作呢？我有兩個上司，每個人都有不同的要求，都要求優(yōu)先處理。要知道，我只是一個凡人……巴恩斯保險公司.核保部員工黛安娜給的總經(jīng)理戴維斯打來電話：“我在核保部當(dāng)核保822、保險公司的組織結(jié)構(gòu)：（1）金字塔型董事會內(nèi)部董事：除了在董事會擔(dān)任職位外，還在公司任職外部董事：不擔(dān)任公司職務(wù)的董事會成員②公司管理層高層管理人員中層經(jīng)理管理主管.2、保險公司的組織結(jié)構(gòu)：（1）金字塔型董事會高層管理人員.83委員會是保險公司運營的重要組成部分，雖然它們通常不在組織結(jié)構(gòu)圖中顯示。委員會（committee）是為從事某一特定任務(wù)而選出的一組人。當(dāng)保險公司有特別的問題或工作需要特定的人才和觀點時，一般就需要委員會。在某些情況下，委員會就是由董事會成員組成的。.委員會是保險公司運營的重要組成部分，雖然它84執(zhí)行委員會，其中主要解決公司整體的政策性問題，包括公司銷售哪些業(yè)務(wù)線、運營領(lǐng)域及涉及公司雇員的政策投資委員會，其決定了公司的廣泛的投資目標(biāo)及策略審計委員會，制定本公司會計部門的政策、審查公司的所有政策和內(nèi)部審計計劃并監(jiān)督內(nèi)外部金融和市場行為的審計稅收委員會，分析和評估稅收對公司的政策、行為的影響風(fēng)險管理委員會，它對保險公司的全面風(fēng)險管理提供全面的指導(dǎo)和控制典型的保險公司委員會包括：.執(zhí)行委員會，其中主要解決公司整體的政策性問題，包括公司銷售哪85（2）集權(quán)型和分權(quán)型組織集權(quán)型組織分權(quán)型組織⑴優(yōu)點：有利于控制；權(quán)責(zé)關(guān)系明確；有利于增強管理者權(quán)威；保持公司決策和行動的一致；管理費用較低。⑵缺點：影響信息傳輸；不利于調(diào)動下級積極性。⑴優(yōu)點：增強員工的成長機會和責(zé)任；減少信息傳遞誤差，提高決策的質(zhì)量和效率；對環(huán)境變化反應(yīng)迅速。⑵缺點：不利于控制；代理問題增加，不利于政策統(tǒng)一；橫向溝通與協(xié)調(diào)難度大。.（2）集權(quán)型和分權(quán)型組織集權(quán)型組織分權(quán)型組織⑴優(yōu)點：有利于86影響集權(quán)與分權(quán)的主要因素組織因素⑴組織規(guī)模的大小；⑵所管理的工作的性質(zhì)與特點；⑶管理職責(zé)與決策的重要性；⑷管理控制技術(shù)發(fā)展程度環(huán)境因素⑴技術(shù)因素；⑵市場因素；(3)監(jiān)管管理者與下級因素⑴管理者的素質(zhì)、偏好與個性風(fēng)格；⑵被管理者的素質(zhì)、對工作的熟悉程度與控制能力；⑶管理者與被管理者之間的關(guān)系等.影響集權(quán)與分權(quán)的主要因素組織因素.87（3）保險公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢——扁平化技術(shù)因素市場發(fā)育程度影響保險公司的產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道、服務(wù)方式、信息系統(tǒng)影響市場競爭狀況和顧客的保險消費需求.（3）保險公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢——扁平化技術(shù)因素市場發(fā)育程881、傳統(tǒng)方式：（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分（2）產(chǎn)品：按保險產(chǎn)品進行劃分（3）地域：按營運的地理設(shè)置主要的部門（4）利潤中心或策略經(jīng)營單位二、保險公司組織活動的方式.1、傳統(tǒng)方式：（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分二、89（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分會計部總裁信息部核保部理賠部精算部按職能運作的主要優(yōu)點是：方法簡單，它注重以每個職能領(lǐng)域來來發(fā)展管理和技術(shù)方面的技能；一般適用于小公司和給確定客戶群提供較單一產(chǎn)品的大型集權(quán)型公司。隨著公司產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模及市場多樣化的增加，職能型組織變得不太有效。例如，在職能型結(jié)構(gòu)里，由于大的產(chǎn)品線及市場對資源的競爭性需求，可能會忽略新的、特殊的產(chǎn)品或市場。

.（1）職能：按各部門執(zhí)行的工作進行部門劃分會計部總裁信息部核90（2）產(chǎn)品：按保險產(chǎn)品進行劃分會計部總裁信息部個人壽險團體壽險個人健康險核保部理賠部精算部以壽險公司為例，一般將業(yè)務(wù)劃分為個險和團險業(yè)務(wù)或是壽險、健康險及年金產(chǎn)品。每個部門負責(zé)自己大部分產(chǎn)品的開發(fā)、核保、營銷和管理。產(chǎn)品型組織允許那些與特定產(chǎn)品最相關(guān)的雇員作出有關(guān)該產(chǎn)品的決策。但是這個方法要求每個產(chǎn)品線必須足夠大、足夠獨特和足夠的盈利能力來支持其自身的獨立管理。

.（2）產(chǎn)品：按保險產(chǎn)品進行劃分會計部總裁信息部個人團體個人核91（3）地域：根據(jù)營運的地理位置設(shè)置主要部門會計部總裁信息部亞洲歐洲美洲核保部理賠部精算部按地域劃分業(yè)務(wù)，每個地區(qū)實現(xiàn)該區(qū)域的所有職能。這些存在語言及監(jiān)管差異的保險公司按地域在一個以上的州或國家運營。

.（3）地域：根據(jù)營運的地理位置設(shè)置主要部門會計部總裁信息部亞92（4）客戶類型客戶類型的組織根據(jù)特定的目標(biāo)市場劃分業(yè)務(wù)，如個人客戶、企業(yè)客戶。在此結(jié)構(gòu)中，管理者負責(zé)特定客戶群的所有活動。客戶類型的組織提升了公司滿足不同客戶需求的能力。

.（4）客戶類型客戶類型的組織根據(jù)特93（5）戰(zhàn)略事業(yè)單位戰(zhàn)略事業(yè)單位：面對外部競爭控制自己的策略規(guī)劃和新產(chǎn)品開發(fā)擁有自己的管理和支援單位按產(chǎn)品、地域或客戶類型組織的公司，通常以戰(zhàn)略事業(yè)單位來管理各部門。戰(zhàn)略事業(yè)單位(SBU)能獨立產(chǎn)生盈利，有自己的客戶和競爭者，有自己的管理，并能擁有獨立的目標(biāo)和戰(zhàn)略。按照戰(zhàn)略事業(yè)單位運營的公司，往往能夠增加員工的決策參與度，因為運營權(quán)已經(jīng)從董事會及高級管理者轉(zhuǎn)移到了各個事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)者。高級管理者對各部門或業(yè)務(wù)線的盈利能力進行評估。但是，維持戰(zhàn)略事業(yè)單位可能導(dǎo)致重復(fù)的努力和成本的增加。例如，每個戰(zhàn)略事業(yè)單位都需要自己的管理制度、財務(wù)和支持職能。.（5）戰(zhàn)略事業(yè)單位戰(zhàn)略事業(yè)單位：按產(chǎn)品、地域或客94為了避免戰(zhàn)略事業(yè)單位所帶來的效率低下，許多保險公司成立一個單獨的服務(wù)部門，由多個部門共享。保險公司最常見的共享服務(wù)是信息技術(shù)（IT）、會計、財務(wù)、法律和人力資源（HR）。例如，大多數(shù)保險公司有一個單獨的IT部門，為公司所有業(yè)務(wù)線提供系統(tǒng)開發(fā)和維護，而不是每個部門都設(shè)立自己的電腦系統(tǒng)和IT部門，信息費用是由公司和各業(yè)務(wù)線進行分攤。.為了避免戰(zhàn)略事業(yè)單位所帶來的效率低下，許多保險95中國人壽集團的組織結(jié)構(gòu)（A股發(fā)行前）.中國人壽集團的組織結(jié)構(gòu)（A股發(fā)行前）.96..97..98..99..100..101太保組織結(jié)構(gòu).太保組織結(jié)構(gòu).102..103..104Whatiscorporategovernanceandwhyisitimportant?Corporategovernancedealswiththerightsandresponsibilitiesofacompany’smanagement,itsboard,shareholdersandvariousstakeholders.

Howwellcompaniesarerunaffectsmarketconfidenceaswellascompanyperformance.Goodcorporategovernanceisthereforeessentialforcompaniesthatwantaccesstocapitalandforcountriesthatwanttostimulateprivatesectorinvestment.Ifcompaniesarewellrun,theywillprosper.Thisinturnwillenablethemtoattractinvestorswhosesupportcanhelptofin