現(xiàn)階段中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系

現(xiàn)階段中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性銀行與商業(yè)性銀行相分離，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系，且形成了嚴(yán)格分工，相互協(xié)作的格局。

我國(guó)現(xiàn)階段所形成的金融機(jī)構(gòu)體系的總體情況如表所示。

中央銀行中國(guó)人民銀行

政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行

新型商業(yè)銀行交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行、蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行

城市商業(yè)銀行北京、上海、深圳、大連等十八家

非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、城市信用合作社、農(nóng)場(chǎng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等

（表一）我國(guó)現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)體系的主要構(gòu)成

（一）中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國(guó)家機(jī)關(guān)。它是我國(guó)的貨幣發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。按《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的具體職責(zé)包括：1、發(fā)表、履行與其制作有關(guān)的命令和規(guī)章。2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策。3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。8、經(jīng)理國(guó)庫(kù)。9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金檢測(cè)。11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。13、執(zhí)行國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國(guó)人民銀行的最高決心機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，李事長(zhǎng)由中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)擔(dān)任。中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京，1998年以前按行政區(qū)劃設(shè)置其分支機(jī)構(gòu)，1998年以后按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立了天津、沈陽(yáng)、上海、南京、濟(jì)南、武漢、廣州、成都、西安等九個(gè)跨行政區(qū)的分行，各分行下設(shè)若干支行。各分支行在總行領(lǐng)導(dǎo)下在各自的轄區(qū)內(nèi)履行中央銀行的有關(guān)職責(zé)。同時(shí)，中國(guó)人民銀行還在北京和重慶設(shè)立兩個(gè)直屬于總行的營(yíng)業(yè)管理部。

（二）政策性銀行

政策性銀行是由政府投資設(shè)立的，不以盈利為目的，根據(jù)政府的決策和意圖專門(mén)充實(shí)政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

1、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月17日建立，其基本職責(zé)是為我國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)、技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程融資。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是投資于制約國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、能直接增強(qiáng)綜合國(guó)力的支柱產(chǎn)業(yè)的重大項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重大營(yíng)業(yè)性項(xiàng)目、跨地區(qū)的重大政策性項(xiàng)目等。

2、中國(guó)進(jìn)出口銀行

中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年7月1日成立，其主要職責(zé)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口提供政策性金融支持。中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要包括：為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口提供出口信貸，辦理與之有關(guān)的各種貸款、混合貸款和轉(zhuǎn)貸款，辦理出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。

3、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年11月18日成立，其主要職責(zé)是以公家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。其業(yè)務(wù)范圍主要包括：辦理糧、棉、油、糖、豬肉等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備和收購(gòu)貸款，扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款，以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款等。

（三）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行

中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行等四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位。按我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可以從事以下部分或者全部業(yè)務(wù)：1、吸收公眾存款。2、發(fā)放短期、中期和中長(zhǎng)期貸款。3、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。4、辦理票據(jù)貼現(xiàn)。5、發(fā)行金融債券。6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券。7、從事同業(yè)拆借。8、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯。9、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。10、代理收付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。11、提供保管箱服務(wù)。12、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

中國(guó)工商銀行是我國(guó)目前規(guī)模最大的商業(yè)銀行，無(wú)論是吸收儲(chǔ)蓄存款，還是發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，或是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)上都處于優(yōu)勢(shì)地位。它一方面積極開(kāi)拓、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，同時(shí)又以效益為中心，進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一方面利用固有的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，將經(jīng)營(yíng)重心轉(zhuǎn)移到高效行業(yè)和企業(yè)；另一方面實(shí)行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的市場(chǎng)定位，拓展城郊與城區(qū)的業(yè)務(wù)，支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體發(fā)展；同時(shí)還在積極創(chuàng)造條件進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)。

中國(guó)銀行在其作為國(guó)家外匯外貿(mào)轉(zhuǎn)移銀行時(shí)期，在發(fā)展國(guó)際金融業(yè)務(wù)方面就已奠定了良好基礎(chǔ)。現(xiàn)在，作為外匯指定銀行，繼續(xù)充分發(fā)揮著支持外貿(mào)事業(yè)發(fā)展、提供國(guó)際結(jié)算服務(wù)、提供進(jìn)出口融資便利以及作為對(duì)外籌資的主渠道等的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。中國(guó)建設(shè)銀行在經(jīng)歷了十幾年財(cái)政、銀行雙重職能并行的階段后，1994年進(jìn)入向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的新階段。1996年3月中國(guó)人民建設(shè)銀行更名為中國(guó)建設(shè)銀行。由于該銀行過(guò)去長(zhǎng)期專門(mén)辦理固定資產(chǎn)投資和房地產(chǎn)等基本建設(shè)金融業(yè)務(wù)，與大企業(yè)、大行業(yè)有著密切的聯(lián)系，從而繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，實(shí)施為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，其同時(shí)也在積極拓展商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)。

（四）其他商業(yè)銀行

自20世紀(jì)80年代初起，我國(guó)就陸續(xù)組建了一批股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中心實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行、蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行等。就這些商業(yè)銀行的活動(dòng)地域來(lái)看，新建時(shí)明確由全國(guó)性商業(yè)銀行（如交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行等）與區(qū)域性商業(yè)銀行之分，這從各銀行的行名即可基本判別。但近些年來(lái)，隨著金融改革的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，一些區(qū)域性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)域界已超出了原來(lái)定位的地區(qū)，也向其他城市或地區(qū)擴(kuò)展。

1995年春，我國(guó)開(kāi)始在規(guī)范信用社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，其基本方式是將眾多的城市信用合作社改組地方性股份制商業(yè)銀行，城市合作銀行實(shí)行一級(jí)法人、多極核算經(jīng)營(yíng)的體制，所有入股的城市信用合作社都變?yōu)閴m世合作銀行的分支機(jī)構(gòu)。城市合作銀行在性質(zhì)上并不屬于合作性金融機(jī)構(gòu)，而是股份制商業(yè)銀行，因而城市合作銀行后來(lái)又改名為城市商業(yè)銀行。這些以城市名稱命名的城市商業(yè)銀行的主要功能是為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金，重點(diǎn)為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。

2001年11月，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，江蘇省成立了張家港市、常熟市、江陰市三家農(nóng)村商業(yè)銀行，這是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上改制組建的股份制商業(yè)銀行，這標(biāo)志著一種新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)誕生。

（五）非銀行金融機(jī)構(gòu)

非銀行金融機(jī)構(gòu)主要指保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司和租賃公司等。

1、保險(xiǎn)公司

這是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要任務(wù)是：組織和集聚保險(xiǎn)基金，建立社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，保持生產(chǎn)和人民生活的穩(wěn)定，增進(jìn)社會(huì)福利；經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的投資活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)、流通和對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司有：中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋保險(xiǎn)公司和太平人壽保險(xiǎn)股份公司等。國(guó)外一些著名的保險(xiǎn)公司如美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司等也在我國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。

2、信托投資公司

信托投資公司是經(jīng)營(yíng)信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的信托投資公司有三種類(lèi)型：國(guó)家銀行附屬的信托投資公司；全國(guó)性的信托投資公司，如中國(guó)國(guó)際信托投資公司和愛(ài)建金融信托公司等；地方性信托投資公司，它是地方政府為促進(jìn)本地區(qū)和國(guó)外的經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作而在大中城市建立的信托投資公司。信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收信托存款；經(jīng)營(yíng)委托貸款與投資及信托貸款與投資；從事融資性租賃；辦理?yè)?dān)保與代理業(yè)務(wù)；經(jīng)營(yíng)有價(jià)證券的發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)，以及在境外發(fā)行外幣有價(jià)證券；籌措境外外幣借款；經(jīng)營(yíng)外匯信托投資業(yè)務(wù)等。

3、證券公司

證券公司又稱證券商，主要業(yè)務(wù)有：推銷(xiāo)政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)已上市流通的各類(lèi)有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

我國(guó)第一家證券公司于1987年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，以后，各省市都相繼成立了證券公司。為了方便投資者買(mǎi)賣(mài)股票和債券，證券公司和信托投資公司在全國(guó)大中城市設(shè)立了證券交易營(yíng)業(yè)部，在那里人們非常方便地買(mǎi)賣(mài)各種上市證券。

4、財(cái)務(wù)公司

我國(guó)的財(cái)務(wù)公司多為企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資而成，其宗旨和任務(wù)是，為分企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資或融通資金，一般不得在企業(yè)集團(tuán)外部吸收存款。財(cái)務(wù)公司在業(yè)務(wù)上受銀行監(jiān)督委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和管理，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團(tuán)。主要業(yè)務(wù)有：人民幣存款、貸款、投資業(yè)務(wù)；信托和融資性租賃業(yè)務(wù)；發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券等。

5、金融租賃公司

我國(guó)的金融租賃公司起始于20世紀(jì)80年代。金融租賃公司創(chuàng)建時(shí)大都是由銀行、其他金融機(jī)構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門(mén)合資設(shè)立，如中國(guó)租賃有限公司、東方租賃有限公司等。根據(jù)我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)及管理原則，對(duì)租賃業(yè)務(wù)也要求獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，與所屬銀行等金融機(jī)構(gòu)脫鉤。目前，金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有：用于生產(chǎn)、科研、辦公、交通運(yùn)輸?shù)葎?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)；前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標(biāo)的物的購(gòu)買(mǎi)欲望；出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)；吸收特定項(xiàng)目下的信托存款；租賃項(xiàng)目下的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)；外匯及其他業(yè)務(wù)。

6、中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局

中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局是實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡的郵政金融機(jī)構(gòu)。其主要是以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，以經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、個(gè)人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能辦理與銀行機(jī)構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類(lèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)金匯業(yè)機(jī)構(gòu)吸收的存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行統(tǒng)一使用，不得經(jīng)營(yíng)國(guó)債和國(guó)家政策性金融債券。

7、外資金融機(jī)構(gòu)

外資金融機(jī)構(gòu)是指依照中華人民共和國(guó)的有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立和營(yíng)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，其主要有三種形式：一是外