金融征信大數(shù)據(jù)云平臺(tái)整體解決方案

金融征信大數(shù)據(jù)云平臺(tái)整體解決方案金融征信大數(shù)據(jù)云平臺(tái)整體解決方案1互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控第二章區(qū)塊鏈+金融征信第三章區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域挑戰(zhàn)第四章征信案例第五章互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)2互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信1互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信13互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來(lái)發(fā)展的歷史機(jī)遇李克強(qiáng)總理2015年政府工作報(bào)告：“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)。”互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來(lái)發(fā)展的歷史機(jī)遇李克強(qiáng)總理20技術(shù)變革推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費(fèi)分期，需要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)估，但當(dāng)時(shí)更多的是通過(guò)口碑積累的定性判斷，沒(méi)有定量描述。進(jìn)入電子化時(shí)代后，數(shù)據(jù)得到了沉淀和積累，我們開(kāi)始使用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型來(lái)計(jì)算和評(píng)估信用，這極大地推動(dòng)了行業(yè)快速向前發(fā)展。征信發(fā)展在今天的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)承載量非常大，任何數(shù)據(jù)都可以成為信用的一部分，即我們可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)。人工智能算法模型不止是對(duì)過(guò)去的統(tǒng)計(jì)，也包括對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)，它可以幫助我們更好地刻畫(huà)違約概率和信用狀況。大數(shù)據(jù)技術(shù)變革一直推動(dòng)著征信業(yè)的發(fā)展技術(shù)變革推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費(fèi)分期，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實(shí)時(shí)6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)可作為補(bǔ)充活動(dòng)時(shí)間數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)鮮活活動(dòng)時(shí)間人群覆蓋廣泛活動(dòng)時(shí)間信息廣譜多維大數(shù)據(jù).傳統(tǒng)數(shù)據(jù)+生活類數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù).上萬(wàn)個(gè)變量.實(shí)時(shí)互動(dòng).線上與線下融合.生活化、具象化互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實(shí)時(shí)6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫(huà)信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信模型運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫(huà)信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面的信用運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫(huà)信用大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面多維度數(shù)據(jù)集市畫(huà)像應(yīng)用設(shè)備去哪畫(huà)像底層有錢搜索貼吧到店知道公開(kāi)數(shù)據(jù)百科網(wǎng)盤(pán)外部數(shù)據(jù)愛(ài)奇LBSAPPVolume-海量Variety-多維注冊(cè)糯米兒錢包財(cái)富花外賣藝文庫(kù)……登錄Velocity-實(shí)時(shí)多維度數(shù)據(jù)集市畫(huà)像應(yīng)用設(shè)備去哪畫(huà)像底層有錢搜索貼吧到店知道公金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系反欺詐服務(wù)信用評(píng)分服務(wù)貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)2金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系210金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系12一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一站式建模2將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能完成風(fēng)控建模，能夠幫助機(jī)構(gòu)迅速構(gòu)建風(fēng)控能力快速構(gòu)建風(fēng)控能力3匯聚海量征信數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)計(jì)算能力快速精準(zhǔn)分析欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1組件化的引擎服務(wù)涵海量征信數(shù)據(jù)全方面構(gòu)建用戶信用畫(huà)像A婚戀社交數(shù)據(jù)家庭情況房產(chǎn)情況學(xué)歷情況生活作息愛(ài)情規(guī)劃愛(ài)情賬戶等級(jí)婚戀社交信用度評(píng)婚戀社交人脈圖譜B用戶認(rèn)證數(shù)據(jù)

公積金、社保、運(yùn)營(yíng)商通訊、學(xué)歷數(shù)據(jù)、職業(yè)數(shù)據(jù)（獵聘、脈脈和領(lǐng)英）消費(fèi)收支數(shù)據(jù)線上電商和線下銀聯(lián)消費(fèi)數(shù)據(jù)，銀行卡收支數(shù)據(jù)，航旅出行數(shù)據(jù)C互金和銀行黑灰名單

信貸逾期名單、司法不良名單、多頭申請(qǐng)多頭負(fù)債名單、團(tuán)伙欺詐名單、百合&世紀(jì)佳緣婚戀社交黑名單D芝麻信用

信用評(píng)分、行業(yè)關(guān)注名單、申請(qǐng)欺詐評(píng)分、欺詐信息驗(yàn)證、欺詐關(guān)注清單、企業(yè)信用評(píng)分E用戶行為數(shù)據(jù)

申請(qǐng)表單填寫(xiě)時(shí)間借款協(xié)議頁(yè)面停留時(shí)間F設(shè)備相關(guān)數(shù)據(jù)

設(shè)備指紋、設(shè)備硬件信息、

GPS定位信息、設(shè)備安裝APP數(shù)據(jù)A用戶身份信息居住地、婚姻狀況、子女情況、工作單位、職位、房產(chǎn)、收入、聯(lián)系人數(shù)據(jù)BC人行征信報(bào)告貸款信息信貸交易信息個(gè)人公共信息海量征信數(shù)據(jù)全方面構(gòu)建用戶信用畫(huà)像A婚戀社交數(shù)據(jù)B用戶認(rèn)證9欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信情況機(jī)構(gòu)評(píng)分卡逾期保證金代償不良債權(quán)回購(gòu)保證金預(yù)警件均額度預(yù)警現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)拒絕人工審批無(wú)風(fēng)險(xiǎn)放行在途用信預(yù)警控制人預(yù)警機(jī)構(gòu)行為預(yù)警進(jìn)件欺詐預(yù)警自動(dòng)追償風(fēng)險(xiǎn)決策引擎機(jī)構(gòu)凍結(jié)人工抽檢合作平臺(tái)全流程風(fēng)控消除平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)于萌芽9欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信15借款人全流程管控防范風(fēng)險(xiǎn)無(wú)死角針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量的方法對(duì)貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后催收實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管理.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型身份認(rèn)證策略貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警策略反欺詐模型和策略貸中復(fù)查策略放款貸中復(fù)查借款人全流程管控防范風(fēng)險(xiǎn)無(wú)死角針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同反欺詐服務(wù)反欺詐服務(wù)17貼合場(chǎng)景和業(yè)務(wù)靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場(chǎng)景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計(jì)不同的風(fēng)險(xiǎn)檢查環(huán)節(jié)和風(fēng)控策略.構(gòu)建完成基于場(chǎng)景、事件、規(guī)則驅(qū)動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別服務(wù),通過(guò)靈活配置就能滿足不同場(chǎng)景下、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別的能力...貼合場(chǎng)景和業(yè)務(wù)靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場(chǎng)多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程-三要素核身-客戶端環(huán)境檢

-異常登錄地檢

-人臉識(shí)別測(cè)-注冊(cè)設(shè)備是否

-異常登錄IP檢關(guān)聯(lián)多用戶用戶注冊(cè)-異常設(shè)備登錄

-四要素核身檢測(cè)測(cè)測(cè)銀行卡是否涉-登錄異常人臉識(shí)別登錄設(shè)備是否綁定多銀行卡開(kāi)戶及欺詐開(kāi)戶綁卡-欺詐名單比對(duì)

-虛假用信校驗(yàn)

同卡同出監(jiān)控-多頭申請(qǐng)借貸

-信用情況是否-失信名單比對(duì)名單比對(duì)-多頭逾期負(fù)債名單比對(duì)-關(guān)聯(lián)人欺詐名單比對(duì)申請(qǐng)授信惡化確認(rèn)用信提現(xiàn)七大策略信貸全流程七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程-三要素核身-客戶端環(huán)境檢欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

高中低風(fēng)險(xiǎn)比例統(tǒng)計(jì)

擊中反欺詐規(guī)則統(tǒng)計(jì)

高風(fēng)險(xiǎn)地域分析

高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)集檢測(cè)、響應(yīng)和分析預(yù)防于一體的反欺詐攻防體系反欺詐是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要和專業(yè)的欺詐團(tuán)伙長(zhǎng)期斗爭(zhēng)，針對(duì)不斷演進(jìn)的欺詐技術(shù)和手段，持續(xù)優(yōu)化反欺詐模型和策略，保證攻防戰(zhàn)最終勝利.集檢測(cè)、響應(yīng)和分析預(yù)防于一體的反欺詐攻防體系反欺詐是一場(chǎng)持久信用評(píng)分服務(wù)信用評(píng)分服務(wù)23構(gòu)建信用評(píng)分卡模型精準(zhǔn)評(píng)估借款人還款能力和還款意愿構(gòu)建信用評(píng)分卡模型精準(zhǔn)評(píng)估借款人還款能力和還款意愿數(shù)萬(wàn)筆分期借還款樣本，保障模型快速啟動(dòng)

訓(xùn)練評(píng)分模型的基礎(chǔ)是訓(xùn)練樣本（借款人真實(shí)還款表現(xiàn)數(shù)據(jù)），沒(méi)有半年左右的交易數(shù)據(jù)，無(wú)法通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)訓(xùn)練模型。故信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，訓(xùn)練樣本的缺失和不足，直接導(dǎo)致消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法建立評(píng)分模型.

通過(guò)共享合作平臺(tái)數(shù)萬(wàn)筆分期借款還款數(shù)據(jù)，評(píng)分模型能夠快速啟動(dòng)數(shù)萬(wàn)筆分期借還款樣本，保障模型快速啟動(dòng)訓(xùn)練評(píng)分模型的基一站式模型訓(xùn)練決策引擎，快速構(gòu)建評(píng)測(cè)模型組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成模型訓(xùn)練和評(píng)估.訓(xùn)練引擎將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能快速完成風(fēng)控建模和評(píng)測(cè)，降低模型迭代和調(diào)優(yōu)周期，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要一站式模型訓(xùn)練決策引擎，快速構(gòu)建評(píng)測(cè)模型組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)27貸后實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象貸后實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象區(qū)塊鏈+金融征信3區(qū)塊鏈+金融征信329區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：區(qū)塊鏈最初是作為比特幣的底層技術(shù)和基礎(chǔ)架構(gòu)被發(fā)明的比特幣誕生以來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈做一個(gè)形象的類比，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體當(dāng)中，所有人之間發(fā)生的交易都有該經(jīng)濟(jì)體中所有參與者共同來(lái)記賬，每個(gè)人記賬的這個(gè)小本本就是區(qū)塊鏈，也就是我們所說(shuō)的分布式賬本。什么是區(qū)塊鏈假如區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)實(shí)體賬本，一個(gè)區(qū)塊就相當(dāng)于賬本中的一頁(yè)，區(qū)塊中承載的信息，就是這一頁(yè)上記載的交易內(nèi)容。什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護(hù)的一個(gè)1分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)哈希索引形成一種鏈狀結(jié)構(gòu)，其中數(shù)據(jù)的記錄和維護(hù)通過(guò)密碼學(xué)技術(shù)來(lái)保護(hù)其完整性，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。定義區(qū)塊鏈的特點(diǎn)區(qū)塊鏈的內(nèi)涵全網(wǎng)分布保存->防丟失多方共識(shí)記賬->防篡改塊的鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)->易追溯共享賬本智能合約隱私保護(hù)共識(shí)去中心化、可共享的分布式交易記錄系統(tǒng)交易條款和交易狀態(tài)內(nèi)嵌在區(qū)塊鏈腳本中，驅(qū)動(dòng)交易執(zhí)行保證交易真實(shí)和可驗(yàn)證的同時(shí)通過(guò)匿名性來(lái)保護(hù)用戶的隱私所有參與者一致同意才意味著交易在網(wǎng)絡(luò)中通過(guò)驗(yàn)證區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護(hù)的一個(gè)1分布式數(shù)區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項(xiàng)核心技術(shù)：密碼學(xué)原理、分布式存儲(chǔ)和共識(shí)機(jī)制。核心技術(shù)決定了區(qū)塊鏈的四個(gè)特點(diǎn)：1、去中心化；2、開(kāi)放性；3、信息不可偽造和篡改；4、自治性區(qū)塊鏈核心技術(shù)密碼學(xué)原理共識(shí)機(jī)制分布式存儲(chǔ)特點(diǎn)去中心化開(kāi)放性信息不可偽造和篡改自治性分布式核算和儲(chǔ)存，共享交易賬本，共同維護(hù)對(duì)所有節(jié)點(diǎn)開(kāi)放，數(shù)據(jù)可隨時(shí)下載提取設(shè)置共識(shí)協(xié)議規(guī)范，在驗(yàn)證和可信條件下進(jìn)行交易，信息永久地存儲(chǔ)交易條件和狀態(tài)內(nèi)嵌，不需要人為干預(yù)區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項(xiàng)核心技術(shù)：密碼學(xué)原理、分布式存區(qū)塊鏈的技術(shù)演進(jìn)所有數(shù)據(jù)上鏈關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息孤島跨鏈信息互聯(lián)有形“區(qū)塊+鏈”分布式賬本技術(shù)Bitcoin:LigntingNetworkEthereum:RadienNetwork性能融合演化適配Piasma:rootblockchain&subblockchainRSCoin:highlevelblock&lower-levelblockCosmos:TendermintPolkadot:Relaychain&ParachainsIOTA:directedAcyclicGraphCorda:“Noblockchain”區(qū)塊鏈的技術(shù)演進(jìn)所有數(shù)據(jù)上鏈關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡(luò)層、共識(shí)層、激勵(lì)層、智能合約層。應(yīng)用層主要由客戶端完成記賬轉(zhuǎn)賬功能激勵(lì)層包括發(fā)行機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)的來(lái)源為交易費(fèi)共識(shí)層主要解決拜占庭將軍問(wèn)題和工作量證明機(jī)制，雙花問(wèn)題，51%攻擊等。網(wǎng)絡(luò)層是使用P2P網(wǎng)絡(luò)，其每個(gè)節(jié)點(diǎn)以區(qū)塊鏈的形式全量存儲(chǔ)著所有的全部交易記錄數(shù)據(jù)層解決交易數(shù)據(jù)包含哪些信息，數(shù)據(jù)信息加密算法等問(wèn)題智能合約層虛擬機(jī)DAPP激勵(lì)層發(fā)行機(jī)制分配機(jī)制共識(shí)層PBFTPOSDPOSPOW網(wǎng)絡(luò)層P2P網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證機(jī)制傳播機(jī)制數(shù)據(jù)層區(qū)塊數(shù)據(jù)哈希函數(shù)鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)Merkle樹(shù)數(shù)字簽名非對(duì)稱加密區(qū)塊鏈2.0基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)圖區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層區(qū)塊鏈的分類BLOCKCHAIN公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底去中心化任何人均可自由參加和退出僅單獨(dú)個(gè)體或機(jī)構(gòu)享有該區(qū)塊鏈的使用權(quán)和控制權(quán)權(quán)利完全控制在一個(gè)組織中介于公有鏈和私有鏈之間，由一定數(shù)量的特定成員組成加入和退出需要經(jīng)過(guò)聯(lián)盟授權(quán)分布式比去中心化更能詮釋區(qū)塊鏈與金融的結(jié)合。在目前環(huán)境中去中心化是不現(xiàn)實(shí)的，多中心的分布式體系更適合目前的中國(guó)金融現(xiàn)狀?！獙O立林這幾年區(qū)塊鏈技術(shù)在私有鏈、聯(lián)盟鏈的應(yīng)用已經(jīng)有初步的進(jìn)展，但不是沒(méi)有中心，還是有中心的，只是分布式的。——中行前行長(zhǎng)李林輝區(qū)塊鏈的分類BLOCK公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過(guò)渡階段。2020年2030年2009年區(qū)塊鏈2.0-智能合約區(qū)塊鏈1.0-數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈3.0-去中心化互聯(lián)網(wǎng)加密數(shù)字貨幣加密數(shù)字貨幣+智能合約成為成熟的數(shù)字經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施分布式商業(yè)Token經(jīng)濟(jì)數(shù)字孿生城市個(gè)人信用體系互助保險(xiǎn)供應(yīng)鏈版權(quán)可編程貨幣，是與轉(zhuǎn)賬、匯款和數(shù)字化支付相關(guān)的密碼學(xué)貨幣應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)還在探索的過(guò)程，并沒(méi)有大型的金融區(qū)塊鏈應(yīng)用（非數(shù)字貨幣類）上線，嘗試很多，普及尚早?？删幊探鹑冢墙?jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用，例如股票、貸款、抵押、產(chǎn)品、智能財(cái)產(chǎn)和智能合約。區(qū)塊鏈不僅僅是技術(shù)，所以這一輪技術(shù)革命中區(qū)塊鏈的影響要遠(yuǎn)大于其他技術(shù)，可能會(huì)有顛覆性的業(yè)務(wù)、技術(shù)或者企業(yè)出現(xiàn)?？删幊躺鐣?huì)，是超越貨幣、金融和市場(chǎng)的應(yīng)用，特別是在政府、健康、科學(xué)、文化和藝術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)用。應(yīng)用生態(tài)決定最后的贏家。目前公鏈和私鏈（或聯(lián)盟鏈）都有一些金融應(yīng)用，但還不成氣候，應(yīng)該勝負(fù)未分，這里面大公司不一定有優(yōu)勢(shì)，開(kāi)源力量不可小覷。區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過(guò)渡階段。2區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)外政策國(guó)內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國(guó)順應(yīng)全球化需求，緊跟國(guó)際步伐，積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈的相關(guān)領(lǐng)研究、標(biāo)準(zhǔn)化制定以及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展國(guó)際：對(duì)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用的發(fā)展較為積極，區(qū)塊鏈在各國(guó)快速發(fā)展工信部發(fā)布《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》，給予行業(yè)發(fā)展政策指導(dǎo)。意味著區(qū)塊鏈基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)確立國(guó)務(wù)院發(fā)布《十三五國(guó)家信息規(guī)劃》，區(qū)塊鏈寫(xiě)入“十三五”規(guī)劃，首次提到支持區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，兩次提及“區(qū)塊鏈”關(guān)鍵詞工信部發(fā)布《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》，首提標(biāo)準(zhǔn)化路線圖和標(biāo)準(zhǔn)框架體系?？偨Y(jié)國(guó)內(nèi)外區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，指出區(qū)塊鏈的核心技術(shù)路徑。2015.122016.122017.5美國(guó)：2015年1月，批準(zhǔn)比特幣交易所成立，2015年6月，數(shù)字貨幣公司監(jiān)管框架最終版本Biticense發(fā)布，2016年6月，國(guó)土安全部對(duì)6家致力于政府區(qū)塊鏈應(yīng)用開(kāi)發(fā)的公司發(fā)布補(bǔ)貼日本：2016年5月，日本首次批準(zhǔn)數(shù)字貨幣監(jiān)管法案，并定義為財(cái)產(chǎn)；成立首個(gè)區(qū)塊鏈行業(yè)組織——區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（BCCC）歐盟：2016年12月，歐盟委員會(huì)將加密數(shù)字貨幣放在快速發(fā)展目標(biāo)領(lǐng)域的首位；2016年4月，央行計(jì)劃對(duì)區(qū)塊鏈和分類賬簿技術(shù)與支付、證券托管以及抵押等銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)性進(jìn)行評(píng)估俄羅斯：2014年，俄羅斯財(cái)政部建議禁止比特幣及加密電子貨幣的操作；2016年初，央行烤爐比特幣合法化和交易監(jiān)管；2017年1月，關(guān)于“合法化”區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展戰(zhàn)略線圖提交總統(tǒng)批準(zhǔn)區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)外政策國(guó)內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國(guó)順應(yīng)全球區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)內(nèi)：中國(guó)區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程處于起步階段，需未來(lái)不斷完善國(guó)際：IOS/IECJTC1、W3C、機(jī)構(gòu)貿(mào)易支流國(guó)際證券協(xié)會(huì)的歐洲分部等組織都對(duì)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化及其重點(diǎn)方向也提建議中國(guó)首個(gè)可信區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)已由中國(guó)信息通信研究院編制完成，并開(kāi)展測(cè)評(píng)業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)供包括三個(gè)內(nèi)容：《可信區(qū)塊鏈第1部分：區(qū)塊鏈技術(shù)參考框架》《可信區(qū)塊鏈第2部分：總體要求和評(píng)價(jià)指標(biāo)》《可信區(qū)塊鏈第3部分：評(píng)測(cè)方法》針對(duì)14個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，涵蓋了功能、技術(shù)、安全、性能等54項(xiàng)測(cè)評(píng)點(diǎn)數(shù)據(jù)處理基本功能節(jié)點(diǎn)管理功能身份認(rèn)證功能查詢歷史記錄功能共識(shí)機(jī)制有效性數(shù)據(jù)私密性最小硬件要求故障恢復(fù)能力數(shù)據(jù)可審計(jì)性核心技術(shù)自主可控密碼技術(shù)合規(guī)性吞吐率要求應(yīng)用層穩(wěn)定性妥善的私鑰管理措施讓區(qū)塊鏈用戶全方面了解一個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)品等情況2016.42016.92017.4標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)委員會(huì)舉辦第一次會(huì)議，成立工作組與研究組。ISO/TC307已有全權(quán)成員國(guó)16個(gè)、觀察國(guó)17個(gè)。澳大利亞標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)提出全新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化方案，并提交ISOISO成立標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)委員會(huì)ISO/TC307區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)內(nèi)：中國(guó)區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程處于起步階段，需未區(qū)塊鏈的應(yīng)用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融企業(yè)開(kāi)始在部分項(xiàng)目進(jìn)行嘗試應(yīng)用?；ヂ?lián)網(wǎng)及初創(chuàng)企業(yè)傳統(tǒng)金融項(xiàng)目仍多半屬于非核心項(xiàng)目，而一旦涉及傳統(tǒng)核心項(xiàng)目，現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)與制度、技術(shù)規(guī)則等障礙橫亙于前；項(xiàng)目大多具有實(shí)驗(yàn)性質(zhì)，離大規(guī)模全面使用尚有距離；傳統(tǒng)大型金融企業(yè)面臨較大的改造成本。百度首發(fā)國(guó)內(nèi)基于區(qū)塊鏈的ABS項(xiàng)目以太坊提供開(kāi)發(fā)的智能合約區(qū)塊鏈平臺(tái)阿里巴巴云優(yōu)商城：提供基于區(qū)塊鏈的積分及消費(fèi)金融分期場(chǎng)所騰訊金鏈盟推出面向金融的區(qū)塊鏈Baas云服務(wù)，共享區(qū)塊鏈底層設(shè)施金股鏈區(qū)塊鏈+股權(quán)管理，構(gòu)建股權(quán)資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)眾安科技基于區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+智能防偽技術(shù)，打破農(nóng)產(chǎn)品信任問(wèn)題民生銀行加入R3，搭建區(qū)塊鏈服務(wù)云平臺(tái)中國(guó)平安已落地資產(chǎn)交易和征信兩大應(yīng)用場(chǎng)景招商銀行直聯(lián)清算系統(tǒng)將正式投產(chǎn)中國(guó)郵儲(chǔ)銀行落地資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈的應(yīng)用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融企業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用-金融征信企業(yè)A數(shù)據(jù)企業(yè)B數(shù)據(jù)企業(yè)C數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈應(yīng)用-金融征信企業(yè)A數(shù)據(jù)企業(yè)B數(shù)據(jù)企業(yè)C數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈技術(shù)在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值價(jià)值成本安全機(jī)制監(jiān)管實(shí)現(xiàn)高效低成本的交易模式：區(qū)塊鏈通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易模式，大幅降低信息傳遞過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤的可能。通過(guò)計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)確認(rèn)執(zhí)行雙方交易結(jié)果，大幅度提高了金融交易和結(jié)算效率。實(shí)現(xiàn)個(gè)人隱私保護(hù)：區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)基于節(jié)點(diǎn)的授權(quán)機(jī)制，通過(guò)隱私權(quán)限設(shè)計(jì)完善用戶個(gè)人信息保護(hù)制度。重構(gòu)信用創(chuàng)造機(jī)制：區(qū)塊鏈技術(shù)基于非對(duì)稱加密算法，實(shí)現(xiàn)了信用創(chuàng)造機(jī)制的重構(gòu)，交易雙方可直接進(jìn)行可信任的價(jià)值交換。降低金融監(jiān)管成本：區(qū)塊鏈技術(shù)，以其防篡改、高透明的特性，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可追責(zé)性，減少審計(jì)流程，降低了金融監(jiān)管的成本。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值價(jià)值成本安全機(jī)制監(jiān)管實(shí)現(xiàn)高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應(yīng)用基本上都處于概念驗(yàn)證階段，尚未大規(guī)模商用；金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展區(qū)塊鏈試點(diǎn)項(xiàng)目。區(qū)塊鏈應(yīng)用特點(diǎn)：外圍核心低頻高頻部分金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈試點(diǎn)項(xiàng)目典型應(yīng)用機(jī)構(gòu)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)上海票據(jù)交易所應(yīng)收賬款管理浙商銀行信用證民生銀行、中信銀行資產(chǎn)證券化ABS京東、百度數(shù)字票據(jù)人民銀行精準(zhǔn)扶貧工商銀行、眾安保險(xiǎn)積分管理泰康保險(xiǎn)人民幣現(xiàn)鈔管理人民銀行南京分行數(shù)字保單與保單質(zhì)押登記上海保險(xiǎn)交易所國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應(yīng)用基本上都處于概念驗(yàn)證階段，尚未區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域應(yīng)用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證券化供應(yīng)鏈金融銀行征信貸款業(yè)務(wù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及股權(quán)交易KYC......區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域應(yīng)用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中心、不可篡改、高度共識(shí)和匿名安全的特性，構(gòu)建數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與交易信息加密傳輸?shù)牡讓蛹夹g(shù)，使得金融交易的效率和安全大幅提升。數(shù)字貨幣Bitcoin(比特幣)Ehereum(以太坊)Ripple(瑞波)Z-Cash整體設(shè)計(jì)*電子加密貨幣*智能合約支持弱*沒(méi)有圖靈完備的智能合約開(kāi)發(fā)語(yǔ)言*電子加密貨幣*智能合約*圖靈完備的智能合約開(kāi)發(fā)語(yǔ)言*電子加密貨幣*特定場(chǎng)景應(yīng)用*暫無(wú)智能合約支持*電子加密貨幣*零知識(shí)證明*無(wú)智能合約區(qū)塊鏈的支持（共享賬本）*公有鏈*無(wú)限制進(jìn)入*公開(kāi)賬本*匿名制*無(wú)法審計(jì)*公有鏈*無(wú)限制進(jìn)入*公開(kāi)賬本*匿名制*無(wú)法審計(jì)*聯(lián)邦鏈*準(zhǔn)許制*支持金融機(jī)構(gòu)各自交易的私密性*公有鏈*無(wú)限制進(jìn)入*非公開(kāi)賬本*匿名制*無(wú)法審計(jì)共識(shí)算法對(duì)比*POW:計(jì)算機(jī)密集工作量證明機(jī)制（挖礦）*Dagger一種內(nèi)存消耗性POW*RPCA瑞波共識(shí)算法*EquiHash是一種高內(nèi)消耗的挖礦方式交易容量*10分鐘出塊*每秒7筆交易*15秒出塊*每秒數(shù)百筆交易*3-6秒出塊*每秒1000筆交易*2.5分鐘出塊*每秒數(shù)百筆交易市場(chǎng)應(yīng)用*比特幣交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*側(cè)鏈/閃電網(wǎng)絡(luò)*以太坊交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*分布式智能合約應(yīng)用*外匯兌換*跨境結(jié)算*銀行間報(bào)文交換*挖礦獎(jiǎng)勵(lì)代幣交易區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——支付清算現(xiàn)有清算體系過(guò)程非常復(fù)雜，花費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)，使用成本較高；區(qū)塊鏈在提升效率的同時(shí)，大大降低了支付成本。區(qū)塊鏈對(duì)結(jié)算與清算方式產(chǎn)生變革性的影響使用區(qū)塊鏈交易的執(zhí)行、清算和結(jié)算可以同時(shí)進(jìn)行，節(jié)點(diǎn)交易受系統(tǒng)確認(rèn)后自動(dòng)寫(xiě)入分布式賬本同時(shí)更新其他所有節(jié)點(diǎn)對(duì)應(yīng)的分布式賬本，自動(dòng)化的運(yùn)作機(jī)制可以大幅縮短結(jié)算所用周期區(qū)塊鏈技術(shù)可以大幅提升程序自動(dòng)化幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作結(jié)合智能合約，當(dāng)交易發(fā)生時(shí)，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)可以迅速地進(jìn)行正確執(zhí)行區(qū)塊鏈技術(shù)融入智能合約技術(shù)，可以程序化處理復(fù)雜的衍生品交易，將清算變得更為標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化區(qū)塊本身時(shí)間線形堆進(jìn)的特點(diǎn)可以幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作智能合約可以將合規(guī)檢查變成自動(dòng)化，從清算之初就將違規(guī)的可能性降為最低在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性該屬性可充分應(yīng)用與對(duì)權(quán)益的所有者進(jìn)行確權(quán)對(duì)于需要永久性存儲(chǔ)的交易記錄，區(qū)塊鏈?zhǔn)抢硐氲慕鉀Q方案，可適用于房產(chǎn)所有權(quán)、車輛所有權(quán)、股權(quán)交易等場(chǎng)景效率更高成本更低付款方銀行支付系統(tǒng)中轉(zhuǎn)銀行A中轉(zhuǎn)銀行B支付系統(tǒng)收款方銀行中轉(zhuǎn)銀行費(fèi)用外匯匯兌及運(yùn)營(yíng)成本其他成本目前B2B跨境支付成本區(qū)塊鏈方案下每筆業(yè)務(wù)支付成本區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——支付清算現(xiàn)有清算體系過(guò)程非常復(fù)區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——支付清算Ripple是世界上第一個(gè)開(kāi)放的可以轉(zhuǎn)賬任意一種貨幣的分布式支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，速度快、費(fèi)用低；可以讓銀行的國(guó)際支付成本減少33%，并且可以在幾秒內(nèi)完成交易。使用場(chǎng)景：Ripple通過(guò)RippleNet連接銀行、支付服務(wù)供應(yīng)商和數(shù)字貨幣交易平臺(tái)。Ripple的解決方案分為三部分：xCurrentxPapidxViaxCurrent是Ripple公司的企業(yè)軟件解決方案，讓銀行可以快速處理跨境支付，并且可以進(jìn)行端到端的追溯。利用xCurrent，銀行可以實(shí)時(shí)通知對(duì)方，在發(fā)起交易之前確認(rèn)支付細(xì)節(jié)，并在交易完成以后馬上確定交割。xCurrent有四個(gè)組件：Messenger,基于API的雙向通信組件。Validator，銀行通用賬本的子集，用來(lái)追蹤信用，借貸，交易過(guò)程。FXTicker,提供賬本之間的匯率，追蹤匯率和授權(quán)憑證。低成本流動(dòng)性xRapid適用于希望用最低的流動(dòng)性成本提升客戶體驗(yàn)的支付服務(wù)供應(yīng)商和其他金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)楦犊畹叫屡d市場(chǎng)常常需要有預(yù)存資金的當(dāng)?shù)刎泿刨~戶,所以流動(dòng)性成本往往很高。xRapid大大降低流動(dòng)性的資金要求。由用于支付的數(shù)字貨幣XRP所驅(qū)動(dòng)xRapid獨(dú)有地使用數(shù)字貨幣XRP來(lái)提供按需流動(dòng)性,實(shí)現(xiàn)在新興市場(chǎng)的實(shí)時(shí)支付的同時(shí),大大降低成本。XRP面向企業(yè)應(yīng)用而生,為銀行及支付服務(wù)供應(yīng)商提供一種高效率、可拓展而可靠的跨境支付資金流動(dòng)方式。xVia標(biāo)準(zhǔn)支付界面xVia適用于希望通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)界面在不同的網(wǎng)絡(luò)上支付款項(xiàng)的企業(yè)、支付服務(wù)供應(yīng)商和銀行。xVia的應(yīng)用程序編程接口簡(jiǎn)單，無(wú)需額外安裝軟件，用戶可以無(wú)縫地向世界各地的客戶支付款項(xiàng)，全程了解支付狀態(tài)，更可附上發(fā)票等補(bǔ)充信息。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——支付清算Ripple是世界上第區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票據(jù)屬性、法律法規(guī)和市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)出的一種全新的電子票據(jù)形式，具有更安全、更便捷、性價(jià)比更高的優(yōu)勢(shì)。存在問(wèn)題目標(biāo)解決方案區(qū)塊鏈特征數(shù)據(jù)完整信息透明去中介化真實(shí)可靠全流程可審計(jì)可視化貿(mào)易背景造假一票多賣背書(shū)不連續(xù)審計(jì)困難成本高分布式共享總賬時(shí)間戳不可更改多中心化共識(shí)機(jī)制智能合約區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交易在極具公信力的區(qū)塊鏈上完成,使得智能合約上的票據(jù)信息、參與方信息和交易信息不可篡改，可輕松解決票據(jù)交易的信用缺失問(wèn)題。第一步：融資方和貸款方都會(huì)在平臺(tái)上注冊(cè)，那么都會(huì)開(kāi)一個(gè)銀行托管帳戶，有票的一方把票據(jù)在區(qū)塊鏈上平臺(tái)上掛出，購(gòu)票的一方就把錢存入銀行的托管帳戶。第二步：票據(jù)登陸，錄入，如果能夠和央行ECDS直聯(lián)，只要輸入編號(hào)就可以把票據(jù)的信息寫(xiě)到區(qū)塊鏈上。第三步：票據(jù)錄入以后，就可以掛牌，以一定的利率掛牌。第四步：其他公司或保理公司覺(jué)得利率不錯(cuò)，又有資金，那么就可以在區(qū)塊鏈上摘牌，這樣就形成了一個(gè)合同關(guān)系，然后就開(kāi)始交割。海票惠是海平線最新推出的電子票據(jù)金融服務(wù)，特點(diǎn)是利用區(qū)塊鏈技術(shù)，匯集企業(yè)商業(yè)票據(jù)信息，對(duì)接多渠道資金方，能有效解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。注：海航集團(tuán)下屬上海鄰客網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)“海平線”海票惠的票據(jù)撮合平臺(tái)。區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)交易所（所有交易寫(xiě)入?yún)^(qū)塊鏈）出票企業(yè)收票企業(yè)承兌銀行A銀行B銀行C銀行A承兌數(shù)字票據(jù)貼入兌換數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣人民幣兌換銀行提款區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用可以保證底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)真實(shí)性，幫助融資人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保真，從而增加機(jī)構(gòu)投資者信心，并降低融資成本。各家機(jī)構(gòu)間信息和資金通過(guò)分布式賬本和共識(shí)機(jī)制保持實(shí)時(shí)同步,有效解決了機(jī)構(gòu)間費(fèi)時(shí)費(fèi)力的對(duì)賬清算問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，為資金方了解底部資產(chǎn),中介機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握資產(chǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管方有效監(jiān)控金融杠桿、提前防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),都提供了便利。京東金融的資產(chǎn)云工廠業(yè)務(wù)云工廠底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)，所有信息不可偽造，不可篡改；放款，還款,逾期，早償，借款人評(píng)級(jí)等信息全部記錄在云工廠區(qū)塊鏈上；授權(quán)的投資方,監(jiān)管機(jī)構(gòu),外部資金方可加入云工廠區(qū)塊鏈，查看賬本信息。資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資金方投資人監(jiān)管機(jī)構(gòu)Block0Block0Block0Block0Block1BlocknBlock1Block1Block1BlocknBlocknBlockn共識(shí)同步寫(xiě)入共識(shí)同步寫(xiě)入共識(shí)同步寫(xiě)入共識(shí)同步寫(xiě)入查詢查詢查詢區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)、加密賬本結(jié)構(gòu)技術(shù)、智能合約技術(shù)等，為解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融信息不對(duì)稱、信用無(wú)法傳遞、支付清算不能自動(dòng)化按約定完成、商票不能拆分支付，背書(shū)轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)景缺乏等問(wèn)題提供了很好的方案。票據(jù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)有效解決供應(yīng)鏈金融中各方痛點(diǎn)業(yè)務(wù)屬性決定了人工介入較多，造成較多違規(guī)事件及操作風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)端到端透明化，所有參與者與方法使用去中心化賬本票據(jù)交易大多需要第三方認(rèn)證以確保有價(jià)憑證傳遞安全可靠區(qū)塊鏈技術(shù)直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的價(jià)值傳遞，消除中介角色目前多為紙質(zhì)作業(yè)程序，需要花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行人工交易區(qū)塊鏈技術(shù)將紙質(zhì)作業(yè)程序數(shù)據(jù)化，減少人工交易金融機(jī)構(gòu)通過(guò)端到端完全透明化，降低信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)；減少處理時(shí)間審核與信用決策更加精確。物流公司消除紙質(zhì)文件加快流程并降低了提單操作風(fēng)險(xiǎn)；貨物核驗(yàn)工作更加可靠，降低操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)成本。買賣方企業(yè)降低了交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，合同滿足預(yù)定條件且不易撤銷；更好掌握貨物情況，通過(guò)追蹤貨物實(shí)現(xiàn)互信。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈的分布式賬本技區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——供應(yīng)鏈金融IBM與沃爾沃和雀巢等全球食品行業(yè)巨頭在食品供應(yīng)鏈進(jìn)行合作，用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供實(shí)時(shí)的記錄，打破原本分散不互通的數(shù)據(jù)模式，提升效率降低重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。上游供應(yīng)商票票據(jù)平臺(tái)方區(qū)塊鏈面向供應(yīng)商應(yīng)收賬款服務(wù)金融流動(dòng)資金理財(cái)提前回籠電商平臺(tái)貨款讓倉(cāng)庫(kù)快速變現(xiàn)訂單融資保理票據(jù)融資企添利供方融資存貨證買方融資小額借貸貸款流上游終端經(jīng)銷商加工物流區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——供應(yīng)鏈金融IBM與沃爾沃和雀巢區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過(guò)可信身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)、跨鏈通信等技術(shù)，在征得用戶授權(quán)的情況下，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間共享征信數(shù)據(jù)，提高征信數(shù)據(jù)的可信度的同時(shí)降低征信成本。在征信領(lǐng)域,區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任、時(shí)間戳、非對(duì)稱加密和智能合約等特征,在技術(shù)層面保證了可以在有效保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗(yàn)證。征信領(lǐng)域的痛點(diǎn):數(shù)據(jù)缺乏共享,征信機(jī)構(gòu)與用戶信息不對(duì)稱;正規(guī)市場(chǎng)化數(shù)據(jù)采集渠道有限，數(shù)據(jù)源爭(zhēng)奪戰(zhàn)耗費(fèi)大量成本;數(shù)據(jù)隱私保護(hù)問(wèn)題突出,傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以滿足新要求等。舉例：各方參與者把原始數(shù)據(jù)保存到自己的數(shù)據(jù)庫(kù)；把少量索引數(shù)據(jù)提交到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保存；有查詢請(qǐng)求可通過(guò)區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)發(fā)到原始數(shù)據(jù)提供方查詢；這樣各個(gè)參與方既可以查詢到外部海量數(shù)據(jù)，又不泄露自身核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。商業(yè)信用車輛信息個(gè)人所得稅公積金網(wǎng)銀流水電商平臺(tái)社保學(xué)歷學(xué)籍個(gè)人個(gè)人企業(yè)企業(yè)稅務(wù)信息貿(mào)易融資債務(wù)信息出貨信息保函高管人員行政處罰社會(huì)信用交通違章依法納稅慈善捐助.......無(wú)償獻(xiàn)血合同履約債權(quán)債務(wù)質(zhì)量檢查知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政懲罰.......法院判決消費(fèi)者評(píng)價(jià)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)議區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過(guò)可信身份認(rèn)區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——銀行征信中信銀行上線了信用證信息傳輸系統(tǒng),信用證的各環(huán)節(jié)均通過(guò)該系統(tǒng)實(shí)施,縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r(shí)間，報(bào)文傳輸時(shí)間可達(dá)秒級(jí),提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率,同時(shí)利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。2017年,中信銀行首個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目一基于區(qū)塊鏈的國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(BlockChainbasedLetterofCreditSystem,簡(jiǎn)稱BCLC)(一期)成功上線，這是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域。該系統(tǒng)將銀行和買賣方連接成一一個(gè)網(wǎng)絡(luò),使得開(kāi)證、通知、交單、承兌、付款的過(guò)程更加透明可追蹤，各個(gè)節(jié)點(diǎn)(包括買賣雙方)都能看到整個(gè)信用證業(yè)務(wù)的辦理流程和主要信息,極大地提高了用戶體驗(yàn)水平，增強(qiáng)了銀行的獲客能力。中信銀行與民生銀行合作,推出首個(gè)銀行業(yè)國(guó)內(nèi)信用證區(qū)塊鏈應(yīng)用雙方約定了合作原則界定區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)名詞及標(biāo)準(zhǔn)明確區(qū)塊鏈合作的工作機(jī)制明確國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的流程約定保密和法律條款該合作遵循了區(qū)塊鏈去中心化、開(kāi)放、平等的精髓,為進(jìn)一步擴(kuò)展銀行間區(qū)塊鏈的合作和應(yīng)用,提供了可借鑒的模式。據(jù)悉，未來(lái)有意愿開(kāi)展區(qū)塊鏈合作的銀行均可自由加入。國(guó)內(nèi)信用征信傳輸系統(tǒng)（BCLC）一期2017年7月區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——銀行征信中信銀行上線了信用證信區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)核心能力是貸前反欺詐、貸后催收、行為管理和過(guò)程管理、內(nèi)控等，基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建反欺詐黑名單的同時(shí)，也規(guī)避了外部性帶來(lái)的激勵(lì)機(jī)制缺失問(wèn)題。在遵循征信相關(guān)管制的規(guī)定的前提下，在第三方平臺(tái)上構(gòu)建hash加密索引區(qū)塊鏈上。規(guī)避單--要素帶來(lái)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),一般建議采用身份證號(hào)碼和姓名作為索引。在索引內(nèi)明碼標(biāo)示信源提供機(jī)構(gòu)作為區(qū)塊內(nèi)容。包含借貸黑白灰名單信息的交易信息分散于接入第三方平臺(tái)的網(wǎng)貸交易機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈上。采用密碼碰撞方式檢索相關(guān)內(nèi)容。一旦命中,則可以有償交換信息。資金通過(guò)第三方平臺(tái)的私鏈區(qū)塊鏈賬本記賬來(lái)進(jìn)行資金的清結(jié)算。對(duì)于碰撞頻率高的數(shù)據(jù),期有效性越高，對(duì)于冗余或者虛假信息，通過(guò)命中率沉淀,逐漸篩選去雜。基本方案框架：網(wǎng)貸黑名單帶授權(quán)的單向哈希匹配算法實(shí)名脫敏網(wǎng)貸公司網(wǎng)貸公司貸款用戶區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)核心能力是貸前區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解決了股權(quán)登記和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，區(qū)塊鏈去中心化、分布式記賬等特點(diǎn)，保證了股權(quán)資產(chǎn)的安全透明、不可篡改、追本溯源。區(qū)塊鏈技術(shù)讓傳統(tǒng)股權(quán)的登記與發(fā)行、結(jié)算與清算可從原來(lái)的幾十天縮短到幾分鐘，成本也將由數(shù)千美元降低至數(shù)美元甚至更低;；通過(guò)區(qū)塊鏈的智能合約，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的雙方信息會(huì)被自動(dòng)記錄到區(qū)塊鏈上，極大的降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)交易必須要所有者私鑰簽名才能驗(yàn)證通過(guò)，交易確認(rèn)后,股權(quán)變更也會(huì)記錄在區(qū)塊鏈中，保障了交易雙方的利益。投資市場(chǎng)RealityShares已經(jīng)和納斯達(dá)克展開(kāi)合作，已推出一種指數(shù)追蹤新興區(qū)塊鏈行業(yè)中的公司全球資管巨頭北方信托已經(jīng)在運(yùn)行一個(gè)私募股權(quán)區(qū)塊鏈平臺(tái)，將記錄融資、投資和退出等一系列流程中所涉及的權(quán)益發(fā)行、費(fèi)用計(jì)算、收入分配、出資請(qǐng)求等一系列信息。監(jiān)管會(huì)律所交易所技術(shù)公司眾籌業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易成功股權(quán)變更區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1月，基于區(qū)塊鏈的股權(quán)管理與交易平臺(tái)”ShareX”與股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)“潛力股”達(dá)成戰(zhàn)略合作。SHAREXAMS管理系統(tǒng)SHAREXSSEX交易所企業(yè)創(chuàng)始人持股員工投資人投資人投資基金上市公司資產(chǎn)賣方資產(chǎn)買方股東潛在投資股權(quán)登記賬戶托管股權(quán)最新估值股權(quán)行權(quán)/管理轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押借款變現(xiàn)退出現(xiàn)金投資股權(quán)/LP份額/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)算區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識(shí)別的效率并降低成本。區(qū)塊鏈通過(guò)程序化記錄、儲(chǔ)存、傳遞、核實(shí)、分析信息數(shù)據(jù),可省去大量人力成本、中介成本，提高準(zhǔn)確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。運(yùn)用區(qū)塊鏈分布式網(wǎng)絡(luò)的跨機(jī)構(gòu)KYC認(rèn)證和聯(lián)盟監(jiān)管的應(yīng)用方案,將金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)孤島連接起來(lái),降低了KYC的成本，滿足多重監(jiān)管需求。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化身區(qū)塊鏈平臺(tái)技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺(tái)騰訊自主研發(fā)，定位企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)平臺(tái)，由接口適配、共識(shí)管理，網(wǎng)絡(luò)通信和記錄存儲(chǔ)四個(gè)部分組成。共識(shí)機(jī)制是絕對(duì)一致后再共識(shí)，共識(shí)即確認(rèn)。默認(rèn)是用t-raft算法，當(dāng)欺詐節(jié)點(diǎn)和故障節(jié)點(diǎn)超過(guò)閾值后切換到btf-raft。支持用戶配置固定的共識(shí)算法。記錄存儲(chǔ)可以支持多種介質(zhì)的存儲(chǔ)，存儲(chǔ)介質(zhì)可以是數(shù)據(jù)庫(kù)、文件系統(tǒng)，也可以是云存儲(chǔ)介質(zhì)，如云DB，云KV等。記錄存儲(chǔ)采用塊鏈的結(jié)構(gòu)，任何對(duì)歷史數(shù)據(jù)篡改都能被自校驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，并進(jìn)行警告和自動(dòng)修正。接口適配共識(shí)管理協(xié)議解析一致性判斷鑒權(quán)認(rèn)證切換管理記錄存儲(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)云存儲(chǔ)自適應(yīng)性算法配置bft-raftt-raftPBFT網(wǎng)絡(luò)通信路由管理P2P區(qū)塊鏈平臺(tái)技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺(tái)騰訊自主研發(fā)銀行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實(shí)時(shí)校驗(yàn)授權(quán)區(qū)塊鏈對(duì)征信管理的影響：區(qū)塊鏈平臺(tái)下保證交易公開(kāi)透明、安全可靠、難以篡改,并且自帶時(shí)間戳屬性。采用基于區(qū)塊鏈的征信解決方案，保證了可以在有效保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗(yàn)證。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的一條聯(lián)盟鏈,搭建征信數(shù)據(jù)共享交易平臺(tái)，促進(jìn)參與交易方最小化風(fēng)險(xiǎn)和成本,加速信用數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)讓和交易。征信私有鏈/聯(lián)盟鏈共享信息有償服務(wù)公鑰加密私鑰解密等價(jià)交換權(quán)限設(shè)定保證金機(jī)制提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性查詢激勵(lì)不可更改征信機(jī)構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)摘要信息摘要信息銀行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實(shí)時(shí)校驗(yàn)授權(quán)銀行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省支付成本跨境支付中的區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用：區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、信任共識(shí)算法、加密算法等技術(shù)的集成。區(qū)塊鏈對(duì)跨境支付結(jié)算的影響：降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率?；趨^(qū)塊鏈的跨境支付模式，能夠大大降低跨境支付的風(fēng)險(xiǎn),提高跨境支付的效率,節(jié)省跨境支付的成本。區(qū)塊鏈支付賬本網(wǎng)絡(luò)連接器網(wǎng)絡(luò)連接器匯出行收款行匯款賬戶收款賬戶匯款人做市商收款人銀行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省支付成本跨境銀行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈促進(jìn)票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問(wèn)題數(shù)字票據(jù)平臺(tái)區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)平臺(tái)采用分層設(shè)計(jì)，包括底層網(wǎng)絡(luò)協(xié)議層、數(shù)據(jù)層、平臺(tái)層和應(yīng)用層。通過(guò)API的方式接入到聯(lián)盟鏈，并且在此架構(gòu)下實(shí)現(xiàn)多種信用資產(chǎn)的發(fā)行與流通管理。智能合約承擔(dān)數(shù)字票據(jù)平臺(tái)最核心的功能，票據(jù)開(kāi)立、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購(gòu)等一系列業(yè)務(wù)，均通過(guò)智能合約編程的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。數(shù)字票據(jù)應(yīng)用基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的體系呈現(xiàn)去中心化特點(diǎn)，介入票據(jù)業(yè)務(wù)的個(gè)體將參與票據(jù)出票、保證、承兌、背書(shū)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、付款等業(yè)務(wù)流程。數(shù)字票據(jù)各參與方通過(guò)區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制達(dá)成信任?；趨^(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)使得數(shù)據(jù)票據(jù)系統(tǒng)具有強(qiáng)大的容錯(cuò)性,有效緩釋系統(tǒng)的中心化風(fēng)險(xiǎn)?；趨^(qū)塊鏈的時(shí)間戳機(jī)制，數(shù)據(jù)票據(jù)保證信息完整且整體交易流程透明,能夠有效避免偽造或變?cè)炱睋?jù)、一票多賣等問(wèn)題。銀行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈促進(jìn)票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問(wèn)題數(shù)證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的證券發(fā)行和交易背景解決方案項(xiàng)目收益網(wǎng)絡(luò)證券僅僅是將發(fā)行和交易程序搬到了網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，發(fā)行和交易的前期準(zhǔn)備過(guò)程和審批流程并未因此而簡(jiǎn)化。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展不完善、不健全，且證券交易過(guò)程和清算交收程序仍然需要第三方中介機(jī)構(gòu)參與完成，因此，網(wǎng)上系統(tǒng)存在被黑客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，交易安全性得不到有效保障。區(qū)塊鏈技術(shù)大幅簡(jiǎn)化證券發(fā)行流程，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易。區(qū)塊鏈匿名不可篡改的特性確保全部交易過(guò)程的安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)極大地推動(dòng)證券交易地非標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)在證券行業(yè)的運(yùn)用能大幅度提高交易速度、降低交易成本，充分展現(xiàn)證券市場(chǎng)的直接融資特性。股權(quán)/有價(jià)證券交易所領(lǐng)域證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的證券發(fā)行和交易背景解決方案項(xiàng)目保險(xiǎn)行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺(tái)，有效進(jìn)行欺詐識(shí)別背景解決方案項(xiàng)目收益保險(xiǎn)業(yè)面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)公司均有可能欺騙對(duì)方。金融征信領(lǐng)域中，通常需要引入第三方作為認(rèn)證人，例如：政府、托管人及保險(xiǎn)公司等。從而增加交易成本。借助區(qū)塊鏈，建立分布式的公信力平臺(tái)，取代可信任的第三方。區(qū)塊鏈有可能通過(guò)提供分布式數(shù)字資源庫(kù)消除錯(cuò)誤、過(guò)失和識(shí)別欺詐，以獨(dú)立地驗(yàn)證客戶、保單和理賠（含有完整的基礎(chǔ)交易歷史）的真實(shí)性。通過(guò)公信力平臺(tái)，規(guī)范投保人和保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系。區(qū)塊鏈可以取代可信任的第三方，從而降低交易成本。解決由于交易雙方對(duì)產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對(duì)稱而導(dǎo)致次貨驅(qū)趕良貨的現(xiàn)象。公信力公信力公信力政府大眾使用使用使用使用監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督保險(xiǎn)行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺(tái)，有效進(jìn)行欺詐識(shí)別背景背景保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈建立信息管理平臺(tái)，降低成本，提高客戶體驗(yàn)投保人信息管理自動(dòng)理賠背景信息安全性低、信息管理成本大使用區(qū)塊鏈，建立個(gè)人數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和管理平臺(tái)形成一個(gè)第三方訪問(wèn)自己個(gè)人信息的權(quán)限框架，而不需要一個(gè)信任的第三方來(lái)集中儲(chǔ)存或管理他們的個(gè)人信息。解決方案項(xiàng)目收益解決方案項(xiàng)目收益大大降低身份認(rèn)證欺詐和索賠欺價(jià)的概率，增加人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信任度。保險(xiǎn)公司擁有的被保險(xiǎn)人的各種數(shù)據(jù)，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全性，并且將極大地降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。由于對(duì)投保人的個(gè)人信息缺乏真實(shí)可信的數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)手段，保險(xiǎn)公司和投保人在理賠環(huán)節(jié)經(jīng)常產(chǎn)生糾紛；投保人申請(qǐng)理賠時(shí)間長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司執(zhí)行成本、監(jiān)督成本高。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，將個(gè)人信息實(shí)時(shí)同步存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，成為終身有效的數(shù)字身份，信息真實(shí)且無(wú)法篡改。通過(guò)區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，保險(xiǎn)公司不用等待投保人申請(qǐng)理賠，就能主動(dòng)進(jìn)行賠付。減少欺詐、實(shí)現(xiàn)投保過(guò)程自動(dòng)化。消減成本，同時(shí)減少投保人接受索賠的時(shí)間。幫助保險(xiǎn)公司適應(yīng)不斷變化的商業(yè)模式，設(shè)計(jì)出符合客戶需求的保單，提高客戶體驗(yàn)。背景保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)區(qū)塊鏈建立信息管理平臺(tái)，降低成本，提高客戶體通過(guò)區(qū)塊鏈有效解決多級(jí)供應(yīng)商在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下面臨融資難的問(wèn)題區(qū)塊鏈去除了供應(yīng)鏈金融行業(yè)“去偽存真”之痛，由于區(qū)塊鏈的可追溯性，可以確保供應(yīng)鏈中的每一步、商品的每一個(gè)部件都可以追溯到出處。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈行業(yè)，可以建立去中心化，去信任的數(shù)據(jù)等級(jí)平臺(tái)和交易系統(tǒng)，有助于減少亂象，便于監(jiān)管并提高行業(yè)聲譽(yù)。供應(yīng)鏈行業(yè)的痛點(diǎn)虛假貿(mào)易內(nèi)幕交易商業(yè)欺詐設(shè)立平臺(tái)對(duì)賭提單倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押篡改數(shù)據(jù)等訂單信息應(yīng)付帳確權(quán)債權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)分拆到期清分保理公司銀行ABS區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)鏈資產(chǎn)網(wǎng)關(guān)核心企業(yè)一級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商通過(guò)區(qū)塊鏈有效解決多級(jí)供應(yīng)商在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下面臨融資難區(qū)塊鏈金融征信領(lǐng)域面臨挑戰(zhàn)4區(qū)塊鏈金融征信467區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域尚處于初步應(yīng)用階段Gartner曲線顯示，區(qū)塊鏈已經(jīng)到達(dá)了輿論炒作的巔峰，但區(qū)塊鏈技術(shù)成熟仍需要5-10年時(shí)間。目前金融行業(yè)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)還處于初步應(yīng)用的階段各金融巨頭成立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室等機(jī)構(gòu)，實(shí)驗(yàn)性地探索區(qū)塊鏈應(yīng)用，如納斯達(dá)克、摩根大通、花旗銀行等【Gartner2017年技術(shù)成熟度曲線】【Gartner2017年技術(shù)成熟度曲線】高影響程度低跟蹤實(shí)驗(yàn)區(qū)塊鏈重點(diǎn)應(yīng)用選擇關(guān)注適當(dāng)引入人工智能物聯(lián)網(wǎng)生物識(shí)別虛擬現(xiàn)實(shí)可穿戴設(shè)備動(dòng)作控制智能家庭自動(dòng)駕駛3D打印大數(shù)據(jù)云計(jì)算技術(shù)成熟度高區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域尚處于初步應(yīng)用階段Gartner曲線顯示，區(qū)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展仍然處于萌芽和完善階段，眾多問(wèn)題亟待解決面臨挑戰(zhàn)技術(shù)瓶頸商業(yè)化成本系統(tǒng)整合隱私保護(hù)價(jià)值認(rèn)可監(jiān)管政策區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展仍然處于萌芽和完善階段，眾多問(wèn)題亟待解決面臨挑區(qū)塊鏈主要面臨著來(lái)自技術(shù)性能和安全風(fēng)險(xiǎn)方面的瓶頸技術(shù)瓶頸技術(shù)性能安全風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)的性能很難滿足實(shí)際業(yè)務(wù)需求區(qū)塊鏈系數(shù)據(jù)承載有限，信息選擇難度大確保區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性的問(wèn)題有待解決區(qū)塊鏈技術(shù)使用門檻高、人才需求大技術(shù)漏洞存在隱患區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)沒(méi)有形成風(fēng)險(xiǎn)防控保護(hù)機(jī)制相關(guān)法律和監(jiān)管制度體系有待健全用戶隱私和商業(yè)機(jī)密如何得到保護(hù)區(qū)塊鏈主要面臨著來(lái)自技術(shù)性能和安全風(fēng)險(xiǎn)方面的瓶頸技術(shù)瓶頸技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)與金融行業(yè)系統(tǒng)整合難度更大系統(tǒng)整合區(qū)塊鏈技術(shù)框架與現(xiàn)有框架不同，要想應(yīng)用到金融領(lǐng)域，必須要改變金融原有的系統(tǒng)；金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)入門檻高，要想跟金融系統(tǒng)對(duì)接很難，加上區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用到金融系統(tǒng)當(dāng)中是要改變?cè)瓉?lái)的金融框架，這個(gè)應(yīng)用會(huì)更難；區(qū)塊鏈金融應(yīng)用人才短缺，區(qū)塊鏈技術(shù)屬于新興技術(shù)，處于發(fā)展初步階段，技術(shù)和應(yīng)用人才缺乏，適合于區(qū)塊鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)人員更是稀缺。區(qū)塊鏈技術(shù)與金融行業(yè)系統(tǒng)整合難度更大系統(tǒng)整合區(qū)塊鏈技術(shù)框架與區(qū)塊鏈發(fā)展受到人們現(xiàn)行觀念、制度和法律等方面的制約價(jià)值認(rèn)可受到現(xiàn)行觀念、制度、法律制約區(qū)塊鏈去中心化、自我分散管理、集體維護(hù)的特點(diǎn)顛覆了人們目前的生產(chǎn)生活方式，淡化了國(guó)家、監(jiān)管概念，對(duì)現(xiàn)行的法律制度安排構(gòu)成了沖擊；對(duì)于這些，整個(gè)世界完全缺少理論準(zhǔn)備和制度探討。即使是區(qū)塊鏈應(yīng)用最成熟的比特幣，不同國(guó)家持有態(tài)度也不相同，不可避免阻礙了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展。解決這類問(wèn)題，顯然還有很長(zhǎng)的路要走。區(qū)塊鏈發(fā)展受到人們現(xiàn)行觀念、制度和法律等方面的制約價(jià)值認(rèn)可受區(qū)塊鏈商業(yè)成本化在市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、規(guī)范等方面亟待完善商業(yè)成本化區(qū)塊鏈商業(yè)成本化制約因素項(xiàng)目應(yīng)用場(chǎng)景缺乏市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范缺失專利與自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題成本與收益之間的商業(yè)考量參考者數(shù)量及普及率區(qū)塊鏈商業(yè)成本化在市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、規(guī)范等方面亟待完善商業(yè)成本化區(qū)塊鏈發(fā)展需找到解決區(qū)塊鏈隱私保護(hù)問(wèn)題的解決方案隱私保護(hù)區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)一旦存儲(chǔ)就不能被改變，至少不容易改變，特別是當(dāng)相關(guān)數(shù)據(jù)是個(gè)人數(shù)據(jù)或足以顯示某人的個(gè)人數(shù)據(jù)時(shí)；交易在區(qū)塊鏈上的透明度，也不易與商業(yè)機(jī)構(gòu)的隱私需求兼容；使用加密地址進(jìn)行身份識(shí)別會(huì)存在問(wèn)題，因?yàn)闆](méi)有商業(yè)銀行喜歡向其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供有關(guān)其交易的準(zhǔn)確信息；為此，需找到相關(guān)解決方案解決區(qū)塊鏈的隱私保護(hù)問(wèn)題，同時(shí)，又要解決好隱私權(quán)與透明度的平衡。區(qū)塊鏈發(fā)展需找到解決區(qū)塊鏈隱私保護(hù)問(wèn)題的解決方案隱私保護(hù)區(qū)塊區(qū)塊鏈金融跨界和去中心、自治化的特點(diǎn)給監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)區(qū)塊鏈金融首先是技術(shù)與金融的跨界，很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員并不具備基本的背景。其次，金融業(yè)務(wù)融合。金融業(yè)監(jiān)管的一個(gè)核心是金融混業(yè)，包括證券、銀行、保險(xiǎn)它們之間的相互融合關(guān)聯(lián)，因此區(qū)塊鏈的應(yīng)用可能跨多界，包括智能合約，可能法律跟應(yīng)用都要去跨界。區(qū)塊鏈的去中心、自治化的特點(diǎn)淡化了國(guó)家監(jiān)管的概念。在監(jiān)管無(wú)法觸達(dá)的情況下，一些市場(chǎng)的逐利等特性會(huì)導(dǎo)致區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用與非法領(lǐng)域，為黑色產(chǎn)業(yè)提供了庇護(hù)所。區(qū)塊鏈自監(jiān)管問(wèn)題，如果區(qū)塊鏈出現(xiàn)故障，沒(méi)有系統(tǒng)作為第二道防線進(jìn)行審計(jì)和糾正。缺乏獨(dú)立的審計(jì)機(jī)制，可能會(huì)使該技術(shù)更容易受到錯(cuò)誤和欺詐的風(fēng)險(xiǎn)影響。監(jiān)管政策區(qū)塊鏈金融跨界和去中心、自治化的特點(diǎn)給監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)區(qū)塊鏈金融區(qū)塊鏈從概念走向應(yīng)用，前景廣闊但仍面臨多重制約金融區(qū)塊鏈的“舍”與“得”進(jìn)退維谷：區(qū)塊鏈的“不可篡改”導(dǎo)致不可撤銷和回滾更新迭代：區(qū)塊鏈的“離線升級(jí)”如何適應(yīng)架構(gòu)的靈活迭代全網(wǎng)割接：區(qū)塊鏈的“去中心化”如何實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)宕機(jī)、凍結(jié)賬戶性能瓶頸：區(qū)塊鏈的“弱性能”如何替代高性能的現(xiàn)有支付系統(tǒng)監(jiān)管科技：區(qū)塊鏈的“去審查”如何對(duì)接未來(lái)的監(jiān)管科技區(qū)塊鏈從概念走向應(yīng)用，前景廣闊但仍面臨多重制約金融區(qū)塊鏈的“金融征信案例5金融征信案例577金融大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用案例大數(shù)據(jù)信貸優(yōu)勢(shì)阿里金融小微金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)微貸公司大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)與小而美的金融信貸完全是構(gòu)建在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)通過(guò)數(shù)據(jù)分析，以自主服務(wù)模式為主的、面對(duì)小微企業(yè)的信貸工廠24小時(shí)開(kāi)放、隨時(shí)申請(qǐng)、隨時(shí)審批、隨時(shí)發(fā)放的純互聯(lián)網(wǎng)的小額信貸服務(wù)現(xiàn)狀中國(guó)將近4200萬(wàn)小微企業(yè)，占企業(yè)總數(shù)的的97.3%由于分布零散、業(yè)務(wù)不規(guī)范、盈利不明朗、信貸時(shí)間長(zhǎng)、信用難以構(gòu)建等現(xiàn)狀，使得小微企業(yè)的貸款相當(dāng)困難未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下資源配置的特點(diǎn)資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方甚至不需銀行、券商或交易所等中介，直接匹配完成信評(píng)級(jí)的重要依據(jù)自下而上的風(fēng)險(xiǎn)分析。分析ACH交易、信貸支付交易，以獲取反映壓力、違約或積極發(fā)展機(jī)會(huì)。業(yè)務(wù)聯(lián)系和欺詐分析。為業(yè)務(wù)交易引入信用卡和借記卡數(shù)據(jù)，以辨別欺詐交易。跨帳戶參考分析。分析ACH交易的文本材料（工資存款、資產(chǎn)購(gòu)買），以發(fā)現(xiàn)更多營(yíng)銷機(jī)會(huì)。事件式營(yíng)銷。將改變生活的事件（換工作、改變婚姻狀況、置房等）視為營(yíng)銷機(jī)會(huì)。交易對(duì)手網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)分析。了解證券和交易對(duì)手問(wèn)的風(fēng)險(xiǎn)概況和聯(lián)系。消費(fèi)智能?！按髷?shù)據(jù)+機(jī)器智能學(xué)習(xí)”利用海量數(shù)據(jù)挖掘和算法來(lái)做一些貸款業(yè)務(wù)大量使用了社交媒體和其他的網(wǎng)絡(luò)工具每個(gè)貸款人都擁有6000到8000條數(shù)據(jù)特點(diǎn)：它的每筆貸款額度都很小，太多的資金額度需要更多次的檢驗(yàn);良貸款會(huì)迅速暴露;模型的反饋和改進(jìn)時(shí)間短;違約率高,利率很高金融大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用案例大數(shù)據(jù)信貸優(yōu)勢(shì)阿里金融小微金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀金融大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用案例金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用1金融融合創(chuàng)新金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用2金融大數(shù)據(jù)其他應(yīng)用大數(shù)據(jù)信貸并不只跟信貸部有關(guān)系，還跟客戶服務(wù)部、法律部、IT架構(gòu)等等都有關(guān)系這些關(guān)系全部串接起就形成了全流程信貸的概念，打破了業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)部門之間的界限信貸應(yīng)用就要重新設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)引入影像平臺(tái)、流程平臺(tái)、規(guī)則引擎平臺(tái)這些因素降低整體成本反洗錢一個(gè)欺詐就是一個(gè)CaseCase包含了與之相關(guān)的所有資料，例如法律規(guī)范、業(yè)務(wù)邏輯、時(shí)間順序、修改軌跡等當(dāng)需要的時(shí)候，可以很快地找出來(lái)得出一個(gè)嫌疑是否違規(guī)犯罪的結(jié)論可以了解犯罪者、供應(yīng)商或欺詐團(tuán)伙之間的關(guān)系并能夠?qū)?fù)雜的多渠道欺詐構(gòu)建更易解讀的可視化分析客戶體驗(yàn)支付結(jié)算貸款（小微企業(yè)貸款和個(gè)人貸款）統(tǒng)一客戶體驗(yàn)（多渠道）業(yè)務(wù)模式融合（保險(xiǎn)、證券、理財(cái)?shù)冉鹑谝徽净?wù)）互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及使金融信息化程度迅速深化，電子銀行、電子交易服務(wù)、電子貨幣與支付服務(wù)、在線金融信息服務(wù)以及其他通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)迅速得到推廣擴(kuò)散，金融業(yè)務(wù)版圖被不斷重構(gòu)。定期（每天）對(duì)所有客戶的交易日志和當(dāng)前的債權(quán)狀況（包括核心系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)和從征信中心取得的數(shù)據(jù)）進(jìn)行分析，建模，及分析當(dāng)前模型的精確性；定期（每天）根據(jù)分析對(duì)客戶進(jìn)行分類（segmentation）；每天針對(duì)不同的分類建立不同的模型，進(jìn)行行為評(píng)分、預(yù)測(cè)對(duì)客戶營(yíng)銷可能性、提前還款的可能性、壞賬的可能性等；每天根據(jù)預(yù)測(cè)的分?jǐn)?shù)和交易狀況和提前設(shè)定的strategy自動(dòng)調(diào)整客戶的creditline；每天根據(jù)預(yù)先設(shè)定的strategy和3，4的結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行電話、郵件、信件等的促銷和催收；采用結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)不僅僅分析客戶本人，還可以分析擔(dān)保人等金融大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用案例金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用1金融融合創(chuàng)新金融大數(shù)據(jù)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)信貸管理云平臺(tái)神州融與Experian聯(lián)合開(kāi)發(fā)的微金融信貸管理云平臺(tái)，以“信貸工廠”理念為設(shè)計(jì)原則，堅(jiān)持大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控管理實(shí)踐與信貸業(yè)務(wù)決策，并安全運(yùn)營(yíng)在阿里金融云上。涵蓋信貸全流程管理：包括審批、賬務(wù)、催收等多個(gè)子系統(tǒng)，可根據(jù)業(yè)務(wù)流程差異靈活配置或模塊化獨(dú)立運(yùn)行。適用業(yè)務(wù)范圍：平臺(tái)涵蓋消費(fèi)金融、車貸、房貸、網(wǎng)商貸、POS貸等不同業(yè)務(wù)類型，并設(shè)定了最佳實(shí)踐的風(fēng)控流程、評(píng)分模型及業(yè)務(wù)風(fēng)控策略體系，可實(shí)現(xiàn)針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)的純信用、抵質(zhì)押類信貸業(yè)務(wù)審批管理，金融增值服務(wù)場(chǎng)景金融與獲客導(dǎo)流通過(guò)與大型互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)的深度合作，平臺(tái)將開(kāi)發(fā)基于不同信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景和垂直細(xì)分客戶市場(chǎng)的信貸服務(wù)產(chǎn)品。幫助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)流量的高效轉(zhuǎn)化以及快捷差異化的金融服務(wù)；幫助金融服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模化獲取有效信貸客戶，并通過(guò)對(duì)用戶的線上線下行為、交易等數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和應(yīng)用，有效改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量和提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率。資金撮合與資產(chǎn)證券化聯(lián)合第三方專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，幫助入駐的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)生產(chǎn)過(guò)程的數(shù)字化管理與量化評(píng)級(jí)，增加資產(chǎn)透明度和可信度，并通過(guò)與理財(cái)平臺(tái)的對(duì)接，解決理財(cái)資金收益與風(fēng)險(xiǎn)的有效匹配。大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信征信數(shù)據(jù)接入

平臺(tái)已對(duì)接眾多征信機(jī)構(gòu)與電商平臺(tái)等廣泛、多樣化的外部數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)了3000+維度鮮活數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)征信實(shí)時(shí)接入查詢。大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型進(jìn)行申請(qǐng)、行為、催收等評(píng)分卡的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)證，基于評(píng)分卡進(jìn)行預(yù)審批、授信審批、申請(qǐng)反欺詐、差異化定價(jià)、額度調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、催收路徑等信貸流程策略的設(shè)計(jì)優(yōu)化。最終實(shí)現(xiàn)滿足精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和未來(lái)批量化、規(guī)模化業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。自動(dòng)化決策針對(duì)消費(fèi)金融、移動(dòng)金融等快速放貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)，搭建了一套自動(dòng)化決策模型和風(fēng)控策略體系，通過(guò)采集多維度征信數(shù)據(jù)，自動(dòng)決策服務(wù)能在極短（秒級(jí)）的時(shí)間內(nèi)，計(jì)算出可信的欺詐風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并給出合理的額度期限建議，提高便捷性與用戶體驗(yàn)度。合作優(yōu)勢(shì)一站式大數(shù)據(jù)征信接入幫助為金融機(jī)構(gòu)降低數(shù)據(jù)接入成本，減少數(shù)據(jù)可用性探索與分析難度，快速實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)征信在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。零門檻的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)系統(tǒng)可以針對(duì)不同產(chǎn)品靈活配置業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控策略及息費(fèi)計(jì)算參數(shù)，支持新業(yè)務(wù)的快速開(kāi)展與管理，微金融機(jī)構(gòu)零門檻入駐即可實(shí)現(xiàn)審批、賬務(wù)、催收等信貸全生命周期的流程管理，解決缺少IT系統(tǒng)及技術(shù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)等一系列基礎(chǔ)設(shè)施問(wèn)題。最佳實(shí)踐的風(fēng)控決策服務(wù)基于同業(yè)數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)的通用風(fēng)控模型，幫助微金融機(jī)構(gòu)快速構(gòu)建貫徹整個(gè)信貸生命周期流程的量化決策應(yīng)用，提升系統(tǒng)自動(dòng)化運(yùn)作水平，進(jìn)而減少人員投入并提升運(yùn)營(yíng)效率。高轉(zhuǎn)化率的場(chǎng)景金融產(chǎn)品基于電商、支付、社交等場(chǎng)景模式開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了客戶場(chǎng)景數(shù)據(jù)、外部征信數(shù)據(jù)整合，有效解決金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并可為其提供高轉(zhuǎn)化率的獲客導(dǎo)流服務(wù)。金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)信貸管理云平臺(tái)神州融與Experian聯(lián)合謝謝你的觀看謝謝你的觀看81金融征信大數(shù)據(jù)云平臺(tái)整體解決方案金融征信大數(shù)據(jù)云平臺(tái)整體解決方案82互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控第二章區(qū)塊鏈+金融征信第三章區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域挑戰(zhàn)第四章征信案例第五章互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)83互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信1互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信184互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來(lái)發(fā)展的歷史機(jī)遇李克強(qiáng)總理2015年政府工作報(bào)告：“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來(lái)發(fā)展的歷史機(jī)遇李克強(qiáng)總理20技術(shù)變革推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費(fèi)分期，需要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)估，但當(dāng)時(shí)更多的是通過(guò)口碑積累的定性判斷，沒(méi)有定量描述。進(jìn)入電子化時(shí)代后，數(shù)據(jù)得到了沉淀和積累，我們開(kāi)始使用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型來(lái)計(jì)算和評(píng)估信用，這極大地推動(dòng)了行業(yè)快速向前發(fā)展。征信發(fā)展在今天的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)承載量非常大，任何數(shù)據(jù)都可以成為信用的一部分，即我們可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)。人工智能算法模型不止是對(duì)過(guò)去的統(tǒng)計(jì)，也包括對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)，它可以幫助我們更好地刻畫(huà)違約概率和信用狀況。大數(shù)據(jù)技術(shù)變革一直推動(dòng)著征信業(yè)的發(fā)展技術(shù)變革推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費(fèi)分期，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實(shí)時(shí)6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)可作為補(bǔ)充活動(dòng)時(shí)間數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)鮮活活動(dòng)時(shí)間人群覆蓋廣泛活動(dòng)時(shí)間信息廣譜多維大數(shù)據(jù).傳統(tǒng)數(shù)據(jù)+生活類數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù).上萬(wàn)個(gè)變量.實(shí)時(shí)互動(dòng).線上與線下融合.生活化、具象化互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實(shí)時(shí)6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫(huà)信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信模型運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫(huà)信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面的信用運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫(huà)信用大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面多維度數(shù)據(jù)集市畫(huà)像應(yīng)用設(shè)備去哪畫(huà)像底層有錢搜索貼吧到店知道公開(kāi)數(shù)據(jù)百科網(wǎng)盤(pán)外部數(shù)據(jù)愛(ài)奇LBSAPPVolume-海量Variety-多維注冊(cè)糯米兒錢包財(cái)富花外賣藝文庫(kù)……登錄Velocity-實(shí)時(shí)多維度數(shù)據(jù)集市畫(huà)像應(yīng)用設(shè)備去哪畫(huà)像底層有錢搜索貼吧到店知道公金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系反欺詐服務(wù)信用評(píng)分服務(wù)貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)2金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系291金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)金融風(fēng)控面臨的主要挑戰(zhàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系93一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1組件化的引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一站式建模2將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能完成風(fēng)控建模，能夠幫助機(jī)構(gòu)迅速構(gòu)建風(fēng)控能力快速構(gòu)建風(fēng)控能力3匯聚海量征信數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)計(jì)算能力快速精準(zhǔn)分析欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控一站式大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)貼合互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)1組件化的引擎服務(wù)涵海量征信數(shù)據(jù)全方面構(gòu)建用戶信用畫(huà)像A婚戀社交數(shù)據(jù)家庭情況房產(chǎn)情況學(xué)歷情況生活作息愛(ài)情規(guī)劃愛(ài)情賬戶等級(jí)婚戀社交信用度評(píng)婚戀社交人脈圖譜B用戶認(rèn)證數(shù)據(jù)

公積金、社保、運(yùn)營(yíng)商通訊、學(xué)歷數(shù)據(jù)、職業(yè)數(shù)據(jù)（獵聘、脈脈和領(lǐng)英）消費(fèi)收支數(shù)據(jù)線上電商和線下銀聯(lián)消費(fèi)數(shù)據(jù)，銀行卡收支數(shù)據(jù)，航旅出行數(shù)據(jù)C互金和銀行黑灰名單

信貸逾期名單、司法不良名單、多頭申請(qǐng)多頭負(fù)債名單、團(tuán)伙欺詐名單、百合&世紀(jì)佳緣婚戀社交黑名單D芝麻信用

信用評(píng)分、行業(yè)關(guān)注名單、申請(qǐng)欺詐評(píng)分、欺詐信息驗(yàn)證、欺詐關(guān)注清單、企業(yè)信用評(píng)分E用戶行為數(shù)據(jù)

申請(qǐng)表單填寫(xiě)時(shí)間借款協(xié)議頁(yè)面停留時(shí)間F設(shè)備相關(guān)數(shù)據(jù)

設(shè)備指紋、設(shè)備硬件信息、

GPS定位信息、設(shè)備安裝APP數(shù)據(jù)A用戶身份信息居住地、婚姻狀況、子女情況、工作單位、職位、房產(chǎn)、收入、聯(lián)系人數(shù)據(jù)BC人行征信報(bào)告貸款信息信貸交易信息個(gè)人公共信息海量征信數(shù)據(jù)全方面構(gòu)建用戶信用畫(huà)像A婚戀社交數(shù)據(jù)B用戶認(rèn)證9欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信情況機(jī)構(gòu)評(píng)分卡逾期保證金代償不良債權(quán)回購(gòu)保證金預(yù)警件均額度預(yù)警現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)拒絕人工審批無(wú)風(fēng)險(xiǎn)放行在途用信預(yù)警控制人預(yù)警機(jī)構(gòu)行為預(yù)警進(jìn)件欺詐預(yù)警自動(dòng)追償風(fēng)險(xiǎn)決策引擎機(jī)構(gòu)凍結(jié)人工抽檢合作平臺(tái)全流程風(fēng)控消除平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)于萌芽9欺詐提前回購(gòu)股東信息團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)情況資產(chǎn)情況增信96借款人全流程管控防范風(fēng)險(xiǎn)無(wú)死角針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的風(fēng)控模型和策略，采用定性和定量的方法對(duì)貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后催收實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管理.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型身份認(rèn)證策略貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警策略反欺詐模型和策略貸中復(fù)查策略放款貸中復(fù)查借款人全流程管控防范風(fēng)險(xiǎn)無(wú)死角針對(duì)不同的信審環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同反欺詐服務(wù)反欺詐服務(wù)98貼合場(chǎng)景和業(yè)務(wù)靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場(chǎng)景,有著不同的業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)，需要設(shè)計(jì)不同的風(fēng)險(xiǎn)檢查環(huán)節(jié)和風(fēng)控策略.構(gòu)建完成基于場(chǎng)景、事件、規(guī)則驅(qū)動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別服務(wù),通過(guò)靈活配置就能滿足不同場(chǎng)景下、不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)判別的能力...貼合場(chǎng)景和業(yè)務(wù)靈活定制風(fēng)控環(huán)節(jié)和反欺詐策略不同的金融應(yīng)用場(chǎng)多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)多層式多維度個(gè)人欺詐評(píng)估全面排除欺詐風(fēng)險(xiǎn)七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程-三要素核身-客戶端環(huán)境檢

-異常登錄地檢

-人臉識(shí)別測(cè)-注冊(cè)設(shè)備是否

-異常登錄IP檢關(guān)聯(lián)多用戶用戶注冊(cè)-異常設(shè)備登錄

-四要素核身檢測(cè)測(cè)測(cè)銀行卡是否涉-登錄異常人臉識(shí)別登錄設(shè)備是否綁定多銀行卡開(kāi)戶及欺詐開(kāi)戶綁卡-欺詐名單比對(duì)

-虛假用信校驗(yàn)

同卡同出監(jiān)控-多頭申請(qǐng)借貸

-信用情況是否-失信名單比對(duì)名單比對(duì)-多頭逾期負(fù)債名單比對(duì)-關(guān)聯(lián)人欺詐名單比對(duì)申請(qǐng)授信惡化確認(rèn)用信提現(xiàn)七大策略信貸全流程七大反欺詐策略，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程-三要素核身-客戶端環(huán)境檢欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

高中低風(fēng)險(xiǎn)比例統(tǒng)計(jì)

擊中反欺詐規(guī)則統(tǒng)計(jì)

高風(fēng)險(xiǎn)地域分析

高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景分析欺詐風(fēng)險(xiǎn)大盤(pán)實(shí)時(shí)分析把控風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)整體風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)集檢測(cè)、響應(yīng)和分析預(yù)防于一體的反欺詐攻防體系反欺詐是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要和專業(yè)的欺詐團(tuán)伙長(zhǎng)期斗爭(zhēng)，針對(duì)不斷演進(jìn)的欺詐技術(shù)和手段，持續(xù)優(yōu)化反欺詐模型和策略，保證攻防戰(zhàn)最終勝利.集檢測(cè)、響應(yīng)和分析預(yù)防于一體的反欺詐攻防體系反欺詐是一場(chǎng)持久信用評(píng)分服務(wù)信用評(píng)分服務(wù)104構(gòu)建信用評(píng)分卡模型精準(zhǔn)評(píng)估借款人還款能力和還款意愿構(gòu)建信用評(píng)分卡模型精準(zhǔn)評(píng)估借款人還款能力和還款意愿數(shù)萬(wàn)筆分期借還款樣本，保障模型快速啟動(dòng)

訓(xùn)練評(píng)分模型的基礎(chǔ)是訓(xùn)練樣本（借款人真實(shí)還款表現(xiàn)數(shù)據(jù)），沒(méi)有半年左右的交易數(shù)據(jù)，無(wú)法通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)訓(xùn)練模型。故信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，訓(xùn)練樣本的缺失和不足，直接導(dǎo)致消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法建立評(píng)分模型.

通過(guò)共享合作平臺(tái)數(shù)萬(wàn)筆分期借款還款數(shù)據(jù)，評(píng)分模型能夠快速啟動(dòng)數(shù)萬(wàn)筆分期借還款樣本，保障模型快速啟動(dòng)訓(xùn)練評(píng)分模型的基一站式模型訓(xùn)練決策引擎，快速構(gòu)建評(píng)測(cè)模型組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)涵蓋數(shù)據(jù)處理、模型訓(xùn)練和策略執(zhí)行全流程，一站式完成模型訓(xùn)練和評(píng)估.訓(xùn)練引擎將復(fù)雜的數(shù)據(jù)處理，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控人員通過(guò)簡(jiǎn)單的界面操作就能快速完成風(fēng)控建模和評(píng)測(cè)，降低模型迭代和調(diào)優(yōu)周期，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要一站式模型訓(xùn)練決策引擎，快速構(gòu)建評(píng)測(cè)模型組件化的風(fēng)控引擎服務(wù)貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)貸后監(jiān)控預(yù)警服務(wù)108貸后實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象貸后實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用惡化跡象區(qū)塊鏈+金融征信3區(qū)塊鏈+金融征信3110區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：區(qū)塊