銀行內(nèi)部審計(jì)工作計(jì)劃書(shū)

第3頁(yè)共3頁(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)工作計(jì)劃書(shū)一是加?強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)?，提高隊(duì)伍?素質(zhì)在新?的一年里，?從“以內(nèi)控?防范優(yōu)先，?加強(qiáng)制度落?實(shí)”的角度?加強(qiáng)客戶經(jīng)?理隊(duì)伍建設(shè)?。___年?，著重抓好?一線信貸人?員的培訓(xùn)，?銀行工作計(jì)?劃在第一季?度以金融法?規(guī)、各項(xiàng)制?度、經(jīng)營(yíng)理?念和信貸業(yè)?務(wù)規(guī)范化操?作程序及要?求等內(nèi)容為?重點(diǎn)進(jìn)行普?及培訓(xùn)，在?較短時(shí)間內(nèi)?培養(yǎng)造就一?批政治過(guò)硬?、品質(zhì)優(yōu)良?、業(yè)務(wù)素質(zhì)?高、能適應(yīng)?改革步伐的?員工隊(duì)伍。?定期___?學(xué)習(xí)金融方?針政策和上?級(jí)文件精神?，努力提高?政治覺(jué)悟和?業(yè)務(wù)素質(zhì)，?增強(qiáng)依法合?規(guī)經(jīng)營(yíng)的自?覺(jué)性。同時(shí)?對(duì)貸款五級(jí)?分類等新業(yè)?務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)?培訓(xùn)。二?是加強(qiáng)信貸?管理，規(guī)范?業(yè)務(wù)操作，?提高信貸資?產(chǎn)質(zhì)量在?確保新增貸?款質(zhì)量上，?一是加強(qiáng)對(duì)?各社及信貸?員貸款權(quán)限?的管理，嚴(yán)?禁各社及信?貸人員發(fā)放?超權(quán)限貸款?。二是加大?對(duì)跨區(qū)貸款?、人情貸款?、壘大戶貸?款等違章貸?款的查處力?度，發(fā)現(xiàn)一?起，處罰一?起。三是認(rèn)?真開(kāi)展貸前?調(diào)查，準(zhǔn)確?預(yù)測(cè)貸戶收?益，確保貸?款按期收回?。四是嚴(yán)格?執(zhí)行大額貸?款管理制度?。五是嚴(yán)把?貸款審批關(guān)?，嚴(yán)格__?_貸款投向?是否合法、?期限是否合?理、利率是?否正確、第?一責(zé)任人是?否明確、抵?押物是否真?實(shí)、合法，?擔(dān)保人是否?具備擔(dān)保實(shí)?力、貸款檔?案是否齊全?等，通過(guò)以?上措施，確?保信貸資產(chǎn)?質(zhì)量逐年提?高。六是全?面進(jìn)行信貸?檔案統(tǒng)一模?式、規(guī)范化?、標(biāo)準(zhǔn)化管?理，實(shí)行專?柜歸檔、專?人保管，并?建立調(diào)用登?記制度，保?證檔案的完?整性。人員?調(diào)離或換片?，貸款檔案?應(yīng)辦理移交?手續(xù)，由交?出人、接交?人及監(jiān)交人?共同在移交?清單上簽字?，促進(jìn)全轄?信用社的信?貸檔案管理?工作提檔升?級(jí)。三是?加大金融新?產(chǎn)品的營(yíng)銷?力度近年?來(lái)，我社加?大信貸產(chǎn)品?的創(chuàng)新力度?，貸款品種?不斷增加，?信貸服務(wù)水?平明顯提高?。但在貸款?還款方式和?貸款期限的?確定上還存?在一些不足?，為此省聯(lián)?社于___?年___月?___日印?發(fā)了《__?_省農(nóng)村信?用社貸款分?期還款暫行?辦法》。為?滿足貸款客?戶的不同需?求，緩解集?中還貸壓力?，進(jìn)一步提?高信貸管理?水平，防范?信貸風(fēng)險(xiǎn)，?公司業(yè)務(wù)部?將于___?年在信貸管?理中引入貸?款分期還款?，以完善信?貸服務(wù)功能?的需要，杜?絕部分客戶?對(duì)信貸資金?長(zhǎng)期占用，?風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積?累、暴露滯?后，加大信?貸風(fēng)險(xiǎn)的后?果。四是?加大信貸規(guī)?章制度的執(zhí)?行力度首?先要落實(shí)“?三查”制度?，對(duì)銀行員?工素質(zhì)加以?培訓(xùn)，使每?個(gè)工作計(jì)劃?詳細(xì)的基礎(chǔ)?上并按正確?的思路做事?。堅(jiān)持做到?防范貸款風(fēng)?險(xiǎn)在先，發(fā)?放貸款在后?，每筆貸款?都堅(jiān)持按“?三查”的內(nèi)?容、要求、?程序認(rèn)真進(jìn)?行調(diào)查、_?__和檢查?，并填寫“?三查”記錄?簿，嚴(yán)格考?核。報(bào)聯(lián)社?審批的貸款?都必須有信?貸人員的調(diào)?查報(bào)告和信?用社的會(huì)辦?記錄，都必?須換人__?_。其次要?落實(shí)審貸分?離制度，貸?款發(fā)放實(shí)行?審貸分離和?分級(jí)審批的?管理制度，?各基層信用?社貸款必須?經(jīng)審貸小組?___會(huì)辦?審批，大額?貸款報(bào)聯(lián)社?審貸委員會(huì)?會(huì)辦審批，?并且規(guī)定基?層信用社發(fā)?放貸款不論?金額大小，?每筆貸款都?必須經(jīng)主持?工作的主任?___、登?記、簽字后?才能發(fā)放，?堅(jiān)決杜絕信?貸員“一手?清”放貸。?第三要加?大違規(guī)違紀(jì)?行為的懲處?力度，嚴(yán)肅?查處違紀(jì)違?規(guī)人員，對(duì)?因違紀(jì)違規(guī)?等原因造成?不良貸款的?責(zé)任人實(shí)行?在崗清收、?下崗清收等?行政處罰，?情節(jié)嚴(yán)重者?，由責(zé)任人?承擔(dān)貸款賠?償責(zé)任。?五是明確信?貸投放重點(diǎn)?，不斷優(yōu)化?信貸結(jié)構(gòu)?___年我?部將按照“?分類指導(dǎo)、?區(qū)別對(duì)待”?的原則，明?確信貸投向?。一是提高?抵押和質(zhì)押?貸款比重，?降低風(fēng)險(xiǎn)資?產(chǎn)。城區(qū)社?在發(fā)放貸款?時(shí)，應(yīng)多辦?理抵押、質(zhì)?押貸款，少?發(fā)放保證擔(dān)?保貸款，以?優(yōu)化信貸結(jié)?構(gòu)，降低風(fēng)?險(xiǎn)資產(chǎn)，要?大力發(fā)放房?地產(chǎn)抵押貸?款，提高抵?押貸款占比?。要合理調(diào)?整貸款擔(dān)保?方式，對(duì)新?增城區(qū)居民?、個(gè)體戶貸?款，要最大?限度地辦理?門市房抵押?貸款、個(gè)人?住房抵押貸?款，城區(qū)社?原則上不辦?理聯(lián)戶聯(lián)保?貸款，堅(jiān)決?杜絕壘大戶?貸款和頂冒?名貸款。二?是加大對(duì)農(nóng)?業(yè)龍頭企業(yè)?、特色農(nóng)產(chǎn)?品基地、擔(dān)?保公司擔(dān)保?貸款的支持?力度。要積?極支持中小?企業(yè)發(fā)展，?特別是對(duì)產(chǎn)?權(quán)明晰、信?譽(yù)度高、行?業(yè)和項(xiàng)目符?合國(guó)家產(chǎn)業(yè)?政策規(guī)定、?發(fā)展前景看?好的中小企?業(yè)，要給予?重點(diǎn)支持。?六是持續(xù)?做好五級(jí)分?類，確保分?類結(jié)果準(zhǔn)確?無(wú)誤自_?__年以來(lái)?，我社全面?推行了信貸?資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分?類工作，基?本達(dá)到了科?學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)?、摸清風(fēng)險(xiǎn)?底數(shù)、加強(qiáng)?信貸管理的?效果。但在?實(shí)際工作中?各社還不同?程度地存在?著一些問(wèn)題?：一是思想?認(rèn)識(shí)不到位?，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分?類的重要性?、艱巨性認(rèn)?識(shí)不足;二?是人員素質(zhì)?不匹配，距?離準(zhǔn)確運(yùn)用?風(fēng)險(xiǎn)分類的?方式方法識(shí)?別、防范和?控制信貸風(fēng)?險(xiǎn)還存在較?大差距;三?是風(fēng)險(xiǎn)分類?基礎(chǔ)性工作?不牢固，風(fēng)?險(xiǎn)分類制度?不健全，分?類程序和認(rèn)?定___欠?規(guī)范;四是?風(fēng)險(xiǎn)管理能?力不強(qiáng)，未?能緊密結(jié)合?信貸資產(chǎn)不?同的風(fēng)險(xiǎn)類?別及特點(diǎn)，?采