個人理財答案

一、 名詞解釋(共30分)1、個人理財答案：答：個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃等。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。2、莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。3、股票答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。4、開放式基金：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。5、封閉式基金

共同請一家專答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時， 限定了基金單位的發(fā)行總額，

籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。6、國債答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二、 簡答題(共40分)學(xué)完《個人理財》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€人理財?shù)睦斫?。答：學(xué)習(xí)個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風(fēng)險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險，任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。個人理財規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？答：個人理財規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：1．客戶的個人信息，包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息。2．宏觀經(jīng)濟信息，包括宏觀經(jīng)濟狀況．宏觀經(jīng)濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對理財規(guī)劃的影響：1．收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財務(wù)建議的有效性3．如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量4．如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛為了降低投資風(fēng)險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5～個雞蛋時會如何做決策呢？答：不要將雞蛋放在一個籃子里， 是為了分擔(dān)風(fēng)險這時對的， 但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金．意外險．重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在哪些方面？答：退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在：1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動者的后顧之憂。3．有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進勞動力的合理流動。退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資的原則是：1．本金安全最重要。2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計劃，防止意外。三、分析題(共30分)個人理財計劃每個人對金錢和理財都有自己的看法。 一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進行消費， 因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃． 儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后， 下一步應(yīng)該是有效的資金管理。 只有確定了目標(biāo)， 人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。 30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務(wù)。 50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談?wù)剛€人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。答：個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當(dāng)管理，而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產(chǎn)投資，個人教育投資，個人退休養(yǎng)老投資，個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。個人理財?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質(zhì)2．人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤答：人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有：1．節(jié)儉生財2．理財是富人．高收入家庭的專利3．理財是投機活動4．只有把錢放在銀行才是理財3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認(rèn)為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。答：這種觀點是錯誤的。因為影響未來財富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短， 而不是資金的多寡， 根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息2．考慮宏觀經(jīng)濟信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟狀況．宏觀經(jīng)濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度． 國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度及其改革方向2、王先生今年 49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動。王太太今年 47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。 現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作， 月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室， 按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。 金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款， 約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款， 以定期存款為主。 不動產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。答案：1．預(yù)留現(xiàn)金 15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫(yī)保3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng) 40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該 15歲左右，出國上大學(xué)的費用約 40完，可從銀行定期存款支付，目前還有 3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行 3年期定期存款4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5．銀行存款剩下 20萬人民幣，可 10萬投入與股票市場， 10萬購買盈利性商業(yè)保險，如：分紅險，萬能險等。第一名：天蝎座天蝎男必定是隱私保護的最好的男人咯！ 就連天蝎男的很多想法都不是那么容易就被理解的呢！ 天蝎座的男人大腦很復(fù)雜， 總部是那么容易就被人了解的，即便你們已經(jīng)認(rèn)識了很長時間，或許你都不是那么容易就了解天蝎男的心里在想什么呢！不過天蝎座的男人在愛情上說專情真的是溫柔極致，可是另一方面在曖昧這方面，天蝎男也的確不是一個省油的燈呢！天蝎座的男人總是惹的身邊女人都對自己有些小情愫哦！第二名：巨蟹座巨蟹男對家庭是很偏愛的，但有時候作為中央空調(diào)的他會跟身邊的很多女人曖昧，當(dāng)控制不住自己感情的時候，巨蟹男也會做出一些出格的事情，不過這個時候的巨蟹男會盡可能的隱藏自己的感情，不管有多喜歡情人，或者是有多少小秘密，巨蟹男都當(dāng)作是沒有發(fā)生過一樣的捍衛(wèi)自己的家庭，的確像巨蟹男這樣負(fù)責(zé)任的男人很少見，可是巨蟹男也是有些小秘密的哦！只不過巨蟹座的男人想法比較謹(jǐn)慎和細致，哪怕是敏感的女人，也不是那么容易就能夠發(fā)現(xiàn)的呢！第三名：雙子座雙子男生活中是一個比較多變的人，不是那么容易就被人發(fā)現(xiàn)雙子男的小秘密呢！雙子座的男人并不用那個刻意的隱藏自己，雙子男說的話你就分不出究竟是真是假，這大概就是雙子男善變的性格吧！即便是你抓到了什么蛛絲馬跡，雙子男也會很有辦法來磨平的，再加上雙子座的男人身邊的朋友很多，這些狐朋狗友當(dāng)中幫雙子男說話的人也不在少數(shù)呢！所以呀！雙子座的男人的確是把自己的隱私保護的很好呢！勸你還是拉攏一下雙子男的朋友了解他不愿被你知道的事情吧！第四名：水瓶座高智商的人哪那么容易就被看的明白呢？這說的大概就是水瓶男吧！水瓶男或許真的有很多秘密，但是這些都不是那么容易就被別人看得出來的，水瓶男在生活中是一個很謹(jǐn)慎的人，而且非常理智客觀的看待自己的感情生活，自然也就能夠站在別人的角度上審視自己，看自己有什么地方是做的不夠好的，或是需要隱藏的，這些可都是水瓶男能夠感覺到的呢！也許水瓶男個性有些另類，可是不可否認(rèn)水瓶男的雙商的確很高，很難讓人發(fā)現(xiàn)自己有神秘的地方呢！第五名：金牛座守口如瓶的金牛男，對于自己核心利益的事情，金牛男是絕對不會和別人分享的，也許男人生性覺得不拘小節(jié)，何必要隱藏自己，剛好金牛男就是一個很喜歡隱藏自己的人，而且金牛男生活中的很多事情不是那么容易就被看明白的呢！ 再加上金牛男在生活中的其他時候很少會跟別人交流感情上的點滴，即便是金牛男有出軌行為，也不是那么容易被發(fā)現(xiàn)的呢！不過金牛座的男人責(zé)任心很強，也很懂得如何規(guī)范自己，也是不會做出出軌的事情呢！理解是相互的，沒有純粹的去理解，也沒有純粹的被理解，理解是心與心的對話。只有首先去理解別人，才能被別人所理解，如果都只是一味地去索取又哪來回報。理解是一種換位思考，也是對人生的一種領(lǐng)悟，或者說是一種徹悟。只有胸懷坦蕩的人，只有敞開心扉的人，才會用人性的善良，才會用火熱的愛心去理解別人的痛楚，理解別人的需求，也才能理解付出的內(nèi)涵與本質(zhì)。理解的背后擁有著一個純凈的靈魂。理解是幸福的基石，幸福是一種情感的回味與感動。理解與被理解是一對孿生兄弟。理解會給別人帶去幸福，被理解也會讓我們感受到別人的快樂。付出與得到當(dāng)中會是一種情感的歸依。當(dāng)心靈沒有累贅時，當(dāng)回憶沒有悔恨時，那或許就是幸福的源泉吧！理解親情，讓我們學(xué)會感恩。親情是我們面世的第一份感情，深厚而濃郁，傾盡了父母的一生，有各種各樣的表達方式，或含蓄，或直接，或溫柔，或激烈。別讓自己的不理解傷害了父母的感情，也別讓自己的偏執(zhí)去誤解了父母的好意。請理解親情的無私與博大，學(xué)會在點滴中去感動，只有當(dāng)我們擁有一顆感恩的心時，我們才會用更深的愛去回報。理解友情，讓我們執(zhí)著于感動。友情是我們?nèi)松匠痰囊幻娣?，也是我們前進路上的一盞燈，是生活歷程里長久的一種快樂，也是坦途坎坷中的一種溫暖。理解笑容里的坦誠，理解問候里的關(guān)切，用寬容去包納疏忽，用熱情去化解矛盾。感動于平實生活里的一路相伴，領(lǐng)略互勉互助里的一生擁有。