2022年黑龍江省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

PAGEPAGE1522022年黑龍江省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫一、單選題1.下列說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)實(shí)際利率較高時，消費(fèi)和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。2.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的?？键c(diǎn)個人存款業(yè)務(wù)3.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大B、期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小C、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小D、期限短、流動性弱、風(fēng)險小答案：C解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。4.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。6.（）是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險答案：A解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。7.（）標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。A、建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B、建立中國人民銀行C、建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、建立中國銀行業(yè)法律制度答案：C解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。8.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。9.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。10.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。A、維護(hù)金融市場正常運(yùn)行B、建立完善的法律體系C、建立良好的公司治理機(jī)制D、強(qiáng)化信息的披露答案：D解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。11.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯誤的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：A解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。12.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。13.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A、個人通知存款B、定活兩便儲蓄存款C、教育儲蓄存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：略。14.塞爾新資本協(xié)議將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。A、存款準(zhǔn)備金率B、資本充足率C、注冊資本D、附屬資本答案：B解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。15.（）是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A、存款利率B、貸款利率C、存貸利差D、利息收益答案：C解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益．對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。16.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將與作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）A、貸款申請：貸款審批B、貸款發(fā)放：貸款追索C、貸款申請：貸款發(fā)放D、貸款審批：貸款發(fā)放答案：D解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。17.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A、聯(lián)系行B、代理行C、牽頭行D、參加行答案：C解析：在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。18.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨(dú)有的行為B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進(jìn)行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。19.下列不屬于常見的清算模式的是（）。A、實(shí)時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)D、小額實(shí)時清算答案：D解析：常見的清算模式有實(shí)時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。20.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B、與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C、福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D、信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具答案：B解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。21.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的．自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的．發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案：C解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)．所以C選項(xiàng)錯誤。22.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務(wù)改革法案》D、《金融管理法案》答案：B解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。23.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。24.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A、低負(fù)債經(jīng)營B、全負(fù)債經(jīng)營C、中負(fù)債經(jīng)營D、高負(fù)債經(jīng)營答案：D解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。25.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團(tuán)參加行的定義。26.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A、流動性缺口率B、核心負(fù)債比例C、凈穩(wěn)定融資比率D、流動性覆蓋比率答案：C解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率(NSfR)，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。27.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。28.甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機(jī)”的合同。有一次簽訂合同時，在“標(biāo)的物”一欄只寫了“電機(jī)”兩字。當(dāng)時正值交流電機(jī)熱銷，而甲方供不應(yīng)求，故甲方就以直流電機(jī)交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。A、自愿原則B、誠實(shí)信用原則C、禁止權(quán)利濫用原則D、公序良俗原則答案：B解析：本題中，盡管在“標(biāo)的物”一欄只寫了“電機(jī)”兩字，沒有明確是直流電機(jī)還是交流電機(jī)，但甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機(jī)”的合同，根據(jù)雙方達(dá)成的交易習(xí)慣．可以認(rèn)定標(biāo)的物應(yīng)當(dāng)是交流電機(jī)。甲方違反誠信履行義務(wù)，選項(xiàng)B為正確答案。29.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用答案：A解析：托收屬于商業(yè)信用。30.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人答案：A解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。31.根據(jù)保險的實(shí)施方式，保險可以分為（）A、社會保險和普通保險B、原保險和再保險C、財(cái)產(chǎn)保險和人身保險D、自愿保險和強(qiáng)制保險答案：D解析：根據(jù)保險的實(shí)施方式，保險可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險。32.潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準(zhǔn)予撤訴的裁定。一周后，衛(wèi)生局又以同一事實(shí)和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是正確的（）A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟，繼續(xù)審理該案B、潘某可以對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴C、潘某可以申請?jiān)賹彛埱蠓ㄔ撼蜂N準(zhǔn)予撤訴的裁定D、潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟答案：D解析：A項(xiàng)錯誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準(zhǔn)予撤訴的裁定，訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟繼續(xù)審理該案。B項(xiàng)錯誤。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行(中華人民共和國行政訴訟法)若干問題的解釋》第36條規(guī)定，人民法院裁定準(zhǔn)許原告撤訴后。原告以同一事實(shí)和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準(zhǔn)予撤訴的裁定確有錯誤，原告申請?jiān)賹彽?，人民法院?yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程序撤銷原準(zhǔn)予撤訴的裁定，重新對案件進(jìn)行審理。本題目中人民法院準(zhǔn)予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴，也不能申請?jiān)賹彛埱蠓ㄔ撼蜂N準(zhǔn)予撤訴的裁定。C項(xiàng)錯誤。理由同B。D項(xiàng)正確。衛(wèi)生局在案件結(jié)束后。又作了與原具體行政行為相同的行為，屬于一個新的行政行為．潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起行政訴訟。33.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動能力的人的全體D、16歲以上具有勞動能力的人的全體答案：D解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。34.（）核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、權(quán)重法D、情景分析法答案：A解析：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。35.()是銀行經(jīng)營管理決策機(jī)構(gòu)。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、理事會答案：B解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu).36.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力C、留置權(quán)具有可分性D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案：C解析：C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。37.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。A、國民收入持續(xù)下降B、物價總水平持續(xù)下降C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降答案：B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。38.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞．研究服務(wù)技巧C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心．供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。39.我國公民的民事權(quán)利能力始于（）。A、10周歲B、出生C、16周歲D、18周歲答案：B解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利。承擔(dān)民事義務(wù)?！?0.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》銀行風(fēng)險監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場約束D、信息披露答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。41.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽(yù)B、土地使用權(quán)C、專有技術(shù)D、商標(biāo)權(quán)答案：A42.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A、為客戶開立匿名賬戶B、了解客戶風(fēng)險承受能力C、大額取款要求客戶提供身份證件D、了解客戶財(cái)務(wù)狀況答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。43.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準(zhǔn)貸記卡C、借記卡D、儲值卡答案：B解析：準(zhǔn)貸記卡的定義。44.中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B45.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財(cái)產(chǎn)管理人答案：C解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。指定受托人、并有權(quán)監(jiān)督受托人實(shí)施信托。46.外匯不包括（）。A、外國貨幣B、外幣存款C、外幣有價證券D、外國進(jìn)口商品答案：D解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。47.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A、保理B、貸款C、中間D、負(fù)債答案：A解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。題目中業(yè)務(wù)流程屬于保理業(yè)務(wù)。48.（）是公司破產(chǎn)的原因(或破產(chǎn)界限)。A、股東會或股東大會決議解散B、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C、公司營業(yè)期限屆滿而解散D、公司合并或分立需要解散答案：B解析：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因(或破產(chǎn)界限)。這里的“不能”是指持續(xù)的不能。49.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的．依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的．中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為．并處二十萬元以下罰款答案：C解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。50.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A、某銀行吸收客戶資金不入賬．直接用于發(fā)放貸款B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D、使用假證明獲取銀行借貸資金．造成銀行重大損失答案：B解析：選項(xiàng)A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項(xiàng)C屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。51.商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后的（）召開。A、一個月內(nèi)B、兩個月內(nèi)C、六個月內(nèi)D、三個月內(nèi)答案：C解析：商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召開。52.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。A、可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B、貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理C、最高貸款可達(dá)到購房款的90％D、借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式答案：D解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。53.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D54.零存整取的起存金額為（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。55.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A、全國聯(lián)行往來B、同地域聯(lián)行往來C、分行轄內(nèi)往來D、支行轄內(nèi)往來答案：B解析：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。56.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、待定流動性風(fēng)險D、聲譽(yù)風(fēng)險答案：D解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。57.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。A、客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險B、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，提高貸款利率10％C、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，降低存款利率10％D、降低貸款審批條件答案：D解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項(xiàng)D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。58.金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融管理秩序B、人C、各種金融工具D、單位答案：A解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。59.風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局（）。A、收集銀行的運(yùn)行信息B、能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險C、制定科學(xué)合理的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)D、及時處置潛在的風(fēng)險答案：B解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險，識別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。60.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權(quán)D、行使撤銷權(quán)答案：A解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。61.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。A、訂立B、出質(zhì)C、轉(zhuǎn)讓D、登記答案：D解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。62.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：A項(xiàng)，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。63.下列屬于資本市場的特點(diǎn)的是（）。A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險也小。而資本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當(dāng)弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險必然較高。64.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案A、證監(jiān)會B、中國證券業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會備案65.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。A、都是企業(yè)法人B、有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C、有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司D、都必須依法制定公司章程答案：C解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項(xiàng)正確。《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項(xiàng)正確。《公司法》第二十三、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項(xiàng)正確。66.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強(qiáng)的是（）。A、儲蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企業(yè)債券答案：B解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。67.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A、無罪推定B、罪刑法定C、罪責(zé)刑相適應(yīng)D、刑法面前人人平等答案：B解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。《中華人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。68.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)答案：C解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。69.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。A、準(zhǔn)貸記卡B、貸記卡C、信用卡D、借記卡答案：D解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。70.中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。71.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)D、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案：B解析：公平對待是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有的客戶，不得因?yàn)榭蛻舻膰⒛w色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。72.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（）。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D、系統(tǒng)性金融危機(jī)答案：D解析：國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。73.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。74.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A、該罪的主體只是自然人B、該罪最高法定刑為7年有期徒刑C、該罪屬于金融詐騙罪的一種D、該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的答案：B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。75.（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本答案：A解析：賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。76.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告B、建議客戶購買國債以減少利息稅C、建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯D、建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。選項(xiàng)A違反了該準(zhǔn)則。77.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A、為了取得較高盈利B、滿足貨幣發(fā)行需要C、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要D、應(yīng)付存款人提取存款需要答案：D解析：商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是應(yīng)付存款人提取存款需要。78.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A、同業(yè)借款B、存放中央銀行款項(xiàng)C、庫存現(xiàn)金D、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)答案：A解析：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金；從構(gòu)成上來看，包括以下四類資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款和存放同業(yè)存款。79.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。A、審計(jì)部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。80.商業(yè)銀行影響理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，不包括（）。A、剩余融資期限B、交易結(jié)構(gòu)C、到期收益分配D、客戶結(jié)構(gòu)答案：D解析：商業(yè)銀行影響理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。81.下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）。A、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)B、某銀行在向銀行推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己投錢購買貴重禮物饋贈給企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人D、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。選項(xiàng)C進(jìn)行了商業(yè)賄賂。82.（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行間市場交易商協(xié)會D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。83.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。84.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：C解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；(3)政府的銀行．中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。85.此章節(jié)無歷年考點(diǎn)A、AB、BC、CD、D答案：D86.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。A、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。87.金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。88.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的15日C、每季度末月的25日D、每季度末月的10日答案：A解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。89.某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。90.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。91.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、堅(jiān)決不換崗位B、服從所在機(jī)構(gòu)管理C、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D、將原單位的專有技術(shù)透露給他人答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)。首先，從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。92.李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。93.存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、庫存現(xiàn)金答案：A解析：存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。94.某銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A、修改客戶評級參數(shù)，提高客戶評價B、向該客戶公司財(cái)務(wù)人員按時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級C、直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率D、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定答案：D解析：銀行授信人員應(yīng)根據(jù)銀行的授信規(guī)則對客戶實(shí)行授信管理。95.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。A、股東大會B、監(jiān)事會C、董事會D、國務(wù)院答案：C解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。96.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實(shí)信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。97.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于（）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B、是否將保管物品密封再交給銀行C、保管物品的分類D、保管期限的不同答案：B解析：銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于是否將保管物品密封再交給銀行。98.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A、一B、三C、五D、七答案：B99.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A、充當(dāng)信用中介B、充當(dāng)支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)答案：A解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。100.合同訂立的法定程序是（）。A、協(xié)議—交割B、要約—承諾C、要約—付款D、協(xié)議—溝通答案：B解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。101.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。102.以下說法正確的是（）。A、2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》B、存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C、人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款D、被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款答案：D解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款103.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A、上升B、下降C、基本穩(wěn)定D、難以預(yù)測答案：C解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。104.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級債務(wù)答案：D解析：我國商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分105.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。A、甲和丙負(fù)連帶責(zé)任B、丙返還該小提琴C、丙承擔(dān)違約責(zé)任D、甲賠償乙所受損失答案：D解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。106.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。107.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)答案：B解析：國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。108.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。109.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）A、整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量B、國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)C、物價指數(shù)；分量D、國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。110.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。A、中央銀行B、國務(wù)院C、中國銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行答案：B解析：2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。111.（）是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準(zhǔn)備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c(diǎn)安全性指標(biāo)112.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是（）。A、貪污賄賂犯罪所得B、毒品犯罪所得C、偽造金融票證罪所得D、破壞金融管理秩序犯罪所得答案：C解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。113.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D114.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是（）。A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻B、在辦公電腦上安裝盜版軟件C、某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕D、向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見答案：C解析：選項(xiàng)A違反了相互監(jiān)督原則；B選項(xiàng)違反了電子設(shè)備使用原則；D違反了信息保密原則。115.匯率直接標(biāo)價法的特點(diǎn)是：當(dāng)匯率變動時，（）。A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化答案：B解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。116.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補(bǔ)救答案：D解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。117.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A、金融憑證詐騙罪B、偽造、變造金融票證罪C、挪用資金罪D、票據(jù)詐騙罪答案：D解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財(cái)物。118.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A、1200B、1800C、3000D、4200答案：D解析：撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。119.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A、利息水平適當(dāng)B、信用功能擴(kuò)大C、貸款規(guī)模較大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：C解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：(1)利息水平適當(dāng)；(2)信用功能擴(kuò)大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。120.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。A、M0B、M1C、M2D、M2與M1之差答案：D解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。121.（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動1％時。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。A、遠(yuǎn)期B、久期C、收益率曲線D、負(fù)債答案：B解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。122.（）是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A、客戶信息B、商業(yè)秘密C、經(jīng)營信息D、客戶隱私答案：B解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。123.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A、10．00%B、8．00%C、6．70%D、3．30%答案：A解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%124.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露B、銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則．不披露任何信息C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心答案：A解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。125.（）對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)．A、股東大會B、董事C、高級管理層D、監(jiān)事會答案：C解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。126.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。A、2007年3月16日B、2007年1o月1日C、2007年11月1日D、2008年1月1日答案：B解析：《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。127.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。128.下列不屬于風(fēng)險戰(zhàn)略類型的是（）。A、積極B、穩(wěn)健C、保守D、消極答案：D解析：風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。129.在現(xiàn)階段，我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、保持國家外匯儲備的適度增長B、保持國內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長C、保持貨幣幣值穩(wěn)定．并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、保證充分就業(yè)答案：C解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。130.（），實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果．因此是更有效的監(jiān)管。A、風(fēng)險監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場約束D、合規(guī)監(jiān)管答案：A131.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。132.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。A、沉沒成本B、重置成本C、交易成本D、歷史成本答案：C解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。133.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。134.（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、國務(wù)院D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：此題考查的是對銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。國務(wù)院是國家政治機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國家全局工作，不直接參與對金融機(jī)構(gòu)的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進(jìn)會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團(tuán)體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。135.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外C、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外答案：D解析：對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。136.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A、訴訟主體涉外B、作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外C、訴訟主體的親屬涉外D、訴訟標(biāo)的物涉外答案：C解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，訴訟標(biāo)的物涉外。137.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況．取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上級匯報(bào)．由上級設(shè)法解決答案：A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)原則規(guī)定．對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況．取得理解和諒解。138.張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、構(gòu)成信用卡詐騙罪B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美鸆、構(gòu)成侵占罪D、構(gòu)成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。139.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理保險業(yè)務(wù)B、代理中央銀行業(yè)務(wù)C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)D、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案：A解析：代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。140.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A、3個月B、1個月C、6個月D、2年答案：C解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)不行使而消滅。141.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、銀行間同業(yè)拆借市場答案：D解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。142.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D143.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。144.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務(wù)C、購置非自用不動產(chǎn)D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。145.不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的董事是（）。A、董事會秘書B、董事會C、獨(dú)立董事D、非執(zhí)行董事答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。146.由銀行向客戶承諾支付最低收益．產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品C、保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品D、固定收益理財(cái)產(chǎn)品答案：C147.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、中間業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：A解析：業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。148.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。A、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性B、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告C、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況D、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案：D解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。149.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。150.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。多選題1.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C、增強(qiáng)流動性創(chuàng)新D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E、金融市場的創(chuàng)新答案：ABCD解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。2.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A、沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B、其文件必須具備法律效力C、監(jiān)管必須是充分有效的D、要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性E、必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)答案：AC解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。3.物的保證方式主要有（）。A、留置權(quán)B、抵押權(quán)C、質(zhì)押權(quán)D、處分權(quán)E、書面承諾權(quán)答案：ABC解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。人的擔(dān)保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔(dān)保。4.我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。A、金融債券B、資產(chǎn)支持證券C、企業(yè)債券D、國債E、公司債券答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。5.以下屬于貸款全流程管控的有（）。A、誠信申貸B、協(xié)議承諾C、貸放分控D、實(shí)貸實(shí)付E、貸后管理答案：ABCDE解析：貸款全流程管控包括全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付和貸后管理。6.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括()。A、銀行人員職務(wù)犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、詐騙型金融犯罪答案：BCDE解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。7.不以營利為目的的銀行主要有（）。A、中國進(jìn)出口銀行B、中國人民銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國銀行E、中國郵政儲蓄銀行答案：AB解析：政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點(diǎn)，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，CDE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。8.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。A、善意取得B、惡意取得C、原始取得D、繼受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。9.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。A、未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)．任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)．任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D、商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：ACDE解析：B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)”。10.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)E、托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)答案：CD解析：A項(xiàng)，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項(xiàng)，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項(xiàng)，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。11.對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托投資公司C、財(cái)務(wù)公司D、金融租賃公司E、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。12.商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。A、合規(guī)測試B、合規(guī)培訓(xùn)C、合規(guī)風(fēng)險評估D、特定政策和程序的實(shí)施和評價E、投訴處理答案：ABCD解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。13.外匯需要具備的前提條件包括（）。A、以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B、能自由地兌換成其他支付手段C、是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D、以黃金儲備為基礎(chǔ)E、與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)答案：ABC解析：外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。14.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。A、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析：我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。15.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A、本國公司B、外國公司C、總公司D、分公司E、子公司答案：AB解析：以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。16.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A、應(yīng)收賬款管理B、貿(mào)易結(jié)算C、信用風(fēng)險擔(dān)保D、貿(mào)易融資E、商業(yè)資信調(diào)查答案：ACDE解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A、董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石C、監(jiān)事會負(fù)責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評價D、“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性E、第一道防線負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估答案：BCD解析：A項(xiàng)，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。18.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。A、資源保障B、授權(quán)C、地位D、獨(dú)立性E、向董事會報(bào)告的途徑答案：ABCDE解析：以上全是。19.銀行公司治理的主體包括（）。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、會員大會答案：ABCD解析：銀行公司治理的4大主體。20.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息E、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABE解析：其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。21.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。A、利率優(yōu)惠B、總額控制C、儲戶特定D、存期靈活E、利息免稅答案：ABCD解析：我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。22.巴塞爾委員會的職責(zé)是（）。A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。23.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動。A、委托收款憑證B、貨幣C、匯款憑證D、銀行存單E、銀行本票答案：ACD解析：金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。24.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A、統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B、多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域C、目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型D、澳大利亞和荷蘭是多