f儲(chǔ)蓄課件修改版

新入行員工培訓(xùn)提綱——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)知識(shí)1一、基本介紹（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種2儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種活期1元雙整定期50元零存整取5元教育儲(chǔ)蓄50元存本取息5000元定活兩便100元通知存款50000元3計(jì)息規(guī)則活期存款：按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息整存整取：1、自動(dòng)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄系統(tǒng)均設(shè)定為無(wú)限次數(shù)轉(zhuǎn)存；2、到期日，以對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日為準(zhǔn)；3、按開(kāi)戶日利率計(jì)息；4、提前支取與逾期支取部分按活期計(jì)息零存整取：1、每月固定存款金額；2、中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊；未補(bǔ)齊者，違約后存入的按活期計(jì)息3、提前支取或逾期支取部分按活期計(jì)息教育儲(chǔ)蓄：1、憑存折和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明支??；2、在校小學(xué)4年級(jí)(含)以上學(xué)生在就讀高中(中專)、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時(shí)享受優(yōu)惠；3、本金不超過(guò)2萬(wàn)；4、到期按對(duì)應(yīng)期限雙整利率計(jì)息；提前按降檔計(jì)息；逾期部分按活期；5、無(wú)證明的一律按零整計(jì)息存本取息：1、對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日計(jì)算存期和確定取息日；2、按月取息，不到取息日，不得提前支取利息。如到取息日不來(lái)取的，以后隨時(shí)可取，但不計(jì)復(fù)利3、提前支取時(shí)，已分期付給的利息，應(yīng)原數(shù)扣回，并按活期計(jì)息。定活兩便：1、降檔打6折計(jì)息；2、最長(zhǎng)期限1年通知存款：1、分為1天、7天和活期；2、存期不足期限、未提前通知而支取的、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的、支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分、支取金額不足最低支取金額的，均按活期存款利率計(jì)息。一、基本業(yè)務(wù)介紹（二）憑證種類4憑證種類存折普通存單特種存單銀行卡海福卡市民卡舊榕城卡舊銀聯(lián)卡公務(wù)卡一、基本業(yè)務(wù)介紹（三）有效身份證件種類5有效證件身份證軍官證警官證護(hù)照中國(guó)護(hù)照港澳通行證其他有效證件臺(tái)灣往來(lái)大陸通行證戶口簿6授權(quán)條件大額授權(quán)現(xiàn)金5萬(wàn)轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)強(qiáng)制授權(quán)凍結(jié)掛失補(bǔ)發(fā)密碼重置補(bǔ)發(fā)掛失銷戶過(guò)戶其他授權(quán)手輸賬號(hào)修改客戶信息修改戶名、手機(jī)號(hào)碼、證件類型（四）授權(quán)業(yè)務(wù)種類（1）不得辦理本人業(yè)務(wù)（包括以下幾種行為）柜臺(tái)內(nèi)辦理自己的業(yè)務(wù)親友未到場(chǎng)時(shí)，在柜臺(tái)內(nèi)辦理親友的業(yè)務(wù)將本人的賬戶委托他人在本人經(jīng)辦的柜面辦理注意：代發(fā)工資等批量代收付業(yè)務(wù)中如包含本人的業(yè)務(wù)不屬于柜員辦理本人業(yè)務(wù)范圍。7（五）柜面業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定（2）不得代客戶簽名、設(shè)置／重置／輸入密碼；或代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；或代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品。（3）不得故意獲取客戶密碼，泄露擅自修改客戶信息；利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金；通過(guò)本人、他人賬戶歸集、過(guò)渡銀行和客戶資金、套取資金；違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；空存、空取資金。柜員不得對(duì)明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。8（4）業(yè)務(wù)主管的有關(guān)要求不得將授權(quán)號(hào)或授權(quán)密碼交他人使用輸入授權(quán)密碼時(shí)必須進(jìn)行遮擋應(yīng)確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)，認(rèn)真審核憑證，核實(shí)業(yè)務(wù)的真實(shí)性現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)時(shí)，應(yīng)先卡把再授權(quán)對(duì)拒員違規(guī)操作行為應(yīng)及時(shí)予以制止、糾正，不得授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作等行為。9（六）業(yè)務(wù)辦理基本規(guī)定一筆一清存款業(yè)務(wù)先收款后錄入，取款業(yè)務(wù)先錄入后付款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先錄入付款賬戶后錄入存款賬戶公章、私章妥善保管，章在人在，人離柜章收起賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、賬證六相符10（七）計(jì)息的基本規(guī)定存期計(jì)算用“算頭不算尾”的方法以“元”為起點(diǎn)計(jì)息，元以下角、分不計(jì)息。利息金額計(jì)至分位，分以下四舍五入。分段計(jì)息應(yīng)保留至厘位，加總后厘位四舍五入。全年按365天(閏年366天)計(jì)算,每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)。除活期儲(chǔ)蓄存款每季末結(jié)息后，將利息轉(zhuǎn)入本金生息外，其他儲(chǔ)蓄存款，不論存期多長(zhǎng)，一律實(shí)行利隨本清的原則，不計(jì)復(fù)利。利息計(jì)算基本公式：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率11二、開(kāi)戶（一）開(kāi)戶業(yè)務(wù)基本規(guī)定1、年滿16周歲的，必須由本人辦理；未成年人須由監(jiān)護(hù)人代為辦理。2、定期（通知）存款到期轉(zhuǎn)存以及活期轉(zhuǎn)定期（通知）且轉(zhuǎn)出賬戶與新開(kāi)立賬戶為同一存款人的情況，可允許由代理人提供本人及代理人的有效身份證件辦理存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)存方式包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。12（二）開(kāi)戶種類個(gè)人開(kāi)戶現(xiàn)金開(kāi)戶轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶對(duì)轉(zhuǎn)開(kāi)戶對(duì)轉(zhuǎn)銷開(kāi)戶131、基本規(guī)定：（1）人民幣活期賬戶不能通開(kāi)；卡內(nèi)人民幣定期賬戶可以通開(kāi)；外幣賬戶只能在開(kāi)卡行辦理開(kāi)戶?？▋?nèi)定期賬戶開(kāi)戶行與活期賬戶開(kāi)戶行一致。（2）海福卡支持零金額開(kāi)戶，活期存折不支持零金額開(kāi)戶。（3）卡折一體賬戶中卡和折的密碼可以相同也可以不同，開(kāi)戶時(shí)若直接選擇開(kāi)立卡折一體賬戶，則卡、折密碼相同。14（4）卡內(nèi)外幣活期開(kāi)戶，生成的序號(hào)均為“0”。（5）開(kāi)立金融IC卡活期賬戶時(shí)，卡內(nèi)電子現(xiàn)金賬戶也同時(shí)開(kāi)立，并且為默認(rèn)簽約綁定關(guān)系（6）不支持由一張金融IC卡轉(zhuǎn)開(kāi)另一金融IC卡活期賬戶152、客戶材料（1）有效身份證件（2）《個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表》（3）對(duì)轉(zhuǎn)開(kāi)戶和對(duì)轉(zhuǎn)銷開(kāi)戶提供交易憑證（卡、折、單）3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（2）采集有效證件影像資料（3）留存有效身份證件復(fù)印件，如為身份證需復(fù)印正反面165、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）客戶信息不完整，需在開(kāi)戶的時(shí)候補(bǔ)充完整。如果證件已過(guò)期或已被中止，應(yīng)按客戶提交的證件進(jìn)行修改。（2）開(kāi)戶可選擇憑密碼、印鑒、任意三種支取方式，憑密碼支取可以通存通兌，憑印鑒和任意方式支取，只能到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)。17（3）集中作業(yè)中心遠(yuǎn)程授權(quán)的大額現(xiàn)金開(kāi)戶業(yè)務(wù)，應(yīng)由其他當(dāng)班柜員對(duì)收到現(xiàn)金進(jìn)行卡把復(fù)核，并在“個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表”掃描上傳集中作業(yè)中心前，在復(fù)核欄位處加蓋私章。經(jīng)辦柜員申請(qǐng)集中授權(quán)時(shí)，需在系統(tǒng)備注說(shuō)明欄注明復(fù)核柜員號(hào)。186、填單：《個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表》19（二）銷戶種類個(gè)人銷戶現(xiàn)金銷戶轉(zhuǎn)賬銷戶對(duì)轉(zhuǎn)銷戶對(duì)轉(zhuǎn)銷開(kāi)戶部分提前支取201、基本規(guī)定（1）

卡內(nèi)定期銷戶應(yīng)輸入對(duì)應(yīng)的賬戶序號(hào)，卡內(nèi)外幣活期銷戶應(yīng)輸入對(duì)應(yīng)的賬戶序號(hào)及幣種。（2）

支持人民幣活期、定期、個(gè)人通知存款通銷業(yè)務(wù)。212、客戶材料（1）大額時(shí)提供有效身份證件（2）存款憑證3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（2）采集有效證件影像資料（3）留存有效身份證件復(fù)印件，如為身份證需復(fù)印正反面224、填單：（1）取款憑條（2）利息回單（3）提前支取存單、有約定轉(zhuǎn)存存單、大額定期存單銷戶時(shí)應(yīng)填寫(xiě)背面身份信息23（三）存款交易存款種類現(xiàn)金存款轉(zhuǎn)賬存款241、基本規(guī)定（1）

人民幣活期、零存整取（教育儲(chǔ)蓄）和銀行卡可以通存，外幣不支持通存。（2）

無(wú)折、無(wú)卡續(xù)存不回顯余額。（3）未攜帶存折（卡）辦理存款業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)不屬于代理，存現(xiàn)金額在10000元（含）以上的，應(yīng)出示有效身份證件；存款憑條背面填寫(xiě)賬（卡）號(hào)、存款金額、客戶的姓名、國(guó)籍、證件種類、證件號(hào)碼和發(fā)證機(jī)關(guān)；如客戶未在我行建立客戶號(hào)，應(yīng)填寫(xiě)《個(gè)人客戶身份基本信息登記表》，登記客戶身份基本信息，證件類型為居民身份證的，柜員進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并留存客戶身份證件復(fù)印件。25（4）辦理5萬(wàn)（不含）以下存款時(shí)可直接憑提交的存折（卡）辦理，存款憑條上的客戶簽名應(yīng)與提交的存折（卡）個(gè)人賬戶戶名一致；大額存款5萬(wàn)（含）以上，還應(yīng)提供存款人本人有效身份證件，登記資金來(lái)源并聯(lián)網(wǎng)核查；客戶身份信息不完整，或?qū)蛻羯矸菪畔⒂幸蓡?wèn)的，應(yīng)留存客戶身份證件影像,并對(duì)客戶信息進(jìn)行補(bǔ)充或重新核實(shí)，此時(shí)存款憑條背面可不再填寫(xiě)存款人姓名、證件類型、證件號(hào)碼。26（5）客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，如提供的本人有效身份證件上的姓名與提交的存折（卡）個(gè)人賬戶戶名不一致，或者在憑條上簽字與存折（卡）個(gè)人賬戶戶名不一致為代理存款。A、代理的識(shí)別，一是由柜員主動(dòng)詢問(wèn)客戶，確認(rèn)是否為代理，二是需要客戶出示身份證件的業(yè)務(wù)，審核證件名稱和客戶提供的交易工具名稱是否一致B、存款金額在5萬(wàn)（不含）以下的，應(yīng)在取款憑條上簽存款人與代理人姓名C、存款金額在5萬(wàn)（含）以上，應(yīng)提供被代理人有效身份證件及代理人有效身份證件，柜員除聯(lián)網(wǎng)核查外，還應(yīng)留存代理人與被代理人有效證件影像，并在存款憑條背面登記代理人聯(lián)系電話和資金來(lái)源，存款憑條背面的存款人與代理人姓名、證件類型和證件號(hào)碼欄位可不再填寫(xiě)。272、客戶材料（1）大額時(shí)提供有效身份證件，代理還應(yīng)提供代理人有效證件（2）存款憑證（有攜帶交易工具）3、審核（1）如需客戶提交有效身份證件，應(yīng)審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）存款憑證（有攜帶交易工具）284、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）大額現(xiàn)金存款時(shí)授權(quán)主管進(jìn)行卡把復(fù)核。如由集中作業(yè)中心遠(yuǎn)程授權(quán)的大額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，由其他當(dāng)班柜員對(duì)收到現(xiàn)金進(jìn)行卡把復(fù)核，并由經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)備注欄注明復(fù)核柜員號(hào)。中心授權(quán)成功再由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員在存款憑證上加蓋個(gè)人私章。（1）客戶信息不完整、有效證件過(guò)期、已中止辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶提供有效證件補(bǔ)充完善客戶信息（2）代理人簽名應(yīng)統(tǒng)一采用“XX代XX”295、填單（1）存款憑條，大額現(xiàn)金存款應(yīng)在存款憑條背面填寫(xiě)資金來(lái)源30（四）取款交易取款交易現(xiàn)金取款轉(zhuǎn)賬取款轉(zhuǎn)賬取款賬戶對(duì)轉(zhuǎn)311、基本規(guī)定（1）嚴(yán)禁無(wú)存款憑證辦理取款（2）5萬(wàn)（不含）以下取款時(shí)可直接憑提交的存折（卡）辦理，如為代理取款，應(yīng)簽存款人與代理人姓名（3）金額5萬(wàn)（含）以上的大額取款，提供存款人本人有效身份證件，如為代理應(yīng)提供代理人有效身份證件，并填寫(xiě)資金用途和聯(lián)系電話。（4）客戶身份信息不完整，應(yīng)留存客戶身份證件影像,并對(duì)客戶信息進(jìn)行補(bǔ)充或重新核實(shí)，此時(shí)存款憑條背面可不再填寫(xiě)存款人姓名、證件類型、證件號(hào)碼。322、客戶材料（1）大額時(shí)提供有效身份證件，代理還應(yīng)提供代理人有效證件（2）取款憑證3、審核（1）如需客戶提交有效身份證件，應(yīng)審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）取款憑證334、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）大額現(xiàn)金付款時(shí)授權(quán)主管進(jìn)行卡把復(fù)核，如為集中作業(yè)中心遠(yuǎn)程授權(quán)，由其他當(dāng)班柜員對(duì)付出現(xiàn)金進(jìn)行卡把復(fù)核，并由經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)備注欄注明復(fù)核柜員號(hào)，中心授權(quán)成功再由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員在支取憑證上加蓋個(gè)人私章。（2）客戶信息不完整、有效證件過(guò)期、已中止辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶提供有效證件補(bǔ)充完善客戶信息（3）代理人簽名應(yīng)統(tǒng)一采用“XX代XX”345、填單（1）取款憑條（2）個(gè)人匯款憑證（轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)）35（五）部分提前支取1、基本規(guī)定（1）支持人民幣通兌業(yè)務(wù)，外幣只能在開(kāi)戶行辦理。（2）定期及通知部分支取后，留存部分應(yīng)高于最低起存金額。（3）雙整定期及通知存款允許多次部分支取362、客戶材料（1）有效身份證件，代理還應(yīng)提供代理人有效證件（2）卡或存單3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）卡或存單374、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）特種雙整定期部支后，要根據(jù)剩余的金額不同，選擇相應(yīng)的交易工具，10萬(wàn)（含）以上用特種，10萬(wàn)以下用普通（2）可以選擇轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金（3）到期當(dāng)日不支持部支385、填單（1）存單支取時(shí)填寫(xiě)背面信息，包括姓名、證件類型、證件號(hào)碼39（六）支取方式管理支取方式密碼印鑒任意401、基本規(guī)定：（1）

“任意”或“印鑒”的，不能辦理通兌業(yè)務(wù)。（2）“任意”的，須由存款人本人至開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理支取業(yè)務(wù)。（3）“印鑒”的，在辦理支取業(yè)務(wù)時(shí)，要由雙人對(duì)印鑒進(jìn)行核對(duì)，并在支取憑證上加蓋經(jīng)辦與復(fù)核柜員私章（4）由存款人本人辦理412、客戶材料：（1）存款人有效身份證件（2）交易工具3、審核：（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（2）采集有效證件影像資料424、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：密碼修改業(yè)務(wù)辦理人必須為存款人本人43（七）掛失業(yè)務(wù)掛失業(yè)務(wù)密碼掛失臨時(shí)掛失密碼重置掛失補(bǔ)發(fā)正式掛失掛失預(yù)約掛失銷戶441、基本規(guī)定：（1）可在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失解掛（2）掛失后可根據(jù)申請(qǐng)當(dāng)場(chǎng)補(bǔ)發(fā)、密碼重置或銷戶（3）掛失業(yè)務(wù)中臨時(shí)掛失、正式掛失、掛失補(bǔ)發(fā)（含：預(yù)約）或預(yù)留印鑒及密碼掛失允許委托他人辦理，補(bǔ)發(fā)后憑證為初始密碼（4）掛失銷戶、密碼重置、重新預(yù)留印鑒、解除掛失業(yè)務(wù)僅限于本人辦理。（5）金融IC卡電子現(xiàn)金不掛失（6）臨時(shí)掛失有效期5天，到期自動(dòng)失效（7）交易工具的支取方式為任意或印鑒的，只可至交易工具開(kāi)戶行辦理申請(qǐng)辦理掛失業(yè)務(wù)。45（7）客戶當(dāng)場(chǎng)或掛失未滿7天申請(qǐng)辦理掛失補(bǔ)發(fā)、銷戶、密碼重置或重新預(yù)留印鑒時(shí)，客戶應(yīng)在《個(gè)人客戶掛失、解掛業(yè)務(wù)憑證》上勾選“本人承諾”。（8）客戶對(duì)所持借記卡進(jìn)行同卡號(hào)預(yù)約后，只可對(duì)所持卡進(jìn)行臨時(shí)、正式、密碼掛失或密碼重置，不可進(jìn)行掛失銷戶、補(bǔ)發(fā)或再次預(yù)約，需取消原預(yù)約記錄后方可辦理。（9）客戶原金融IC卡掛失補(bǔ)發(fā)新金融IC卡時(shí)，原卡電子現(xiàn)金賬戶上的待補(bǔ)登金額立即轉(zhuǎn)移到新卡電子現(xiàn)金待補(bǔ)登賬戶中，持卡人可立即到柜臺(tái)或自助終端上補(bǔ)登資金；若原卡為市民卡補(bǔ)發(fā)2.0市民卡，市民卡電子錢包金額不做處理。46（10）對(duì)客戶信息中證件類型為“其他”，證件號(hào)碼為“FZCB”開(kāi)頭的賬戶，在辦理掛失時(shí)，除對(duì)掛失人有效身份證明及證明真?zhèn)涡詫徍送?，還需借助賬戶相關(guān)信息及近期交易明細(xì)核實(shí)；對(duì)非密碼掛失的，還必須核實(shí)賬戶密碼。（11）

掛失申請(qǐng)表專夾保管，年終統(tǒng)一裝訂成冊(cè)入庫(kù)永久保管。（12）

掛失補(bǔ)發(fā)、掛失銷戶、密碼重置及重新預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)需授權(quán)。（13）掛失業(yè)務(wù)采取免填單，由客戶根據(jù)需要選擇業(yè)務(wù)辦理。472、客戶材料（1）有效身份證件（2）支取憑證（密碼掛失、解掛時(shí)提供）（3）客戶確認(rèn)單（特殊交易回單）3、審核（1）存款人及代理人有效身份證件（存在代理時(shí)），并聯(lián)網(wǎng)核查，留存影像（2）支取憑證（密碼掛失、解掛時(shí)提供）（3）客戶確認(rèn)單（4）《個(gè)人客戶掛失、解掛業(yè)務(wù)憑證》484、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)掛失補(bǔ)發(fā)允許代理，在系統(tǒng)操作時(shí)必須要選擇為代理49存款證明時(shí)點(diǎn)證明時(shí)段證明50（八）存款證明1、基本規(guī)定：（1）申請(qǐng)起始日期為交易日或申請(qǐng)交易日之前日期，終止日期為交易日前一天或交易日之前日期的為時(shí)點(diǎn)證明；申請(qǐng)起始交易期為交易日或申請(qǐng)交易之前日期，終止日期為交易日或交易日之后日期為時(shí)段證明。（2）原則上由存款人本人申請(qǐng)，確因特殊情況無(wú)法前來(lái)的，可以委托其直系親屬（僅限于配偶、子女、父母）代辦（3）申請(qǐng)對(duì)同一筆存款證明打印多份，應(yīng)在存款證明申請(qǐng)書(shū)申請(qǐng)人簽名處寫(xiě)明“本人申請(qǐng)打印X份個(gè)人存款證明”。51（4）賬戶支取方式為印鑒的需先改為密碼后才可辦理證明。（5）每份存款證明所證明的存款筆數(shù)不得超過(guò)五筆。（6）時(shí)點(diǎn)證明的存款，系統(tǒng)不做凍結(jié)處理，對(duì)于時(shí)段證明的存款，凍結(jié)期從存款證明開(kāi)具日至存款證明有效時(shí)段。（7）存款證明到期后自動(dòng)解凍522、客戶材料（1）身份證件（2）存款證明申請(qǐng)書(shū)（3）存款憑證3、審核（1）審核有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，采集有效證件影像資料（2）存款憑證（有攜帶交易工具）（3）存款證明申請(qǐng)書(shū)534、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）已被掛失、司法部門(mén)凍結(jié)止付及存款人死亡后，申請(qǐng)人未按要求辦理繼承過(guò)戶的儲(chǔ)蓄存款，不能辦理個(gè)人存款證明。（2）原凍結(jié)期限未滿而客戶申請(qǐng)?zhí)崆敖鈨?，?yīng)收回原開(kāi)具的“存款證明”正本原件方可辦理解凍。如開(kāi)具多份存款證明的客戶申請(qǐng)?zhí)崆敖鈨觯駟T應(yīng)先查詢存款證明登記簿核對(duì)存款證明留存聯(lián)，如數(shù)收回原開(kāi)具的所有“存款證明”正本原件后，方可辦理解凍。未收回存款證明正本不得為客戶辦理解凍。54（3）補(bǔ)發(fā)的新的存款證明上應(yīng)備注原存款證明的開(kāi)具日期及編號(hào)，并注明原存款證明因丟失等原因作廢，以重新開(kāi)具的存款證明為準(zhǔn)。（4）不得對(duì)已銷戶或原時(shí)段證明中證明期限已過(guò)的存款辦理多份存款證明打印555、填單存款證明申請(qǐng)書(shū)56（九）交易工具管理交易工具管理配卡折換卡折銷卡折預(yù)約卡571、基本規(guī)定：（1）銷有折卡前應(yīng)先結(jié)清卡內(nèi)除活期賬戶（本、外幣）以外的其它賬戶后方可辦理，不支持單折、單卡銷戶（2）支取方式為初始密碼的，更換時(shí)直接新設(shè)交易密碼，對(duì)未激活的市民卡更換為2.0市民卡時(shí)，直接新設(shè)交易密碼；（3）支取方式為密碼的可在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理；支取方式為“任意”或“印鑒”的，須至開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理（4）若磁條卡為親、子卡時(shí)，不可更換為金融IC卡，只能進(jìn)行銷卡處理，其中子卡未銷時(shí)，對(duì)應(yīng)的親卡不能直接銷卡，需子卡銷卡后方可對(duì)親卡銷戶58（4）市民卡更換為金融IC卡時(shí)，金融IC卡自動(dòng)開(kāi)通電子現(xiàn)金賬戶，市民卡電子錢包芯片及待補(bǔ)登賬戶有余額的不做處理；金融IC卡更換為金融IC卡時(shí)，舊卡電子現(xiàn)金賬戶芯片余額及待補(bǔ)登余額均轉(zhuǎn)入新卡電子現(xiàn)金待補(bǔ)登賬戶（當(dāng)舊卡卡狀態(tài)為損壞時(shí)，須在IC卡系統(tǒng)清算周期后轉(zhuǎn)入）（5）金融IC卡換卡后，柜員必須當(dāng)場(chǎng)通過(guò)“24034芯片余額清零”交易將舊卡芯片余額進(jìn)行清零，并對(duì)卡及芯片進(jìn)行破壞性處理（剪芯片或在芯片上打孔）（6）換卡時(shí)卡品種應(yīng)保持一致，不支持跨品種換卡。（7）金融IC卡芯片損壞后，電子現(xiàn)金賬戶余額需待電子現(xiàn)金清算周期滿后方可支取592、客戶材料（1）換卡折舊憑證（2）銷卡折舊憑證（3）配卡折舊憑證有效身份證件603、審核舊憑證有效身份證件（配卡折時(shí)）614、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）金融IC卡舊卡回收后應(yīng)進(jìn)行清零處理，避免非接芯片仍保留脫機(jī)使用功能（2）配卡折要存款人本人辦理，避免他人代辦可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)625、填單《個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表》（配卡折時(shí)）63預(yù)約卡管理業(yè)務(wù)范圍：用于客戶正常申請(qǐng)預(yù)約卡號(hào)（含：同卡號(hào)預(yù)約），涉及掛失后預(yù)約同卡號(hào)的補(bǔ)發(fā)通過(guò)掛失預(yù)約申請(qǐng)；及對(duì)已制卡完成的預(yù)約卡進(jìn)行領(lǐng)用，實(shí)現(xiàn)舊卡更換或掛失后補(bǔ)發(fā)預(yù)約卡。1.預(yù)約卡的申請(qǐng)

受理：客戶本人持有效身份證件至柜臺(tái)申請(qǐng)。

審核：柜員審核客戶提供的有效身份證件后，與客戶確認(rèn)需預(yù)約的卡號(hào)。

注意事項(xiàng)：（1）客戶申請(qǐng)預(yù)約卡時(shí)，若為預(yù)定卡號(hào)（注：不為同卡號(hào)）申請(qǐng)，待制卡完成后，可以根據(jù)客戶申請(qǐng)，對(duì)新卡進(jìn)行新開(kāi)戶或通過(guò)“05040預(yù)約領(lǐng)卡”進(jìn)行換卡；若客戶申請(qǐng)為同卡號(hào)預(yù)約時(shí)，待制卡完成后，只能通過(guò)“05040預(yù)約領(lǐng)卡”交易進(jìn)行同卡號(hào)更換。（2）客戶可以指定預(yù)約領(lǐng)卡的網(wǎng)點(diǎn)，若領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)與申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)不一致時(shí)，原預(yù)約申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)與領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)后，通知客戶至指定網(wǎng)點(diǎn)辦理預(yù)約卡的開(kāi)戶或換/補(bǔ)。（3）客戶對(duì)預(yù)約申請(qǐng)取消時(shí)，應(yīng)由預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)向總行零售金融部提出申請(qǐng)，由總行零售金融部進(jìn)行操作。64預(yù)約卡管理2.預(yù)約卡的領(lǐng)用受理：客戶本人持有效身份證件至柜臺(tái)，若為更換預(yù)約卡，還須攜帶待更換銀行卡。審核：審核客戶提供的有效身份證件，并確認(rèn)預(yù)約卡申請(qǐng)人與領(lǐng)卡人為同一客戶。注意事項(xiàng)：（1）辦理預(yù)約領(lǐng)卡業(yè)務(wù)前，柜員應(yīng)先通過(guò)“12029重要單證入庫(kù)”交易，將收到的預(yù)約卡記入柜員錢箱；（2）客戶領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)與申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)一致時(shí)，柜員通過(guò)“預(yù)約登記簿”查詢客戶預(yù)約記錄，并將客戶預(yù)約申請(qǐng)單從專夾中取出，作為當(dāng)日領(lǐng)卡憑證附件；若為指定領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)，柜員應(yīng)按照預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)提供的預(yù)約編號(hào)辦理。（3）客戶同時(shí)申請(qǐng)預(yù)定卡號(hào)（注：不為同卡號(hào)）及同卡號(hào)預(yù)約時(shí)，應(yīng)先辦理同卡號(hào)的領(lǐng)用。65（十）主副卡申請(qǐng)1、基本規(guī)定：（1）只能由存款人為其直系親屬申請(qǐng)（父母、配偶、子女）（2）在主卡狀態(tài)不正常的情況下副卡不能辦理取款業(yè)務(wù),副卡掛失，不影響主卡及其它副卡的功能（3）每張主卡可申請(qǐng)配1-3張副卡（4）主卡與副卡共同使用一個(gè)賬戶，副卡使用額度由主卡控制662、客戶材料主卡存款人有效身份證件副卡存款人有效身份證件個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表3、審核主卡及副卡所有人有效身份證件，為身份證的，還應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查和影像留存?zhèn)€人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表674、填單個(gè)人客戶開(kāi)戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表68（十一）存款繼承和過(guò)戶1、基本規(guī)定（1）合法繼承人必須在取得縣級(jí)以上公證機(jī)構(gòu)的繼承公證書(shū)或法院的繼承權(quán)裁判文書(shū)（2）繼承人為多人的，應(yīng)全部到場(chǎng)；無(wú)法到場(chǎng)的繼承人，須由被委托人持經(jīng)過(guò)公證的委托文件、委托人身份證原件或復(fù)印件、被委托人原件和復(fù)印件到場(chǎng)。（3）如存款的繼承權(quán)發(fā)生糾紛，應(yīng)按法院的判決書(shū)處理69（4）任一繼承人僅要求查詢存款人存款情況的，須取得縣級(jí)以上公證機(jī)構(gòu)的繼承權(quán)公證書(shū)或法院的繼承權(quán)裁判文書(shū)，向我行遞交查詢申請(qǐng)書(shū)并出示儲(chǔ)蓄存款人死亡證明材料、本人身份證原件和復(fù)印件并經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，可給予查詢并提供《存款繼承余額查詢單》（5）特殊情況下，繼承人無(wú)法提供縣級(jí)以上公證機(jī)構(gòu)的繼承權(quán)公證書(shū)或法院的繼承權(quán)裁判文書(shū)，但又要求查詢存款人儲(chǔ)蓄情況的，應(yīng)提供儲(chǔ)蓄存款人死亡證明材料、繼承人本人的身份證原件和復(fù)印件、由戶籍管理部門(mén)出具的與儲(chǔ)蓄存款人之間的親屬關(guān)系證明（僅限于配偶、子女、父母）、儲(chǔ)蓄存款人存款賬號(hào)并遞交“存款情況查詢申請(qǐng)書(shū)”后，可以給予查詢并提供《存款繼承余額查詢單》70（6）原存款人死亡，其繼承人在國(guó)內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向當(dāng)?shù)毓C處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)、銀行賬號(hào)憑以辦理存款的過(guò)戶傳票或支付手續(xù)。其繼承人在國(guó)外，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我駐該國(guó)領(lǐng)事館認(rèn)證的親屬證明，向我公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，銀行憑以辦理支付手續(xù)。71（7）凡死亡的儲(chǔ)蓄存款人，確定沒(méi)有配偶、子女及其他合法繼承人，又無(wú)遺囑的絕戶的存款所有權(quán)，根據(jù)死者生前所在單位開(kāi)具的無(wú)繼承人的證明，經(jīng)公證部門(mén)證明，屬于全民所有制企業(yè)、事業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的職工所遺留的存款，上繳財(cái)政部門(mén)入庫(kù)收歸國(guó)有。屬于集體所有制企業(yè)、事業(yè)單位的職工所遺留的存款，可轉(zhuǎn)歸死者所在單位集體所有。屬于城鄉(xiāng)居民所遺留的存款，可視同無(wú)主財(cái)物，比照上述精神上繳財(cái)政部門(mén)收歸國(guó)有。（8）上繳國(guó)庫(kù)或轉(zhuǎn)歸集體所有的存款不計(jì)利息，也不付現(xiàn)金72（9）經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人，可憑公證機(jī)構(gòu)出具的《存款查詢函》查詢儲(chǔ)蓄存款人（被繼承人）在我行的存款。（10）特殊情況下，如繼承人無(wú)法提供縣級(jí)以上公證機(jī)構(gòu)的繼承權(quán)公證書(shū)或法院的繼承權(quán)裁判文書(shū)的，且存款余額小于人民幣2000元（含）的，可由繼承人提供存款人的存款憑證或賬號(hào)、存款人死亡證明材料、繼承人本人的身份證原件和復(fù)印件、由戶籍管理部門(mén)出具的與儲(chǔ)蓄存款人之間的親屬關(guān)系證明（僅限于配偶、子女、父母）以及《存款繼承申請(qǐng)書(shū)》，支行核審?fù)ㄟ^(guò)后辦理存款繼承手續(xù)，繼承手續(xù)完成后，應(yīng)將該賬戶進(jìn)行銷戶處理。73（11）出現(xiàn)小額存款的其他合法繼承人向銀行提出異議，銀行應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)人提供的《存款繼承申請(qǐng)書(shū)》向其說(shuō)明情況，即申請(qǐng)人已在存款繼承申請(qǐng)書(shū)上中申明“除申請(qǐng)人外無(wú)其他繼承人，申請(qǐng)人取得上述存折內(nèi)存款資金后，由申請(qǐng)人自行分配，若申請(qǐng)人因此發(fā)生爭(zhēng)議或儲(chǔ)戶利害關(guān)系人提出異議的，與貴行無(wú)關(guān)”。若存款人的其他合法繼承人最終仍要求銀行承擔(dān)賠償其存款損失，支行應(yīng)將該情況上報(bào)總行，經(jīng)總行計(jì)財(cái)部審批后才能作為損失列支支行的營(yíng)業(yè)外支出。742、客戶材料縣級(jí)以上公證機(jī)構(gòu)的繼承公證書(shū)或法院的繼承權(quán)裁判文書(shū)繼承人有效身份證件原件及復(fù)印件存款人死亡證明材料存款過(guò)戶\支取申請(qǐng)書(shū)存款情況查詢申請(qǐng)書(shū)（申請(qǐng)查詢存款時(shí)）戶籍管理部門(mén)出具的親屬關(guān)系證明（無(wú)法提供公證書(shū)時(shí)，包括特殊查詢和小額繼承）《存款查詢函》（持公證機(jī)構(gòu)查詢申請(qǐng)時(shí)）753、審核縣級(jí)以上公證機(jī)構(gòu)的繼承公證書(shū)或法院的繼承權(quán)裁判文書(shū)繼承人有效身份證件原件及復(fù)印件，并聯(lián)網(wǎng)核查，留存影像存款人死亡證明材料存款過(guò)戶\支取申請(qǐng)書(shū)存款情況查詢申請(qǐng)書(shū)（申請(qǐng)查詢存款時(shí)）戶籍管理部門(mén)出具的親屬關(guān)系證明（無(wú)法提供公證書(shū)時(shí)，包括特殊查詢和小額繼承）《存款查詢函》（持公證機(jī)構(gòu)查詢申請(qǐng)時(shí)）764、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）如存款人死亡，繼承人不告知我行存款人已死亡，并知道密碼，符合我行取款的相關(guān)規(guī)定，可以直接為其辦理（2）對(duì)死亡儲(chǔ)戶的存款掛失，必須特別慎重，堅(jiān)持憑存單（折）辦理過(guò)戶或支取手續(xù)。如果合法繼承人要掛失，應(yīng)憑法院或公證處的證明處理。775、填單存款情況查詢申請(qǐng)書(shū)（查詢存款余額）存款繼承申請(qǐng)書(shū)（小額存款繼承）78（十二）凍結(jié)解凍凍結(jié)類型司法凍結(jié)行內(nèi)凍結(jié)存款證明預(yù)授權(quán)質(zhì)押受托支付理財(cái)CVN錯(cuò)誤協(xié)議其他凍結(jié)79凍結(jié)處理方式金額凍結(jié)賬戶凍結(jié)止付801、基本規(guī)定（參照對(duì)公賬戶凍結(jié)規(guī)定，包括質(zhì)押和預(yù)授權(quán)交易）81（十二）一般理財(cái)簽約管理一般理財(cái)簽約通知存款批量轉(zhuǎn)賬零整（教育）儲(chǔ)蓄自動(dòng)續(xù)存約定轉(zhuǎn)存821、基本規(guī)定（1）必須由存款人本人申請(qǐng)辦理（2）簽約的卡折必須正常（3）約定轉(zhuǎn)存簽約，每張卡一次簽約只能簽定一個(gè)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)種，不能簽多個(gè)儲(chǔ)種，起存金額應(yīng)大于1000，交易金額應(yīng)為整百的倍數(shù)。832、客戶材料（1）有效身份證件（2）通知存款批量轉(zhuǎn)賬協(xié)議（批量轉(zhuǎn)通知）（3）零整（教育）儲(chǔ)蓄自動(dòng)續(xù)存申請(qǐng)表（零整自動(dòng)續(xù)存）（4）自動(dòng)轉(zhuǎn)存申請(qǐng)表（約定轉(zhuǎn)存）843、審核（1）有效身份證件，如為身份證，應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（2）通知存款批量轉(zhuǎn)賬協(xié)議（批量轉(zhuǎn)通知）（3）零整（教育）儲(chǔ)蓄自動(dòng)續(xù)存申請(qǐng)表（零整自動(dòng)續(xù)存）（4）自動(dòng)轉(zhuǎn)存申請(qǐng)表（約定轉(zhuǎn)存）854、填單：（1）通知存款批量轉(zhuǎn)賬協(xié)議（批量轉(zhuǎn)通知）（2）零整（教育）儲(chǔ)蓄自動(dòng)續(xù)存申請(qǐng)表（零整自動(dòng)續(xù)存）（3）自動(dòng)轉(zhuǎn)存申請(qǐng)表（約定轉(zhuǎn)存）86（十三）存折補(bǔ)登和補(bǔ)磁1、基本規(guī)定（1）補(bǔ)登：無(wú)折交易后的存折補(bǔ)登，包括卡折一體時(shí)，持續(xù)憑卡在ATM、POS、電話銀行上的交易信息（2）補(bǔ)磁：因客戶保管不善或其他原因，導(dǎo)致磁條信息喪失872、客戶材料存折有效身份證件（補(bǔ)磁時(shí)）3、審核存折有效身份證件，為身份證時(shí)，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像884、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存折補(bǔ)磁必須由存款人本人申請(qǐng)辦理89智能通知存款1、業(yè)務(wù)基本規(guī)定（1）允許簽約的交易工具包括活期儲(chǔ)蓄存折和銀行卡，副卡不允許辦理簽約；（2）賬戶狀態(tài)或交易工具狀態(tài)異常時(shí)不能簽約，解約不受賬戶狀態(tài)和交易工具狀態(tài)限制；（3）換卡（折）、掛失補(bǔ)卡（折），不影響智能通知存款原簽約關(guān)系；（4）簽約/解約可在我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理；（5）賬戶銷戶時(shí)，智能通知存款自動(dòng)解約；90利息計(jì)算基本規(guī)定（1）智能通知存款只支持簽約賬戶內(nèi)的活期人民幣賬戶。（2）簽約智能通知存款的賬戶按季度結(jié)息，其中利息包含上一結(jié)息日至智能通知存款簽約日區(qū)間的活期利息和智能通知存款計(jì)息區(qū)間中的利息；（3）智能通知存款每季末月20日結(jié)息，21號(hào)入賬。（4）計(jì)息周期內(nèi)，若賬戶余額超過(guò)通知存款起點(diǎn)金額（5萬(wàn)元）連續(xù)天數(shù)超過(guò)7天的，則從超過(guò)起點(diǎn)金額的首日起，對(duì)超過(guò)起點(diǎn)金額的天數(shù)以7天進(jìn)行分段：91（5）計(jì)息周期內(nèi)，若賬戶余額超過(guò)通知存款起點(diǎn)金額（5萬(wàn)元）但連續(xù)天數(shù)未超過(guò)7天的，該段存款為1天通知存款，1天通知本金金額=各日余額。（6）計(jì)息周期內(nèi)，賬戶余額不足通知存款起點(diǎn)金額（5萬(wàn)元）的，仍按照活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則計(jì)息。（7）在計(jì)息周期內(nèi)通知存款利率發(fā)生變化，不進(jìn)行分段計(jì)息，計(jì)息利率按照結(jié)息入賬日公布的利率為準(zhǔn)。對(duì)于因賬戶原因無(wú)法入賬的，按原應(yīng)入賬日期的利率計(jì)息。（8）在結(jié)息日之前由于客戶銷戶或主動(dòng)申請(qǐng)解約的，解約之前所有未入賬的積數(shù)均按照支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。92a.分段后連續(xù)天數(shù)滿7天的則該段存款內(nèi)包含7天通知存款、1天通知存款、活期儲(chǔ)蓄存款。7天通知本金金額=超過(guò)7日內(nèi)最低余額、1天通知本金金額=（7日內(nèi)各日金額-7天通知本金金額）且超過(guò)5萬(wàn)元的、活期儲(chǔ)蓄存款本金金額=（7日內(nèi)各日金額-7天通知本金金額）且不足5萬(wàn)元的，其中活期儲(chǔ)蓄存款仍按照活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則計(jì)息。b.分段后連續(xù)天數(shù)不滿7天的則該段存款為1天通知存款，1天通知本金金額=各日余額。93（9）在結(jié)息日之前賬戶凍結(jié)導(dǎo)致利息無(wú)法入賬的，未入賬利息進(jìn)行掛賬，生成掛賬清單并寫(xiě)入登記簿，待下一結(jié)息周期一并處理。（10）結(jié)息周期內(nèi)，客戶先解約后又進(jìn)行重新簽約的，從重新簽約之日起按照智能通知存款計(jì)息規(guī)則計(jì)息，重新簽約日之前的仍按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則計(jì)息。（11）智能通知存款批量結(jié)息產(chǎn)生的利息稅同一般通知存款賬戶結(jié)息產(chǎn)生的利息稅計(jì)算方法及利息稅報(bào)表處理一致，仍按原利息稅分段方式計(jì)算。94（12）客戶簽約智能通知存款后，賬戶結(jié)息時(shí)均從“26006通知存款應(yīng)付利息”科目支出（含通知存款利息和活期存款利息）；上一結(jié)息日至智能通知存款簽約日之間的活期利息從“26004活期存款應(yīng)付利息”科目支出。95例1客戶A于2014年2月15日開(kāi)戶，開(kāi)戶金額1萬(wàn)元，3月1日簽約智能通知存款，3月10日客戶存入10萬(wàn)元，3月15日支取3萬(wàn)元，18日再存入5萬(wàn)元，3月20日日終結(jié)息計(jì)算如下：1、開(kāi)戶日或上一結(jié)息周期至簽約期間按照活期存款利率計(jì)息。（2月15日—2月28日）該部分利息=本金X結(jié)息日活期利率X14天2、簽約智能通知后賬戶余額未達(dá)到通知存款起存金額按照活期存款利率計(jì)息（3月1日—3月9日）該部分利息=本金X結(jié)息日活期利率X9天963、滿足通知存款起存金額后按照7天進(jìn)行分段計(jì)息（3月10日—3月16日）（1）該段賬戶余額最小的按照7天通知存款利率計(jì)息期間最小余額=11萬(wàn)（3月10日余額）-3萬(wàn)（3月15日支取金額）=8萬(wàn)（3月15日余額）智能通知存款利息=8萬(wàn)X7天X7天通知存款利率+（11萬(wàn)-8萬(wàn)）X活期存款利率X5天（3月10日—3月14日）97（2）滿足通知存款起存金額，但到結(jié)息日為止不足7天的利息計(jì)算（3月17日—3月20日）分段后連續(xù)天數(shù)不滿7天的則該段存款均為1天通知存款該段智能通知存款利息=8萬(wàn)X1天通知存款利率X1天（3月17日）+（8萬(wàn)+5萬(wàn)）X1天通知存款利率X3天（3月18日—3月20日）982、客戶材料（1）有效身份證件（2）《智能通知存款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》3、審核（1）存款人有效身份證件，如為代理還應(yīng)審核代理人有效身份證件，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（2）《智能通知存款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》994、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）客戶銷活期賬戶時(shí)，應(yīng)詢問(wèn)客戶是否已簽約智能通知存款，避免銷戶后符合通知存款部分積數(shù)按活期計(jì)息5、填單：《智能通知存款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》100聯(lián)名賬戶聯(lián)名賬戶交易開(kāi)戶存款取款銷戶掛失部支換折登記簿查詢101一、聯(lián)名開(kāi)戶1、基本規(guī)定（1）

聯(lián)名賬戶所使用的交易工具僅支持存折和存單。（2）聯(lián)名賬戶所開(kāi)儲(chǔ)種僅支持活期、雙整定期及通知存款。（3）

聯(lián)名賬戶不支持ATM、POS業(yè)務(wù)，也不支持電話銀行、短信通、手機(jī)支付業(yè)務(wù)。（4）

聯(lián)名賬戶最多支持三個(gè)聯(lián)名客戶。（5）

聯(lián)名賬戶不支持通開(kāi)。102（6）

聯(lián)名賬戶開(kāi)戶，以主聯(lián)名人證件類型和號(hào)碼生成客戶ID號(hào)。（7）

兩人聯(lián)名應(yīng)簽訂三份協(xié)議書(shū)，聯(lián)名人各持一份，開(kāi)戶行留存一份；三人聯(lián)名應(yīng)簽訂四份協(xié)議書(shū)，聯(lián)名人各持一份，開(kāi)戶行留存一份。（8）聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶，付方賬戶類型為個(gè)人賬戶時(shí)，不允許手工輸入付方賬號(hào)。（9）開(kāi)戶時(shí)聯(lián)名人客戶信息必須完整。（10）轉(zhuǎn)出人如未在我行開(kāi)戶，可將聯(lián)名資金轉(zhuǎn)入我行指定內(nèi)部賬戶，通過(guò)內(nèi)部賬轉(zhuǎn)開(kāi)方式開(kāi)立聯(lián)名賬戶。（11）通過(guò)內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)開(kāi)聯(lián)名賬戶，需業(yè)務(wù)主管授權(quán)，轉(zhuǎn)出的內(nèi)部賬戶不得使用現(xiàn)金科目或貸款過(guò)渡科目。1032、客戶材料（1）所有聯(lián)名人有效身份證件（2）《福建海峽銀行個(gè)人聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)》（3）《福建海峽銀行個(gè)人聯(lián)名賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》3、審核（1）所有聯(lián)名人有效身份證件，聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（2）《福建海峽銀行個(gè)人聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)》（3）《福建海峽銀行個(gè)人聯(lián)名賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》1044、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）聯(lián)名賬戶開(kāi)戶不得代理，應(yīng)由協(xié)議中所有聯(lián)名人到場(chǎng)辦理（2）根據(jù)聯(lián)名人數(shù)不同，留存各自的密碼或各自的印鑒1056、填單：（1）《福建海峽銀行個(gè)人聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)》（2）《福建海峽銀行個(gè)人聯(lián)名賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》106二、聯(lián)名賬戶存款1、基本規(guī)定（1）客戶可在任一網(wǎng)點(diǎn)辦理聯(lián)名賬戶存款業(yè)務(wù)。（2）通過(guò)內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)入聯(lián)名賬戶，需業(yè)務(wù)主管授權(quán)，轉(zhuǎn)出的內(nèi)部賬戶不得使用現(xiàn)金科目或貸款過(guò)渡科目。（3）可通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金方式存入聯(lián)名賬戶1072、客戶材料（1）存折（有攜帶時(shí)）（2）轉(zhuǎn)出賬戶（3）存款憑條（未攜帶時(shí)）3、審核存折（有攜帶時(shí)）轉(zhuǎn)出賬戶1084、填單：存款憑條、轉(zhuǎn)賬存取款憑條109三、聯(lián)名賬戶取款\銷戶1、基本規(guī)定（1）聯(lián)名賬戶只能在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理取款，不支持通兌。（2）

聯(lián)名賬戶取款時(shí)，柜員應(yīng)先核對(duì)留存的協(xié)議書(shū)，如有任何與約定不符的支取方式，柜員不得為客戶辦理。（3）聯(lián)名賬戶支取方式分為：憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），委托專人支取存款憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方支取存款聯(lián)名賬戶各方同時(shí)到場(chǎng)，憑有效身份證件（原件）支取存款1102、客戶材料（1）支取憑證（2）有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議1114、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）支取應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對(duì)預(yù)留印鑒112四、聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬1、基本規(guī)定：（1）

聯(lián)名賬戶只能在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬。（2）

聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)，柜員應(yīng)先核對(duì)留存的協(xié)議書(shū)，如有任何與約定不符的支取方式，柜員不得為客戶辦理（3）聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬方式：憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方將存款轉(zhuǎn)入指定的賬戶憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），委托專人支取存款憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方支取存款聯(lián)名賬戶各方同時(shí)到場(chǎng)，憑有效身份證件（原件）支取存款1132、客戶單證支取憑證有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議1144、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）支取應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對(duì)預(yù)留印鑒115五、聯(lián)名賬戶掛失解掛1、基本規(guī)定（1）

存款正式掛失后，未經(jīng)解掛不自動(dòng)取消掛失標(biāo)識(shí)（2）

客戶死亡，存款憑證丟失，繼承人申請(qǐng)掛失時(shí)，必須持縣級(jí)以上公證部門(mén)公證書(shū)或縣級(jí)以上人民法院簽發(fā)的“繼承權(quán)證明書(shū)”及規(guī)定的本人的身份證件，與其他聯(lián)名人一并至開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理掛失申請(qǐng)。柜員經(jīng)確認(rèn)后方可辦理掛失手續(xù)。（3）

存款憑證、密碼均丟失，只需辦理書(shū)面掛失，客戶書(shū)面掛失期滿后，在補(bǔ)發(fā)憑證的同時(shí)辦理密碼重置。116（4）

聯(lián)名賬戶口頭掛失在掛失期內(nèi)可多次續(xù)掛，續(xù)掛時(shí)輸入的證件類型和證件號(hào)碼應(yīng)與原口頭掛失證件類型和證件號(hào)碼一致?？陬^掛失自動(dòng)解掛時(shí)間為最后一次口頭掛失后的第5日日終批處理。（5）

辦理聯(lián)名賬戶掛失業(yè)務(wù)時(shí)要求聯(lián)名客戶完整、正確填寫(xiě)掛失申請(qǐng)表，如：掛失日期、金額、客戶姓名、掛失賬號(hào)（卡號(hào)）、證件類型、證件號(hào)碼等。如客戶無(wú)法確定賬戶金額，柜員可在驗(yàn)明身份真實(shí)后先辦理掛失業(yè)務(wù)，客戶再根據(jù)系統(tǒng)打印的賬戶余額填寫(xiě)掛失金額。（6）

聯(lián)名賬戶掛失申請(qǐng)表與其他賬戶掛失申請(qǐng)表一并保管，年終按掛失日期統(tǒng)一裝訂成冊(cè)入庫(kù)永久保管。117（7）口頭掛失可以通過(guò)函電或在我行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理；解除掛失需聯(lián)名賬戶各方持有效身份證件及存折（單）到柜臺(tái)辦理（8）正式掛失和解掛必須由聯(lián)名各方持有效身份證件到開(kāi)戶行辦理（9）正式掛失七天后辦理補(bǔ)發(fā)憑證、密碼重置或更換印鑒118（10）

“憑證掛失補(bǔ)發(fā)”交易將“掛失解掛”交易與“掛失補(bǔ)發(fā)”交易融于一體，掛失期滿后客戶直接辦理補(bǔ)發(fā)交易，不必先做解掛后再做補(bǔ)發(fā)交易。（11）

“憑證掛失補(bǔ)發(fā)”交易,若客戶交易工具丟失且密碼也遺忘,在補(bǔ)發(fā)時(shí)無(wú)須輸入原密碼。補(bǔ)發(fā)時(shí)輸入的密碼即為新交易工具的新密碼。（12）聯(lián)名賬戶掛失憑證丟失應(yīng)辦理再掛失。1192、客戶單證（1）支取憑證（密碼掛失、解除掛失時(shí)提供）（2）有效身份證件（3）掛失申請(qǐng)書(shū)（口頭掛失除外）3、審核（1）支取憑證（密碼掛失、解除掛失時(shí)）（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議（掛失銷戶時(shí)）（4）掛失申請(qǐng)書(shū)（口頭掛失除外）1204、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）支取應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對(duì)預(yù)留印鑒5、填單掛失申請(qǐng)書(shū)（正式掛失、再掛失、補(bǔ)發(fā)、掛失銷戶、密碼重置）121六、密碼修改1、基本規(guī)定（1）任一聯(lián)名人到我行任意網(wǎng)點(diǎn)修改，不得代理（2）只能修改自己留存的密碼2、客戶材料（1）支取憑證（2）有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像1224、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)聯(lián)名賬戶密碼修改不得由他人代理，修改時(shí)，要注意對(duì)于其他聯(lián)名人密碼應(yīng)選擇“不修改”123七、聯(lián)名賬戶換折1、基本規(guī)定（1）

支取方式為密碼的聯(lián)名賬戶可在我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q折業(yè)務(wù)。（2）

支取方式為印鑒的聯(lián)名賬戶只能在原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q折業(yè)務(wù)。（3）由各聯(lián)名人同時(shí)到場(chǎng)辦理。1242、客戶單證（1）存折（2）有效身份證件3、審核（1）存折（2）有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像125八、聯(lián)名賬戶部支1、基本規(guī)定（1）聯(lián)名賬戶部分提前支取只能在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理,不支持通兌業(yè)務(wù)。（2）

通知存款部分支取后，留存部分應(yīng)高于最低起存金額。（3）聯(lián)名賬戶部分提前支取后,只有金額產(chǎn)生變化，賬號(hào)、開(kāi)戶日期、起息日期等均不變。126（4）聯(lián)名部支方式：憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方將存款轉(zhuǎn)入指定的賬戶憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），委托專人支取存款憑聯(lián)名賬戶各方有效身份證件（原件），由聯(lián)名賬戶任一方支取存款聯(lián)名賬戶各方同時(shí)到場(chǎng)，憑有效身份證件（原件）支取存款1272、客戶材料（1）存單（2）有效身份證件3、審核（1）支取憑證（2）符合聯(lián)名支取的人員有效身份證件，為身份證的還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并留存影像（3）聯(lián)名賬戶協(xié)議1284、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）支取應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議約定辦理，避免可能出現(xiàn)的法律糾紛（2）憑印鑒支取，應(yīng)核對(duì)預(yù)留印鑒5、填單存單129代收代付業(yè)務(wù)1、基本規(guī)定（1）簽訂《福建海峽銀行股份有限公司委托發(fā)放款項(xiàng)協(xié)議書(shū)》（代付業(yè)務(wù)）或《福建海峽銀行股份有限公司代收款項(xiàng)協(xié)議書(shū)》（代收業(yè)務(wù)）（2）通過(guò)“2620501應(yīng)付代收代付業(yè)務(wù)款項(xiàng)”賬戶進(jìn)行明細(xì)核算（3）單位代理個(gè)人開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)審核單位負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件（與單位開(kāi)戶材料進(jìn)行核對(duì)）、授權(quán)經(jīng)辦人提供的有效身份證件原件，并留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄及影像。130（4）開(kāi)戶標(biāo)準(zhǔn)格式:序號(hào)|姓名|金額|證件類型|證件號(hào)碼|證件有效期|出生日期|性別|居民|國(guó)籍|民族|發(fā)證機(jī)關(guān)代碼|聯(lián)系電話|聯(lián)系地址|職業(yè)|單位提供的開(kāi)戶資料中聯(lián)系電話欄應(yīng)填寫(xiě)存款人本人的聯(lián)系電話，不得使用委托單位統(tǒng)一的聯(lián)系電話號(hào)碼或手機(jī)號(hào)碼，并如實(shí)填寫(xiě)具體的職業(yè)，不得隨意填為“其他”131（5）批量代收付的標(biāo)準(zhǔn)格式：序號(hào)|姓名|賬號(hào)|金額|備注1|備注2|（6）批量開(kāi)戶初始密碼“111111”（7）批量代收簽約格式：序號(hào)|戶名|卡號(hào)|證件類型|證件號(hào)碼|1322、客戶材料（1）批量發(fā)放開(kāi)戶《福建海峽銀行代理發(fā)放款項(xiàng)開(kāi)戶申請(qǐng)表》委托人有效身份證件原件，風(fēng)險(xiǎn)較小的事業(yè)單位等可以提供加蓋單位公章（或財(cái)務(wù)章）的復(fù)印件《批量開(kāi)戶（發(fā)放款項(xiàng)）委托書(shū)》（發(fā)放拆遷款）（2）批量代收開(kāi)戶《福建海峽銀行代收款項(xiàng)開(kāi)戶申請(qǐng)表》經(jīng)委托人本人簽字的《開(kāi)戶及劃款委托書(shū)》加蓋單位財(cái)務(wù)章或公章的身份證件復(fù)印件133（3）單筆代收簽約《福建海峽銀行個(gè)人代理業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)》憑證（卡或折）（4）批量代收簽約批量代收簽約電子文件和紙質(zhì)清單1343、流程——批量開(kāi)戶單位簽約客戶信息導(dǎo)入開(kāi)戶文本導(dǎo)入批量開(kāi)戶（有金額或無(wú)金額）批量配卡（配折）打印存折打印清單和憑證1353、流程——批量代發(fā)批量文本導(dǎo)入批量代付打印憑證和清單1361373、流程——批量代收批量開(kāi)戶簽約（代收）、批量代收簽約或個(gè)人簽約批量文本導(dǎo)入批量代收打印憑證和清單批量文本導(dǎo)入批量代收付沖正打印流水和憑證1383、流程——批量沖正4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）沖正只針對(duì)批量代收付，只支持當(dāng)日，隔日只能手工調(diào)賬。（2）柜員操作失誤的可以沖正，單位提供的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤只能由單位自行與存款人協(xié)商解決。（3）批量代收簽約業(yè)務(wù)原則上必須是行政事業(yè)單位或政府部門(mén)，且代收的業(yè)務(wù)影響面廣，客戶到柜面簽約有困難的，方可申請(qǐng)辦理，并提前向總行營(yíng)運(yùn)管理部報(bào)備，說(shuō)明申請(qǐng)辦理批量代收簽約業(yè)務(wù)范圍以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施等內(nèi)容。139（4）批量開(kāi)戶前都要對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)于提供原件的客戶，還應(yīng)留存影像。（5）新開(kāi)的折或卡在與委托單位進(jìn)行傳遞過(guò)程中必須辦理嚴(yán)格的交接手續(xù)，企業(yè)領(lǐng)取新開(kāi)卡或折時(shí)，應(yīng)由指定人員領(lǐng)取，并在“福建海峽銀行代收代付款項(xiàng)開(kāi)戶簽收單”上簽字確認(rèn)，領(lǐng)取人應(yīng)與“福建海峽銀行代理發(fā)放款項(xiàng)開(kāi)戶申請(qǐng)表”（代付業(yè)務(wù)）或“福建海峽銀行代收款項(xiàng)開(kāi)戶申請(qǐng)表”（代收業(yè)務(wù)）中的經(jīng)辦人一致。（6）客戶可在我行任一支行網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人簽約與修改業(yè)務(wù)，但簽約后的注銷手續(xù)需到原簽約行辦理。140小額賬戶管理業(yè)務(wù)小額賬戶管理費(fèi)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別股金分紅賬戶子卡賬戶貸款賬戶代發(fā)工資賬戶市民卡手工添加代收學(xué)費(fèi)賬戶理財(cái)賬戶社保、低保賬戶公積金賬戶代扣水費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)賬戶1411、基本規(guī)定（1）收費(fèi)范圍：每季度內(nèi)人民幣日均存款余額小于100元（不含）的個(gè)人活期存款賬戶(含活期存折、卡、卡折合一賬戶)（2）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)符合收費(fèi)條件的小額賬戶每季度收取賬戶服務(wù)費(fèi)3元人民幣，每季度收取一次。（3）收費(fèi)統(tǒng)計(jì)期：每季首月1日至每季末月最后一日為人民幣個(gè)人小額活期存款賬戶收費(fèi)統(tǒng)計(jì)期（4）在固定收費(fèi)日，人民幣小額個(gè)人活期存款賬戶余額不足扣收賬戶服務(wù)費(fèi)時(shí)，將按賬戶實(shí)際余額扣收；當(dāng)賬戶有余額時(shí)，將對(duì)之前未扣收的賬戶服務(wù)費(fèi)實(shí)行補(bǔ)扣收142（5）在固定收費(fèi)日未能全額扣收賬戶服務(wù)費(fèi)的賬戶，如自該收費(fèi)時(shí)起二年內(nèi)沒(méi)有發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)作銷戶處理（6）對(duì)于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒(méi)有享受免收小額賬戶管理費(fèi)的，根據(jù)客戶申請(qǐng)，可以為其提供一個(gè)免收小額賬戶管理費(fèi)賬戶。（7）同一客戶ID號(hào)在同一免收費(fèi)類型中只能登記一條有效免收費(fèi)賬戶記錄；賬戶銷戶掛失不能登記，換卡、掛失補(bǔ)卡、掛失補(bǔ)折后自動(dòng)更新免收費(fèi)登記簿，將舊卡（賬）號(hào)替換為新卡（賬）號(hào)143（8）系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別且由分（支）行批量開(kāi)出的符合免收費(fèi)條件的賬戶，且戶數(shù)較多的，可以使用批量免收費(fèi)登記（9）批量免收費(fèi)文件以xedj打頭，文本格式為：序號(hào)|戶名|賬號(hào)|的.txt文本文件1442、客戶材料（1）全日制學(xué)校在校學(xué)生賬戶：《學(xué)生證》本人身份證件存折或卡（2）代民政部門(mén)發(fā)放低保金的賬戶：《城市居民最低生活保障金領(lǐng)取證》本人身份證件存折或卡（3）批量免收費(fèi)登記：?jiǎn)挝惶峁┓衔倚忻馐召M(fèi)條件的相關(guān)證明1453、審核：?jiǎn)喂P申請(qǐng)：身份證件相應(yīng)的免收費(fèi)材料（如未在我行享受免收小額賬戶管理費(fèi)的客戶申請(qǐng)享受一個(gè)免收費(fèi)賬戶時(shí)無(wú)需提供材料）批量申請(qǐng)：符合我行免收費(fèi)條件的相關(guān)證明1464、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）小額賬戶管理費(fèi)免收費(fèi)登記沒(méi)有期限，當(dāng)賬戶不滿足免收條件時(shí)，應(yīng)手工取消免收費(fèi)登記（2）為客戶辦理理財(cái)簽約業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)為客戶登記免收費(fèi)，登記類型為理財(cái)業(yè)務(wù)147理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)一般機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)同業(yè)客戶理財(cái)1481、基本規(guī)定：（1）個(gè)人客戶應(yīng)在我行開(kāi)立銀行卡作為理財(cái)本金及收益的收付賬戶；機(jī)構(gòu)客戶應(yīng)在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，作為理財(cái)產(chǎn)品本金及收益的收付賬戶。（2）銷售有額度限制的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)先查詢額度是否足夠（3）機(jī)構(gòu)理財(cái)賬戶可為基本戶或一般戶（4）同業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購(gòu)我行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如未在我行開(kāi)立賬戶的，應(yīng)將認(rèn)購(gòu)金額劃至在理財(cái)協(xié)議中銷售行約定的指定賬戶1492、客戶材料個(gè)人客戶：（1）有效身份證件（2）理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)機(jī)構(gòu)客戶（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證（3）法定代表人身份證等材料（事業(yè)單位或其他機(jī)構(gòu)應(yīng)提供相關(guān)的登記證件及負(fù)責(zé)人身份證）原件150同業(yè)金融客戶（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（2）金融許可證件復(fù)印件（3）組織機(jī)構(gòu)代碼證等證件的復(fù)印件材料1513、審核：個(gè)人客戶：有效身份證件理財(cái)協(xié)議機(jī)構(gòu)客戶由經(jīng)辦客戶經(jīng)理審核1524、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）個(gè)人理財(cái)簽約，必須由存款人本人辦理，不得代辦（2）理財(cái)簽約前必須要由理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期一年（3）