商業(yè)保險參與社會保險對比講座PPT

商業(yè)保險參與社會保險匯報人：某某某時間：2022.XX01020304目錄基本概念05社會保險與商業(yè)保險的差別性，互補性以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足商業(yè)保險的優(yōu)勢商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)PARTONE基本概念+社會保險是社會保障制度的核心，主要包括：養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險，其資金來源是國家、單位、個人三個方面。社會保險所提供的是對社會成員基本生活的物質(zhì)幫助。社會保險商業(yè)保險基本概念由保險公司按企業(yè)原則經(jīng)營管理，商業(yè)保險由全社會的成員自愿參加，費用由被保險人個人負擔，可滿足人們生活消費的各個層次的需要，保障水平相對較高。PARTTWO社會保險與商業(yè)保險的差別性，互補性社會保險與商業(yè)保險的差別性，互補性社會保險與商業(yè)保險的差別性比較項目社會保險商業(yè)保險保障對象全體公民或勞動者自愿參加的社會成員目的保障社會利益，維護社會穩(wěn)定保險公司的主要目的獲取利潤保險性質(zhì)以實施國家的社會政策或勞動政策為宗旨、依法強制實施的政府行為，體現(xiàn)社會的互濟性、補償性自愿參加，依保險合同實施的合同行為保險費支付由個人、企業(yè)、政府三方面合理負擔被保險人個人負擔保險金給付原則及標準強調(diào)"社會公平"原則，即權(quán)利義務(wù)不對等，不強調(diào)交費相等，但強調(diào)給付相同給付標準原則上是統(tǒng)一的強調(diào)"個人公平"原則，即權(quán)利義務(wù)完全對等。給付標準以投保人支付的保險費來確定，交費多收益高，交費少收益低保險功能滿足社會成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要滿足人們生活消費的各個層次的需要，與社保配合保障水平可以相對較高價格社保保費隨著生活水平年年增長，沒有一個穩(wěn)定數(shù)字商保價格如果在同一家保險公司全國價格相同且一旦確定則終身不變采取手段和方法是一種社會行為，國家強制執(zhí)行是一種商業(yè)行為，自愿參加法律基礎(chǔ)屬于勞動立法范疇，受《中華人民共和國勞動法》和其他有關(guān)法律約束屬于經(jīng)濟立法范疇，受《中華人民共和國保險法》約束收益權(quán)利收益都無法很明確的得知以及確定，而且在需要的時候沒有專人為自己的社保提供一個詳細的解答或其它服務(wù)合同簽定，權(quán)利收益都在保單上寫的清清楚楚，并在合同生效后需要的話會有專人提供保單詳細的解答或者其它的服務(wù)個人保障沒有意外保障有意外風險保障優(yōu)勢普通疾病有些也可保障，一旦交滿最基本年數(shù)（15年)就到了法定退休年齡也可享受退休后應(yīng)有待遇保障性大,保障期長,保險費一經(jīng)確定不隨年齡的增長而增加等優(yōu)勢,即使沒有交滿相應(yīng)的年數(shù),中途發(fā)生變故,只要保單有效,依然可以享受到合同所約定的權(quán)利以及利益社會保險與商業(yè)保險的差別性，互補性比較項目社會保險商業(yè)保險保障作用和范圍的互補性：社會保險目的在于給勞動者提供最基本的生活保障，提供的只是最低層次的保障，保障作用非常有限。保障范圍只針對普遍性的風險，主要有生，老，病，死，傷殘，失業(yè)。商業(yè)保險保險范圍廣，保險事故可大可小，可集中可分散，險種多種多樣，滿足不同投保人的需要。社會保險與商業(yè)保險的互補性社會保險與商業(yè)保險的差別性，互補性實施方式的互補性：商業(yè)保險是立法賦予勞動者的基本權(quán)利，具有強制性，非營利性，商業(yè)保險是一種自愿性和盈利性的商業(yè)行為，商業(yè)保險與社會保險實施方式上的互補既能滿足社會穩(wěn)定的需要，又能充分尊重社會成員的意愿。PARTTHREE以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足個人單位養(yǎng)老保險8%20%醫(yī)療保險2%10%失業(yè)保險1%2%工傷保險——（不繳費）根據(jù)行業(yè)范圍來確定生育保險——（不繳費）0.8%社保繳費比例以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足有社保不需要商保以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險為例說明，商保是社保的必要補充養(yǎng)老保險計發(fā)辦法基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金組成基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（上年全省在崗月均工資+本人指數(shù)化月均繳費工資）÷2×繳費年限×1%個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶儲存額÷個人賬戶記發(fā)月數(shù)（40歲-233、55歲-170）以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足社會養(yǎng)老保險與社會醫(yī)療保險體系社會養(yǎng)老保險城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險社會醫(yī)療保險城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險新型農(nóng)村合作醫(yī)療以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足社會養(yǎng)老保險與社會醫(yī)療保險體系體制建立時間短養(yǎng)老金替代率低廣覆蓋，低保障以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足可以完全依靠醫(yī)保嗎?目前的社會醫(yī)療保險實行費用封頂政策超過醫(yī)保給付限額的部分：完全自理給付內(nèi)的范圍對醫(yī)保用藥和醫(yī)保項目：按一定比例報銷。低于起付標準的部分：費用自理。以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足社會醫(yī)療保險的局限社保是“?！?，不是“包”，當遭受風險時，社保只是基本的保障；“低保障，廣覆蓋”是其特點；只保病不保意外身故；非社保指定醫(yī)院不能報銷；交費每年上漲；工傷、職業(yè)病，帶有第三者責任的交通事故或意外需自負以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足社會醫(yī)療保險的局限社保只保障基本面。社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費用的報銷，但是，一個人患病會有三方面的費用：一是治療費；二是不能工作失去收入來源的費用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等，也是一筆很大的費用；門診、住院均有起付線及封項線。簡單講就是“下有門檻費，上有封頂線”。以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險說明社保的不足社會醫(yī)療保險的局限報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費用，社會醫(yī)保一般也是不報銷的；社保無身故賠付，商業(yè)保險是有的，而身故賠付可解決被保險人家人的生活困境；社保是事后給錢，而商保中的重疾險是確診后就給錢，如出現(xiàn)大病，可以彌補很多家庭沒錢治的困境。PARTFOUR商業(yè)保險的優(yōu)勢商業(yè)保險的優(yōu)勢商業(yè)保險是醫(yī)保的必要補充商業(yè)保險補充社會醫(yī)療保險封頂線以上的部分：補充大病統(tǒng)籌保障范圍的不足補充自付額部分補充封頂線以外部分的醫(yī)療費用補充沒有覆蓋人群的保障商業(yè)保險的優(yōu)勢商業(yè)保險的優(yōu)勢第一，相對與社會基本保險來說，商業(yè)保險有著獨特的效用。在國外，商業(yè)保險特別是人壽保險被視為一種投資理財方式。是壽險本身就具有儲蓄功能，可以幫助投保更好地分配收入；是壽險的回報可以免稅（其原理為承擔了風險的收益應(yīng)當免稅），同時壽險的賠償部分也是免稅的；是按照國際慣例，保險賠償金是免于追索的，債權(quán)人永遠用保險金抵償債務(wù)人的債務(wù)；是壽險的現(xiàn)金價值可以獲得金融機構(gòu)的信貸。商業(yè)保險的優(yōu)勢商業(yè)保險的優(yōu)勢第二，出于大量保險資金運作的需要，商業(yè)保險通常具有很強的資本市場運作能力，在兼有保險產(chǎn)品和資金管理雙重能力的情況下，即便是固定繳費的DC計劃，放在保險公司管理也優(yōu)于基金管理公司。因為后者只能在資本市場投資，前者卻可以在投資的同時分出一部分購買原保險、投連險等等。而且由于保險賠償是免稅的，對于投保人來說，可以更好地規(guī)避風險，大大改善投保資金的收益性。PARTFIVE商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)國外具體措施扶持商業(yè)保險的稅收政策：最著名的是美國的401k計劃。支持商業(yè)保險發(fā)展的財政政策：第一，當保險公司面臨商業(yè)無法承受的巨大風險時，由國家通過財政撥款成為主承保人。第二，當保險公司承保有較大風險難以分散，因而不能長期穩(wěn)定地為國民提供保險保障時，有政府為之提供再保險。第三，對農(nóng)業(yè)保險提供保費補貼。規(guī)范商業(yè)保險公司在社保體系中發(fā)揮作用的監(jiān)管政策。商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)商業(yè)保險在社會保險中的作用是為基金管理公司提供意外保險，如殘疾和死亡保險；提供投資產(chǎn)品；壽險公司通過保證收入合同等產(chǎn)品，為養(yǎng)老基金提供多樣化的投資方式；是提供管理服務(wù)，包括為養(yǎng)老金計劃提供受托管理、投資管理和賬戶管理等服務(wù)。例如美國的公立養(yǎng)老保險計劃雖然來源于政府強制征收的社會保險稅，卻采用委托民營公司的方式進行運作。職業(yè)年金計劃的管理工作通常也是委托給