保險業(yè)務(wù)流程及BI相關(guān)培訓(xùn)V

保險業(yè)務(wù)、流程及BI相關(guān)培訓(xùn)

數(shù)據(jù)倉庫事業(yè)部曾養(yǎng)正2011年6月前言培訓(xùn)對象入職一年以下的員工培訓(xùn)目的了解保險常用術(shù)語、流程，了解中科軟某版本的表結(jié)構(gòu)規(guī)則，能夠自行查詢業(yè)務(wù)主要流程環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)庫表，對統(tǒng)計的相關(guān)內(nèi)容有一定的了解，結(jié)合上述對BI相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作能夠起到較好的鋪墊作用。內(nèi)容大綱保險基本業(yè)務(wù)情況介紹保險術(shù)語定義保險流程介紹核心系統(tǒng)表結(jié)構(gòu)介紹中科軟核心系統(tǒng)表結(jié)構(gòu)命名規(guī)則說明常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹BI系統(tǒng)及常見指標(biāo)介紹BI系統(tǒng)常見指標(biāo)說明ETL簡單介紹統(tǒng)計相關(guān)系統(tǒng)架構(gòu)及思想一般統(tǒng)計相關(guān)架構(gòu)設(shè)計了解統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù)庫設(shè)計思路保險術(shù)語(1/2)保險(Insurance)再保險(Reinsurance)投保單(InsuranceSlip)保險合同(InsuranceContract)投保人(Applicant)保險人(Insurer)被保險人(Insured)保險標(biāo)的(InsuredObject)保險金額(SumInsured)賠償限額(LimitofIndemnity)保險費(Premium)核保(Underwriting)保險期間(PolicyPeriod)退保(Surrender)批單(Endorsement)保單期滿(PolicyExpiration)續(xù)保(Renewal)保險術(shù)語(2/2)保險事故(InsuredEvent)意外事件(Accident)出險(LossOccurred)報案(ClaimNotification)立案(ClaimRegistration)索賠材料(ClaimDocument)保險欺詐(Fraud)理賠調(diào)查(ClaimInvestigation)定損(LossAssessment)核賠(ClaimHandling)理算(Adjustment)賠款(ClaimPayment)賠款計算書(ClaimCalculationSheet)結(jié)案(ClosedClaims)保險術(shù)語定義保險(insurance)保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。再保險(Reinsurance)也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為。保險術(shù)語定義投保單(InsuranceSlip)投保書是由保險人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的書據(jù)。投保人必須依其所列項目一一如實填寫，以供保險人決定是否承?；蛞院畏N條件、何種費率承保。投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險人接受后，即成為保險合同的一部分。投保人提出保險要約時，均需填具投保單。如投保單填寫的內(nèi)容不實或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險合同的效力。保險術(shù)語定義保險合同(InsuranceContract)也稱保險單、保單(policy)。是保險人（保險公司）和投保人（公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險的一種民事協(xié)議。根據(jù)此協(xié)議來明確投保人與保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即由投保人向保險人繳納保險費，保險人則應(yīng)在約定的保險事故發(fā)生后，對事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者在約定的人身保險事件如被指定的人死亡、傷殘、疾病出現(xiàn)時，或期限屆滿如達(dá)到合同約定的年齡時，履行給付保險金的義務(wù)。因此，只有保險合同有效訂立之后，才能實現(xiàn)保險的目的和意義。保險術(shù)語定義投保人(Applicant)要保人，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人(Insurer)根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。被保險人(Insured)其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人保險術(shù)語定義保險標(biāo)的(InsuredObject;InsuranceObject)作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險標(biāo)的直接決定保險的險種，財產(chǎn)保險標(biāo)的的價值，危險程度直接影響保險人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險費率的高低，人身保險標(biāo)的不同（人的年齡﹑職業(yè)﹑身體狀況等），保險費﹑保險險種也不同。保險金額(SumInsured;AmountInsured)又稱保額，保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險術(shù)語語定義賠償限額額(LimitofIndemnity)保險合同同中約定定的，當(dāng)當(dāng)保險事事故發(fā)生生后，保保險人所所承擔(dān)的的賠償金金額上限限。保險費(Premium)又稱保費費，投保人為為取得保保險保障障，按保保險合同同約定向向保險人人支付的的費用。核保(Underwriting)保險公司司在掌握握保險標(biāo)標(biāo)的的重重要事實實的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，對對可保風(fēng)風(fēng)險進(jìn)行行評估與與分類，，進(jìn)而決決定是否否承保、、以何種種條件承承保的過過程。保險術(shù)語語定義保險期間間(PolicyPeriod)又稱保險險期限，，根據(jù)保險險合同的的約定，，保險人人為被保保險人提提供保險險保障的的期間。。退保(Surrender)在保險期期限內(nèi)，，投保人人向保險險人要求求解除保保險合同同的行為為。批單(Endorsement)保險人在在保險單單或者其其他保險險憑證上上附貼的的證明保保險合同同變更的的文件。。保險術(shù)語語定義保單期滿滿(PolicyExpiration)保險合同同約定的的合同期期限屆滿滿，保險險人不再再為此后后發(fā)生的的保險事事故承擔(dān)擔(dān)保險責(zé)責(zé)任。續(xù)保(Renewal)在保單期期滿前，，投保人人向保險險人提出出申請，，保險人人同意以以原合同同承保條條件或者者以一定定附加條條件繼續(xù)續(xù)承保的的行為。。保險術(shù)語語定義保險事故故(InsuredEvent)是指發(fā)生生保險合合同責(zé)任任范圍內(nèi)內(nèi)的事故故。我國國《保險法》第16條第5款規(guī)定：：“保險險事故是是指保險險合同約約定的保保險責(zé)任任范圍內(nèi)內(nèi)的事故故?！币嘁嗑褪钦f說；保險險事故即即指“保保險人依依保險契契約所負(fù)負(fù)責(zé)任之之事由，，亦即保保險人應(yīng)應(yīng)負(fù)擔(dān)之之危險。?！币馔馐录?Accident)外來的、、突發(fā)的的、非本本意的和和非疾病病的導(dǎo)致致被保險險人身體體受到傷傷害或財財產(chǎn)遭受受損失的的客觀事事件。保險術(shù)語語定義出險(LossOccurred)保險期限限內(nèi)保險險事故的的發(fā)生。報案(ClaimNotification)出險通知知(NoticeOfLoss)投保人、、被保險險人或者者受益人人將保險險事故通通知保險險人的行行為。立案(ClaimRegistration)保險人受受理報案案并將報報案內(nèi)容容記錄在在冊的行行為。保險術(shù)語語定義索賠材料料(ClaimDocument)投保人、、被保險險人或受受益人向向保險人人提供的的與確認(rèn)認(rèn)保險事事故的性性質(zhì)、原原因和損損失程度度等有關(guān)關(guān)的證明明和資料料。保險欺詐詐(Fraud)投保人、、被保險險人或受受益人在在沒有發(fā)發(fā)生保險險事故的的情況下下謊稱發(fā)發(fā)生了保保險事故故，或者者故意制制造保險險事故，，或者在在保險事事故發(fā)生生后以偽偽造、編編造的有有關(guān)證明明、資料料和其他他證據(jù)來來編造虛虛假的事事故原因因或者夸夸大損失失程度，，向保險險人提出出索賠或或給付請請求的行行為。保險術(shù)語語定義理賠調(diào)查查(ClaimInvestigation)理賠查勘勘，理賠勘查查。保險人對對保險事事故的性性質(zhì)、原原因、損損失程度度和責(zé)任任認(rèn)定等等方面進(jìn)進(jìn)行的調(diào)調(diào)查，包包括非現(xiàn)現(xiàn)場調(diào)查查和現(xiàn)場場查勘。。核賠(ClaimHandling)被保險人人或受益益人提出出索賠或或給付請請求后，，保險人人對索賠賠材料進(jìn)進(jìn)行審核核、調(diào)查查，作出出賠付或或拒賠決決定的過過程。定損(LossAssessment)確定保險險標(biāo)的實實際損失失的過程程。保險術(shù)語語定義核賠(ClaimHandling)被保險人人或受益益人提出出索賠或或給付請請求后，，保險人人對索賠賠材料進(jìn)進(jìn)行審核核、調(diào)查查，作出出賠付或或拒賠決決定的過過程。理算(Adjustment)在核賠過過程中，，保險人人確定賠賠付保險險金數(shù)額額的過程程。賠款(ClaimPayment)保險人對對保險事事故造成成的損失失，根據(jù)據(jù)合同約約定向被被保險人人或受益益人給予予的經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)償。保險術(shù)語語定義賠款計算算書(ClaimCalculationSheet)所謂損失失勘估書書又叫做做“賠款款計算書書”，它它是指保保險人在在事故發(fā)發(fā)生后對對保險標(biāo)標(biāo)的遭受受損失的的詳細(xì)情情況進(jìn)行行勘查并并計算賠賠償金額額的書面面報告。。其主要要內(nèi)容一一般包括括：出險險的時間間、地點點、原因因、施救救經(jīng)過、、受損程程度、保保險責(zé)任任、賠償償金額以以及一切切有關(guān)費費用的估估算等等等。結(jié)案(ClosedClaims)保險人對對賠案中中應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的義務(wù)務(wù)和應(yīng)享享有的權(quán)權(quán)利執(zhí)行行完畢的的狀態(tài)。。保險術(shù)語語定義理算(Adjustment)在核賠過過程中，，保險人人確定賠賠付保險險金數(shù)額額的過程程。賠款計算算書(ClaimCalculationSheet)保險公司司用于計計算最終終賠付金金額的書書面文件件。結(jié)案(ClosedClaims)保險人對對賠案中中應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的義務(wù)務(wù)和應(yīng)享享有的權(quán)權(quán)利執(zhí)行行完畢的的狀態(tài)。保險基本本流程介介紹承保流程程批改流程程承保再保保流程理賠流程程保險流程程介紹-承保流程程保險流程程介紹-批改流程程保險流程程介紹-承保再保保流程保險流程程介紹-理賠流程程核心業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)表表結(jié)構(gòu)介介紹核心表命命名規(guī)則則常用表結(jié)結(jié)構(gòu)及字字段介紹紹核心表命命名規(guī)則則命名規(guī)則則：前綴綴+流程+業(yè)務(wù)邏輯輯名+后綴，例例如：PrpCmainOrigin前綴：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批批改前信信息），，CP-承保到批批改過渡渡，L-理賠對象：PrpCcoinsPrpCplanPrpCitemKind后綴：主要針對對承保部部分，如如果是原原始保單單則為Origin；或者為為險類特特征，如如：PrpCmainProp（財產(chǎn)險保保單信息息）常用表結(jié)結(jié)構(gòu)及字字段介紹紹承保部分分(1/2)PrpTmain投保單主主表主鍵字段段：ProposalNo總保費：：SumPremium總保額：：SumAmountPrpTitemkind投保單明明細(xì)表主鍵字段段：ProposalNo,ItemKindNo險別：KindCode保費：Premium保額：Amount常用表結(jié)結(jié)構(gòu)及字字段介紹紹承保部分分(1/3)PrpTmain投保單主主表PrpTitemkind投保單明明細(xì)表PrpCmain(Origin)最新(原始)保單主表表PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保單明細(xì)細(xì)表PrpCitemCar最新車險險保單信信息表存儲車險險相關(guān)信信息：車車牌號、、車型、、發(fā)動機(jī)機(jī)號、車車架號、、新車購購置價、、座位數(shù)數(shù)、噸位位數(shù)等等等常用表結(jié)結(jié)構(gòu)及字字段介紹紹承保部分分(2/3)PrpCmain(Origin)最新(原始)保單主表表主鍵字段段：PolicyNo總保費：：SumPremium總保額：：SumAmount保單起保保日期：：StartDate原始保單單核保通通過日期期：UnderWriteEndDate常用表結(jié)結(jié)構(gòu)及字字段介紹紹PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保單明細(xì)細(xì)表主鍵字段段：PolicyNo,ItemKindNo險別：KindCode保費：Premium保額：Amount常用表結(jié)結(jié)構(gòu)及字字段介紹紹批改部部分PrpPmain主要是是存儲儲批改改前主主表信信息和和批改改金額額變化化量PrpPitemkind主要是是存儲儲批改改前子子表信信息和和批改改金額額變化化量PrpPhead主要存存儲批批改原原因、、批改改類型型、核核批時時間、、批改改狀態(tài)態(tài)、批批改操操作時時間、、批單單生效效時間間等PrpCPmain存儲批批改后后信息息，但但記錄錄完整整性不不一定定準(zhǔn)確確常用表表結(jié)構(gòu)構(gòu)及字字段介介紹理賠部部分(1/2)PrpLregist報案信信息表表存儲報報案時時間報報案人人等基基本信信息PrpLcheck查勘信信息表表存儲查查勘時時間、、查勘勘人、、是否否第一一現(xiàn)場場等信信息PrpLclaim立案信信息主主表存儲立立案基基本信信息，，包括括立案案時間間、結(jié)結(jié)案時時間、、估損損總金金額、、案件件狀態(tài)態(tài)等等等PrpLclaimLoss立案信信息子子表存儲到到子險險（險險別））的估估損金金額信信息常用表表結(jié)構(gòu)構(gòu)及字字段介介紹理賠部部分(2/2)PrpLCompensate賠款計計算書書主表表賠款的的總金金額，，核賠賠是否否通過過，核核賠通通過時時間等等PrpLloss賠款計計算書書子表表-物損信信息導(dǎo)致財財產(chǎn)及及物質(zhì)質(zhì)損失失對應(yīng)應(yīng)的賠賠款金金額，，到險險別PrpLpersonloss賠款計計算書書子表表-人傷信信息導(dǎo)致人人員傷傷殘對對應(yīng)的的賠款款金額額，到到險別別PrpLcharge賠款計計算書書子表表-費用信信息整個賠賠款過過程產(chǎn)產(chǎn)生的的其他他費用用信息息常用表表結(jié)構(gòu)構(gòu)及字字段介介紹收付部部分PrpJplanFee應(yīng)收應(yīng)應(yīng)付費費信息息主表主要存存儲應(yīng)應(yīng)收付付的基基本信信息，，包括括原始始保單單(P)、批單單(E)、手續(xù)續(xù)費(S)、賠款款(C)等對應(yīng)應(yīng)的應(yīng)應(yīng)收付付時間間、金金額、、幣種種、收收付原原因等等。PrpJpayRefRec實收付信信息主表主要存存儲實實際支支付或或收付付的費費用信信息，，同樣樣也包包括原原始保保單(P)、批單單(E)、手續(xù)續(xù)費(S)、賠款款(C)等對應(yīng)應(yīng)的實實際收收付的的時間間、費費用金金額、、支付付類型型等等等。BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明常見統(tǒng)統(tǒng)計術(shù)術(shù)語維度Dimension將其和和緯度度區(qū)分分開。?？梢砸韵胂笙笤谝灰粋€立立方體體中，，維度度是從從不同同層面面去觀觀察和和體現(xiàn)現(xiàn)的一一個層層面，，它是是代表表著不不同角角度（（多角角度組組合））去觀觀察問問題。。指標(biāo)Meansure又稱為為“度度量””、““目標(biāo)標(biāo)”。。例如如，保保費收收入就就是一一個指指標(biāo)。。統(tǒng)計口口徑統(tǒng)計口口徑是是指統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)數(shù)據(jù)所所采用用的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。。統(tǒng)計計口徑徑包括括統(tǒng)計計方式式、統(tǒng)統(tǒng)計范范圍、、統(tǒng)計計條件件等指指標(biāo)。。BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-承保部部分承保部部分原始保保單數(shù)數(shù)量又稱原原始保保單件件數(shù)、、筆數(shù)數(shù)。根根據(jù)某某個統(tǒng)計口口徑進(jìn)行對對保單單總量量進(jìn)行行計數(shù)數(shù)匯總總數(shù)原始保保險金金額批改前前某個個統(tǒng)計計口徑徑內(nèi)總總保險險金額額的匯匯總原始保保費收收入批改保保險金金額變變化量量批單對對應(yīng)批改保保費變變化量量BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-理賠部部分理賠部部分(1/2)報案件件數(shù)一般以以報案案時間間為統(tǒng)統(tǒng)計口口徑立案件件數(shù)一般以以立案案時間間為統(tǒng)統(tǒng)計口口徑估損金金額一般以以立案案時間間和估估損錄錄入時時間為為統(tǒng)計計口徑徑已決件件數(shù)未決件件數(shù)BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-理賠部部分理賠部部分(2/2)已決賠賠款口徑一一：是是否結(jié)結(jié)案已經(jīng)結(jié)結(jié)案的的賠案案對應(yīng)應(yīng)的賠賠付金金額口徑二二：是是否核核賠通通過已經(jīng)核核賠通通過的的賠案案對應(yīng)應(yīng)的賠賠付金金額未決賠賠款口徑一一：未未是否否結(jié)案案已立案案未結(jié)結(jié)案對對應(yīng)的的估損損金額額口徑二二：是是否核核賠通通過未結(jié)案案對應(yīng)應(yīng)的估估損金金額和和已核核賠通通過金金額的的差值值BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-滿期圖解滿滿期保保費和和未到到期保保費tftntntf期初期末情形A情形B情形C情形D時間滿期區(qū)間BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-賠付率率賠付率率公式式賠付率＝(已決賠款＋期末未決賠款－期初未決賠款)

(保費收入＋期初未滿期保費－期末未滿期保費)BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-SQL原始保保單數(shù)數(shù)量BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-SQL原始保保費收收入BI系統(tǒng)常常見指指標(biāo)說說明-SQL原始保保單滿滿期保保費注：LEAST(v1,v2),GREATEST(v1,v2)分別返返回參參數(shù)內(nèi)內(nèi)小者者和大大者值值。ETL簡單介介紹ETL，Extraction-Transformation-Loading的縮寫寫，中中文名名稱為為數(shù)據(jù)據(jù)提取取、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換和和加載載。ETL工具有有：Kettle、OWB(OracleWarehouseBuilder)、ODI(OracleDataIntegrator)、InformaticPowerCenter、AICloudETL、DataStage、RepositoryExplorer、Beeload、DataSpiderETL簡單介介紹ETL規(guī)則明確數(shù)數(shù)據(jù)提提取口口徑根據(jù)日日期進(jìn)進(jìn)行提提取根據(jù)增增量表表進(jìn)行行提取取明確數(shù)數(shù)據(jù)提提取方方式增量方方式提提取（（根據(jù)據(jù)某個個口徑徑先刪刪除后后插入入）全量方方式提提取插入/更新方方式（（不能能根據(jù)據(jù)某個個口徑徑來確確定其其能否否增量量提取?。┮话憬y(tǒng)統(tǒng)計相相關(guān)架架構(gòu)設(shè)設(shè)計了了解數(shù)據(jù)模型ＳＩＤＭ３.０系統(tǒng)門戶ＳＰＯＲＴＡＬ２．０業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析ＢＡＳＥＴＬ工具ＳＤＭ２.０元數(shù)據(jù)管理ＳＭＤＭ１.０系統(tǒng)監(jiān)控ＳＭＯＮ１.０精算管理ＲＥＳ公共知識平臺IS保監(jiān)會上報ＣＩＲＣ保監(jiān)會稽核ＪＨ數(shù)據(jù)質(zhì)量管理ＤＭ壓力測試高風(fēng)險標(biāo)的管理保單自主查詢績效管理PＭ一層二層三層……一般設(shè)