家庭投資理財計劃

家庭投資理財計劃投資決策步驟

樹立投資理財理念確定投資理財目標(biāo)選擇投資理財策略投資理財資產(chǎn)分配一、樹立投資理財理念要成為富人，首先要學(xué)會象富人一樣思考，沒有財務(wù)自由你就無法真正獲得自由。

----《富爸爸》長線投資是金需要權(quán)力的人通過時間獲得地位需要知識的人通過時間獲得智慧需要財富的人通過時間獲得金錢

莫恐懼投資風(fēng)險1、沒有高報酬、零風(fēng)險的投資2、不冒不必要的風(fēng)險3、不要一味規(guī)避風(fēng)險

投資理財可以致富1、理財?shù)闹攸c在于有財可理，不在金錢的多寡2、你不理財，財不理你

真正的投資其實是—1、用別人的金錢為自己賺錢

2、用別人的時間為自己賺錢

3、用別人的智慧為自己賺錢這樣無論何時你都會有兩份收入，來支撐你的家庭財務(wù)！結(jié)論——人們認為：投資會有風(fēng)險事實證明：無知才有風(fēng)險二、確定投資理財目標(biāo)根據(jù)投資目標(biāo)不同，可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測事件積累退休養(yǎng)老金積累教育準(zhǔn)備金購置房產(chǎn)汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補當(dāng)前生活開支??????投資目標(biāo)三、如何選擇投資策略投資者分為那幾種主要類型？個性：理財方式：理財工具：風(fēng)險容忍度：投資目標(biāo)：投資組合管理理智穩(wěn)健型保守謹慎型穩(wěn)健理智藍籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財保險適中穩(wěn)健成長綜合平衡保守型與投機型的做法謹慎保守銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅或萬能型保險較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法冒險投機成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險（二代）較高積極成長低吸高拋法、集中投資法投機冒險型如何確定客戶類型？通過對客戶進行風(fēng)險承受水平測試，可以確定客戶屬于那種類型風(fēng)險承受水平測試?yán)碇欠€(wěn)健型保守謹慎型投機冒險型投資策略選擇?保守型投資策略收入型投資策略平衡型投資策略成長型投資策略積極成長型投資策略首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長。適于風(fēng)險承受能力低的客戶選擇首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長。適于可承受風(fēng)險介于低風(fēng)險與中等風(fēng)險之間的客戶選擇避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益。適于可承受中度投資風(fēng)險的客戶主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動。適于可承受風(fēng)險介于中度和高風(fēng)險之間的客戶主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險。適于風(fēng)險承受能力高的客戶不同投資目標(biāo)、投資期限和風(fēng)險承受能力下的投資策略選擇三、如何進行資產(chǎn)分配！資產(chǎn)分配投資目標(biāo)投資策略投資金額

房地產(chǎn)

股票

債券銀行存款保險…...投資理財產(chǎn)品比較

理財工具風(fēng)險性盈利性變現(xiàn)性銀行存款高差好國債高較高較好股票低高好投資基金較低較高好分紅保險高較高差一個值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭投資理財?shù)幕驹瓌t具備合法性投資必須合國家法令、法規(guī)具有流動性指變現(xiàn)的能力具有安全性存放、貶值、投資風(fēng)險具有增值性投資目的是增值、保值

選擇一份具有前瞻性的工作；綜合銀行存款帳戶能維持1-3個月的生活費；健康險與意外險；強迫自己投資定期定額投資基金；年終獎金可投資績優(yōu)股票。個人理財在時間期限上的分配第五步：每月固定投資。投資必須成為習(xí)慣，成為每個月的功課，無論投資金額多少第六步：買了要抱住。調(diào)查顯示，四分之三的百萬