保險(xiǎn)學(xué)概論第二十一章保險(xiǎn)監(jiān)管國際化課件

保險(xiǎn)學(xué)（第二版）

主編魏華林林寶清第二十一章保險(xiǎn)監(jiān)管國際化1本章教學(xué)目的介紹保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景、含義及標(biāo)志，讓學(xué)生了解新興市場(chǎng)國家保險(xiǎn)業(yè)的一般性差距、中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的差距，以及實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度國際化所應(yīng)采取的措施。

2第一節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景

一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化

導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化的主要原因是保險(xiǎn)市場(chǎng)全球化。保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國際性特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須國際化?？鐕镜谋ｋU(xiǎn)需求推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)朝國際化發(fā)展。巨額保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化的發(fā)展。保險(xiǎn)自由化為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化提供了機(jī)遇。隨著世界貿(mào)易組織的發(fā)展，保險(xiǎn)國際化的速度將大大加快。

二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化在經(jīng)濟(jì)、金融全球化的形勢(shì)下，保險(xiǎn)公司出于內(nèi)在的發(fā)展需要和迫于外在的競(jìng)爭(zhēng)壓力，往往采取自身擴(kuò)張和戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式使自己成為國際性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。3第一節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化為了滿足那些在世界各地開展業(yè)務(wù)的客戶的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就必須進(jìn)行國際擴(kuò)張。從20世紀(jì)80年代以來，很多國家從限制性市場(chǎng)逐漸走向更為自由的市場(chǎng)，新開放的保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，使保險(xiǎn)人紛紛進(jìn)入新興市場(chǎng)以獲取一定的市場(chǎng)份額。

三、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化所謂保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化是指保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超越一國的國界而跨越兩國或兩國以上國界的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和廣泛性決定了風(fēng)險(xiǎn)是無國界的。

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化是經(jīng)濟(jì)全球化的結(jié)果。

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化是金融全球化的結(jié)果。

4第二節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志一、保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的含義1.為了在全球范圍內(nèi)保護(hù)保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的跨國傳播和蔓延，維護(hù)國際保險(xiǎn)秩序的安全和穩(wěn)定，各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間需要建立一個(gè)有效的溝通、交流以及合作的組織和機(jī)制，從而形成一套為不同轄區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則。2.所謂保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則只能是對(duì)各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和共性抽象，只能是對(duì)各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作的基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)監(jiān)管國際化是不同國家保險(xiǎn)監(jiān)管制度共性與個(gè)性的統(tǒng)一，它不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國保險(xiǎn)監(jiān)管具體法規(guī)和各具特色的不同監(jiān)管方式和習(xí)慣做法。3.保險(xiǎn)監(jiān)管國際化是一個(gè)逐步完善和深化的過程，應(yīng)當(dāng)允許不同國家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在適應(yīng)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化形勢(shì)的過程中有先有后，有快有慢。

5第二節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志

二、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)與《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》（二）《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》考慮到保護(hù)保單持有者利益和金融部門安全穩(wěn)定性的需要，2000年10月，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)在以往制定的有關(guān)監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步修訂了1997年出臺(tái)了《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》，為世界保險(xiǎn)業(yè)提供了一套普遍適用的保險(xiǎn)國際規(guī)則。這套核心原則涉及一監(jiān)管系統(tǒng)有效運(yùn)作的十個(gè)方面，共十七條。核心原則以諸多具有代表性的保險(xiǎn)市場(chǎng)中有效監(jiān)管的長期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，是各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，是世界保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。需要強(qiáng)調(diào)的是，《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》不是僵化的教條，這些基本原則的推行和運(yùn)用，必須結(jié)合本國實(shí)際。

7第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化

一、新興市場(chǎng)國家保險(xiǎn)業(yè)的一般性差距

新興市場(chǎng)國家保險(xiǎn)業(yè)的問題主要是由于保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理松懈引起的。由于內(nèi)部控制不力，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，公司所有者缺乏適當(dāng)?shù)姆e極性去謹(jǐn)慎行事并對(duì)經(jīng)營管理人員進(jìn)行監(jiān)督，這種情況通常會(huì)引發(fā)制度上的失靈。在建立和維持健全的保險(xiǎn)制度方面，由于法律、會(huì)計(jì)、金融市場(chǎng)等基本制度的缺陷而無法發(fā)現(xiàn)并及時(shí)徹底地解決出現(xiàn)的問題。按照國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的觀點(diǎn)，要在新興市場(chǎng)國家建立健全與國際接軌的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，必須首先具備一些基本的前提條件。必須要有合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和良好的宏觀政策，還必須在社會(huì)方面達(dá)成足夠的共識(shí)，支持建立和維持健全的保險(xiǎn)市場(chǎng)所必需的措施。在謹(jǐn)慎地引進(jìn)市場(chǎng)機(jī)制的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的管理與監(jiān)督，這對(duì)提高保險(xiǎn)市場(chǎng)效率至關(guān)重要。8第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化

三、實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度國際化的措施（一）構(gòu)建良好的監(jiān)管環(huán)境（二）構(gòu)建嚴(yán)密的審慎監(jiān)管規(guī)章框架體系（三）