合規(guī)管理執(zhí)行年活動總結(jié)(二)

合規(guī)管理執(zhí)?行年活動總?結(jié)(二)?強(qiáng)化執(zhí)行落?實(shí)責(zé)任全?面加強(qiáng)郵政?金融業(yè)務(wù)合?規(guī)建設(shè)“?合規(guī)執(zhí)行年?”活動征文?為增強(qiáng)郵?政金融業(yè)務(wù)?合規(guī)經(jīng)營管?理意識，培?育良好的合?規(guī)文化，_?__年被確?定為___?儲蓄銀行的?“合規(guī)執(zhí)行?年”，當(dāng)前?正值郵儲體?制改革和發(fā)?展的關(guān)鍵時(shí)?期，開展“?合規(guī)執(zhí)行年?”活動有著?很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)?性和必要性?。___儲?蓄事業(yè)的成?長離不開合?規(guī)經(jīng)營，更?與防控金融?風(fēng)險(xiǎn)相伴。?推進(jìn)合規(guī)建?設(shè)，必將為?___儲蓄?經(jīng)營理念和?制度的貫徹?落實(shí)提供強(qiáng)?有力的依托?和保證，也?使得風(fēng)險(xiǎn)防?控長效機(jī)制?的建立和實(shí)?現(xiàn)長治久安?的工作局面?成為了可能?。___?銀行___?縣支行按照?市分行下發(fā)?的“合規(guī)執(zhí)?行年活動方?案”進(jìn)行統(tǒng)?一部署，結(jié)?合本行實(shí)際?情況，從_?__月份開?始，在全行?范圍內(nèi)開展?“合規(guī)執(zhí)行?年”專題教?育學(xué)習(xí)活動?。此次活動?分為自學(xué)和?驗(yàn)收兩個(gè)階?段進(jìn)行，自?學(xué)階段的活?動內(nèi)容包括?：一是學(xué)習(xí)?相關(guān)制度。?___員工?采取集中學(xué)?習(xí)和自學(xué)相?結(jié)合的方式?，對相關(guān)文?件、規(guī)章制?度進(jìn)行學(xué)習(xí)?，學(xué)習(xí)內(nèi)容?以《___?年“合規(guī)執(zhí)?行年”活動?學(xué)習(xí)資料》?為主。每名?信貸業(yè)務(wù)管?理和操作人?員至少撰寫?一篇以“合?規(guī)執(zhí)行年”?為主題的學(xué)?習(xí)心得。二?是對照制度?進(jìn)行自查整?改。通過_?__學(xué)習(xí)案?件防范與治?理的合規(guī)文?化，深入排?查信貸業(yè)務(wù)?風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查?找合規(guī)操作?方面存在的?問題并落實(shí)?整改。根據(jù)?信貸人員“?八不準(zhǔn)”和?“三十個(gè)嚴(yán)?禁”，以實(shí)?際案例進(jìn)行?風(fēng)險(xiǎn)分析和?警示教育。?驗(yàn)收階段活?動內(nèi)容包括?一是___?集中考試?。圍繞本次?活動的學(xué)習(xí)?內(nèi)容，__?_全行信貸?管理人員和?操作人員進(jìn)?行集中考試?。二是檢查?、抽查學(xué)習(xí)?筆記。把合?規(guī)管理、合?規(guī)經(jīng)營、合?規(guī)操作的理?念深入到每?一個(gè)員工。?在前段時(shí)間?的學(xué)習(xí)教育?活動中，我?深刻認(rèn)識到?，___銀?行事業(yè)的成?長離不開合?規(guī)經(jīng)營，更?與防控金融?風(fēng)險(xiǎn)相伴。?為增強(qiáng)郵政?金融業(yè)務(wù)合?規(guī)經(jīng)營管理?意識，培養(yǎng)?良好的合規(guī)?文化。下面?，就如何提?高銀行效益?，降底金融?風(fēng)險(xiǎn)，我談?幾點(diǎn)粗淺見?解。一、?正視問題，?構(gòu)建金融合?規(guī)管理體系?。___?儲蓄銀行成?立已經(jīng)三年?來，逐步形?成了自己的?管理模式和?特點(diǎn)，但距?離現(xiàn)代商業(yè)?銀行的要求?還有不小的?差距：一是?風(fēng)險(xiǎn)意識淡?薄。經(jīng)營銀?行就是經(jīng)營?風(fēng)險(xiǎn)，任何?金融業(yè)務(wù)都?有風(fēng)險(xiǎn)，只?有采取識別?、計(jì)量、監(jiān)?測、控制的?方法才能使?風(fēng)險(xiǎn)得到有?效釋放。二?是不合規(guī)的?現(xiàn)象較為嚴(yán)?重。無數(shù)案?例表明，當(dāng)?前郵政金融?業(yè)務(wù)中出現(xiàn)?問題和案件?的最多點(diǎn)、?最難控制點(diǎn)?，莫過于操?作中存在的?問題和隱患?，出現(xiàn)于工?作人員責(zé)任?意識、風(fēng)險(xiǎn)?意識、合規(guī)?意識不強(qiáng)，?不按流程辦?事、不按規(guī)?定作業(yè)，引?發(fā)了各種各?樣的事件和?案件。三是?一、二級?條線風(fēng)險(xiǎn)防?范流于形式?。前臺本身?沒有很好地?執(zhí)行落實(shí)制?度和規(guī)定，?出現(xiàn)差錯(cuò)和?問題沒有及?時(shí)整改，老?問題老現(xiàn)象?重復(fù)發(fā)生；?業(yè)務(wù)部門缺?乏對業(yè)務(wù)管?理和業(yè)務(wù)發(fā)?展中的問題?進(jìn)行針對性?地檢查、督?促、整改、?落實(shí)。四是?針對發(fā)現(xiàn)的?問題進(jìn)行整?改落實(shí)不夠?。尤其是在?對二級支行?二類網(wǎng)點(diǎn)和?代理網(wǎng)點(diǎn)的?管控上，出?現(xiàn)了一些真?空現(xiàn)象。針?對這些差距?應(yīng)該采取積?極的對策和?措施：一是?建立條線的?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防?控體系，各?部門、各業(yè)?務(wù)線、各?網(wǎng)點(diǎn)都要有?明晰的操作?流程和風(fēng)險(xiǎn)?揭示以及對?應(yīng)的措施和?辦法；二是?建立“三條?線”的合規(guī)?防控體系：?一條是前、?后臺業(yè)務(wù)操?作的自我檢?查、及時(shí)整?改責(zé)任體系?；第二條是?業(yè)務(wù)部門對?前、后臺業(yè)?務(wù)的監(jiān)督、?檢查，指導(dǎo)?、幫促整改?的體系，第?三條是專職?稽查___?部門履職體?系的進(jìn)一步?完善。三是?加大對合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)防控的?考核，將責(zé)?、權(quán)、利捆?綁在一起，?按照銀監(jiān)會?提出“賠罰?、走人、移?送”的原則?，實(shí)行業(yè)務(wù)?線、管理線?“雙線”問?責(zé)，上追兩?級。四是銀?企密切配合?，按照國家?有關(guān)法規(guī)，?誰受益誰擔(dān)?責(zé)的原則，?銀企雙方都?應(yīng)承擔(dān)起管?理的責(zé)任，?而不僅僅是?某一方面的?責(zé)任，不僅?不能削弱管?理的職能，?還要充實(shí)稽?查檢查的人?員，為稽查?檢查提供有?力的支撐和?保障。如此?，郵政金融?業(yè)務(wù)才會逐?步走上規(guī)范?化的軌道。?二、建章?立制，構(gòu)建?金融合規(guī)制?度體系。?（一）建立?健全各項(xiàng)制?度。制度是?實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)?營和管理目?標(biāo)的行為準(zhǔn)?則。必須對?無章可循或?雖有規(guī)章但?已不適應(yīng)當(dāng)?前業(yè)務(wù)發(fā)展?和基層行實(shí)?際管理情況?的，相關(guān)部?門應(yīng)進(jìn)行專?門研究，及?時(shí)制訂或修?訂；對于基?層行和有關(guān)?部門就規(guī)章?制度建設(shè)提?出的問題，?要認(rèn)真研究?，及時(shí)解決?。（二）?認(rèn)真執(zhí)行各?項(xiàng)制度。制?度是要強(qiáng)制?硬性執(zhí)行的?，保證其各?方協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)?和全方位安?全的基本法?則，它不同?于道德準(zhǔn)則?，不是規(guī)勸?、不是倡導(dǎo)?，而是必須?。就目前迫?切需要完善?建設(shè)的就有?建設(shè)強(qiáng)有力?的合規(guī)體制?，建立有效?的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理體系，?還有就是建?立有利于合?規(guī)信貸風(fēng)險(xiǎn)?的三項(xiàng)基本?制度，信貸?管理工作要?想健康發(fā)展?，就必須要?有制度作?保障，用制?度引導(dǎo)信貸?人員的行為?，使他們明?白什么信貸?行為是可行?的，什么信?貸行為是不?可行的，違?反規(guī)定要受?到什么樣的?制裁。使廣?大員工明確?執(zhí)行規(guī)章制?度和操作規(guī)?程的重要性?、必要性，?進(jìn)一步認(rèn)識?到違反規(guī)章?制度操作規(guī)?程的危害性?。經(jīng)常進(jìn)行?工作回顧，?目的在于查?找操作中的?漏洞和薄弱?環(huán)節(jié)，以便?于及時(shí)補(bǔ)缺?補(bǔ)漏，及時(shí)?整改，逐步?完善。在信?貸管理方面?特別要完善?三查制度、?崗位連帶責(zé)?任制度、責(zé)?任追究制度?，做到防范?到位，從嚴(yán)?管理、有度?可查。相比?較而言在以?前的相當(dāng)長?時(shí)間里，缺?乏一套完整?的授信體系?和貸款責(zé)任?追究辦法，?貸款操作流?程較粗放，?缺乏可操作?性。另一?個(gè)需要解決?的問題是力?度的問題，?它包括制度?執(zhí)行力度和?監(jiān)督檢查力?度。從眾多?違規(guī)違法貸?款中我們可?以看出其力?度問題也占?很大的比例?。主要有：?一、制度?執(zhí)行不到位?。貸前調(diào)查?、貸時(shí)__?_、貸后檢?查等諸多環(huán)?節(jié)存在著不?盡職行為和?責(zé)任追究的?軟約束，致?使違法違規(guī)?行為屢禁不?止。二、?監(jiān)督檢查不?力。這樣就?嚴(yán)重制約著?信貸質(zhì)量。?從而也就給?信貸管理上?帶來不便。?我認(rèn)為，執(zhí)?行對象本身?的可執(zhí)行性?，內(nèi)部各項(xiàng)?配套制度的?激勵約束，?外部各類條?件的保障程?度，三駕馬?車齊頭并進(jìn)?，才能解決?一直困擾的?執(zhí)行不力的?問題。規(guī)章?制度的執(zhí)行?與否，取決?于廣大員工?對各項(xiàng)規(guī)章?制度的清醒?認(rèn)識、熟練?掌握程度以?及個(gè)人的基?本職業(yè)道德?素質(zhì)。如此?以來，我們?的制度才得?于實(shí)施，我?們的資金安?全防范才有?保障。再好?的制度，如?果不能得到?好的執(zhí)行，?那也將走向?它的反面。?執(zhí)行需要暢?通的通道，?需要相關(guān)制?度的保障基?礎(chǔ)，需要對?執(zhí)行好與壞?的激勵約束?機(jī)制。三?、培育錘煉?，構(gòu)建金融?合規(guī)文化體?系。合規(guī)?，它是銀行?內(nèi)部一項(xiàng)核?心的風(fēng)險(xiǎn)管?理活動，即?。確保銀行?的活動與所?適用的法律?法規(guī)、監(jiān)管?規(guī)定、規(guī)則?、自律性_?__制定的?有關(guān)準(zhǔn)則，?以及適用于?銀行自身業(yè)?務(wù)活動的規(guī)?章制度和行?為準(zhǔn)則相一?致。構(gòu)建郵?政銀行特色?的合規(guī)文化?需要不斷培?育錘煉。?（一）加強(qiáng)?從業(yè)人員全?方位教育。?一是要建立?員工教育培?訓(xùn)制度和短?、中、長期?的教育培訓(xùn)?計(jì)劃；二是?要定期__?_員工進(jìn)行?學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)?，請專家、?教授講課，?主要內(nèi)容是?：國家的（?范本）方針?政策、銀行?業(yè)的有關(guān)法?律法規(guī)、業(yè)?務(wù)理論知識?、業(yè)務(wù)操作?知識、新業(yè)?務(wù)知識、有?關(guān)業(yè)務(wù)的流?程等等；三?是定期__?_崗位培訓(xùn)?和崗位練兵?活動，__?_各種考試?、測試，營?造良好的學(xué)?習(xí)氛圍和積?極向上的合?規(guī)文化環(huán)境?。四是建立?健全員工的?教育培訓(xùn)獎?懲機(jī)制。?（二）加強(qiáng)?企業(yè)文化多?元化建設(shè)。?一要繼續(xù)保?持傳統(tǒng)的做?法，不因體?制變化而變?化。二要建?立健全內(nèi)控?體系、授權(quán)?授信體系、?風(fēng)險(xiǎn)識別監(jiān)?測體系、業(yè)?務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理?體系，對各?種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行?動態(tài)（范本?）、持續(xù)監(jiān)?控。三要加?強(qiáng)稽查檢查?，提高檢查?的質(zhì)量和效?果。四要加?強(qiáng)溝通聯(lián)系?，與郵政企?業(yè)形成管控?合力，切實(shí)?抓好案件防?控工作，提?高各類資金?案件的控制?防范能力。?（三）打?造___銀?行特色的合?規(guī)文化。合?規(guī)作為一種?文化，強(qiáng)調(diào)?的是人人合?規(guī)。合規(guī)工?作與銀行的?各個(gè)流程、?各個(gè)工作環(huán)?節(jié)和每個(gè)銀?行員工都息?息相關(guān)。要?讓合規(guī)的觀?念和意識滲?透到每個(gè)員?工的血液中?，樹立“從?高層做起，?合規(guī)人人有?責(zé)，主動合?規(guī)，合規(guī)創(chuàng)?造價(jià)值”?四種理念，?在全體員工?中逐步形成?時(shí)時(shí)事事處?處“行興我?榮，行衰我?恥”的榮辱?觀，成為業(yè)?務(wù)的尖兵，?發(fā)展的高手?，營銷的能?手?？傊?，在構(gòu)建信?貸合規(guī)經(jīng)