龍崗某公司貸款擔保管理制度

精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔龍崗區(qū)股份合作公司貸款擔保管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范龍崗區(qū)股份合作公司的貸款擔保行為，加強貸款擔保監(jiān)督管理，防范貸款擔保風險，保障集體資產安全，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》等有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱股份合作公司是指我區(qū)城市化進程中由原村、組兩級集體經濟組織改制組建的股份合作公司，包括居委會一級股份合作公司和居民小組一級股份合作公司（以下簡稱股份合作公司）。本辦法所稱貸款擔保，是指股份合作公司（含全資和控股企業(yè)）（以下簡稱擔保人）對外為其他企業(yè)（以下簡稱被擔保人）向金融機構貸款提供擔保，承擔連帶責任的法律行為。第三條龍崗區(qū)國有資產監(jiān)督管理辦公室（以下簡稱區(qū)國資辦），負責全區(qū)股份合作公司貸款擔保的監(jiān)督管理。各街道集體資產監(jiān)督管理辦公室（以下簡稱街道集體辦）具體負責轄區(qū)內股份合作公司貸款擔保的監(jiān)督管理，對股份合作公司的貸款擔保進行備案。區(qū)國資辦和街道集體辦（以下簡稱監(jiān)管機構）應加強股份合作公司貸款擔保的監(jiān)督管理，做好貸款擔保信息的收集、匯總、分析、上報等工作，掌握貸款擔保動態(tài)，積極引導股份合作公司防范貸款擔保風險。第四條貸款擔保應當遵守以下原則：（一）依法依規(guī)擔保原則；（二）平等、自愿、公平、誠信、謹慎原則；（三）規(guī)范運作和合理分擔風險原則；（四）逐級擔保、分級管理、分級審批原則。第五條自本辦法實施之日起，股份合作公司原則上不得對外提供貸款擔保，如確因生產經營需要對外提供貸款擔保的，原則上擔保人與被擔保人應存在產權關系或同屬龍崗區(qū)轄區(qū)內的股份合作公司，以防范擔保風險。股份合作公司對現(xiàn)有已到期的貸款擔保應及時解除，未到期且未辦理反擔保的,原則上應要求被擔保人提供相應的有效資產作為反擔保，否則應向街道集體辦報告原因。第六條自本辦法實施之日起，已到期貸款擔保確需續(xù)保的，續(xù)保金額原則上不能高于原貸款擔保金額，申請續(xù)保必須和新增貸款擔保一樣按本辦法辦理。貸款擔保條件第七條擔保人提供貸款擔保應當符合下列條件：（一）具備《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的貸款擔保資格；（二）具備貸款銀行要求的資信資格；（三）企業(yè)經營情況、財務狀況良好，具有代為清償債務的能力；（四）對外貸款擔保余額累計不得超過本企業(yè)上年度末凈資產額的50％；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第八條被擔保人應當符合下列條件：（一） 企業(yè)經營情況、財務狀況良好，有按期還本付息的能力；（二）無擠占挪用貸款資金、無拖欠逃廢銀行債務等不良信用記錄；（三）原到期貸款本息已清償；或未清償?shù)?，但已出具了貸款銀行認可的償還計劃；（四）能夠提供相應的有效資產作為反擔保；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第九條被擔保貸款資金的投向應當符合下列條件：（一）符合國家、省、市、區(qū)的有關產業(yè)政策要求；（二）貸款資金必須用于生產性用途并符合被擔保人的主導產業(yè)和發(fā)展方向，原則上不得用于非主業(yè)投資項目；（三）不得投向高風險的投資項目（包括任何形式的委托理財及投資股票、期貨、期權等）；（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第十條被擔保人為下列情形之一的，擔保人不得提供貸款擔保：（一）被擔保人為私營企業(yè)、自然人或非法人單位的；（二）被擔保人為境外企業(yè)的；（三）除上述兩款規(guī)定情形外，被擔保人與擔保人之間無產權關系的。但情況特殊并經區(qū)國資辦批準可以不受本款限制。第十一條擔保人為參股企業(yè)提供貸款擔保的，應按照擔保人在參股企業(yè)中所占的股權比例，以被擔保人的擔保貸款總額與擔保人所占股權比例的乘數(shù)為最高擔保限額，并按規(guī)定程序報批。第十二條擔保人不得為境外融資提供貸款擔保。第三章貸款擔保審批權限和程序第十三條擔保人在提供貸款擔保前應當審查被擔保人的經營情況、財務狀況、履約能力，評估貸款擔保項目風險，制訂風險防范措施。第十四條貸款擔保審批應按下列權限辦理：（一）股份合作公司為其所屬企業(yè)提供貸款擔保的，由其自主決定報街道集體辦備案。（二）股份合作公司為本街道轄區(qū)內其他股份合作公司提供貸款擔保的，報街道集體辦審批；其中單筆金額超過本公司當期凈資產額10％或在300萬元以上的，由街道集體辦審核后報區(qū)國資辦備案。（三）除前兩款所述情形外，其他貸款擔保由街道集體辦審核后報區(qū)國資辦備案。第十五條被擔保人向擔保人申請貸款擔保,應提交下列資料，并對其真實性負責：（一）貸款擔保申請;（二）被擔保人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程;（三）被擔保人的法定代表人身份證明和身份證；（四）被擔保人的法定代表人的授權委托書和被授權人的身份證；（五）被擔保人股東會（股東代表大會）或其授權董事會同意辦理銀行貸款和請求擔保的有關決議;（六）被擔保人產權主管部門的審批意見；（七）被擔保人近兩年經審計的年度財務報告及近期財務報告;（八）被擔保人的貸款證或貸款卡;（九）被擔保人的還款計劃、方式及資金來源;（十）貸款擔保項目的可行性研究報告及有關批文；（十一）反擔保的有關資料；（十二）其他需要提供的資料。第十六條按照本辦法規(guī)定的審批權限，擔保人向監(jiān)管機構報批貸款擔保時，應提交下列資料，并對其真實性負責：（一）對外貸款擔保的請示;（二）擔保人和被擔保人的公司營業(yè)執(zhí)照、章程;（三）擔保人和被擔保人的法定代表人身份證明和身份證；（四）擔保人和被擔保人的法定代表人的授權委托書和被授權人的身份證；（五）擔保人和被擔保人的產權關系證明；（六）擔保人股東代表大會或其授權董事會同意提供貸款擔保的有關決議;（七）被擔保人股東會（股東代表大會）或其授權董事會同意辦理銀行貸款和請求擔保的有關決議;（八）被擔保人產權主管部門的審批意見；（九）被擔保人近兩年經審計的年度財務報告及最近期財務報告;（十）被擔保人的還款計劃、方式及資金來源；（十一）被擔保人關于貸款資金使用的書面說明；（十二）反擔保的有關資料；（十三）其他需要提供的資料。第十七條監(jiān)管機構在審批貸款擔保時，應分別對擔保人和被擔保人進行評估和審查，必要時可聘請中介機構進行論證，原則上審批期限為20個工作日；情況特殊的可適當延長，但最長不得超過45個工作日。第十八條街道集體辦和股份合作公司應根據(jù)本辦法第十四條規(guī)定，制定具體的實施細則。第四章反擔保第十九條自本辦法實施之日起，擔保人提供貸款擔保的，應當要求被擔保人或第三人向其提供合法、有效的反擔保。擔保人與被擔保人為實際全資關系的，經批準后可無需提供反擔保。第二十條擔保人應當根據(jù)被擔保人的經營情況、財務狀況、履約能力和貸款項目的風險程度來確定反擔保方式。反擔保方式包括被擔保人提供的抵押或者質押，以及第三人提供的保證、抵押或者質押。擔保人不得接受被擔保人以保證方式提供的反擔保。第二十一條擔保人應在貸款擔保報經監(jiān)管機構批準后,與反擔保人簽署反擔保合同，并辦理相關的反擔保手續(xù)。擔保人應在簽署反擔保合同后，方能與貸款銀行簽署貸款擔保合同。第二十二條擔保人在履行貸款擔保責任后,應依法向反擔保人行使反擔保權。第五章貸款擔保管理第二十三條擔保人應建立下列貸款擔保管理制度：（一）臺賬制度。定期對貸款擔保業(yè)務進行分類整理、統(tǒng)計分析和歸檔保管;（二）跟蹤監(jiān)控制度。對被擔保貸款的資金使用，被擔保人的經營情況、財務狀況及借款主合同履行情況進行跟蹤監(jiān)控,積極采取有效措施防范貸款擔保風險；（三）報告制度。每半年終了的一個月內，擔保人應將貸款擔保情況以書面形式報告街道集體辦，并由街道集體辦匯總后報告區(qū)國資辦;如已履行擔保責任或發(fā)生法律糾紛的,應即時上報。第二十四條被擔保人應自履行完還款義務，貸款銀行同意解除擔保人貸款擔保責任之日起的5個工作日內通知擔保人。第二十五條擔保人應自擔保責任履行完畢或解除之日起的15個工作日內向監(jiān)管機構報告。第二十六條擔保人履行擔保連帶責任后，應依法向被擔保人行使追償權。第二十七條由第三方申請的被擔保人破產案件經人民法院受理后，擔保人應依法及時申報債權，爭取預先行使追償權。第六章責任追究第二十八條股份合作公司為被擔保人，有下列情形之一的，對其主要責任人和其他責任人員，按情節(jié)輕重由監(jiān)管機構或有關行政主管部門給予紀律處分;造成集體資產流失的，依法追究賠償責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任：向擔保人和監(jiān)管機構提供虛假資料的；（二）未向擔保人提供詳盡的企業(yè)信息或故意隱瞞有關應由擔保人知情的信息，造成擔保損失的；（三）不履行合同約定，導致?lián)Ｈ顺袚B帶責任的。第二十九條擔保人有下列情形之一的，對其主要責任人和其他責任人員，按情節(jié)輕重由監(jiān)管機構或有關行政主管部門給予紀律處分;造成集體資產流失的，依法追究賠償責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任：（一）對外提供貸款擔保不按本辦法規(guī)定程序向監(jiān)管機構報批的；（二）因對被擔保人提供的資料審查不嚴，或對擔保貸款的用途跟蹤監(jiān)控不力，造成擔保實際損失的；（三）承擔貸款擔保連帶責任后，不積極采取措施追索，造成擔保實際損失的；（四）其他違反本辦法規(guī)定的行為，造成擔保實際損失的。第三十條監(jiān)管機構有下列情形之一的，對其主要責任人和其他責任人員，由區(qū)政府給予通報批評；情節(jié)嚴重的，給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任：越權審批貸款擔保，造成擔保實際損失的；不按規(guī)定程序進行審查，造成擔保實際損失的；（三）其他違反本辦法規(guī)定的行為，造成擔保實際損失的。第三十一條自本辦法實施之日起，擔保人未經批準擅自為無產權關系的企業(yè)提供貸款擔保，造成擔保實際損失的，由擔保人股東代表大會或董事會根據(jù)人事管理權限按程序免除其主要責任人和其他直接責任人員職務；造成集體資產流失的，依法追究賠償責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。第七章附則第三十二條本辦法由區(qū)政府授權區(qū)國資辦解釋。第三十三條本辦法自公布之日起實施。精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔深圳博康數(shù)碼科技有限公司研發(fā)部門管理規(guī)定草案1產品研發(fā)產品研發(fā)必須經過立項、設計、實現(xiàn)、測試、發(fā)布幾個階段。1.1立項小型研發(fā)項目（工作量小于等于6人周，投入資金小于等于1萬元的研發(fā)項目）立項必須具備項目計劃報告，經公司技術負責人簽字同意，報公司執(zhí)行總裁批準立項。非小型研發(fā)項目必須具備項目計劃報告、項目可行性分析報告，由項目發(fā)起人邀請公司技術、財務、市場三方代表討論通過后，由三方負責人或者授權人簽字同意，報公司執(zhí)行總裁批準立項。簽字傳真有效。在已經簽定銷售、工程合同的項目中發(fā)生的研發(fā)，作為合同項目研發(fā)，不再單獨立項。項目只有立項后才允許發(fā)生費用。項目立項后應獲得一個唯一的研發(fā)編號，費用報銷、研發(fā)領料時使用此編號作為物流控制和財務核算的依據(jù)。項目計劃報告必須說明項目名稱，目標，發(fā)起人，負責人，設計、研發(fā)、測試承擔者，設計、研發(fā)、測試的工期計劃，項目預算等內容。其參考格式見附錄1。項目可行性分析報告必須說明項目名稱，市場調研情況，銷售預測，技術現(xiàn)狀和實現(xiàn)途徑等內容，其參考格式見附錄2。1.2設計立項后，項目進入設計階段。設計階段由設計承擔人完成技術設計報告、測試計劃報告，修改得到切實可行、與技術設計報告和測試計劃報告相吻合的項目計劃報告。由項目負責人負責邀請研發(fā)部門技術負責人，設計、研發(fā)工程師，共同評審通過。沒有通過設計評審的項目，必須重新進行技術設計。技術設計報告應說明項目名稱，研發(fā)系統(tǒng)或設備的需求，研發(fā)系統(tǒng)或設備的總體功能，系統(tǒng)或設備功能模塊劃分，工期在6人周以上的項目必須列出階段性成果和驗證方法。階段性成果的工作量不超過4人周。其參考格式見附錄3。測試計劃報告應說明項目名稱，產品功能，測試項目，測試條件，測試方法，測試工期和時間計劃等內容。其參考格式見附錄4。1.3實現(xiàn)設計評審通過后，項目進入實現(xiàn)階段。研發(fā)人員必須在實現(xiàn)過程中書寫相關文檔。文檔必須有電子形式。軟件實現(xiàn)文檔應包括軟件功能性說明文檔，源代碼說明文檔。硬件實現(xiàn)文檔包括原理圖，原理圖說明，PCB圖，結構圖。項目負責人有責任按照項目計劃報告，跟蹤監(jiān)督項目的進展情況，按時敦促驗收階段性成果。研發(fā)產品由研發(fā)人員自行調試，調試過程中必須撰寫調試記錄。調試記錄應該說明項目名稱，編號，調試記錄版本號，調試時間，軟硬件版本號，調試中發(fā)現(xiàn)的主要問題，調試環(huán)境，解決方法，具體格式見附錄5。研發(fā)產品確認運行穩(wěn)定后，由項目負責人組織內部驗收。研發(fā)文檔應視為研發(fā)實現(xiàn)階段工作量的一部分，不具備研發(fā)文檔將視為工作沒有結束，不組織內部驗收。軟件功能性說明文檔應說明項目名稱，編號，軟件名稱和編號，軟件功能，軟件功能模塊劃分，主要功能實現(xiàn)過程，軟件主要實現(xiàn)算法。，其參考格式見附錄6。源代碼說明文檔項目編號，軟件名稱，軟件功能，全局變量、結構，類說明，數(shù)據(jù)庫字典，函數(shù)功能、接口、在函數(shù)內改動的全局變量、返回值，等。源代碼說明文檔可以包含在源代碼文件中，以注釋形式存在。原理圖說明應包括項目編號，硬件名稱和編號，硬件版本號，功能說明，功能模塊劃分，主要功能實現(xiàn)過程，數(shù)據(jù)芯片資料。具體格式見附錄7。1.4測試研發(fā)產品經內部驗收后，進入測試階段。測試階段開始后，研發(fā)實現(xiàn)人員將研發(fā)的產品，以及研發(fā)調試記錄移交給測試人員。測試人員按照產品的測試計劃報告、研發(fā)調試記錄，設計測試過程，填寫產品測試報告。產品測試報告應該說明項目名稱，編號，測試報告版本號，需測試功能，指標，測試方法，測試環(huán)境，測試條目，測試結果，結論，具體格式見附錄8。如果研發(fā)產品不能通過測試，測試人員應把產品測試報告提交給產品實現(xiàn)人員。產品實現(xiàn)人員修改軟硬件后重新進行調試，相應更新研發(fā)調試記錄內容和版本號，確認產品合格后提交測試人員再次檢測。如此反復，直到產品通過測試為止。測試人員確認產品達到要求，在產品測試報告的結論欄內簽字表示同意，交項目負責人。1.5產品發(fā)布項目負責人拿到產品測試通過的報告后，填寫或者委托他人填寫產品發(fā)布公告（ReleaseNotes）和產品發(fā)布計劃，交公司技術負責人或者授權產品發(fā)布人核準，簽字發(fā)布。項目負責人與簽字發(fā)布產品的不得為同一人。發(fā)布公告和產品發(fā)布計劃需送銷售部、技術支持部、信息中心、公司有關領導。項目負責人必須在產品發(fā)布后一周內，將所有研發(fā)文檔整理歸檔，交研發(fā)助理存檔。ReleaseNotes必須說明項目名稱、編號、產品名稱、型號、版本號、產品內軟硬件版本號、產品主要特征及功能、產品與上一版本的區(qū)別、產品的適用范圍、使用注意事項等。產品發(fā)布計劃應說明項目名稱、編號、產品名稱、型號、版本號、產品說明書的完成時間和計劃、產品使用手冊的完成時間和計劃。產品說明書和產品使用手冊的完成時間一般應在產品后的15個工作日內完成。1.6批量生產產品發(fā)布后，進入批量生產階段。批量生產階段必須具備焊裝圖、裝配圖、軟件安裝說明、生產測試要求。焊裝圖可以根據(jù)PCB圖修改，應詳盡說明產品名稱、型號、PCB板的名稱、定位標志、各層需要焊裝的元器件編號、標稱值，焊裝注意事項等。裝配圖應說明產品名稱、型號、各電路板、結構件的固定位置、裝配順序、電氣連接圖、走線固定位置等等。生產測試要求文檔需要說明針對的產品名稱，型號、測試環(huán)境、測試方法。1.7項目調整1.7.1設計更改由于市場或技術原因，需要對項目重新進行設計，更改人必須填寫設計更改申請單，按照立項程序進行審批。即更改增加的工作量在6人周以下，增加的資金投入在1萬元以下的，屬于小的設計更改，需經公司技術負責人簽字同意，報公司執(zhí)行總裁批準生效；大的設計更改必須具備項目計劃報告、項目可行性分析報告，由項目發(fā)起人邀請公司技術、財務、市場三方代表討論通過后，由三方負責人或者授權人簽字同意，報公司執(zhí)行總裁批準生效。對已經發(fā)布的產品進行更改，被認為是一個新的研發(fā)項目，按照標準程序執(zhí)行。對尚未發(fā)布的產品進行更改，需要更新該項目所有此前產生過的技術文檔，已經進行過的評審必須重新進行。1.7.2項目取消出于市場或其他方面的考慮，需要取消某個項目的研發(fā)，必須由發(fā)起人或者委托人填寫項目取消申請表，申請表必須說明項目名稱，編號，取消原因，格式如附錄9所示。小型研發(fā)項目的取消需經公司技術負責人簽字同意，報公司執(zhí)行總裁批準生效。非小型研發(fā)項目的取消需由發(fā)起人邀請公司技術、財務、市場三方代表討論通過后，由三方負責人或者授權人簽字同意，報公司執(zhí)行總裁批準是生效。項目取消后，研發(fā)助理負責將項目取消通知發(fā)送給公司領導層和研發(fā)、銷售、技術支持、財務、運營中心。1.7.3項目暫停出于市場或資源飽和原因，需要暫停某個項目的研發(fā)，必須由發(fā)起人或者委托人填寫項目暫停申請表。申請表必須說明項目名稱，編號，取消原因