銀行業(yè)務專項培訓考試試題附答案

銀行業(yè)務專項培訓考試試卷一、單選題，以下選項只有一個正確答案，每題3分，共20道60分。

1、“冀農擔-奶業(yè)貸”擔保產品方案采取的模式為()A、政銀擔和銀擔B、政銀擔和政企擔(正確答案)C、銀擔和政企但D、政銀保和政銀擔2、“冀農擔”擔保業(yè)務要求借款人的年齡為（）A、18周歲(含)-60周歲(含)B、20周歲(含)-60周歲(含)C、18周歲(含)-63周歲(含)D、20周歲(含)-63周歲(含)(正確答案)3、薯類作物的額度標準為（）A、600元/畝(正確答案)B、800元/畝C、1300元/畝D、2000元/畝答案解析：糧食作物范圍包括：小麥、稻谷、玉米、高粱、豆類和薯類等。故應按照600元/畝標準測算。4、水稻作物的額度標準為（）A、600元/畝B、800元/畝(正確答案)C、1300元/畝D、2000元/畝答案解析：從事糧食作物種植的，按照每畝600元（水稻種植可提高至每畝800元）的標準。故選擇800元/畝。5、冀農擔業(yè)務政策性業(yè)務年化擔保費率為（）A、0.8%(正確答案)B、1%C、1.5%D、0.5%答案解析：貸款期內執(zhí)行固定利率，年利率按照銀擔雙方協(xié)議約定執(zhí)行，政策性業(yè)務年化擔保費率為0.8%，政策性扶貧項目年化擔保費率調整為0.5%。故選擇0.8%。6、冀農擔業(yè)務反擔保保證人年領范圍為（）A、18周歲(含)-59周歲(不含)B、20周歲(含)-60周歲(含)C、18周歲(含)-59周歲(含)(正確答案)D、20周歲(含)-63周歲(含)7、王某養(yǎng)殖肉牛100頭，已知王某名下住房按揭貸款10萬元，車貸15萬元，貸款近6個月信用卡平均使用額度5萬元，對外擔保余額20萬元，配偶名下無銀行借款及對外擔保，求王某可申請的最大擔保額度為（）A、30萬元B、71萬元(正確答案)C、46萬元D、56萬元答案解析：從事畜禽養(yǎng)殖的，根據借款人當前存欄規(guī)模和銷售收入，按照不同品類標準核算最高擔保額度，并扣減本次貸款期內需償還的貸款本金（房貸、車貸除外）、對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度，確定擔保額度。肉牛標準為8000元/頭，故王某可申請的擔保額度=1008000-50000-20000020%=7100008、如反擔保保證人為企業(yè)，則需要滿足從事現行業(yè)()年以上，且上年度銷售額在()萬元以上。（）A、3；1000B、2；300C、3；300(正確答案)D、3；200答案解析：保證人為法人企業(yè)需滿足：

1.實際控制人年齡在18周歲（含）-59周歲（含）之間，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，具有河北省內戶籍或擁有省內自有固定住所。具有經工商行政管理部門核準登記、并在有效期內的企業(yè)法人經營手續(xù)。

2.企業(yè)從事現行業(yè)時間在3年以上，且符合國家產業(yè)政策導向，非“兩高一?！被颉吧y污”重點治理行業(yè)。

3.企業(yè)上年度銷售額在300萬元以上，具有良好的盈利能力。

4.企業(yè)和實際控制人無不良社會或商業(yè)信用記錄

5.企業(yè)及實際控制人與借款人家庭之間的經濟必須相互獨立，且無其他債權債務關系。9、保證人為小微企業(yè)主，則其保證能力測定公式為（）A、上年度收入金額扣減本次貸款期內需償還的貸款本金(房貸、車貸除外)、對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度B、上年度年收入金額×行業(yè)調整系數-貸款期限內應償還的貸款本金(房貸、車貸除外)，酌情扣減對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度C、上年度年收入金額×行業(yè)調整系數-貸款期限內應償還的非抵押類負債，酌情扣減對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度的20%D、上年度年收入金額×行業(yè)調整系數-貸款期限內應償還的非抵押類負債，酌情扣減對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度(正確答案)答案解析：保證人為農戶、商戶或小微企業(yè)主的，其保證能力測定標準為：上年度年收入金額×行業(yè)調整系數-貸款期限內應償還的非抵押類負債，酌情扣減對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度。10、李某從事食用菌(香菇)種植，種植面積100畝，菌棚內擺放菌棒數量為60萬棒，已知李某名下住房抵押類經營貸款10萬元，近6個月信用卡平均使用額度5萬元，對外擔保余額30萬元，配偶名下車貸9萬元，無對外擔保，求李某可申請的冀農擔業(yè)務最大擔保額度為（）A、99萬元(正確答案)B、66萬元C、75萬元D、60萬元答案解析：蔬菜種植貸額度測定公式為：擔保額度=借款人實際種植面積及種植方式核算最高額度，扣減本次貸款期內需償還的貸款本金（房貸、車貸除外）、對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度，確定最高擔保額度。借款人從事棚室食用菌種植，標準為2元/棒，故擔保額度=602-10-5-3020%=9911、奶業(yè)貸中要求借款人自有奶牛存欄數量達到()頭以上。（）A、20B、10000C、300(正確答案)D、1000答案解析：奶業(yè)貸準入條件之一為自有奶牛存欄數量達到300頭以上。12、保證人為公職人員，年工資收入為6萬元，名下住房抵押貸款10萬元，對外擔保余額5萬元，近6個月信用卡平均使用額度為2萬元，則保證人的擔保能力為（）A、27萬元(正確答案)B、13萬元C、15萬元D、19萬元答案解析：保證人為財政供養(yǎng)人員、國有企業(yè)、民營企業(yè)正式職工等固定收入人員，其保證能力測定標準為：年工資收入金額×5-貸款期限內應償還的非抵質押類負債，酌情扣減對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度。故保證人保證能力=65-520%-2=2713、露地種植西瓜，對應的額度標準為（）A、1300元/畝(正確答案)B、6000元/畝C、600元/畝D、800元/畝E、500元/畝答案解析：蔬菜種植貸擔保對象為全省范圍內從事蔬菜（含瓜類）種植的專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社、小微農業(yè)企業(yè)等適度規(guī)模經營主體。露地蔬菜種植標準為1300元/畝；14、肉牛的額度測算標準為（）A、1300元/頭B、6000元/頭C、8000元/頭(正確答案)D、10000元/頭E、12000元/頭答案解析：肉牛核定標準為8000元/頭15、從事貉狐養(yǎng)殖的單戶擔保額度控制在()萬元以內。A、30B、50C、80(正確答案)D、100E、300答案解析：對于從事貉狐養(yǎng)殖行業(yè)，擔保額度控制在80萬元（含）以內。16、普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策指對2021年底前到期的普惠小微企業(yè)貸款，由企業(yè)和銀行自主協(xié)商延期還本付息，并繼續(xù)對辦理貸款延期還本付息的地方法人銀行按規(guī)定給予激勵，激勵比例為貸款本金的（）。A、1%(正確答案)B、0.8%C、0.5%D、40%17、普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策指對符合條件的地方法人銀行發(fā)放小微信用貸款，繼續(xù)按本金的()提供優(yōu)惠資金支持。（）A、1%B、0.8%C、0.5%D、40%(正確答案)18、普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策按照無還本續(xù)貸、展期、()個工作日內倒貸等方式發(fā)放的普惠口徑小微企業(yè)貸款均可享受人行1%的獎勵資金政策支持。（）A、3(正確答案)B、1C、7D、1519、普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策指對人行根據我行普惠口徑小微企業(yè)信用貸款(6個月以上)發(fā)生額的40%給予我行()年期無息貸款支持。（）A、3B、1(正確答案)C、7D、1520人行普惠口徑特指：（）A、單戶授信1000萬元（含）以下的（小型+微型）企業(yè)貸款（不含貼現）+全部個體工商戶經營性貸款+全部小微企業(yè)主經營性貸款。(正確答案)B、單戶授信500萬元（含）以下的（小型+微型）企業(yè)貸款（不含貼現）+全部個體工商戶經營性貸款+全部小微企業(yè)主經營性貸款。C、單戶授信1000萬元（含）以下的小型企業(yè)貸款（含貼現）+全部個體工商戶經營性貸款+全部小微企業(yè)主經營性貸款。D、單戶授信1000萬元（含）以下的（小型+微型）企業(yè)貸款（含貼現）+全部個體工商戶經營性貸款+全部小微企業(yè)主經營性貸款。二、多選題，以下選項至少有2個正確答案，錯選、多選不得分，每題4分，共40分。

1、“冀農擔”系列擔保產品方案額度最高核定標準要求按照上年度銷售額的30%測算的行業(yè)大類有()A、初加工類B、貿易類C、水產養(yǎng)殖類(正確答案)D、特色種植類(正確答案)E、服務類(正確答案)答案解析：初加工類和貿易類為20%2、借款人禁入條件為（）A、借款人及其配偶、用款企業(yè)主體被列入失信被執(zhí)行人(正確答案)B、借款人及其配偶、用款企業(yè)主體申請貸款時存在到期未還的逾期貸款(正確答案)C、借款人及其配偶最近24個月信用卡還款記錄，逾期金額超過500元的月份累計達到9次及以上，經辦銀行能夠說明合理原因的除外(正確答案)D、借款人及其配偶、用款企業(yè)主體最近24個月內存在連續(xù)90天(含)以上或累計6期以上的貸款逾期記錄，經辦銀行能夠說明合理原因的除外(正確答案)E、借款人及其配偶連續(xù)2個月貸款欠息記錄答案解析：借款人（實際控制人）及配偶無不良商業(yè)和社會信用記錄、違法犯罪記錄，嗜賭吸毒等不良嗜好，對于存在以下任一種情形，不再進行項目受理：

1.借款人及其配偶、用款企業(yè)主體被列入失信被執(zhí)行人；

2.借款人及其配偶、用款企業(yè)主體申請貸款時存在到期未還的逾期貸款，或最近24個月內存在連續(xù)90天（含）以上或累計6期以上的貸款逾期記錄，經辦銀行能夠說明合理原因的除外。

3.借款人及其配偶最近24個月信用卡還款記錄，逾期金額超過500元的月份累計達到9次及以上，經辦銀行能夠說明合理原因的除外。3、根據銀擔《合作協(xié)議》，保證人保證擔保的范圍為主債權本金和借款期限內正常利息的80%，不包含（）A、逾期利息(正確答案)B、復利(正確答案)C、罰息(正確答案)D、貸款本金E、正常利息答案解析：保證合同第二條保證范圍：保證擔保的范圍為主債權本金與借款期限內正常利息（不含逾期利息、復利、罰息）之和的80%。4、畜禽養(yǎng)殖貸額度測算扣減項包括（）A、本次貸款期內需償還的貸款本金(房貸、車貸除外)(正確答案)B、本次貸款期限內應償還的非抵押類負債C、最近6個月信用卡平均使用額度(正確答案)D、對外擔保余額E、對外擔保余額的20%(正確答案)答案解析：從事畜禽養(yǎng)殖的，根據借款人當前存欄規(guī)模和銷售收入，按照不同品類標準核算最高擔保額度，并扣減本次貸款期內需償還的貸款本金（房貸、車貸除外）、對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度，確定擔保額度。B為保證人保證能力扣減項，D應為對外擔保余額的20%。5、保證人(自然人)保證能力測定的行業(yè)調整系數為：批發(fā)零售行業(yè)為()；制造業(yè)為()；其他行業(yè)為()。（）A、10%B、15%C、20%(正確答案)D、25%(正確答案)E、30%(正確答案)答案解析：保證人為農戶、商戶或小微企業(yè)主的，其保證能力測定標準為：上年度年收入金額×行業(yè)調整系數-貸款期限內應償還的非抵押類負債，酌情扣減對外擔保余額的20%和最近6個月信用卡平均使用額度。其中，行業(yè)調整系數如下：批發(fā)零售行業(yè)為20%；制造業(yè)為25%；其他行業(yè)為30%6、從事肉牛養(yǎng)殖的，存欄數量達到()以上；從事肉羊養(yǎng)殖的，存欄數量達到()以上；從事蛋雞、肉雞、肉鴨養(yǎng)殖的，存欄數量達到()以上；從事貉、狐養(yǎng)殖的，貉、狐合計存欄數量達到()只以上；（）A、20(含)(正確答案)B、250(含)(正確答案)C、500(含)D、10000(含)(正確答案)E、1000(含)(正確答案)7、對于第三方保證人，應有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入，并有合法、可靠的經濟來源，具備相應的保證能力。其中：財政供養(yǎng)人員或國有企業(yè)正式員工月收入不低于()元，民營企業(yè)正式員工月收入不低于()元，并提供相關佐證材料(如收入證明、工資單、近六個月銀行流水、網銀截屏等)。（）A、2000B、2500(正確答案)C、3000(正確答案)D、3500E、5000答案解析：對于第三方保證人，應有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入，并有合法、可靠的經濟來源，具備相應的保證能力。其中：財政供養(yǎng)人員或國有企業(yè)正式員工月收入不低于2500元，民營企業(yè)正式員工月收入不低于3000元，并提供相關佐證材料（如收入證明、工資單、近六個月銀行流水、網銀截屏等）。8、奶業(yè)貸額度測算標準為（）A、基于投入法，擔保額度≤奶牛存欄數量12000元-(本次貸款期內需償還的貸款本金(房貸、車貸除外)+對外擔保余額的20%+6個月信用卡平均使用額度)。(正確答案)B、基于收入法測算，擔保額度≤近6個月月均奶款收入的3倍貸款期限(年)。奶款收入可根據乳品加工企業(yè)提供奶款明細(如有)和借款人的奶款流水合理確定，并與奶牛養(yǎng)殖場產奶牛數量、產奶噸數、原奶價格等指標進行交叉驗證。(正確答案)C、基于投入法，擔保額度≤奶牛存欄數量8000元-(本次貸款期內需償還的貸款本金(房貸、車貸除外)+對外擔保余額的20%+最近6個月信用卡平均使用額度)。D、基于投入法，擔保額度≤奶牛存欄數量8000元-(貸款期限內應償還的非抵押類負債+外擔保余額的20%+最近6個月信用卡平均使用額度)。E、以上測算后，二者取低值，且單戶擔保額度控制在10萬元(含)-300萬元(含)之間。(正確答案)答案解析：奶業(yè)貸額度標準為：

（一）基于投入法，擔保