虛擬銀行方案V23(中文版)

虛擬銀行方案介紹目錄虛擬銀行的定義和定位虛擬銀行創(chuàng)新理念虛擬銀行價(jià)值體現(xiàn)虛擬銀行總體應(yīng)用架構(gòu)虛擬銀行功能特點(diǎn)虛擬銀行部署架構(gòu)一、虛擬銀行總體介紹二、虛擬銀行功能介紹三、虛擬銀行關(guān)鍵方案介紹四、高陽(yáng)的核心價(jià)值大綱虛擬銀行的定義和定位虛擬銀行是指能夠通過(guò)電子化輔助手段實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的虛擬網(wǎng)點(diǎn)。它應(yīng)實(shí)現(xiàn)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)所具備的基本功能，包括產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品交易、售后服務(wù)、內(nèi)部管理等。其中，電子化手段包括（移動(dòng)）互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信及各種自助設(shè)備。目前，高陽(yáng)的虛擬銀行產(chǎn)品主要以（移動(dòng)）互聯(lián)網(wǎng)為主，通過(guò)技術(shù)手段彌補(bǔ)了傳統(tǒng)網(wǎng)銀營(yíng)銷和服務(wù)的不足。作為一種新型的創(chuàng)新電子渠道來(lái)看，我們定義為：高陽(yáng)虛擬銀行產(chǎn)品通過(guò)創(chuàng)新技術(shù)手段和流程再造，與銀行后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行互通，通過(guò)客戶的有效識(shí)別，使更多非現(xiàn)金業(yè)務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)客戶端主動(dòng)推送，并和客戶進(jìn)行互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)銷售和提供及時(shí)、差異化的服務(wù)，并為銀行內(nèi)部考核、產(chǎn)品分析、風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)改進(jìn)提供有效的依據(jù)，從而為真正實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)一體的電子化運(yùn)營(yíng)向前邁進(jìn)一大步。虛擬銀行=渠道營(yíng)銷+電子交易+線上服務(wù)高陽(yáng)虛擬銀行創(chuàng)新理念為銀行打造一個(gè)多方共贏的金融生態(tài)圈以客戶為中心讓客戶財(cái)富增值幫助客戶與銀行共同成長(zhǎng)銀企合作平臺(tái)中小企業(yè)融資平臺(tái)個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)電子商務(wù)平臺(tái)專業(yè)化增值平臺(tái)吸引更多的客戶同業(yè)合作平臺(tái)銀行端價(jià)值體現(xiàn)（一）價(jià)值提升點(diǎn)具體體現(xiàn)深化渠道優(yōu)勢(shì)支持7*24*365全天候線上服務(wù)。支持遠(yuǎn)程開(kāi)戶。支持互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、自助設(shè)備、短信等多種交互方式。增強(qiáng)安全信任通過(guò)SNS社區(qū)、在線交流、實(shí)名認(rèn)證等增強(qiáng)客戶信任度。采用先進(jìn)的組合身份認(rèn)證技術(shù)和高強(qiáng)度加密傳輸策略保證交易的安全性。提升服務(wù)品質(zhì)支持社區(qū)留言、微博、即時(shí)通信（文字、語(yǔ)音、視頻），加強(qiáng)銀行與客戶、客戶與客戶之間的溝通?？蛻艨梢宰灾鞫ㄖ扑璺?wù)，銀行也可以通過(guò)客戶行為分析提供主動(dòng)的個(gè)性化、專業(yè)化和結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)和增值服務(wù)。加強(qiáng)產(chǎn)品擴(kuò)展結(jié)合新一代核心銀行，產(chǎn)品管理平臺(tái)化，增強(qiáng)銀行網(wǎng)上渠道優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍，提高柜臺(tái)產(chǎn)品替代率輔助精準(zhǔn)營(yíng)銷捕捉客戶行為，結(jié)合客戶關(guān)系管理和產(chǎn)品管理進(jìn)行垂直化的精準(zhǔn)營(yíng)銷、組合營(yíng)銷以及流程化的全程事件營(yíng)銷銀行端價(jià)值體現(xiàn)（二）價(jià)值提升點(diǎn)具體描述低成本高收益快速的產(chǎn)品定制、精準(zhǔn)的產(chǎn)品營(yíng)銷、綠色的電子交易、有效的定向服務(wù)都支持銀行業(yè)務(wù)的高收益、低成本擴(kuò)張。創(chuàng)新合作模式銀企合作新平臺(tái)（電子商務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、企業(yè)司庫(kù)），為銀行打造企業(yè)級(jí)的社交網(wǎng)絡(luò)，鞏固和發(fā)展公司客戶。資源有效配置可以實(shí)現(xiàn)流程銀行的線上再造，使柜臺(tái)業(yè)務(wù)真正前移，解放更多人員投入到一線營(yíng)銷中可以有效整合人力資源，降低單位維護(hù)成本，提供差異化的服務(wù)。文化品牌塑造開(kāi)放平臺(tái)與社交網(wǎng)絡(luò)互通，有利于企業(yè)品牌的塑造和企業(yè)文化的宣揚(yáng)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估加強(qiáng)信息聚合，引導(dǎo)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和虛擬銀行平臺(tái)相關(guān)聯(lián)，有利于銀行對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和業(yè)務(wù)的開(kāi)展?？蛻舳藘r(jià)值體現(xiàn)——個(gè)人客戶價(jià)值提升點(diǎn)具體描述私人金融秘書(shū)自主選擇銀行服務(wù)和金融資訊個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃ALL-IN-ONE的金融賬戶管理可定制化的金融交易應(yīng)用隨時(shí)隨地的線上咨詢和產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)服務(wù)私人金融社交圈利用金融平臺(tái)廣結(jié)人脈，分享理財(cái)心得享有更多增值服務(wù)及時(shí)了解和參與自己感興趣的活動(dòng)獲取銀行與合作廠商提供的專屬優(yōu)惠客戶端價(jià)值體現(xiàn)——公司客戶價(jià)值提升點(diǎn)具體描述構(gòu)建企業(yè)級(jí)的社交圈子企業(yè)可以通過(guò)互動(dòng)虛擬社區(qū)維系和拓展企業(yè)自身的客戶利用銀行的資源優(yōu)勢(shì)廣結(jié)人脈，尋找合作伙伴利用虛擬銀行平臺(tái)深化與銀行的合作，提高企業(yè)信用度企業(yè)品牌傳播平臺(tái)利用銀行的渠道優(yōu)勢(shì)進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念和文化的宣揚(yáng)利用銀行的渠道優(yōu)勢(shì)進(jìn)行低成本的品牌傳播新型的企業(yè)融資平臺(tái)以銀行為中介，利用虛擬金融平臺(tái)面向個(gè)人或機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)快速的小額融資多方位結(jié)構(gòu)性的服務(wù)與銀行合作進(jìn)行不定期的產(chǎn)品或服務(wù)促銷活動(dòng)通過(guò)銀行的專題活動(dòng)和媒介進(jìn)行產(chǎn)品的推廣和銷售享受線上企業(yè)金融方案咨詢服務(wù)享受銀行構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的便利虛擬銀行總體應(yīng)用架構(gòu)互動(dòng)渠道多個(gè)賬號(hào)捆綁單點(diǎn)登錄虛擬社區(qū)互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)平臺(tái)管理后臺(tái)服務(wù)公共機(jī)制微/博客邀約分享評(píng)價(jià)門戶知識(shí)庫(kù)工作流搜索引擎實(shí)名認(rèn)證動(dòng)態(tài)驗(yàn)證積分權(quán)限群組好友…內(nèi)容管理數(shù)據(jù)同步流程定制產(chǎn)品管理關(guān)系匹配用戶管理系統(tǒng)管理監(jiān)控審計(jì)交易定制…個(gè)人空間企業(yè)空間個(gè)人客戶經(jīng)理工作室公司客戶經(jīng)理工作室我的應(yīng)用用戶空間公共空間資訊產(chǎn)品服務(wù)搜索溝通…核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品管理客戶管理額度管理第三方系統(tǒng)績(jī)效考核內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)交易引擎渠道集成微博交友即時(shí)通訊短信郵件針對(duì)不同角色提供個(gè)性化的空間，對(duì)用戶信息進(jìn)行管理。可擴(kuò)展的應(yīng)用架構(gòu)，用戶可以定制自己關(guān)心的應(yīng)用。公共應(yīng)用入口支撐互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)運(yùn)作的公共機(jī)制。支撐互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)內(nèi)容展現(xiàn)的后臺(tái)管理功能模塊。虛擬銀行功能特點(diǎn)（一）支持多渠道的接入。支持與銀行多后臺(tái)數(shù)據(jù)的交互。渠道集成智能手機(jī)平板電腦桌面電腦自助設(shè)備平臺(tái)開(kāi)放接口核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持個(gè)人客戶遠(yuǎn)程開(kāi)戶功能。本行賬戶驗(yàn)證跨行驗(yàn)證開(kāi)通虛擬賬戶網(wǎng)銀登錄開(kāi)通提供開(kāi)放可擴(kuò)展的應(yīng)用架構(gòu)。虛擬銀行功能特點(diǎn)（二）可以實(shí)現(xiàn)與社交網(wǎng)絡(luò)的互通。提供多種機(jī)制支持社交化活動(dòng)。互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)微博交友分享邀約微博求助推薦評(píng)價(jià)好友群組提供個(gè)性化的用戶空間功能。實(shí)現(xiàn)客戶間的關(guān)系智能匹配。虛擬銀行功能特點(diǎn)（三）創(chuàng)新的增值服務(wù)平臺(tái)。支持多層的在線客戶服務(wù)。支持流程化的操作模式。企業(yè)門戶電子雜志金融/商品團(tuán)購(gòu)虛擬銀行總體部署架構(gòu)滿足不同客戶的需求差異：支持獨(dú)立的互動(dòng)營(yíng)銷部署支持獨(dú)立的網(wǎng)銀交易部署支持營(yíng)銷、交易、賬務(wù)處理一體化的虛擬銀行部署營(yíng)銷平臺(tái)交易引擎渠道集成銀行后臺(tái)系統(tǒng)系統(tǒng)基于J2EE技術(shù)B/S架構(gòu)，遵循SOA設(shè)計(jì)理念，提供開(kāi)放接口。網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D瀏覽器防火墻廣域網(wǎng)路由器地址重定向WEB服務(wù)動(dòng)態(tài)目錄服務(wù)器負(fù)載均衡SSL加速防火墻內(nèi)管WEB服務(wù)器管理操作臺(tái)虛擬銀行應(yīng)用服務(wù)器內(nèi)管應(yīng)用服務(wù)器

網(wǎng)關(guān)虛擬銀行數(shù)據(jù)庫(kù)移動(dòng)電話Wap網(wǎng)關(guān)Internet

核心銀行系統(tǒng)ECIF/CRM、…廣域網(wǎng)（WAN）隔離區(qū)（DMZ）局域網(wǎng)（LAN）局域網(wǎng)機(jī)構(gòu)1機(jī)構(gòu)N

集成交換平臺(tái)WAP服務(wù)短信前置服務(wù)器群郵件即時(shí)通訊外部應(yīng)用網(wǎng)關(guān)無(wú)線應(yīng)用服務(wù)CA認(rèn)證服務(wù)器目錄互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)電子交易2.1渠道集成

2.2交易引擎2.3后臺(tái)服務(wù)線上服務(wù)大綱一、虛擬銀行總體介紹二、虛擬銀行功能介紹三、虛擬銀行關(guān)鍵方案介紹四、高陽(yáng)的核心價(jià)值互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)設(shè)計(jì)理念秉承銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念結(jié)合客戶關(guān)系管理進(jìn)行客戶的細(xì)分，根據(jù)客戶的行為、特點(diǎn)和喜好進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷和結(jié)構(gòu)性營(yíng)銷。滿足客戶個(gè)性化需求，實(shí)現(xiàn)更專業(yè)化的個(gè)人財(cái)富規(guī)劃和管理。創(chuàng)新的社會(huì)化營(yíng)銷功能利用SNS虛擬互動(dòng)社區(qū)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的垂直推送和品牌傳播，為銀行帶來(lái)更多的客戶。開(kāi)拓銀行客戶關(guān)系管理的新渠道客戶經(jīng)理工作的得力助手，降低客戶的維護(hù)成本。優(yōu)化銀行服務(wù)體系利用先進(jìn)的技術(shù)為客戶提供貼心的遠(yuǎn)程在線服務(wù)。規(guī)范銀行的服務(wù)流程，利用產(chǎn)品智庫(kù)提升銀行的服務(wù)水平和響應(yīng)能力，淡化客戶經(jīng)理專業(yè)水平差異化造成的風(fēng)險(xiǎn)。支持“流程銀行”支持傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在虛擬銀行中的流程再造。提供可擴(kuò)展的增值服務(wù)平臺(tái)拓展銀行與戰(zhàn)略客戶提供新型的銀企合作新模式。幫助銀行培植潛在的客戶，與銀行共同發(fā)展?；?dòng)營(yíng)銷平臺(tái)客戶關(guān)系結(jié)合點(diǎn)統(tǒng)一視圖統(tǒng)一客戶標(biāo)識(shí)集中管理-360°客戶全景視圖支持前后臺(tái)分離的開(kāi)戶操作開(kāi)戶和簽約統(tǒng)一入口統(tǒng)一管理客戶的各種關(guān)系差異化服務(wù)個(gè)性化客戶號(hào)和個(gè)性化賬單的設(shè)置靈活的產(chǎn)品配置分層的定價(jià)策略營(yíng)銷支持客戶產(chǎn)品的相關(guān)分析和建議營(yíng)銷事件提醒個(gè)人喜好信息收集，輔助市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制統(tǒng)一的客戶額度和押品管理黑名單身份認(rèn)證交易限額控制業(yè)務(wù)營(yíng)銷互動(dòng)模式售前售中售后客戶產(chǎn)品工廠費(fèi)用工廠存款貸款…短信SNS虛擬社區(qū)即時(shí)通訊內(nèi)容管理工作流引擎產(chǎn)品知識(shí)庫(kù)工具箱績(jī)效考核公共插件應(yīng)用插件存款產(chǎn)品…基金產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品信托產(chǎn)品…貸款產(chǎn)品支付產(chǎn)品核心銀行系統(tǒng)API第三方代理服務(wù)…理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)主管銀行業(yè)務(wù)專家行業(yè)專家客戶經(jīng)理售前公司客戶個(gè)人客戶互動(dòng)角色一：個(gè)人客戶虛擬社區(qū)互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)平臺(tái)管理內(nèi)容管理及發(fā)布數(shù)據(jù)同步流程定制及發(fā)布產(chǎn)品定制及發(fā)布關(guān)系匹配用戶及權(quán)限管理系統(tǒng)參數(shù)管理監(jiān)控及審計(jì)交易定制微/博客邀約分享評(píng)價(jià)門戶知識(shí)庫(kù)工作流搜索引擎實(shí)名認(rèn)證動(dòng)態(tài)驗(yàn)證積分權(quán)限群組好友…遠(yuǎn)程開(kāi)戶經(jīng)理配對(duì)資訊聚集線上客服…計(jì)算器電子雜志服務(wù)預(yù)約活動(dòng)參與產(chǎn)品購(gòu)買…個(gè)人空間個(gè)人資料我的話題我的群組我的好友我的關(guān)注我的應(yīng)用賬戶管理、匯款、自助貸款、居家金融、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、年金、賬單、積分、第三方應(yīng)用...

我的優(yōu)惠我的服務(wù)我的雜志我的提醒公共機(jī)制個(gè)人資料的維護(hù)，可更新至后臺(tái)客戶信息管理系統(tǒng)，同時(shí)收集客戶的興趣愛(ài)好和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)信息。通過(guò)客戶識(shí)別和行為分析結(jié)果，主動(dòng)推送其感興趣的優(yōu)惠信息。通過(guò)用戶定制或用戶行為分析，后臺(tái)進(jìn)行信息匯聚并生成相應(yīng)內(nèi)容的電子雜志，主動(dòng)推送至用戶個(gè)人空間。賬單提醒、按揭還款、存款到期提醒及其它用戶定制的事件提醒?？啥ㄖ频膫€(gè)人應(yīng)用。銀行可獨(dú)立擴(kuò)展實(shí)現(xiàn)所有的網(wǎng)銀功能或與網(wǎng)銀進(jìn)行對(duì)接形成自身的AppsStore。也可以獨(dú)立擴(kuò)展第三方應(yīng)用。支持匿名登錄通過(guò)本行賬戶驗(yàn)證、網(wǎng)銀登錄開(kāi)通、跨行驗(yàn)證開(kāi)戶三種方式生成個(gè)人的互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)的賬戶和虛擬儲(chǔ)蓄賬戶。每個(gè)用戶只允許開(kāi)通一個(gè)虛擬儲(chǔ)蓄賬戶。通過(guò)溝通，用戶可以在網(wǎng)上找到自己認(rèn)為合適的客戶經(jīng)理并進(jìn)行綁定和更換。所有該用戶的網(wǎng)上交易均歸屬該客戶經(jīng)理。如果沒(méi)有綁定則由系統(tǒng)自動(dòng)分配?；?dòng)角色二：個(gè)人客戶經(jīng)理虛擬社區(qū)互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)平臺(tái)管理公共機(jī)制內(nèi)容管理及發(fā)布數(shù)據(jù)同步流程定制及發(fā)布產(chǎn)品定制及發(fā)布關(guān)系匹配用戶及權(quán)限管理客戶分配及業(yè)績(jī)管理監(jiān)控及審計(jì)交易定制微/博客邀約分享評(píng)價(jià)門戶知識(shí)庫(kù)工作流搜索引擎實(shí)名認(rèn)證動(dòng)態(tài)驗(yàn)證積分權(quán)限群組好友…資訊聚集公告常用信息常用工具…產(chǎn)品分析產(chǎn)品中心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)活動(dòng)信息客戶征信…客戶經(jīng)理工作室我的客戶待辦事項(xiàng)我的業(yè)績(jī)工作計(jì)劃我的好友客戶經(jīng)理應(yīng)用業(yè)務(wù)提醒我的群組我的話題我的推薦業(yè)務(wù)查詢、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)書(shū)籍、第三方投資顧問(wèn)通道客戶經(jīng)理可以對(duì)自己的客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。實(shí)時(shí)了解客戶的動(dòng)態(tài)及客戶的資產(chǎn)變動(dòng)狀況，提前作出營(yíng)銷準(zhǔn)備。結(jié)合績(jī)效考核系統(tǒng)，客戶經(jīng)理可以看到自己的業(yè)績(jī)完成指標(biāo)及相關(guān)產(chǎn)品的利潤(rùn)貢獻(xiàn)分析，為日后的營(yíng)銷調(diào)整提供參考?？蛻艚?jīng)理可以定制自己的應(yīng)用，滿足日常業(yè)務(wù)操作的需要。也可以聚合第三方投資顧問(wèn)公司的渠道，爭(zhēng)取更多的客戶。管理部門定期生成零售產(chǎn)品分析報(bào)告，以作為客戶經(jīng)理營(yíng)銷輔助之用。零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品編目及產(chǎn)品介紹。客戶經(jīng)理可以直接發(fā)起推介動(dòng)作。利率、匯率查詢，按揭計(jì)算、收益計(jì)算等。個(gè)人征信查詢?nèi)肟诶碡?cái)產(chǎn)品客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)入口；也可以在我的客戶中選擇該項(xiàng)操作。管理機(jī)構(gòu)收集的金融資訊。客戶經(jīng)理可以有選擇性地將部分內(nèi)部資訊分享給自己的客戶。到期產(chǎn)品提醒、客戶關(guān)懷及營(yíng)銷平臺(tái)工作流觸發(fā)的事件提醒等?？梢匝?qǐng)客戶參與銀行組織的活動(dòng)互動(dòng)角色三：企業(yè)客戶虛擬社區(qū)互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)平臺(tái)管理公共機(jī)制內(nèi)容管理及發(fā)布數(shù)據(jù)同步流程定制及發(fā)布產(chǎn)品定制及發(fā)布關(guān)系匹配用戶及權(quán)限管理系統(tǒng)參數(shù)管理監(jiān)控及審計(jì)交易定制微/博客邀約分享評(píng)價(jià)門戶知識(shí)庫(kù)工作流搜索引擎實(shí)名認(rèn)證動(dòng)態(tài)驗(yàn)證積分權(quán)限群組好友…資訊聚集經(jīng)理配對(duì)資訊聚集線上客服…企業(yè)推介電子雜志服務(wù)預(yù)約財(cái)務(wù)咨詢產(chǎn)品購(gòu)買…企業(yè)空間企業(yè)資料企業(yè)動(dòng)態(tài)企業(yè)雜志企業(yè)圈子營(yíng)銷活動(dòng)企業(yè)應(yīng)用門戶管理銀企動(dòng)態(tài)金融方案銀行提醒現(xiàn)金管理、自助貸款、供應(yīng)鏈金融、電子商業(yè)票據(jù)、代發(fā)工資、電子對(duì)賬單…企業(yè)可以維護(hù)企業(yè)的基本資料、認(rèn)證、資質(zhì)等。部分內(nèi)容由銀行后臺(tái)驗(yàn)證產(chǎn)生，不可變更。本企業(yè)及關(guān)注、關(guān)聯(lián)企業(yè)動(dòng)態(tài)聚合企業(yè)門戶內(nèi)容管理。企業(yè)新聞、產(chǎn)品信息、活動(dòng)信息、客戶反饋等。企業(yè)的上下游客戶或服務(wù)對(duì)象、關(guān)聯(lián)關(guān)注企業(yè)等的高管或關(guān)鍵人員管理。企業(yè)自身發(fā)起的營(yíng)銷活動(dòng)或關(guān)注的行業(yè)、企業(yè)的營(yíng)銷活動(dòng)。企業(yè)制作的電子雜志或交由銀行分類聚合的電子雜志內(nèi)容管理。企業(yè)可以通過(guò)互動(dòng)平臺(tái)向銀行發(fā)起的金融需求的咨詢請(qǐng)求，經(jīng)過(guò)資料傳遞、電話了解，銀行在平臺(tái)上直接回復(fù)建議的金融方案。業(yè)務(wù)提醒。如：存款存單票據(jù)到期、貸款到期、收款提醒等等。銀行面向行業(yè)用戶不定期進(jìn)行相互推介，以期可以展示企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)理念并尋找合作機(jī)會(huì)互動(dòng)角色四：公司客戶經(jīng)理虛擬社區(qū)互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)平臺(tái)管理公共機(jī)制內(nèi)容管理及發(fā)布數(shù)據(jù)同步流程定制及發(fā)布產(chǎn)品定制及發(fā)布關(guān)系匹配用戶及權(quán)限管理客戶分配及業(yè)績(jī)管理監(jiān)控及審計(jì)交易定制微/博客邀約分享評(píng)價(jià)門戶知識(shí)庫(kù)工作流搜索引擎實(shí)名認(rèn)證動(dòng)態(tài)驗(yàn)證積分權(quán)限群組好友…資訊聚集公告常用信息常用工具…金融方案產(chǎn)品中心企業(yè)動(dòng)態(tài)活動(dòng)信息客戶征信…客戶經(jīng)理工作室我的客戶待辦事項(xiàng)我的業(yè)績(jī)工作計(jì)劃我的好友客戶經(jīng)理應(yīng)用業(yè)務(wù)提醒我的群組我的話題我的推薦客戶征信查詢、貸款卡查詢、內(nèi)部評(píng)級(jí)查詢、額度查詢…客戶經(jīng)理可以對(duì)自己的客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。實(shí)時(shí)了解客戶的動(dòng)態(tài)及客戶的財(cái)務(wù)狀況。業(yè)務(wù)管理部門可以定期推薦一些成功的金融方案案例供客戶經(jīng)理參考。企業(yè)征信查詢?nèi)肟凇ｋ娮咏灰捉K端渠道集成多渠道統(tǒng)一接入及控制支持服務(wù)渠道快速擴(kuò)充及業(yè)務(wù)產(chǎn)品多渠道快速發(fā)布支持大并發(fā)量的實(shí)時(shí)交易處理快速開(kāi)發(fā)：采用腳本配置、組件化的開(kāi)發(fā)方法，有效縮短產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新周期提供多行業(yè)（如銀行、移動(dòng)、公共事業(yè)）標(biāo)準(zhǔn)接口或根據(jù)行業(yè)特色快速定制接口支持多級(jí)清算處理支持各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)系統(tǒng)間的信息交換虛擬銀行電子交易涵蓋了終端渠道集成、網(wǎng)銀交易引擎和后臺(tái)產(chǎn)品服務(wù)三部分。網(wǎng)銀交易引擎采用先進(jìn)的組合身份認(rèn)證技術(shù)采用高強(qiáng)度加密傳輸策略保證交易的安全性。采用軟硬件配合的負(fù)載均衡技術(shù)，保障系統(tǒng)的可用性基于SOA組件設(shè)計(jì)思想，開(kāi)放的應(yīng)用架構(gòu)，滿足應(yīng)用的快速開(kāi)發(fā)。后臺(tái)產(chǎn)品服務(wù)全方位的客戶信息管理參數(shù)化的產(chǎn)品工廠統(tǒng)一的額度管理豐富的核心業(yè)務(wù)交易服務(wù)。包括存款、貸款、支付、銀行卡、投資理財(cái)、資金管理、貿(mào)易融資等。完善的公共服務(wù)。包括：機(jī)構(gòu)管理、柜員管理、利率、匯率管理等等。渠道集成平臺(tái)技術(shù)架構(gòu)接入服務(wù)應(yīng)用管理系統(tǒng)管理事件管理數(shù)據(jù)管理日志管理系統(tǒng)監(jiān)控連接服務(wù)管理服務(wù)管理客戶端核心系統(tǒng)外掛系統(tǒng)渠道第三方系統(tǒng)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)3rd管理/監(jiān)控產(chǎn)品監(jiān)控臺(tái)監(jiān)控臺(tái)監(jiān)控臺(tái)管理臺(tái)基礎(chǔ)服務(wù)組件裝栽并發(fā)調(diào)度流量控制路由控制消息通信負(fù)載均衡服務(wù)器引擎服務(wù)模型服務(wù)組件連接組件交易組件系統(tǒng)組件業(yè)務(wù)服務(wù)控制服務(wù)接出服務(wù)穿透服務(wù)混合連接服務(wù)文件傳輸服務(wù)渠道交換支付同城其它代理事務(wù)控制安全控制資源控制通道控制觸發(fā)控制轉(zhuǎn)發(fā)控制級(jí)連控制交易引擎技術(shù)架構(gòu)接口層瀏覽器智能手持設(shè)備應(yīng)用程序客戶端渠道集成請(qǐng)求接入FlowControlLayer請(qǐng)求適配器頁(yè)面流轉(zhuǎn)引擎請(qǐng)求分派服務(wù)調(diào)度管理服務(wù)聯(lián)機(jī)服務(wù)監(jiān)控服務(wù)工作流服務(wù)其它擴(kuò)展服務(wù)ServicesLayer資源管理數(shù)據(jù)庫(kù)連接池本地服務(wù)資源池主機(jī)通道資源池會(huì)話管理工作流平臺(tái)XML處理工作流引擎任務(wù)調(diào)度通訊事務(wù)處理安全日志http/httpsTCP/IPhttp/httpsTCP/IPXRequestXResponse核心銀行系統(tǒng)網(wǎng)關(guān)本地其它系統(tǒng)ECIF/CRM第三方渠道個(gè)人網(wǎng)銀公司網(wǎng)銀內(nèi)部管理后臺(tái)產(chǎn)品服務(wù)分析產(chǎn)品客戶渠道柜臺(tái)網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行ATM/POS電話銀行CallCenter服務(wù)渠道ChannelIntegrationSWIFTRTGSCNAPSCUPLocalNetwork第三方渠道渠道集成客戶管理信用額度管理存款貿(mào)易融資貸款理財(cái)支付代理產(chǎn)品資金管理銀行卡利率管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)金管理匯率管理機(jī)構(gòu)管理重要空白憑證管理頭盤(pán)管理反洗錢總賬防欺詐管理費(fèi)用工廠公共參數(shù)客戶中心產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)公共服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核管理會(huì)計(jì)報(bào)表MIS線上服務(wù)視頻文字音頻客戶需要…遠(yuǎn)程協(xié)助專家顧問(wèn)

交易引導(dǎo)客戶在每一個(gè)頁(yè)面均可直接聯(lián)系線上客服。通過(guò)內(nèi)嵌的即時(shí)交流工具，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理與客戶的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)視頻、語(yǔ)言和文字的交流?？蛻艚?jīng)理可以通過(guò)白板或產(chǎn)品操作FLASH資源庫(kù)引導(dǎo)客戶進(jìn)行交易。對(duì)于不能立即解答的問(wèn)題，客戶經(jīng)理可以通過(guò)搜索引擎在產(chǎn)品知識(shí)庫(kù)中查找解決方案，也可以轉(zhuǎn)到后臺(tái)專家顧問(wèn)進(jìn)行解答。提供輔助客服經(jīng)理的營(yíng)銷話術(shù)。目錄虛擬銀行安全認(rèn)證方案虛擬銀行負(fù)載均衡方案虛擬銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶虛擬銀行產(chǎn)品定制和發(fā)布虛擬銀行客戶行為分析虛擬銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的支持虛擬銀行增值服務(wù)——電子雜志虛擬銀行增值服務(wù)——團(tuán)購(gòu)虛擬銀行信用建設(shè)虛擬銀行推廣方案建議大綱一、虛擬銀行總體介紹二、虛擬銀行功能介紹三、虛擬銀行關(guān)鍵方案介紹四、高陽(yáng)的核心價(jià)值虛擬銀行安全認(rèn)證方案自建PKI認(rèn)證體系采用第三方認(rèn)證SSLv3/TLS協(xié)議128bits加密強(qiáng)度數(shù)字簽名停火區(qū)防火墻入侵檢測(cè)流量檢測(cè)完整性保護(hù)系統(tǒng)防病毒網(wǎng)關(guān)安全補(bǔ)丁關(guān)閉不必要的進(jìn)程和端口漏洞檢測(cè)安全輸入控件實(shí)時(shí)病毒掃描動(dòng)態(tài)密碼手機(jī)驗(yàn)證客戶層應(yīng)用層通訊層網(wǎng)絡(luò)層SystemSecurity系統(tǒng)層身份認(rèn)證（CA）局域網(wǎng)管理終端互聯(lián)網(wǎng)用戶端查詢操作員RA服務(wù)器SSL網(wǎng)關(guān)SSL網(wǎng)關(guān)SSL網(wǎng)關(guān)應(yīng)用服務(wù)器RA數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器CA服務(wù)器加密機(jī)加密機(jī)加密機(jī)第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)第三方認(rèn)證前置數(shù)字簽名系統(tǒng)交易審計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)核心銀行系統(tǒng)LDAPServer管理控制臺(tái)虛擬銀行負(fù)載均衡方案互聯(lián)網(wǎng)局域網(wǎng)3DNS13DNS2BIG-IP3BIG-IP4BIG-IP1BIG-IP2VLAN2VLAN2VLAN5VLAN5SSL加速群集VLAN6VLAN6VLAN6VLAN7VLAN7VLAN7VLAN6VLAN6WEBServer服務(wù)器群集服務(wù)器群集WEBServerDNS重定向是基于對(duì)域名解析，根據(jù)設(shè)定的訪問(wèn)策略從多個(gè)網(wǎng)銀接入點(diǎn)中自動(dòng)選擇最優(yōu)的客戶接入點(diǎn)，使不同地區(qū)的客戶能夠從各自最優(yōu)的接入點(diǎn)訪問(wèn)網(wǎng)上銀行。根據(jù)預(yù)設(shè)的負(fù)載策略，將不同的訪問(wèn)請(qǐng)求分發(fā)到相應(yīng)的服務(wù)器。并能夠通過(guò)規(guī)定方式檢查服務(wù)器是否正常提供相應(yīng)的服務(wù)，若發(fā)現(xiàn)某個(gè)服務(wù)出現(xiàn)異常，則采用設(shè)定的方案進(jìn)行隔離，保證正常服務(wù)不受其影響。避免SSL運(yùn)算對(duì)服務(wù)器造成的額外壓力，提高服務(wù)器的服務(wù)能力,保證電子商務(wù)訪問(wèn)的安全可靠。通過(guò)HA等方式保證系統(tǒng)的7x24小時(shí)服務(wù)，保證系統(tǒng)的高可靠性。虛擬銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶方式一：本行賬戶驗(yàn)證開(kāi)戶賬戶驗(yàn)證短信驗(yàn)證綁定驗(yàn)證賬戶生成虛擬賬戶注冊(cè)登錄可以通過(guò)互動(dòng)空間注冊(cè)登錄，也可以通過(guò)其他社交網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行登錄（如新浪微博、騰訊微博、人人網(wǎng)、開(kāi)心網(wǎng)等）并完善注冊(cè)信息。輸入賬號(hào)和交易密碼。賬戶驗(yàn)證通過(guò)后系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送短信驗(yàn)證碼輸入手機(jī)接收到的驗(yàn)證碼，短信驗(yàn)證通過(guò)后自動(dòng)綁定驗(yàn)證賬戶為簽約賬戶驗(yàn)證通過(guò)后系統(tǒng)自動(dòng)生成個(gè)人虛擬儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人空間。虛擬賬戶設(shè)置較低的限額，包括轉(zhuǎn)賬限額和網(wǎng)上支付限額。用戶可以通過(guò)網(wǎng)銀安全驗(yàn)證登錄后修改限額。方式二：網(wǎng)銀開(kāi)通個(gè)人客戶客戶通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀驗(yàn)證登錄后，選擇開(kāi)通虛擬銀行，按提示輸入必填注冊(cè)信息后發(fā)送至虛擬銀行，虛擬銀行系統(tǒng)自動(dòng)生成個(gè)人虛擬儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人空間，并綁定所有網(wǎng)銀已綁定的賬戶。企業(yè)客戶經(jīng)辦人通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀驗(yàn)證登錄后，選擇開(kāi)通虛擬銀行，按提示輸入必填注冊(cè)信息后發(fā)送至虛擬銀行，虛擬銀行系統(tǒng)自動(dòng)生成企業(yè)空間和門戶并綁定所有網(wǎng)銀已綁定的賬戶。方式三：跨行賬戶驗(yàn)證開(kāi)戶跨行賬戶驗(yàn)證生成虛擬賬戶注冊(cè)登錄客戶可以通過(guò)互動(dòng)空間注冊(cè)登錄，也可以通過(guò)其他社交網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行登錄（如新浪微博、騰訊微博、人人網(wǎng)、開(kāi)心網(wǎng)等）并完善注冊(cè)信息。通過(guò)網(wǎng)銀互聯(lián)簽約并驗(yàn)證賬戶信息。根據(jù)錄入的身份證查詢開(kāi)戶人姓名并和已驗(yàn)證的戶名進(jìn)行匹配，通過(guò)后提示客戶設(shè)置交易密碼，系統(tǒng)自動(dòng)開(kāi)通虛擬賬戶并生成個(gè)人空間。該賬戶只可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付，并設(shè)置較低的限額。須持個(gè)人身份證明到柜臺(tái)驗(yàn)證后方與普通儲(chǔ)蓄賬戶具有同樣功能。虛擬銀行產(chǎn)品定制和發(fā)布審核通過(guò)后必須執(zhí)行發(fā)布方可生效，同時(shí)按模板生成相應(yīng)產(chǎn)品詳細(xì)介紹頁(yè)面以及外掛應(yīng)用生成的產(chǎn)品分析頁(yè)面。新增的產(chǎn)品需由相關(guān)部門進(jìn)行審核方可發(fā)布，審核內(nèi)容包括產(chǎn)品參數(shù)和交易流程是否符合要求。定制產(chǎn)品銷售所必須執(zhí)行的交易和觸發(fā)的動(dòng)作。維護(hù)產(chǎn)品參數(shù)和附加屬性。必須包括產(chǎn)品適用的業(yè)務(wù)條線、區(qū)域、用戶群組、層級(jí)和生效時(shí)間段等以及該產(chǎn)品銷售所需的特殊參數(shù)。從核心CIF或ECIF或CRM更新虛擬銀行已開(kāi)戶客戶信息。從核心銀行產(chǎn)品工廠更新產(chǎn)品目錄（視核心銀行而定，如無(wú)產(chǎn)品管理模塊則可忽略此步，虛擬銀行提供獨(dú)立的營(yíng)銷產(chǎn)品屬性維護(hù)）。更新客戶信息產(chǎn)品參數(shù)維護(hù)定制交易流程產(chǎn)品審核更新產(chǎn)品目錄產(chǎn)品發(fā)布虛擬銀行客戶行為分析客戶物理定位（LBS）了解客戶的活動(dòng)區(qū)域，可以集成地理信息系統(tǒng)（GIS）提供定位服務(wù)。客戶的注冊(cè)數(shù)據(jù)補(bǔ)充和完善客戶基本信息，并更新到客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中。頁(yè)面瀏覽數(shù)據(jù)（分類頁(yè)面點(diǎn)擊率、停留時(shí)間）統(tǒng)計(jì)和分析客戶關(guān)注的產(chǎn)品和事件，從而作出快速而具有針對(duì)性的營(yíng)銷策略?？蛻舻南M(fèi)行為和交易數(shù)據(jù)客戶的貢獻(xiàn)度分析?？蛻魧?duì)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)分析和改造產(chǎn)品。投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)了解客戶的投資承受能力，方便產(chǎn)品的匹配。同時(shí)可以滿足監(jiān)管的要求?？蛻舻南埠谜{(diào)查收集客戶的興趣和愛(ài)好提供針對(duì)的增值服務(wù)。客戶的關(guān)系網(wǎng)（家人、朋友、同事、組織等）實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系自動(dòng)匹配，擴(kuò)大互動(dòng)平臺(tái)的用戶群。使用工作流對(duì)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控，記錄客戶每個(gè)環(huán)節(jié)的狀態(tài)有利于產(chǎn)品銷售流程的分析和改進(jìn)，提升客戶體驗(yàn)和交易轉(zhuǎn)化率。多角度實(shí)現(xiàn)客戶行為信息的收集及應(yīng)用虛擬銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的支持智能匹配或主動(dòng)搜索行業(yè)相關(guān)企業(yè)并相互進(jìn)行推介和加為伙伴（好友）。依托銀行信用平臺(tái)，尋找合作企業(yè)。信任度更高，資金結(jié)算更快更安全。支持供應(yīng)鏈金融，集成物流、信息流、資金流的實(shí)時(shí)跟蹤和操作，加快資金周轉(zhuǎn)速度，縮短結(jié)算周期。比傳統(tǒng)網(wǎng)銀具有更好的客戶體驗(yàn)?？梢酝ㄟ^(guò)群組或圈子進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保融資。在銀行的主導(dǎo)和監(jiān)管下，幫助企業(yè)通過(guò)虛擬平臺(tái)進(jìn)行定向項(xiàng)目融資。虛擬銀行增值服務(wù)——電子雜志電子雜志是利用互動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)，為企業(yè)提供展示和宣傳產(chǎn)品的一種創(chuàng)新模式。銀行根據(jù)企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)資料進(jìn)行分類匯聚和垂直定向推送，特別是滿足中小企業(yè)低成本產(chǎn)品推廣宣傳的需求。同時(shí)擴(kuò)大銀行代理業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)范圍，可以有效增加中間業(yè)務(wù)收入，體現(xiàn)銀行與企業(yè)共同成長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)理念。操作要點(diǎn)：電子雜志以網(wǎng)頁(yè)、P