國際備用證慣例ISP98

國際備用信用證慣例

（InternationalStandbyPractices)一、簡介

《國際備用信用證慣例》簡稱ISP98，為國際商會第590號出版物,于1999年1月1日起正式實(shí)施，它填補(bǔ)了備用信用證在國際規(guī)范方面的空白。只有在明確注明依據(jù)ISP98開立時，備用信用證方受ISP98的管轄。一份備用信用證可同時注明依據(jù)ISP98和UCP600開立，此時ISP98優(yōu)先于UCP600，即只有在ISP98未涉及或另有明確規(guī)定的情況下，才可依據(jù)UCP600原則解釋和處理有關(guān)條款。二、內(nèi)容

ISP98是根據(jù)《聯(lián)合國關(guān)于獨(dú)立保函和備用證的公約》，在參照國際商會《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）和《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG758）的基礎(chǔ)上制定的，共89款：總則（本規(guī)則的范圍、適用、定義和解釋，一般原則，術(shù)語）義務(wù)提示審核轉(zhuǎn)讓、讓渡及因法律規(guī)定轉(zhuǎn)讓（提款權(quán)利轉(zhuǎn)讓，款項(xiàng)讓渡的確認(rèn)，因法律規(guī)定轉(zhuǎn)讓）撤銷償付義務(wù)時間安排聯(lián)合開證權(quán)益份額三、備用信用證StandbyL/C（一）定義具有備用性質(zhì)——備用信用證只在申請人違約時，有關(guān)條款才付諸實(shí)施。備用信用證代表了開證行對受益人的以下責(zé)任：償還申請人的借款或預(yù)付給申請人或記在申請人賬戶的款項(xiàng)支付因申請人承擔(dān)的任何債務(wù)支付因申請人在履行義務(wù)上的違約（二）性質(zhì)不可撤銷性獨(dú)立性跟單性強(qiáng)制性（三）當(dāng)事人開證申請人：根據(jù)交易情況而定受益人：指定受益人、受讓受益人開證行：擔(dān)保人保兌人：獨(dú)立，與開證行地位相同通知行交單人備用信用證通知的案例

A銀行收到一份備用信用證，開證行為I銀行。該證格式規(guī)范、條款清晰。但由于沒有密押，A銀行無法確認(rèn)其表面真實(shí)性，因此向I銀行發(fā)出核查書，要求其確認(rèn)。之后，A銀行收到從I銀行發(fā)來的加押電傳，經(jīng)核實(shí)，密押相符，但電傳報文不完整、措辭含糊。A銀行又第二次要求I銀行確認(rèn)該備用信用證的真?zhèn)?。之后，A銀行收到I銀行回復(fù)，聲稱該證是偽造的，但I(xiàn)銀行所引用的參考號和受益人有誤。A銀行又向I銀行發(fā)出第三次查詢，以進(jìn)一步明確該備用信用證的真?zhèn)我约癐銀行的回復(fù)中參考號和受益人引用是否有誤。未見I銀行的答復(fù)，A銀行又發(fā)出第四次查詢。最后，A銀行收到I銀行的明確答復(fù)，該備用信用證系偽造的。案例分析焦點(diǎn)：信用證通過通知行通知受益人的最大優(yōu)點(diǎn)是安全，開證行與通知行建立代理關(guān)系后一般要互換密押和簽字樣本，以保證不受信用證中可能出現(xiàn)的欺詐所侵害。由于備用信用證是以貸款融資或擔(dān)保債務(wù)償還為目的，因此審核備用信用證的表面真實(shí)性顯得格外重要。關(guān)鍵：信用證可經(jīng)由除通知行之外的另一家銀行通知受益人。但該行應(yīng)合理審慎的審核所通知信用證的表面真實(shí)性。（四）內(nèi)容開證行名稱開證日期受益人名稱開證申請人名稱信用證金額需要提交的憑證到期日保證文句To:Bankofcommunications,SHENYINGBranchFrom:XYZBANKDate:20DECEMBER2004StandbyLetterofCreditWithreferencetotheloanagreementno.2004HN028(hereinafterreferredtoas"theagreement")signedbetweenBankofCommunications,SHENYANGBranch(hereinafterreferredtoas"thelender")andLIAONINGABCCO.,LTD(hereinafterreferredtoas"theborrower")foraprincipalamountofRMB2,000,000(inwords),weherebyissueourirrevocablestandbyletterofcreditno.810LC040000027Dinthelender'sfavorforamountoftheHONGKONGAABBCCCORPORATIONwhichhasitsregisteredofficeatAS8FL.2SEC.CHARACTERRD.HONGKONGforanamountuptoUNITEDSTATESDOLLARSTHREEMILLIONONLY.(USD3,000,000)whichcoverstheprincipalamountoftheagreementplusinterestaccruedfromaforesaidprincipalamountandotherchargesallofwhichtheborrowerhasundertakentopaythelender.TheexchangeratewillbethebuyingrateofUSD/RMBquotedbyBankofCommunicationsonthedateofourpayment.InthecasethattheguaranteedamountisnotsufficienttosatisfyyourclaimduetotheexchangeratefluctuationbetweenUSDandRMBweherebyagreetoincreasetheamountofthisstandbyL/Caccordingly.PartialdrawingandmultipledrawingareallowedunderthisstandbyL/C.Thisstandbyletterofcreditisavailablebysightpayment.Weengagewithyouthatuponreceiptofyourdraft(s)andyoursignedstatementortestedtelexstatementorSWIFTstatingthattheamountinUSDrepresentstheunpaidbalanceofindebtednessduetoyoubytheborrower,wewillpayyouwithin7bankingdaystheamountspecifiedinyourstatementorSWIFT.AlldraftsdrawnhereundermustbemarkeddrawnunderXYZBankstandbyletterofcreditno.810LC040000027Ddated20DECEMBER2004.Thisstandbyletterofiscreditwillcomeintoeffecton20DECEMBER2004andexpireon09DECEMBER2005atthecounterofbankofCommunications,SHENYANGbranch.ThisstandbyletterofcreditissubjecttoUniformCustomsandPracticeforDocumentCredits(1993revision)InternationalChamberofCommercePublicationNo.500.（五）種類1、預(yù)付款備用信用證2、融資備用信用證3、履約備用信用證4、投標(biāo)備用信用證5、商業(yè)備用信用證1、預(yù)付款備用信用證AdvanceSLC

對申請人應(yīng)支付給受益人的預(yù)付金的責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。國際工程承包：業(yè)主向承包人支付合同總價的10%-25%的工程預(yù)付款；進(jìn)出口貿(mào)易：進(jìn)口商向出口商支付的預(yù)付款。融資銀行（受益人）境外投資企業(yè)（申請人）本國銀行/東道國銀行（開證行）1、申請開證2、開立融資備用信用證3、開立透支賬戶2、融資備用信用證FinancialSLC

對申請人履行的付款責(zé)任進(jìn)行擔(dān)保。3、履約備用信用證PerformanceSLC對履約責(zé)任進(jìn)行擔(dān)保。4、投標(biāo)備用信用證Bidbond/LendbondSLC對投標(biāo)申請人中標(biāo)后執(zhí)行合同的責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。投標(biāo)備用信用證的金額：投標(biāo)報價的1%-5%。5、商業(yè)備用信用證CommercialSLC

開證行對受益人開立的承諾某些義務(wù)的憑證。開證申請人未按時履約或未按時償還貨款，開證行負(fù)責(zé)償還貨款或相關(guān)責(zé)任。有關(guān)備用信用證單證要求的案例

I銀行開立了一張不可撤銷備用信用證，要求受益人提交的單據(jù)有：1、以開證行為付款人的即期匯票。2、未支付的商業(yè)發(fā)票副本。3、受益人授權(quán)代表的聲明書，聲明所附發(fā)票已向申請人要求支付，但已過期至少30天還未獲得支付。在該證到期前5天，申請人通知開證行：證下已沒有應(yīng)付而未付賬款，開證行不得再付款。在有效期的前一天，受益人寄給開證行下列單據(jù)：1、以開證行為付款人的即期匯票。2、未獲支付的商業(yè)發(fā)票副本，該發(fā)票副本未注明日期，所列交運(yùn)貨物的日期在交單前15天內(nèi)。3、備用信用證所要求提供的違約聲明書。

在審核了全套單據(jù)后，I銀行向受益人付款。申請人不同意，稱：1、他已事先通知I行，對受益人已沒有欠款，因此I行不應(yīng)支付。2、I行應(yīng)意識到，盡管有如備用信用證要求的違約聲明書證明申請人違約，但顯然不可能有超過30天尚未付款的事實(shí)發(fā)生。申請人要求立即沖回賬款。I行拒絕沖賬，認(rèn)為該證的一切條件已予履行。試問：開證行的做法正確嗎？為什么？分析：1、開證行是完全正確的。2、即使備用信用證并無要求聲明書必須簽署，由于該聲明書是證明違約情況，所以必須簽署。違約聲明書的措辭應(yīng)用引號的形式在備用信用證上列明，以使各方?jīng)Q定該違約聲明書是否與備用信用證規(guī)定的要求相符。成套設(shè)備貿(mào)易的結(jié)算方式生產(chǎn)電信設(shè)備的甲國的A公司與乙國的電信營運(yùn)商B公司簽訂了電信設(shè)備供貨協(xié)定。根據(jù)該協(xié)定，A公司向B公司出口電信設(shè)備，B公司付給A公司電信設(shè)備的貨款，其中：1、10%為預(yù)付定金，在發(fā)貨前支付。2、75%為貨款，憑發(fā)票支付。3、15%為尾款，在設(shè)備正常營運(yùn)6個月后支付。請分析：在這種情況下，可以怎樣結(jié)合不同的結(jié)算方式，既保證A公司的收匯安全，也保證B公司在預(yù)付定金后，A公司能履約發(fā)貨？分析：本案可以采用商業(yè)信用證與備用信用證相結(jié)合的方式。在成套設(shè)備或工程承包交易中，除了支付貨款外，還要有預(yù)付定金的收取。在這樣的交易下，一般貨款可用商業(yè)信用證方式支付，預(yù)付定金的支付以及出口商違約時的預(yù)付定金的歸還可以使用備用信用證解決。啟示：商業(yè)信用證用銀行信用保證出口商的收匯安全，而備用信用證則保證了在合約未得到適當(dāng)履行時受損一方可以得到賠償。兩種方式的結(jié)合，是成套設(shè)備或工程承包交易中常見的方式。備用信用證與商業(yè)信用證的不同某銀行開出不可撤銷的備用信用證，經(jīng)A銀行加保并通知受益人。該證要求：1、提供一份違約證書，聲明“根據(jù)X公司與Y公司2014年1月1日簽訂的第111號合同，我們在2014年2月2日裝運(yùn)S毫升油。按照上述合同條款要求，我們從裝船日起已等待Y方付款達(dá)120天，Y方未付應(yīng)付款。因此Y方已違約，應(yīng)在備用信用證項(xiàng)下向我方支付X美元。”2、商業(yè)發(fā)票副本一份，注明裝運(yùn)商品的細(xì)目。3、運(yùn)輸單據(jù)副本一份，證明貨物已裝運(yùn)及注明裝運(yùn)日期。

受益人按合約發(fā)了貨，并按銷貨條件向Y開出了120天到期付款的發(fā)票。在發(fā)貨后的120天，由于未直接從Y方收到款項(xiàng)，受益人繕制了備用信用證所要求的文件，提交給保兌行。保兌行審核了認(rèn)為單證相符，即向受益人付了款，并向開證行寄單索款。受到單據(jù)后，開證行以下述理由拒絕付款：晚提示。根據(jù)《UCP600》第14條c款，單據(jù)不得遲于裝船后21天提示，而貨物早已于2014年2月2日裝運(yùn)，單據(jù)遲至2014年3月6日才提示。請問開證行拒付是否有理？分析：此案中開證行的拒付無理。因?yàn)樵趥溆眯庞米C項(xiàng)下，受益人在做違約證書之前，需有一段必要等待的時間，以證實(shí)開證申請人確已違約。因此《UCP600》第14條c款對本案不適用。

進(jìn)口備用信用證詐騙案

X年初，D公司（申請人）向B銀行（開證行）要求開出遠(yuǎn)期備用信用證，受益人（賣方）為香港T公司。銀行經(jīng)辦員在審核有關(guān)資料時，發(fā)現(xiàn)合同確實(shí)顯示T公司為賣方，但對方提供的備用證格式卻有兩個疑點(diǎn)：

1、此格式的申請人和受益人分別是T公司和香港P銀行，而非D公司和T公司；2、責(zé)