物權法與融資租賃課件

物權法與融資租賃

北京匯融律師事務所張稚萍

2007.9

前言我國《物權法》于2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過，2007年10月1日起施行。物權法調(diào)整因物的歸屬和利用而產(chǎn)生的民事關系，是規(guī)范財產(chǎn)關系的民事基本法律。

物權包括所有權、用益物權和擔保物權。融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇，從供貨人處取得租賃物，將租賃物出租給承租人，向承租人收取租金的交易活動，租賃期間屆滿時承租人可以續(xù)租、留購或返還租賃物，首次租賃期限最短為一年。

融資租賃的法律特點：兩個合同、三方當事人，三方當事人互為權利義務，權利義務體現(xiàn)在兩個合同中。融資租賃：既有物權又有債權，其債權方面受合同法的規(guī)范和調(diào)整，其物權方面受物權法的規(guī)范和調(diào)整。一、所有權物權法第39條規(guī)定了所有權的四項權能：占有、使用、收益、處分；還規(guī)定“所有權人有權在自己的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)上設立用益物權和擔保物權”?？梢暈閷θ谫Y租賃所有權的基本規(guī)定。1、關于善意取得在融資租賃交易中，租賃物的所有權屬于出租人。所有權是具有排他性的對世權，義務人是全社會的人。承租人除非征得出租人的同意，不得有轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓、抵押租賃物或?qū)⑵渫顿Y給第三者或有其它任何侵犯租賃物件所有權的行為。但是物權法規(guī)定的善意取得制度使出租人面臨喪失租賃物所有權的風險。案例一①保留所有權的分期付款買賣合同②出售回租合同③欠款糾紛承租人債權人出租人132供貨人法院查封案例二①買賣合同②加入買賣關系③租賃合同④關系不明 ⑤以租賃物為抵押的貸款合同供貨人承租人第三人出租人銀行14352法院查封可見善意取得制度使出租人有可能從既有物權又有債權的有利地位降為只有債權而喪失物權的不利局面。實踐中對承租人的這種行為處罰不力，有可能導致承租人的惡意濫用，使租賃公司陷入困境。解決方法：（1）另法規(guī)定在融資租賃情況下承租人轉(zhuǎn)讓租賃物的合同無效，出租人可以向第三人追回租賃物，第三人的損失由承租人承擔；（2）設立登記制度。(1)、租賃物登記的必要性物權法規(guī)定的物權公示原則：1）法律公示憲法第9條：礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等自然資源，都屬于國家所有，即全民所有；由法律規(guī)定屬于集體所有的森林和山嶺、草原、荒地、灘涂除外。物權法第9條第2款：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。2）不動產(chǎn)登記：登記生效主義

第9條第1款：不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。3）動產(chǎn)交付：動產(chǎn)物權交付生效

23條：動產(chǎn)物權的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。4）特定動產(chǎn)物權的登記：登記對抗主義

24條：船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

融資租賃交易的特征：占有人和所有權人分離。

承租人占有租賃物，但不享有所有權。

根據(jù)占有公示的原則，承租人占有租賃物，第三人可以誤認為承租人是租賃物的所有人。

我國物權法規(guī)定了第三人善意取得制度，因此，租賃物的登記越發(fā)顯得重要。(2)、融資租賃如何登記融資租賃登記的內(nèi)容應該簡單，包括租賃物名稱、出租人、承租人、租金額、租期等。物權法設立了不動產(chǎn)的預告登記制度，融資租賃登記可以借鑒。在融資租賃中，當事人簽訂供貨合同和租賃合同后，有些貨物的交付要在一定期限以后，為保障將來的權利，按照約定可以向登記機構申請預告登記。

關于登記的效力，歷來有兩種理念1)、登記生效主義：物權必須登記才能生效，否則在當事人之間也無約束力。

2)、登記對抗主義：物權經(jīng)當事人之間合意有效，但要對抗善意第三人，必須登記。

我國融資租賃登記宜采用登記對抗主義：不登記不得對抗善意第三人。目前《融資租賃法》（草案）作了如下規(guī)定：租賃物應當在登記機關辦理所有權登記，未辦理登記的，出租人對租賃物的所有權不得對抗善意第三人。(3)、誰負責登記關于登記機關，各國的規(guī)定不一致。一般有兩種類型。統(tǒng)一登記制分別登記制我國登記制采用的是分別登記制，因此融資租賃登記也很有可能采用類似抵押登記的模式，即分別登記。(5)、小結建立融資租賃登記制度的宗旨在于維護交易安全。同時，該制度的設計應當盡量便捷、方便登記和查詢，降低登記成本，起到促成交易的作用而不是為交易制造障礙。如何防止第三人善意取得合同中要設計條款充分保護租賃公司的權益后期管理也很重要：定期拜訪、拍照、貼標簽等保證人保證3、取回占有（承租人違約時出租人的救濟）1)、什么情況下可以取回：違約破產(chǎn)2)、如何取回，即自力取回還是通過司法程序取回3)、取回權是否受到限制。物權法規(guī)定了可以取回占有，第34條“無權占有不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的，權利人可以請求返還原物”。但未具體規(guī)定取回的方式。

也規(guī)定了行使物權的限制：遵守法律、尊重社會公序良俗。4、關于物融資租賃的標的物是不可消耗的有形物物權法中的物：指不動產(chǎn)和動產(chǎn)草案規(guī)定融資租賃標的物為動產(chǎn)實踐中大到石油鉆井平臺、飛機、輪船，中到工廠里的廠房、生產(chǎn)線，小到辦公設備如復印機、電腦都可以為租賃物。第41條法律規(guī)定專屬于國家所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)，任何單位和個人不能取得所有權。第52條國防資產(chǎn)屬于國家所有。這樣的規(guī)定限制了融資租賃業(yè)務的拓展。5、關于附合/添附我國法律未規(guī)定附合/添附的內(nèi)容。第115條“主物轉(zhuǎn)讓的，從物隨主物轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外”?！度谫Y租賃法》（草案）：租賃物附合于其他動產(chǎn)、不動產(chǎn)上時，不改變出租人就租賃物享有的權利。租賃物附合后的動產(chǎn)、不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時，在租賃物價值范圍內(nèi)的轉(zhuǎn)讓價款歸出租人。

二、用益物權權利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權利用益物權是一項獨立的物權所有權人對物的支配力受到限制法律規(guī)定：第117條“用益物權人對他人所有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權利”。

第120條“所有權人不得干涉用益物權人行使權利”。我國物權法僅列舉規(guī)定了土地承包經(jīng)營權、建設用地使用權、宅基地使用權、地役權等幾種用益物權。

融資租賃符合用益物權的特征承租人依法對出租人的物享有占有、使用和收益的權利，出租人有義務保證承租人的平靜占有。合同條款：在租賃期限內(nèi)，租賃物件的使用權屬于承租人。如任何第三者由于出租人的原因?qū)ψ赓U物件主張任何權利,概由出租人負責。乙承租人的使用權,不得因此受到影響。買賣不破租賃、抵押不破租賃：擔保法和合同法已經(jīng)規(guī)定了買賣不破租賃、抵押不破租賃的規(guī)則物權法進行了完善。第190條訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關系不受該抵押權的影響。抵押權設立后抵押財產(chǎn)出租的，該租賃關系不得對抗已登記的抵押權。實踐中，一些政府部門在制定特定行業(yè)從業(yè)資質(zhì)時，將一切權利、義務、行政責任等與所有權聯(lián)系在一起，例如衛(wèi)生行政部門要求租賃公司從事醫(yī)療設備租賃要取得醫(yī)療器械經(jīng)營許可證，建設部在評判建設施工企業(yè)的資質(zhì)時以企業(yè)擁有多少建筑設備為判斷依據(jù)等，如果能夠明確融資租賃的用益物權性質(zhì)，就可以避免對租賃公司的不合理的行政要求，引導社會和政府認識到“所有并不重要，使用創(chuàng)造價值”。三、擔保物權保障交易安全、確保債權實現(xiàn)的擔保法律制度，尤其是擔保物權制度是化解市場經(jīng)濟風險和促進市場經(jīng)濟發(fā)展的重要法律制度。擔保物權屬物權法范疇，以債權為擔保對象而又與債權制度密切關聯(lián)，是橫跨物權法和債權法兩大領域的一項法律制度。除抵押權、質(zhì)權、留置權外，最高額抵押、動產(chǎn)抵押、財團抵押、浮動擔保、不動產(chǎn)質(zhì)權、權利質(zhì)權新型擔保方式的出現(xiàn)并被大量使用，使擔保物權法成為民法中最為活躍的領域。《物權法》在擔保法及其司法解釋的基礎上，結合擔保實踐，借鑒國際經(jīng)驗，形成了《物權法》中的擔保物權的內(nèi)容。因民法通則、擔保法、物權法、海商法等法律都規(guī)定有擔保物權的內(nèi)容，物權法的施行并未廢止擔保法等法律，物權法施行后將出現(xiàn)諸法并行之局面，并由此引發(fā)法律沖突。處理原則：“法不溯及既往”、“上位法優(yōu)于下位法”、“新法優(yōu)于舊法”、“特別法優(yōu)于一般法”。融資租賃常用擔保方式保證金錢擔保：押金、保證金權利質(zhì)押：賬戶質(zhì)押、收費權質(zhì)押抵押----增加了可擔保財產(chǎn)的種類

第180、181、223條增加以下四類可擔保財產(chǎn)：1、正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押；2、現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品可以抵押（浮動抵押）；3、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額可以出質(zhì)（證券登記結算機構登記）；4、應收賬款可以出質(zhì)（中國人民銀行信貸征信機構登記）。應收賬款可以出質(zhì)：第223條明確規(guī)定了應收帳款可以質(zhì)押，為租賃公司應收賬款融資提供了法律保障。而在此之前，擔保法第75條列舉了可以質(zhì)押的權利，包括“依法可以質(zhì)押的其他權利”，其中是否包括應收帳款不明確。----引入浮動抵押制度物權法第181、189、196條規(guī)定。物權法第181條：“經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就約定實現(xiàn)抵押權時的動產(chǎn)優(yōu)先受償”

抵押財產(chǎn)處在不斷變化狀態(tài)下，具有浮動性。----物保與人保《擔保法》：物保優(yōu)先于人?！段餀喾ā返?76條：1）按照約定實現(xiàn)債權；2）沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權；3）第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。----獨立擔保的適用范圍及效力獨立擔保以“見索即付的擔?！?、“不可撤銷的擔?！?、“放棄一切抗辯權的擔?！?、“備用信用證”等形式出現(xiàn)。擔保法第5條第1款、物權法第172條第1款，都強調(diào)：擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保法第5條第1款但書“擔保合同另有約定的，按照約定”，被視為允許約定獨立擔保的重要法律依據(jù)，而物權法第172條第1款但書則規(guī)定：“但法律另有規(guī)定的除外?！?/p>

----簡化了擔保物權實現(xiàn)的程序第195條：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償?？梢圆唤?jīng)過訴訟程序。----權利人行使抵押權的期間第202條：抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

四、物權法與融資租賃在法律體系中的地位憲法：最高法物權法：是規(guī)范財產(chǎn)關系的民事基本法律融資租賃：民事行為之一種，既有物權又有債權，受民事基本法的管轄和調(diào)整，物權法在所有權、用益物權、擔保物權方面的規(guī)定涉及融資租賃，對融資