金穗支付通(轉(zhuǎn)賬電話)課件

金穗支付通（轉(zhuǎn)賬電話）慶陽分行個人金融部目錄一.轉(zhuǎn)賬電話介紹二.營銷三.話機界面介紹四.管理系統(tǒng)介紹五.簽約管理注意事項六.業(yè)務操作流程七.風險管理注意事項轉(zhuǎn)賬電話介紹轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務是我行推出的新型金融自助服務，主要面向企事業(yè)單位財務結(jié)算需求、專業(yè)市場中轉(zhuǎn)賬需求及中高端個人客戶轉(zhuǎn)賬需求等應用領(lǐng)域。轉(zhuǎn)賬電話通過布放專用轉(zhuǎn)賬電話機具，以簽約方式綁定客戶的銀行結(jié)算賬戶，依據(jù)銀行卡密碼為簽約客戶提供轉(zhuǎn)賬、查詢、代繳費、惠農(nóng)卡業(yè)務等服務功能。傳輸安全轉(zhuǎn)賬電話內(nèi)部具有采用符合（《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》）認證標準的PSAM卡構(gòu)建加密模塊，交易數(shù)據(jù)經(jīng)過加密后以密文的形式在公用電話網(wǎng)上傳輸，到達分行數(shù)據(jù)中心后才由加密機解密成明文，從而保證了交易數(shù)據(jù)傳輸中的安全。話機安全為保證話機的使用安全，防止惡意修改話機內(nèi)的電子電路，轉(zhuǎn)賬電話話機具有開啟鎖死的功能。當話機外殼被打開時，話機的銀行業(yè)務功能被鎖死而無法使用，必須用專用的解碼裝置解鎖方可恢復，從而保證了話機自身的安全。交易安全每部話機都有銀行設(shè)置的唯一ID，該ID號和用戶的電話號碼及銀行卡號存在著一一對應的綁定關(guān)系，并在交易處理時同數(shù)據(jù)服務器里的數(shù)據(jù)進行核對，即便話機失竊，也無法接入其他電話線路使用。主要特點交易安全操作簡單7*24小時服務費用低廉轉(zhuǎn)賬賬戶基本規(guī)定

1.本機綁定賬戶：農(nóng)行本地區(qū)借記卡——單位借記卡或個人借記卡（單位卡只能轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)入時須從基本賬戶轉(zhuǎn)入）。企事業(yè)單位農(nóng)行對公賬戶（只能轉(zhuǎn)入不能轉(zhuǎn)出）。2.客戶賬戶：農(nóng)行金穗卡——包括借記卡、準貸記卡（支持異地）和本地結(jié)算賬戶（本地結(jié)算賬戶只能做本機轉(zhuǎn)客戶交易，且需手工輸入賬號）。3.轉(zhuǎn)賬金額限制：單筆轉(zhuǎn)賬限額由客戶申請，銀行審批后在系統(tǒng)中設(shè)定，分為：5000、10000、50000、100000、150000、200000六個檔次，每日累計轉(zhuǎn)賬金額最高20萬元。收費項目轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務按照其服務對象，設(shè)置相應的收費項目，主要包括轉(zhuǎn)賬類、財務報銷結(jié)算類、代理繳費類機具管理維護類等服務項目。轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務的市場定位低費用、自主性更強的自助服務渠道。轉(zhuǎn)賬電話給經(jīng)營行帶來的好處①柜面業(yè)務向自助終端分流；②填補市場空白，搶占市場先機；③改善用卡環(huán)境，提升銀行形象；④鎖定一個甚至一批忠實優(yōu)質(zhì)客戶；⑤擴大銀行卡發(fā)卡量，帶動存款等業(yè)務增長；⑥拓寬銀行中間業(yè)務收入渠道；⑦優(yōu)化惠農(nóng)卡用卡環(huán)境。給目標客戶帶來的利益①減少單位庫存現(xiàn)金；②杜絕假幣現(xiàn)象；③減少去銀行查詢賬戶次數(shù)；④減輕因現(xiàn)金引起的工作強度，提高工作效率；⑤方便了客戶用銀行卡進行交易結(jié)算，提高交易效率；⑥解決現(xiàn)金存放安全問題；⑦大大減少去銀行繳現(xiàn)和取現(xiàn)次數(shù)；⑧方便商戶查詢賬戶余額以及其它中間業(yè)務的繳費；⑨交易時間不再受銀行營業(yè)時間和網(wǎng)點設(shè)置限制等。分項界面

1.電信繳費2.聯(lián)通繳費3.移動繳費4.國稅繳費5.代收電費6.返回7.退出1.本機賬戶轉(zhuǎn)客戶卡2.客戶卡轉(zhuǎn)本機賬戶3.返回4.退出查詢轉(zhuǎn)賬代繳費惠農(nóng)卡業(yè)務農(nóng)行業(yè)務正在接入中心1.余額查詢2.明細查詢3.本機賬戶信息查詢4.返回5.退出1.貸款查詢2.自助借款3.全額還款4.部分還款5.額度查詢6.賬戶余額查詢7.返回8.退出管理系統(tǒng)介紹該綜合管理系統(tǒng)設(shè)在生產(chǎn)網(wǎng)段上，操作人員通過訪問來登錄系統(tǒng)。完成對商戶資料的增加、刪除、修改等功能。省分行設(shè)系統(tǒng)管理員一名，對各級行操作員進行增加、刪除、修改等管理。二級分行設(shè)操作員兩名，都可以對商戶進行增加、刪除、修改、及其它業(yè)務管理等操作，一名操作員錄入后另一名操作員進行復核。支行操作員：查看所屬支行商戶和交易的信息。簽約管理注意事項（一）轉(zhuǎn)賬電話簽約客戶是經(jīng)銀行調(diào)查審核后，以簽約方式為其開通轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務并布放轉(zhuǎn)賬電話機具的客戶，包括單位簽約客戶和個人簽約客戶。各行須將轉(zhuǎn)賬電話機具加密卡與簽約客戶賬戶號、電話號碼等基本信息采取綁定方式為其提供服務，以確保交易的真實性和安全性。（二）個人簽約客戶只允許綁定一個個人借記卡賬戶；單位簽約客戶必須綁定本單位的合法單位銀行結(jié)算賬戶，原則上只允許綁定一個單位銀行卡賬戶，確有需要的，經(jīng)省分行批準可以綁定其他單位結(jié)算賬戶。轉(zhuǎn)賬電話個人客戶操作流程檢查資料包是否加蓋騎縫章、有無破損，對資料進行真實性和完整性的審查無誤后登記相關(guān)登記薄，將資料及時傳遞至銀行卡中心或個人金融部。營業(yè)網(wǎng)點受理申請營業(yè)網(wǎng)點客戶基本信息賬戶基本信息審核無誤后，在申請表上簽章。同客戶簽訂《金穗支付通服務合同》一式兩份。并登記相關(guān)登記薄。將資料傳遞至支行客戶部。支行客戶部審核客戶資料對申請人提交的注冊賬戶（借記卡）通過ABIS系統(tǒng)做取款交易（金額不限），并留存取款交易憑證一份客戶在賬戶所在地銀行申請,填寫《申請表》兩份,同時提供：本人有效身份證及復印件（兩份），復印件要注明“與原件核對無誤”，并加蓋經(jīng)辦人名章、注冊賬戶憑證原件（金穗借記卡）。銀行卡中心或個人金融部對資料進行真實性和完整性的審核。銀行卡中心或個人金融部進行資料錄入，同時綁定客戶注冊賬戶及注冊電話號碼，并為其開通轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務。銀行卡中心或個人金融部發(fā)放機具設(shè)備及PSAM卡，由支行電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理為客戶安裝機具并進行操作培訓，留存一份資料?？蛻籼岢錾暾垯z查資料包是否加蓋騎縫章、有無破損，對資料進行真實性和完整性的審查無誤后登記相關(guān)登記薄。銀行卡中心或個人金融部、支行客戶部及營業(yè)網(wǎng)點對機具和資料進行登記。企業(yè)客戶操作流程

對客戶提交的賬戶信息及賬戶預留印鑒進行審核；單位借記卡要通過ABIS系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)賬支付交易（金額不限），并留存轉(zhuǎn)賬交易憑證一份。營業(yè)網(wǎng)點受理申請營業(yè)網(wǎng)點客戶基本信息賬戶基本信息審核無誤后，在申請表上簽章。同客戶簽訂《金穗支付通服務合同》一式三份。并登記相關(guān)登記薄。將資料傳遞至支行客戶部。支行客戶部審核客戶資料客戶向開戶行申請,填寫《申請表》三份,同時工商營業(yè)執(zhí)照原件（一式兩份）、事業(yè)單位登記證書原件（一式兩份）、法人代表有效身份證件及法人委托授權(quán)書（一式兩份）、授權(quán)代理人有效身份證件等材料及復印件（一式兩份），復印件要注明“與原件核對無誤”，并加蓋經(jīng)辦人名章。銀行卡中心或個人金融部對資料進行真實性和完整性的審核。銀行卡中心或個人金融部進行資料錄入，同時綁定客戶注冊賬戶及注冊電話號碼，并為其開通轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務。銀行卡中心或個人金融部發(fā)放機具設(shè)備及PSAM卡，由支行電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理為客戶安裝機具并進行操作培訓。留存一份資料。檢查資料包是否加蓋騎縫章、有無破損，對資料進行真實性和完整性的審查無誤后登記相關(guān)登記薄，將資料及時傳遞至銀行卡中心或個人金融部?？蛻籼岢錾暾垯z查資料包是否加蓋騎縫章、有無破損，對資料進行真實性和完整性的審查無誤后登記相關(guān)登記薄。銀行卡中心或個人金融部、支行客戶部及營業(yè)網(wǎng)點對機具和資料進行登記。風險管理注意事項(一)嚴格控制運行環(huán)境參數(shù)設(shè)置，對轉(zhuǎn)賬電話簽約客戶的注冊、信息更正、撤消等業(yè)務實行逐級審核、雙人復核錄入。（二）必須加強密鑰管理，轉(zhuǎn)賬電話機具加密部件應由省分行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制作和發(fā)放，按照重要空白憑證領(lǐng)取、保管、發(fā)放和銷毀。（三）轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務在機具接入層必須保證系統(tǒng)的安全性，數(shù)據(jù)通訊過程和業(yè)務數(shù)據(jù)必須進行加密處理。在采集銀行卡信息時，轉(zhuǎn)出方均采用刷卡方式；輸入密碼時，用*號替代密碼顯示；手工輸入轉(zhuǎn)入方賬號的，對轉(zhuǎn)入方賬號及交易金額等轉(zhuǎn)賬要素應進行二次確認；末筆交易及交易明細查詢，賬號采用安全模式顯示。（四）加強資金交易監(jiān)測，對于異常交易處理，應及時進行跟蹤處理；同時應按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》及我行反洗錢方面的有關(guān)規(guī)定，對于具有大額、異常和可疑支付交易特征的交易及時進行報告處理。風險管理注意事項（八）做好簽約客戶的操作培訓與風險指導工作，有效降低操作性風險；加強內(nèi)部管理控制和內(nèi)部培訓，控制和防范內(nèi)部風險。加強對簽約客戶的檢查監(jiān)督力度，發(fā)現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、洗錢等違規(guī)違法行為的，應立即停止提供電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務、撤除機具并向