金融知識分享-銀行篇課件

金融知識分享—銀行篇

2015年3月9日

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置銀行業(yè)務(wù)分類

1、中央銀行—中國人民銀行

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型2、大型商業(yè)銀行中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行3、中小型商業(yè)銀行（1）股份制商業(yè)銀行--興業(yè)、光大、中信、浦發(fā)、平安、民生、招商、渤海、廣發(fā)、華夏恒豐、浙商（2）城市商業(yè)銀行—北京銀行、天津銀行、包商銀行、漢口銀行等4、郵政儲蓄銀行—中國郵政儲蓄銀行5、政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社7、外資銀行荷蘭銀行（ABN-AMRO）、摩根大通（J.P.Morgan）、德意志（DB）、渣打(SCBFF)、大新（HK）、友利（WOORI）、新韓、瑞士(UBS)、匯豐（HSBC）、星展（DBS）、大華、蘇皇（RBS）等銀行業(yè)務(wù)分類負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)銀行不需運(yùn)用自己的資金，代客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)按其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成分類

快速響應(yīng)客戶需求一、負(fù)債業(yè)務(wù)1、自有資金（主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤，一般占全部負(fù)債的10%左右）2、存款負(fù)債（存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的主要來源。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，占到負(fù)債總額的70%以上）。a、按存質(zhì)可劃分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款等；b、按長短可劃分為短期、中期、長期存款。3、借款負(fù)債（是商業(yè)銀行通過票據(jù)的再抵押、再貼現(xiàn)等方法從中央銀行融入資金和通過同業(yè)拆借市場向其他銀行借入短期活動。）(1)向中央銀行借款，是商業(yè)銀行為了解決臨時性的資金需要進(jìn)行的一種融資業(yè)務(wù)。向中央銀行借款的方式再貼現(xiàn)、再抵押和再貸款等3種。(2)同業(yè)借款，是商業(yè)銀行向往來銀行或通過同業(yè)拆向其他金融機(jī)構(gòu)借人短期資金的活動。同業(yè)借款的用途主要有兩方面：一是為了填補(bǔ)法定存款準(zhǔn)備金的不足，這一類借款大都屬于日拆借行為；二是為了滿足銀行季節(jié)性資金的需求，一般需要通過同業(yè)拆借市場來進(jìn)行。同業(yè)借款在方式上比向中央銀行借款靈活，手續(xù)也比較簡便。4.其他負(fù)債（是指商業(yè)銀行利用除存款負(fù)債和借款負(fù)債以外的其他方式形成的資金來源。）主要包括：代理行的同業(yè)存款負(fù)債、金融債券負(fù)債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單負(fù)債、買賣有價證券、占用客戶資金、境外負(fù)債等。在商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，自有資金是基礎(chǔ)，標(biāo)志著商業(yè)銀行的資金實(shí)力；存款負(fù)債是其主要業(yè)務(wù)，標(biāo)志著商業(yè)銀行的經(jīng)營實(shí)力；借款負(fù)債和其他負(fù)債是商業(yè)銀行資金的重要調(diào)劑和補(bǔ)充，體現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營活力。三、中間業(yè)務(wù)（又稱表外業(yè)務(wù)，其收入不列入資產(chǎn)負(fù)債表）1.轉(zhuǎn)賬結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)2.承兌與信用證業(yè)務(wù)（指商業(yè)銀行為企業(yè)的商業(yè)票據(jù)進(jìn)行擔(dān)保，承諾到期一定付款的業(yè)務(wù)活動）3.代收業(yè)務(wù)（代替客戶根據(jù)各種憑證收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)）4.同業(yè)往來（指銀行之間在辦理各種業(yè)務(wù)時建立的往來關(guān)系）5.銀行卡業(yè)務(wù)6.信托業(yè)務(wù)(按信托方式劃分:投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。)7.租賃業(yè)務(wù)8.咨詢業(yè)務(wù)四、國際業(yè)務(wù)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)圖1.公司業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)，審核等

2.個人業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)個人業(yè)務(wù)，居民儲蓄，審核

3.國際業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)國際打包放款，國際電匯，外匯結(jié)算等

4.資金營運(yùn)部：主要是資金結(jié)算

5.營業(yè)部

6.信貸審批部：負(fù)責(zé)各類貸款審批等

7.風(fēng)險管理部8.合規(guī)部9.計(jì)財(cái)：財(cái)務(wù)和計(jì)劃方面的事情，是銀行的核心和權(quán)利部門

10.會計(jì)結(jié)算部11.出納保衛(wèi)部：主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理、安全檢查、監(jiān)控管理、消防安全等安保工作