股票、債劵和保險課件

第六課第二框課前預(yù)習(xí)·巧設(shè)計名師課堂·一點通熱點解讀·面面觀創(chuàng)新演練·大沖關(guān)1．了解股票的含義和特點，債券的含義、分類和特點，商業(yè)保險的含義和種類，比較儲蓄、債券、商業(yè)保險幾種投資理財?shù)漠愅?．比較各種不同投資理財方式的異同，具備初步投資理財?shù)膶嵺`能力。3．培養(yǎng)理性投資、理性理財?shù)挠^念，增強投資理財風(fēng)險防范與控制意識。[讀教材·填要點]

知識點一股票

1．股票的含義及股東的基本權(quán)利

(1)股票是

在籌集資本時向出資人出具的

。

(2)股票代表股東對

的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，包括參加

、投票表決、參與公司的

、收取

或分享

等。股份有限公司股份憑證股份公司股東大會重大決策股息紅利

2．股票投資收入的來源及股票投資的特點

(1)股票投資的收入包括兩部分。一部分是

或

。它來源于

。另一部分收入來源于

。(2)由于股票價格要受公司的

、供求關(guān)系、

、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。因此，股票是一種

的投資方式。股息紅利收入企業(yè)利潤股票價格上升帶來的差價經(jīng)營狀況銀行利率高風(fēng)險3．建立股票市場的意義有利于促進資金融通，提高資金

，推動企業(yè)改革和發(fā)展。知識點二債券

1．含義債券是一種

，即籌資者給投資者的

憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。使用效率債務(wù)證書債務(wù)

2．種類目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為

、

和

。

國債金融債券企業(yè)債券1．商業(yè)保險的含義指

根據(jù)合同約定，向

支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔

責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔

責(zé)任的行為。投保人投保人賠償保險金給付保險金2．商業(yè)保險的分類

保險、

保險。

3．商業(yè)保險的投保原則

、協(xié)商一致、

。

4．商業(yè)保險的意義通過購買保險，投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給

，使自己所承擔的風(fēng)險損失下降。這不僅體現(xiàn)出保險的

功能，還顯示出保險“

”的互助特征。人身財產(chǎn)公平互利自愿訂立保險人保障人人為我，我為人人[議話題·強認知]

2013年春節(jié)后，大盤未能延續(xù)節(jié)前強勢，跟隨銀行和地產(chǎn)板塊的調(diào)整出現(xiàn)了去年“12.04”以來最大的一輪回調(diào)，截至2月22日收盤，滬深300指數(shù)全月下跌2.15%，申萬信息服務(wù)卻呈現(xiàn)背離走勢并延續(xù)了1月份的優(yōu)異表現(xiàn)，全月上漲達4.08%。其中傳媒子行業(yè)表現(xiàn)最優(yōu)。項目儲蓄存款股票債券商業(yè)保險不同點性質(zhì)儲蓄股份憑證債務(wù)證書風(fēng)險保障收益利息①股息或紅利收入；②股票價格上升帶來的差價利息按保險合同，從保險公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟補償償還方式按存款方式獲得本金和利息不能退股，只能出售股票具有明確的付息期限，必須償還本金當保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金一、正確把握儲蓄、債券、股票和保險四種投資方式[析重點·解難點]項目儲蓄存款股票債券商業(yè)保險不同點投資效益利率較低風(fēng)險小收益高，風(fēng)險大利率高于儲蓄存款，風(fēng)險也比儲蓄存款大有回報，時間長投資特點便捷的投資高風(fēng)險與高收益同在穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險的投資相同點都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益比較政府債券金融債券公司債券不同點收益率情況利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率高于政府債券利率，低于公司債券利率收益率高流通性能最強較強最低相同點①都是債券證書；②都是有價證券；③都具有流通性；④都是公民投資的一種方式；⑤都是國家或企業(yè)籌資的一種手段，有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展三、比較社會保險與商業(yè)保險社會保險商業(yè)保險不同點性質(zhì)解決某類社會成員最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活水平，標準較低保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔社會保險商業(yè)保險不同點保險依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要保險類型醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險人身保險和財產(chǎn)保險相同點都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分

[演練1]某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如右圖所示。該家庭理財方案的特點是(

)①采用了多種理財方式，資產(chǎn)組合合理②偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資③有較強的風(fēng)險規(guī)避意識④儲蓄和債券投資所占比例偏低

A．①③

B．①④

C．②③ D．②④[解析]

本題考查投資理財?shù)闹R，意在考查考生的綜合分析能力。解答本題要結(jié)合該家庭各種投資方式所占的比例，并聯(lián)系股票、債券、儲蓄、保險的收益性和風(fēng)險性進行綜合分析。該家庭投資理財方案中股票占80%、國債占5%、保險占5%、定期儲蓄占10%，說明該家庭偏重于風(fēng)險資產(chǎn)投資，儲蓄和債券投資所占比例偏低，反映了其投資組合不太合理，也反映了其規(guī)避風(fēng)險的意識不強，故①③不選，②④入選。

[答案]

D

[演練2]

某公民把自己的閑置資金用于投資，并選擇了股票、金融債券和儲蓄存款三種投資方式。右面柱形圖是對這三種投資方式特點的描述，在不考慮其他因素的條件下，①、②、③可能分別是 (

)

股票、債券、儲蓄的比較收益性由高到低：股票>債券>儲蓄存款風(fēng)險性由大到小：股票>債券>儲蓄存款流通性由強到弱：股票>債券>儲蓄存款當然這是從一般意義上講的，有時股票的收益也可能低于債券收益。[典例2]

“保險是晴天不借傘、雨天有傘撐的地方。”這說明商業(yè)保險 (

)A．是規(guī)避風(fēng)險的投資

B．以利潤收益為主要目的

C．要還本付息

D．是籌集資金的有效方式

[解析]本題考查對商業(yè)保險特點的認識。商業(yè)保險是規(guī)避風(fēng)險的有效措施，不是以利潤收益為目的的，B錯誤；C是儲蓄存款和債券的特征；D不符合題意。

[答案]

A[演練3]

2013年1月1日凌晨2時許，杭州友成機工有限公司發(fā)生特重大火災(zāi)。作為該企業(yè)財產(chǎn)綜合險的承保公司，接到報案后，太平財產(chǎn)保險有限公司對此高度重視，第一時間啟動緊急處理預(yù)案，成立了以朱捷副總經(jīng)理為組長的專項理賠小組，由班子成員每天輪流駐現(xiàn)場指揮，全力投入救災(zāi)和理賠工作。這里的保險在經(jīng)濟生活中發(fā)揮的基本作用是(

)

A．有償投資、獲得回報

B．規(guī)避風(fēng)險、補償損失

C．保障基本醫(yī)療和養(yǎng)老

D．提供防災(zāi)預(yù)防性服務(wù)

解析：材料中的保險屬于商業(yè)保險，而商業(yè)保險的基本作用就是規(guī)避風(fēng)險、補償損失，故B項正確。

答案：B

[演練4]王先生的家是比較典型的小康之家，夫妻兩人人均年收入約8萬元。王先生準備每年拿出8000元左右為自己的妻子及女兒購買保險，壽險顧問為他提供了保險建議。從材料中可以看出，王先生購買的保險(

)①以他個人的財產(chǎn)為保險對象②以人的壽命和身體為保險對象③建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上④是一種保值增值的投資行為

A．①②③ B．①②④

C．①③④ D．②③

解析：商業(yè)保險包括人身保險和財產(chǎn)保險，投保人與保險人應(yīng)當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。材料中王先生購買的是人身保險，①④不正確，故選D項。

答案：D

上海第八屆投資理財金融博覽會召開

2012年11月9日～11日，上海第八屆投資理財金融博覽會在上海光大會展中心召開，本屆展會是一場“全民理財盛會”。本屆展會聘請了金融機構(gòu)專業(yè)人士在展會現(xiàn)場為百姓講授投資理念、理財技巧以及推介好的金融理財產(chǎn)品。各金融機構(gòu)專業(yè)人士，包括理財分析師、理財顧問、理財規(guī)劃師等針對廣大江浙滬地區(qū)有投資理財需求并參加金博會的市民百姓提供了細致貼心的金融理財服務(wù)，提高了百姓健康的金融理財觀念和金融風(fēng)險的防范意識。

假如你是一個投資者，目前形勢下你如何理財？

(1)要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。

(2)要注意投資的風(fēng)險性。投資的風(fēng)險大小不同，如銀行存款風(fēng)險小，而購買股票、公司債券等風(fēng)險較大，投資時應(yīng)慎重，可以采取多元化的投資。(3)投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟實力允許，可選擇風(fēng)險高、收益高的投資方向。

(4)投資要處理好個人與國家的關(guān)系，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。1．近兩年來，當股市陽光燦爛時，居民的儲蓄存款紛紛流入股市，當股市陰雨低迷時，銀行存款又急劇增加。這一經(jīng)濟現(xiàn)象說明 (

)①居民的投資意識增強②投資股市是實現(xiàn)利益最大化的最佳途徑③居民的投資方式具有靈活性④居民的投資理念不斷更新A．①②③ B．②③④C．①③④ D．①②④解析：股票是高收益、高風(fēng)險同在