2023年銀行客戶經(jīng)理個(gè)人年終總結(jié)

第5頁(yè)共5頁(yè)2023年?銀行客戶經(jīng)?理個(gè)人年終?總結(jié)__?年即將劃上?句號(hào)，在這?一年還沒(méi)有?成為過(guò)去的?時(shí)候，我們?十分希望時(shí)?間放慢腳步?，讓我們有?充足的時(shí)間?好好地梳理?一下那些過(guò)?往。從初出?茅廬的青澀?應(yīng)屆畢業(yè)生?，到在銀行?工作的企業(yè)?金融業(yè)務(wù)助?理，這一個(gè)?角色的轉(zhuǎn)變?使我渡過(guò)了?成長(zhǎng)的陣痛?期，迎來(lái)了?一個(gè)接一個(gè)?的挑戰(zhàn)，也?對(duì)明天總是?充滿了期待?。半年來(lái)，?我在工作中?緊跟步伐，?緊緊地團(tuán)結(jié)?在以領(lǐng)導(dǎo)為?核心的中央?周?chē)?完成各項(xiàng)工?作任務(wù)，用?智慧和汗水?，用行動(dòng)和?效果體現(xiàn)出?了愛(ài)崗敬業(yè)?，無(wú)私奉獻(xiàn)?的精神，為?本行的發(fā)展?壯大貢獻(xiàn)微?薄之力。?通過(guò)向領(lǐng)導(dǎo)?同事學(xué)習(xí)、?向書(shū)本學(xué)習(xí)?，我大致的?了解了銀行?信貸業(yè)務(wù)知?識(shí)。從人們?需要借貨開(kāi)?始，銀行業(yè)?的始祖?zhèn)兙?營(yíng)造出兩個(gè)?神，一個(gè)是?父神叫信貸?，一個(gè)是母?神叫籌資。?借貨生成風(fēng)?險(xiǎn)，籌資耗?費(fèi)成本，誠(chéng)?信為則，利?息成橋，這?種經(jīng)營(yíng)金錢(qián)?的交易，演?進(jìn)升華，化?為無(wú)數(shù)銀行?經(jīng)營(yíng)者的信?仰。剛來(lái)到?企金部門(mén)實(shí)?習(xí)的時(shí)候，?對(duì)公司業(yè)務(wù)?和授信產(chǎn)品?一知半解，?通過(guò)半年的?學(xué)習(xí)，我基?本掌握了本?行大部分授?信產(chǎn)品的要?素，能夠通?過(guò)跟客戶交?流，根據(jù)客?戶財(cái)務(wù)狀況?、擔(dān)保狀況?和業(yè)務(wù)特點(diǎn)?，為客戶提?出一些基本?的建議和意?見(jiàn)。本行的?貸款產(chǎn)品名?目繁多，我?從基本的內(nèi)?部基本授信?開(kāi)始學(xué)起，?寫(xiě)調(diào)查報(bào)告?，辦理授信?項(xiàng)下業(yè)務(wù)，?進(jìn)行貸后檢?查，學(xué)會(huì)這?些基本業(yè)務(wù)?之后，我開(kāi)?始學(xué)習(xí)小企?業(yè)易速貸，?控貨融資，?中小企業(yè)私?募債，非標(biāo)?債權(quán)投資等?細(xì)化的業(yè)務(wù)?。由于難以?擺脫作為國(guó)?家宏觀調(diào)控?的金觸工具?，金融信貸?政策具有波?動(dòng)性，銀行?時(shí)緊時(shí)松的?信貸政策表?現(xiàn)得特別充?分。此外，?在熟悉業(yè)務(wù)?產(chǎn)品的同時(shí)?，我積極學(xué)?習(xí)本行信貸?風(fēng)險(xiǎn)控制措?施。債務(wù)人?信用道德的?缺失和法制?環(huán)境不健全?增添了信貸?者的心理壓?力。有道是?貸前生信心?出手成憂心?此刻論收益?彼時(shí)成損失?今日是憧憬?明天現(xiàn)原形?。幾乎使每?一筆貸款都?會(huì)經(jīng)歷一次?心境的考驗(yàn)?這些都說(shuō)明?成功來(lái)之不?易。如果缺?乏信貸經(jīng)歷?就體會(huì)不到?貸款出現(xiàn)風(fēng)?險(xiǎn)后如負(fù)重?荷的資任，?觸發(fā)不起收?貸過(guò)程中忐?忑不安的心?跳也享受不?到收回貸款?之后的輕松?。只有真正?經(jīng)歷過(guò)這一?切，才得到?信貸的發(fā)言?權(quán)。只有在?風(fēng)險(xiǎn)中行進(jìn)?的人才能真?實(shí)感受市場(chǎng)?之險(xiǎn)惡真正?領(lǐng)略金錢(qián)增?值戰(zhàn)之不易?。這是寂靜?的戰(zhàn)爭(zhēng)，溫?和掩飾著角?力平靜暗藏?著風(fēng)云，平?坦之下有陷?阱信貸充滿?著智力、志?力、心力的?博弈。其?次，在工作?過(guò)程中，認(rèn)?真學(xué)習(xí)、點(diǎn)?滴積累，努?力提高個(gè)人?營(yíng)銷(xiāo)能力。?作為一名準(zhǔn)?客戶經(jīng)理，?其職責(zé)是服?務(wù)好客戶，?一方面要熟?悉自己的業(yè)?務(wù)產(chǎn)品，明?白自己能夠?給客戶帶來(lái)?什么，另一?方面，要明?白客戶要什?么?？蛻艚?jīng)?理作為全權(quán)?代表銀行與?客戶聯(lián)系的?“大使”，?應(yīng)積極主動(dòng)?并經(jīng)常地與?客戶保持聯(lián)?系，發(fā)現(xiàn)客?戶的需求，?引導(dǎo)客戶的?需求，并及?時(shí)給予滿足?，為客戶提?供“一站式?”服務(wù)。對(duì)?現(xiàn)有的客戶?，客戶經(jīng)理?要與之保持?經(jīng)常的聯(lián)系?，而對(duì)潛在?的客戶，則?要積極地去?開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)?的目的主要?是營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品?，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)?“雙贏”。?根根據(jù)銀行?的經(jīng)營(yíng)原則?、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃?和對(duì)客戶經(jīng)?理的工作要?求，通過(guò)對(duì)?市場(chǎng)的深入?研究，提出?自己的營(yíng)銷(xiāo)?方向、工作?目標(biāo)和作業(yè)?計(jì)劃。首先?要本著“銀?企雙贏”的?原則，計(jì)算?好本行的投?入產(chǎn)出賬，?也替客戶算?好賬，為客?戶設(shè)計(jì)最合?適的金融產(chǎn)?品組合;其?次是細(xì)分客?戶，確立目?標(biāo)市場(chǎng)和潛?在客戶，對(duì)?客戶進(jìn)行各?方面的分析?與評(píng)價(jià)。時(shí)?刻保持與客?戶的聯(lián)系和?調(diào)動(dòng)客戶的?資源，利用?有效的溝通?手段和溝通?策略保持與?客戶的關(guān)系?，對(duì)客戶進(jìn)?行富有成效?的拜訪與觀?察。第三，?在與客戶的?交往中，客?戶經(jīng)理要積?極推銷(xiāo)銀行?產(chǎn)品。善于?發(fā)現(xiàn)客戶的?業(yè)務(wù)需求，?有針對(duì)性地?向客戶主動(dòng)?建議和推薦?適用的產(chǎn)品?。如有需求?及時(shí)向有關(guān)?部門(mén)報(bào)告，?積極探索為?其開(kāi)發(fā)專(zhuān)用?產(chǎn)品的可能?性。第四，?加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管?理，有效監(jiān)?測(cè)和控制客?戶風(fēng)險(xiǎn)。密?切注意客戶?生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)?、管理各個(gè)?環(huán)節(jié)的變化?情況和大額?資金流動(dòng)情?況，無(wú)論出?現(xiàn)什么問(wèn)題?都要與資產(chǎn)?安全聯(lián)系起?來(lái)考慮，及?時(shí)采取措施?。按照規(guī)定?建立健全客?戶檔案和監(jiān)?測(cè)臺(tái)賬，及?時(shí)搜集整理?、分析資料?，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)?客戶信用情?況;并認(rèn)真?做好貸后檢?查和日常檢?查，及時(shí)催?收貸款利息?和本金;必?要時(shí)積極參?與企業(yè)管理?，協(xié)助企業(yè)?搞好生產(chǎn)經(jīng)?營(yíng)管理和財(cái)?務(wù)管理，盡?最大限度減?少資金損失?。最后，?在過(guò)去半年?里，雖然有?很多進(jìn)步，?但是也有很?多的不足及?犯下一些錯(cuò)?誤。尤其是?在維護(hù)存量?客戶，挖掘?客戶資源方?面，我做的?還不足，這?也正是我將?來(lái)需要努力?的。作為一?名準(zhǔn)客戶經(jīng)?理，要有清?醒的頭腦，?靈敏的嗅覺(jué)?，及時(shí)捕捉?各種經(jīng)濟(jì)信?息，并不斷?分析、研究?、及時(shí)發(fā)現(xiàn)?問(wèn)題，反饋?信息，促進(jìn)?銀行業(yè)務(wù)的?健康發(fā)展。?要注重研究?與開(kāi)發(fā)市場(chǎng)?，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)?、媒體等手?段，了解國(guó)?家產(chǎn)業(yè)、行?業(yè)、產(chǎn)品政?策、地__?_府的經(jīng)濟(jì)?發(fā)展動(dòng)態(tài)（?范本），分?析客戶的營(yíng)?銷(xiāo)環(huán)境，在?把握客觀環(huán)?境的前提下?，調(diào)查客戶?，了解客戶?的資金運(yùn)作?規(guī)律，及時(shí)?確定營(yíng)銷(xiāo)計(jì)?劃，鞏固銀?行的資金實(shí)?力。另外在?工作中不夠?細(xì)心，會(huì)犯?一些低級(jí)錯(cuò)?誤。拖延癥?導(dǎo)致一些工?作不能保質(zhì)?保量完成，?也是癥結(jié)所?在。__?年即將到來(lái)?，面對(duì)新形?勢(shì)下的新方?向，我們必?須做好充分?的準(zhǔn)備。過(guò)?去過(guò)多投資?帶來(lái)了地方?的高負(fù)債問(wèn)?題，未來(lái)單?純靠投資拉?動(dòng)無(wú)法再保?持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?，需要依靠?消費(fèi)拉動(dòng)，?這短期內(nèi)難?以實(shí)現(xiàn)，需?要加大改革?力度。因此?轉(zhuǎn)型和改革?應(yīng)該可以為?我們獲得新?的發(fā)展機(jī)會(huì)?，大中型企?業(yè)不再是我?們牢不可破?的搖錢(qián)樹(shù)。?今年__月?__日閉幕?的中央經(jīng)濟(jì)?工作會(huì)議明?確了，堅(jiān)持?穩(wěn)中求進(jìn)工?作總基調(diào)，?宏觀政策要?穩(wěn)、微觀政?策要活、社?會(huì)政策要托?底的思路，?扎實(shí)做好各?方面工作，?經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)?展穩(wěn)中求進(jìn)?、穩(wěn)中求好?，實(shí)現(xiàn)了良?好開(kāi)局。并?提出明年經(jīng)?濟(jì)六大任務(wù)?：一、切?實(shí)保障國(guó)家?糧食安全。?二、大力?調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)?構(gòu)。三、?著力防控債?務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。?四、積極促?進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)?發(fā)展。五?、著力做好?保障和改善?民生工作。?六、不斷?提高對(duì)外開(kāi)?放水平。國(guó)?家提出的新?任務(wù)可以大?致勾勒出明?年的財(cái)政政?策及貨幣政?策基調(diào)，也?為我們企金?部門(mén)轉(zhuǎn)變工?作作風(fēng)，增?強(qiáng)自身抗風(fēng)?險(xiǎn)能力提出?警示。近期?，隨著互聯(lián)?網(wǎng)行業(yè)的日?新月異及其?對(duì)金融業(yè)的?滲透，“互?聯(lián)網(wǎng)金融”?已成為了一?個(gè)新的討論?熱點(diǎn)。應(yīng)該?承認(rèn)，互聯(lián)?網(wǎng)金融的確?具有許多不?同于傳統(tǒng)金?融的特征，?同時(shí)也顯示?出了很強(qiáng)的?創(chuàng)新性和競(jìng)?爭(zhēng)性，但因?為它并不改?變資金在不?同市場(chǎng)主體?之間轉(zhuǎn)移的?這個(gè)核心，?也沒(méi)有改變?金融本身，?其實(shí)可歸類(lèi)?到直接融資??；ヂ?lián)網(wǎng)金?融，是使用?互聯(lián)網(wǎng)的技?術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資?金融通的行?為總和，是?在互聯(lián)網(wǎng)技?術(shù)高速發(fā)展?、信息傳播?扁平化的大?背景下，為?了滿足人們?日益豐富的?金融需求而?創(chuàng)造出的一?系列金融新?概念、新產(chǎn)?品、新模式?、新流程等?。從此意義?而言，互聯(lián)?網(wǎng)金融可看?作“金融脫?媒”的一種?新形式?；?聯(lián)網(wǎng)金融可?看作“脫媒?”的___?浪潮，在未?來(lái)金融創(chuàng)新?發(fā)展中扮演?著鯰魚(yú)的角?色，將改變?商業(yè)銀行的?價(jià)值創(chuàng)造和?價(jià)值實(shí)現(xiàn)方?式，重構(gòu)已?有融資格局?。更為重要?的是，它將?帶來(lái)全新的?金融理念。?以網(wǎng)絡(luò)借貸?為例，它的?改變?cè)谟谝?guī)?則再造，即?借助信息整?合、挖掘的?方法和標(biāo)準(zhǔn)?化、批量化?的