廣東發(fā)展銀行授信報告(沃得)

1廣東進(jìn)展銀行授信報告GuangdongDevelopmentBankCreditApplication授信客戶名稱：沃得重工〔中國〕 呈報單位：南京分行城東支行 主控行:南京分行城東支行 日期：Date 23/3/2023授信種類：銀行承兌匯票額度 金額：TFA 人民幣50000萬元 期限：Tenor一年評級：7級〔待審核〕分類:Classification 擔(dān)保方式：Guaranty 保證擔(dān)保、抵押 抵押物：Collateral房屋全部權(quán)審批級別要求：分行部門負(fù)責(zé)人/分行行長/審批中心/首席信貸官/首席風(fēng)險官Approvallevelrequired:BranchDepartment/BranchPresident/Hub/HeadOfficeCCO/CRO特別事項說明：SpecialNotes授信方案－借款主體，用途，額度，年限，利率Summaryofloanproposal主辦單位 客戶名稱 額度 期限 授信品種 擔(dān)保方式 要求1、票據(jù)業(yè)務(wù)低風(fēng)險擔(dān)保50%；2、授信

總額度50000沃得重工〔中 人民幣普一年國〕 通業(yè)務(wù)額度12023元人民幣

承兌匯票貼現(xiàn)/可貼現(xiàn)

由江蘇沃得機(jī)電集團(tuán)械制造供給連責(zé)任保證擔(dān)保。

用于申請人選購機(jī)械配件，承受受托支付；3、申請人在我行的結(jié)算量占比不低于我行一般業(yè)均存款不低于一般業(yè)務(wù)80%。ExecutiveSummary公司根本狀況ObligorProfile

Keyrisksandmitigants★主要風(fēng)險〔一〕市場風(fēng)險：2023202330％。據(jù)專業(yè)人士分析，目前該行業(yè)前景良好，但國內(nèi)的競爭仍舊比較劇烈，尤其裝載機(jī)利潤空間較小，存在產(chǎn)品低價競爭的局面?！捕辰?jīng)營風(fēng)險：沃得重工成立時間較短，產(chǎn)品知名度還不夠高，面對國內(nèi)知名企業(yè)的競爭壓力將較大?！踩痴唢L(fēng)險：受20234是高速大路和高鐵對工程機(jī)械行業(yè)產(chǎn)生了巨大的刺激。在今后肯定的時間內(nèi)這種局面將維持下去，短期內(nèi)產(chǎn)生政策風(fēng)險的可能較小，同時對國內(nèi)制造業(yè)出口退稅，限制進(jìn)口等政策將對國內(nèi)企業(yè)供給良好的進(jìn)展空間和巨大的市場時機(jī)?！锞忈屢蛩?、較為興旺和快速增長的區(qū)域經(jīng)濟(jì)。近年來鎮(zhèn)江市總體經(jīng)濟(jì)實力和財政實力不斷增加，加之城市化進(jìn)程的加快，為公司供給了良好的進(jìn)展環(huán)境。2、城市根底設(shè)施建設(shè)中的突出地位。公司自成立以來在鎮(zhèn)江市市政企業(yè)中地位突出，盈利狀況良好。3.針對將來政策變動風(fēng)險，申請人不斷，加強(qiáng)政策信息的收集與爭論，準(zhǔn)時了解和推斷政策的變化，以樂觀的態(tài)度適應(yīng)的環(huán)境，并在現(xiàn)有政策條件下加強(qiáng)綜合經(jīng)營力量，提高企業(yè)整體運(yùn)營效率，增加自身的積存，提升公司的可持續(xù)進(jìn)展力量，盡量降低政策變動風(fēng)險對公司經(jīng)營帶來的不確定性影響。Recommendation資本、主要股東，歷史〔包括母公司〕Capital,shareholdingstructure,companyhistory(includingparentcompany)20231025001640011010410998224111注冊資本的構(gòu)成狀況一覽表股東名稱出資額所占比例%鎮(zhèn)江祥盛房地產(chǎn)開發(fā)1200萬元48%鎮(zhèn)江索普建筑安裝工程有限責(zé)任公司800萬元32%鎮(zhèn)江伊斯特型建筑材料有限責(zé)任公司500萬元20%客戶主營業(yè)務(wù)簡介Summaryofcustomer”smainbusinessactivities公司成立至今參與了很多大中型重點(diǎn)道路工程的建設(shè)，如：谷陽大道東延、工業(yè)園區(qū)南延、丹徒區(qū)緯六路、宗澤路拓寬改造及整治出工程、京口區(qū)經(jīng)十四路工程、工業(yè)園區(qū)三路工程，2023年施工建設(shè)的鎮(zhèn)江重點(diǎn)工程九華山南路、長香路工程、京硯山南路待等工程在施工質(zhì)量和進(jìn)度上均獲得了建設(shè)單位的一致認(rèn)可；市政分公司通過近幾年進(jìn)展，現(xiàn)已完成市政道路產(chǎn)值超兩億元。公司承建的宗澤路拓寬改造及整治出工程被為鎮(zhèn)江市“金山杯”優(yōu)質(zhì)工程，宗澤路拓寬改造及整治QCQC工程獲鎮(zhèn)江市工程建設(shè)優(yōu)秀QC成果優(yōu)秀獎。宗澤路拓寬改造及整治出工程、九華山南路被評為鎮(zhèn)江市級文明工地。382700索普醋酸地下管網(wǎng)道路及排水等合同價約為500萬元、鎮(zhèn)江華建臵業(yè)西環(huán)路南延合同價約為10642023萬元；鎮(zhèn)江市城市干道辦公室象山路以及15102023母公司職能和與子公司的關(guān)系〔業(yè)務(wù)、財務(wù)〕Parentcompanyfunctionandrelationshipwithsubsidiaries(business,finance)主體評級RatingsandORR

內(nèi)部評級結(jié)果以及評級方法GDBinternalclientratingandratingmethodology7評級調(diào)整的說明basisforORRadjustment(ifany)外部評級結(jié)果〔假設(shè)有〕externalrating(ifavailable)classificationhistoryandactionitem正常授信歷史〔額度、余額、品種、授信條件、收益〕History,facilityamountandtype〔limit,OS,types,conditions,profitability〕該公司首次在我行申請授信。目前授信使用狀況FacilityusageRelationshipHistory他行授信狀況OtherBank

〔可以是客戶經(jīng)理或分行行長等GDBbusiness“sponsor”fortherelationship(RM,branchpresidentetc.)andrecentseniorcontactswiththeclientmanagement.202331所在地會談，就公司經(jīng)營狀況及合作意向進(jìn)展溝通。主動授信應(yīng)當(dāng)供給完整營銷打算、穿插銷售可能和預(yù)期綜合收益Marketingproposal,crosssellopportunityandexpectedaccountprofitability其他授信銀行、授信額度、已用額度、抵押品、授信條件、分類BankingRelationship(listbankname,facilityamount,o/s,collateral,creditconditions,classification,etc.)2023授信敞口Facilities

銀行 授信品種中國 流淌資金

敞口余額 期限額度20238

擔(dān)保條件 五級分類 執(zhí)行利率銀行 貸款 2023 1500 2023年8月 索普建安擔(dān)保 正常 基準(zhǔn)上浮20%debtissuance(ifany)andrating無廣發(fā)在授信主體和授信銀行中的地位〔包括現(xiàn)在和授信方案啟動后〕GDBpositionbetweenobligorandlendingbanks(currentandafterthisnewproposalisexecuted)授信方案啟動后，我行在全部銀行授信中占比50%。行業(yè)特征,進(jìn)展趨勢，主要成功因素，主要競爭對手Industrynature,trend,KSFandcompetitors行業(yè)分析IndustryAnalysis

IndustryKeyRiskFactors政策導(dǎo)向RegulatoryandPolicy生產(chǎn)、銷售狀況Operationandsalesstatus經(jīng)營狀況分析OperatingStatus

競爭力分析，進(jìn)展方向，時機(jī)和威逼Obligorcompetitivenessanalysis,developmenttrend,opportunitiesandthreats客戶最的業(yè)務(wù)方向，投資打算和相關(guān)資金籌措打算Newdevelopment,investmentplansandrelatedfundingplan.近三年的財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量單位：萬元工程2023年12月 2023年12月2023年12月總資產(chǎn)其中：流淌資產(chǎn)應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款預(yù)付帳款存貨固定資產(chǎn)總負(fù)債財務(wù)分析FinancialAnalysis

短期借款應(yīng)付帳款銷售收入利潤總額凈利潤為1年的占中油獨(dú)山子石化公司、蘭州鋁業(yè)股份、深圳富士康科技公司、內(nèi)蒙古上都發(fā)電等在當(dāng)?shù)赜锌隙ㄖ群托抛u(yù)的大型企業(yè)。其他應(yīng)收款1.28億元，主要是銷售人員的業(yè)務(wù)借款，這主要與電器行業(yè)的銷售特點(diǎn)有關(guān)。該公司業(yè)務(wù)遍布全國各地，前期銷售人員都需要配置肯定量的業(yè)務(wù)款。存貨到達(dá)1.76億元，考慮材料價格上漲，車間生產(chǎn)任務(wù)緊，為保證合同按期交貨，增備了局部材料。預(yù)付帳款為3280萬元，這主要是由于產(chǎn)品的原材料——原器件、斷路器、板材、銅材等有色金屬均有肯定程度的漲價。因此該公司購置材料以現(xiàn)金預(yù)定為主。預(yù)定的對象多是京信系統(tǒng)〔上海〕、深圳市漢唐科技進(jìn)展有限公司等長期合作的單位?！?〕盈利力量分析：單位：%指標(biāo)名稱銷售利潤率總資產(chǎn)利潤率2023年12月2023年12月2023年12月該公司凈資產(chǎn)收益率2023年11月底到達(dá)14.82%，銷售利潤率到達(dá)16.11%，銷售收入增長10.11%速度較快，但由于原材料上漲，該公司為了穩(wěn)定市場對銷售產(chǎn)品按原價出售，故利潤率增長不明顯。〔2〕營運(yùn)力量分析：指標(biāo)名稱2023年12月2023年12月2023年12月存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率成周轉(zhuǎn)力量下降，2023年狀況有所恢復(fù)?！?〕償債力量分析：指標(biāo)名稱2023年12月2023年12月2023年12月流淌比率速動比率資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)該公司資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造比較穩(wěn)定，資產(chǎn)流淌性較強(qiáng)，有償債力量。〔4〕成長力量分析：指標(biāo)名稱2023年12月2023年12月2023年12月銷售增長率/利潤增長率/09年銷售下降的緣由主要是由于集團(tuán)將MZS產(chǎn)品獨(dú)立出來由成立的南京大全電氣生產(chǎn)銷售?！?〕現(xiàn)金流量分析： 單位：萬元指標(biāo)名稱現(xiàn)金凈流量

2023年 2023年 2023年工程分析〔工程貸款用〕Projectanalysis(forprojectfinance)

Projectionoverview,rationaleandfeasibilityanalysisSensitivityanalysis,includingbreak-evenanddebtrepayment工程假設(shè)Projectassumptions工程風(fēng)險與掌握措施Projectrisksandmitigation〔一〕 工程風(fēng)險該工程銀團(tuán)貸款未能全部出賬,資金存在局部缺口.〔二〕 掌握措施授信方案-額度,期限,授信產(chǎn)品，利率，其它中間收入，LoanStructure:TFA,facilitytenor,interestrate,fee授信方案分析FacilityStructure

Justifychangestofacilitiespreviouslygranted,ifany.詳釋為什么此授信方案滿足客戶需求，符合我行政策和風(fēng)控原則Justifyloanstructure公司經(jīng)營性現(xiàn)金流分析Cashflowfromoperationanalysis,最近估值與日期，治理方法和變現(xiàn)力量分析Collateral(basisforvaluation,latestvaluationanddate,collateralmanagementanddisposaleasinessanalysis)此次授信承受房產(chǎn)抵押方式操作，抵押物為：1、還款來源分析Repayment

抵/質(zhì)押品

估價根底

抵/質(zhì)押品估價總價值

質(zhì)押品凈值

優(yōu)先留臵

質(zhì)押品擔(dān)保價值

抵/質(zhì)押品

抵/質(zhì)押率SourceAnalysis

Collateral

Assessment時間

Collateral

Net

權(quán) Guarantee

總額Total Collateralbase

time

value

collateral

priority

valueof

lia.of

pledge房屋

2023年11月

64621.82萬元

value64621.82萬元

collateral collateral銀行 29000萬元 29000萬元 44.9%FacilityRiskAnalysis

Guaranty(Guarantorfinancialandguaranteestrengthanalysis)主要風(fēng)險KeyRisks緩釋因素KeyMitigants任何不符合信貸我行目標(biāo)客戶，信貸政策或法律文本之處NoteanyTM/RAC,policyanddocumentationexceptions總結(jié)Recommendation〔Summariz