農(nóng)行網(wǎng)上銀行分析

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行效勞分析第十小組:梁國柱(組長),何志波,梁家健,鄭東明,梁活林,劉潤彬農(nóng)行簡介：農(nóng)行簡介：中國農(nóng)業(yè)銀行是我國大型上市銀行，中國五大銀行之一；最初成立于1951年，是中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成局部，總行設(shè)在北京。數(shù)年來，中10008級為A1。2023年，中國農(nóng)行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2023A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。農(nóng)業(yè)銀行首頁農(nóng)業(yè)銀行個人網(wǎng)上銀行根本業(yè)務(wù)介紹：信用卡還款、網(wǎng)上繳費、投資理財?shù)刃?。非證書客戶可享受金穗借記卡/賬戶掛失、漫游匯款兌付、電子工資單查詢等效勞。業(yè)務(wù)一：賬戶治理賬戶治理業(yè)務(wù)包括賬戶查詢、掛失、隱蔽、別名設(shè)置、密碼修改、追加網(wǎng)銀賬戶、對賬單等效勞。掛失，客戶如需解掛，仍須到網(wǎng)點進(jìn)展書面失。賬戶隱蔽是指將賬戶列表中的賬戶信息進(jìn)展隱蔽，包括網(wǎng)點注冊賬戶和自助追加的賬戶。密碼修改包括賬戶支付密碼和查詢密碼的修改。對賬單是指客戶查詢本人借記卡和準(zhǔn)貸記卡的收入、支出明細(xì)。業(yè)務(wù)二：網(wǎng)上繳費網(wǎng)上繳費業(yè)務(wù)是指為客戶供給的繳納水、電、煤氣、等有關(guān)費用的效勞?？蛻粝韧ㄈ缓笸ㄟ^網(wǎng)上繳費功能繳納費用，還可通過繳費查詢功能查詢已維護(hù)的應(yīng)繳費信息。繳費后可持繳費賬戶到開辦繳費業(yè)務(wù)所在地的任一營業(yè)網(wǎng)點打印發(fā)票。業(yè)務(wù)三：投資理財務(wù)，包括簽約、解約、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單、定期定額申請、定期定額維護(hù)、設(shè)置分紅方式、基金換卡、行情信息查詢和交易信息查詢等。承受力量測評，并指定基金交易賬戶，該賬戶必需為網(wǎng)點注冊的借記卡賬戶。足了寬闊客戶隨時隨心、輕松理財?shù)钠惹行枨?。客戶通過網(wǎng)上銀行在基金交易時間外預(yù)約的交易〔申購、認(rèn)購、贖回〕于下一個基金交易日生效。客戶通過網(wǎng)上銀行辦理基金買賣的交割單可于交易發(fā)生的隔日至兩個月內(nèi)在農(nóng)行代理銷售基金的任意營業(yè)網(wǎng)點打印。業(yè)務(wù)四：信用卡業(yè)務(wù)卡自助還款、商定還款設(shè)置、購匯還款、自助購匯還款設(shè)置信用卡激活、查詢密碼修改、掛失補卡、積分查詢、積分兌換、申請調(diào)整臨時/永久額度、設(shè)置電子賬單、修改個人信息等效勞。信用卡附屬卡不行辦理賬單查詢、商定還款設(shè)置、積分查詢、積分兌換。行。額度，外幣賬戶于次日恢復(fù)可用額度。信用卡激活是指對超過卡片有效期并辦理換卡后的本人已登記信用卡進(jìn)展激活。業(yè)務(wù)五：個人貸款個人貸款業(yè)務(wù)為客戶供給個人自助循環(huán)貸款、農(nóng)戶小額貸款和一般貸款等效勞。個人自助循環(huán)貸款和農(nóng)戶小額貸款可進(jìn)展自助借款、自助還款、貸款試算、貸款查詢；一般貸款只可進(jìn)展貸款試算、貸款查詢。客戶在使用上述業(yè)務(wù)功能前，必需通過營業(yè)網(wǎng)點簽訂相關(guān)貸款合同且貸款合同已生效。個人自助循環(huán)貸款的業(yè)務(wù)品種包括：個人綜合授信貸款、個人住房循環(huán)貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人綜合消費貸款等。對于有借款余額的貸款，客戶可以主動進(jìn)展局部提前還款、全部提前還款、逾期還款。業(yè)務(wù)六：轉(zhuǎn)賬匯款，快捷轉(zhuǎn)賬快捷轉(zhuǎn)賬是指客戶事先保存常用的轉(zhuǎn)賬信息，包括轉(zhuǎn)出賬戶、轉(zhuǎn)入賬戶、轉(zhuǎn)入賬戶戶名和轉(zhuǎn)賬金額等，以便進(jìn)展快速轉(zhuǎn)賬，無需每次轉(zhuǎn)賬時選擇轉(zhuǎn)出賬戶、轉(zhuǎn)入賬戶等信息。客戶可以隨時對快捷轉(zhuǎn)賬信息進(jìn)展修改、刪除。及他行的個人及對公賬戶。業(yè)務(wù)七：.理財產(chǎn)品效勞。業(yè)務(wù)八：電子回單或打印電子回單，也可以供收款方進(jìn)展驗證?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行進(jìn)展簽約，從而享有通過手機(jī)短信發(fā)起賬戶查詢和金融性交易懇求、賬戶變動通知、信息資訊推送和客戶溫馨關(guān)心等效勞。業(yè)務(wù)十：客戶效勞可以修改聯(lián)系、、、E-mail等個人信息的效勞農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行根本業(yè)務(wù)介紹：統(tǒng)，分為智博版、智銳版、智信版三個版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強化企業(yè)的財務(wù)治理，縮短日常業(yè)務(wù)辦理時間，提高企業(yè)資金營運效率，節(jié)約企業(yè)運營本錢，實現(xiàn)企業(yè)財寶的不斷增值。農(nóng)行智博版企業(yè)網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶供給了包括賬戶治理、收款、付款、集團(tuán)理財、現(xiàn)金治理、代發(fā)工資、投資理財、自助循環(huán)貸款、預(yù)約票據(jù)、外幣業(yè)務(wù)辦理、功能菜單定制等豐富全面的在線金融效勞；智銳版企業(yè)網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶供給了包括賬戶治理、付款、代發(fā)工資、投資理財?shù)雀竟δ?，具備功能有用、操作簡便，?quán)限設(shè)置敏捷等特點，可滿足客驗證效勞。一、智博版功能簡表用戶用戶操作員功能描述賬戶治理、付款業(yè)務(wù)、收款業(yè)務(wù)、投資理財、外幣復(fù)核發(fā)送、客戶效勞、分行特色業(yè)務(wù)、客戶端工具治理員系統(tǒng)配置、賬戶分層分組設(shè)置、信息查詢、投資理財、集團(tuán)理財、貸款業(yè)務(wù)、分行特色業(yè)務(wù)二、智銳版功能全表一級一級二級三級四級功能描述賬戶余額查詢查詢已注冊網(wǎng)銀的全部賬戶的資金余額。查詢功能賬戶明細(xì)查詢查詢已注冊網(wǎng)銀賬戶的交易明細(xì)。賬戶管理網(wǎng)上交易查詢查詢已注冊網(wǎng)銀賬戶在網(wǎng)上辦理的全部金融性交易及其當(dāng)前狀態(tài)。電子回單打印查詢和打印〔補打〕網(wǎng)銀付款交易的電子回單。電子回單電子回單驗證驗證網(wǎng)銀交易電子回單信息。賬戶余額對賬進(jìn)展賬戶余額對賬。銀企對賬對賬記錄查詢查詢銀企對賬記錄。企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 已注冊網(wǎng)銀的人民幣結(jié)算賬戶之間進(jìn)展資金互轉(zhuǎn)。對公轉(zhuǎn)賬

賬賬

對單個對公賬戶付款。通過上傳批量包文件進(jìn)展一次多筆轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支付

單筆對私轉(zhuǎn)通過已注冊網(wǎng)銀并簽訂代付協(xié)議的企業(yè)活期結(jié)算賬賬 戶或者卡賬戶，單筆對個人賬戶付款。對私轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù) 件格式

對私本行批通過已注冊網(wǎng)銀并簽訂代付協(xié)議的企業(yè)活期結(jié)算賬量轉(zhuǎn)賬 戶或者卡賬戶，批量對本行個人賬戶付款。對私他行批通過已注冊網(wǎng)銀并簽訂代付協(xié)議的企業(yè)活期結(jié)算賬量轉(zhuǎn)賬 戶或者卡賬戶，批量對他行個人賬戶付款。自定義工資文件格式，可添加或修改工資工程。

定義上傳工資文件收款方分組治理款項用途維護(hù)

上傳工資文件，從而完成發(fā)工資交易。修改、刪除收款方信息。改組名以及將組內(nèi)收款方導(dǎo)入導(dǎo)出。和刪除款項用途名稱?；钇诖婵钷D(zhuǎn)通知投 建立通知資通知存款提前支取通知存款理財 取消通知查詢通知存款概覽內(nèi)部轉(zhuǎn)賬復(fù)核業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)賬支付單筆轉(zhuǎn)賬復(fù)核復(fù) 賬復(fù)核核 代發(fā)工資代發(fā)工資復(fù)核銀企對賬對賬明細(xì)復(fù)核系 操作員根本信息維

對無憑證的通知存款建立通知。支取無憑證通知存款。撤銷在網(wǎng)銀建立的無憑證通知。顯示客戶全部待復(fù)核的交易。對已錄入未復(fù)核的全部單筆付款交易進(jìn)展復(fù)核。對已錄入未復(fù)核的全部代發(fā)工資交易進(jìn)展復(fù)核對已錄入未復(fù)核的全部投資理財交易進(jìn)展復(fù)核維護(hù)本企業(yè)操作員的信息。統(tǒng) 配

護(hù)客戶信息維護(hù)

維護(hù)本企業(yè)的聯(lián)系信息。置 操作員設(shè)操作員凍結(jié)

凍結(jié)企業(yè)操作員。置 操作員解凍置

解凍企業(yè)操作員。設(shè)置操作員的“制單”、“復(fù)核”等權(quán)限。置

置置

設(shè)置操作員的免復(fù)核金額和修改賬戶授權(quán)狀態(tài)。設(shè)置操作員的復(fù)核金額和修改賬戶授權(quán)狀態(tài)。三、智信版功能表一級功能一級功能二級功能三級功能功能描述備注賬戶余額查詢查詢?nèi)烤W(wǎng)銀注冊的賬戶的賬戶余額，增功能包括本外幣，并獨立結(jié)算匯總余額賬戶明細(xì)查詢增功能外幣賬戶查詢網(wǎng)上交易狀態(tài)查信息查詢 詢查詢網(wǎng)銀注冊賬戶在網(wǎng)銀進(jìn)展的全部增功能金融性交易及其當(dāng)前狀態(tài)電子回單打印查詢和打印〔補打〕網(wǎng)銀付款交易的電增功能子回單電子回單電子回單驗證驗證網(wǎng)銀交易電子回單信息增功能治理密碼修改修改普及版操作員的登錄密碼增功能各版本企業(yè)銀行根本業(yè)務(wù)簡介：業(yè)務(wù)一：賬戶治理戶在網(wǎng)上銀行進(jìn)展的全部金融性交易的當(dāng)前狀態(tài)，實時掌控企業(yè)賬戶資金動向。業(yè)務(wù)二：付款業(yè)務(wù)通過此功能企業(yè)客戶可以在已注冊到網(wǎng)銀的人民幣結(jié)算賬戶之間進(jìn)展資金互轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)三：收款業(yè)務(wù)上，實現(xiàn)對個人賬戶任意金額的收款。同時，可以查看授權(quán)扣款的個人賬戶以及收款結(jié)果。業(yè)務(wù)四：投資理財算賬戶和期貨資金賬戶之間的實時劃轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)五：外幣業(yè)務(wù)筆明細(xì)和單筆具體信息。業(yè)務(wù)六：集團(tuán)理財信息。業(yè)務(wù)七：現(xiàn)金治理賬戶的余額和明細(xì)、資金歸集參數(shù)、向上級賬戶上存資金的余額、全部下級賬戶上存的資金總額。業(yè)務(wù)八：貸款業(yè)務(wù)企業(yè)客戶在農(nóng)行網(wǎng)點簽訂自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)合約后，可通過網(wǎng)上銀行進(jìn)展借款、還款、查詢合約、查詢貸款明細(xì)、查詢貸款交易流水以及試算還款。業(yè)務(wù)九：票據(jù)業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)網(wǎng)上銀行特色效勞：三農(nóng)個人產(chǎn)品：1并供給肯定的金融效勞收費減免優(yōu)待。2、農(nóng)戶小額貸款本方法所稱的農(nóng)戶小額貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)普惠制、廣掩蓋、商業(yè)化的要求，對款。3、地震災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款是指農(nóng)業(yè)銀行對在“5.12”特大地震災(zāi)難中因地震造成房屋倒塌或嚴(yán)峻戶口的受災(zāi)農(nóng)戶〔不包括城鎮(zhèn)受災(zāi)居民和符合民政部門救濟(jì)對象的受災(zāi)農(nóng)戶，依據(jù)當(dāng)?shù)卣?guī)劃修建或購置首套永久性住房供給的貸款。4、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款經(jīng)營資金需求的大額貸款三農(nóng)對公產(chǎn)品：1本產(chǎn)品是指農(nóng)業(yè)銀行向縣域中小企業(yè)法人客戶供給的以動產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式的短期流動資金業(yè)務(wù)，包括貸款、銀行承兌匯票、信用證等。動產(chǎn)質(zhì)押，是指借款人將其合法全部的構(gòu)占有，作為借款人向農(nóng)業(yè)銀行申請辦理信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保。2本產(chǎn)品是指與AA〔含以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的核心經(jīng)銷商在符合條件于滿足其流淌資金業(yè)務(wù)需求的本幣融資業(yè)務(wù)。3本產(chǎn)品是指在農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)荆瑸榻鉀Q農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲藏企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金缺乏的困難，滿足其收購資金需求而發(fā)放的短期流淌資金貸款。[具體信息]縣域商品流通市場建設(shè)貸款縣域商品流通市場建設(shè)貸款是指對工程全部權(quán)人發(fā)放的用于縣域內(nèi)商品流通市場建設(shè)的固定資產(chǎn)貸款。總行確定的納入三農(nóng)金融部統(tǒng)計的縣〔含縣級市〕支行所在款也適用本產(chǎn)品。4淡季儲藏業(yè)務(wù)而供給的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、期限不超過90天的短期信用證及其他國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。5件、提升縣域經(jīng)濟(jì)承載功能的各類根底設(shè)施建設(shè)開發(fā)貸款。6農(nóng)村根底設(shè)施建設(shè)貸款，是指用于中心和省級財政主導(dǎo)投資建設(shè)的農(nóng)村根底設(shè)施建設(shè)工程，財政承諾全額歸還本息的貸款?！踩r(nóng)效勞須到農(nóng)行站點辦理〕☆農(nóng)產(chǎn)品價格走勢☆電視銀行無須預(yù)先申請，只要是農(nóng)行借記卡用戶，家中配備了數(shù)字電視雙向機(jī)頂盒，即可享受農(nóng)行電視銀行的金融效勞?！钷r(nóng)行繳費通網(wǎng)上繳費業(yè)務(wù)是指為客戶供給的繳納水、電、煤氣、等有關(guān)費用的效勞?？蛻粝韧ㄈ缓笸ㄟ^網(wǎng)上繳費功能繳納費用，還可通過繳費查詢功能查詢已維護(hù)的應(yīng)繳費信息?！钇髽I(yè)網(wǎng)銀電子對賬功能企業(yè)網(wǎng)銀電子對賬功能是指在農(nóng)行開通企業(yè)網(wǎng)銀的客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀或柜臺兩種渠道〔目前僅支持網(wǎng)上銀行過企業(yè)網(wǎng)銀承受治理員簽約，操作員雙人對賬的模式與農(nóng)行進(jìn)展對賬?！罟珓?wù)卡報銷線查詢公務(wù)卡消費記錄，并進(jìn)展報銷明細(xì)的登記、審核和發(fā)送。☆金穗財政公務(wù)卡公務(wù)卡是預(yù)算單位工作人員持有的，主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡。引進(jìn)公務(wù)卡結(jié)算方式，有利于提高公務(wù)消費支付的透亮度，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)財政授權(quán)支付治理；有利于削減現(xiàn)金支付結(jié)算，降低單位現(xiàn)金治理本錢，提高單位財務(wù)治理水平；有利于加強有力對公務(wù)支出過程的監(jiān)控，從源頭上堵塞漏洞，預(yù)防腐敗現(xiàn)象，促進(jìn)公務(wù)行為廉潔高效。為滿足出國留學(xué)人員的共性化金融需求，中國農(nóng)業(yè)銀行攜手境外代理行、留學(xué)中介、語言培訓(xùn)學(xué)校等第三方機(jī)構(gòu)，推出了資訊強大、產(chǎn)品齊全、效勞貼心、針對性強、便利有用的出國留學(xué)一站式金融效勞組合－“金鑰匙·旅行支票等一系列個人本外幣產(chǎn)品。金穗繳費通貸記卡 是中國農(nóng)業(yè)銀行推出的公用事業(yè)繳費專屬人民幣貸記卡特色產(chǎn)品，集金穗貸記卡金融功能和代收代付功能為一體，供給銀行代收、自助刷卡繳納水費、電費、燃?xì)赓M、固定費、移動費、寬帶費、有線電視費、車船使用稅、養(yǎng)路費業(yè)務(wù)費等費用外，還可用于企事業(yè)單位代發(fā)工資、獎金、福利費等效勞。據(jù)了解該產(chǎn)品具有以下特色功能及效勞：1、易申請--簡化申辦手續(xù)，團(tuán)體客戶申請只需供給身份證件，填寫金穗繳費通貸記卡專用20232、易使用--金穗繳費通貸記卡每卡配發(fā)用卡指南一冊，短信通知效勞準(zhǔn)時快捷，紙質(zhì)及電子對賬單自由選擇，24小時客服貼心效勞。專享免年費優(yōu)待、同城本行每日提取2023元內(nèi)超額還款免手續(xù)費更實惠。3、易還款--除客戶自主選擇綁定借記卡賬戶實現(xiàn)商定還款外，還供給網(wǎng)點還款、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款、ATM自助機(jī)具還款、轉(zhuǎn)賬POS還款、及轉(zhuǎn)賬還款等多