2022年內(nèi)蒙古銀行校園招聘考試延期黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第1頁
2022年內(nèi)蒙古銀行校園招聘考試延期黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第2頁
2022年內(nèi)蒙古銀行校園招聘考試延期黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第3頁
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文檔簡介

書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年內(nèi)蒙古銀行校園招聘考試延期黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.在金本位制度下,匯率的決定基礎(chǔ)是()。

A.購買力平價

B.黃金輸送點(diǎn)

C.利率平價

D.鑄幣平價

答案:D

本題解析:

在金本位制度下,各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比,從而確定貨幣比價,即鑄幣平價。

2.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案:D

本題解析:

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。

3.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識別所應(yīng)具有()。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學(xué)化與復(fù)雜化

D.全面性和前瞻性

答案:D

本題解析:

良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)具有全面性和前瞻性,既要盡可能識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別,確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn),又能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。

4.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定,對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

答案:A

本題解析:

我國規(guī)定,在個人汽車貸款額度方面,所購車輛為自用車、商用車、二手車的,貸款金額分別不得超過所購汽車價格的80%、70%、50%,其中,商用載貨車的貸款金額不得超過60%。

5.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評級低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

答案:A

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

對于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價,即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式獲得資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素,通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

6.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償’

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù),抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案:A

本題解析:

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

7.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,法律規(guī)定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案:C

本題解析:

根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

8.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率,其中3年期整存整取為3.96%,這個利率不屬于()。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案:B

本題解析:

暫無解析9.()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔(dān)保

答案:A

本題解析:

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

10.截至2015年年末,某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元,儲蓄存款余額為229億元,貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是()。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

答案:D

本題解析:

根據(jù)貸存比的計(jì)算公式:貸存比=總貸款/總存款×100%=375/(276+229)×100%≈74.26%。

11.在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,從管理思路上看,呈現(xiàn)出()。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

答案:C

本題解析:

在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言,在管理思路上,由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動管理。

12.下列關(guān)于直接融資的表述,錯誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案:D

本題解析:

答案為D。直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與,如通過股票融資,發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。

13.中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理。

A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

答案:B

本題解析:

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》,從2007年2月1日起施行)規(guī)定:“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理”。

14.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

答案:D

本題解析:

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

15.以下不屬于票據(jù)功能的是()。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

答案:D

本題解析:

票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

16.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一人公司

答案:D

本題解析:

根據(jù)《民法典》第三十七條規(guī)定,法人必須同時具備四個條件,缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。一人有限責(zé)任公司也簡稱“一人公司”是股東為一個自然人或法人的有限責(zé)任公司,自然具有法人資格。

17.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括()。

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

答案:A

本題解析:

第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為,第一支柱:最低資本要求;第二支柱:監(jiān)督檢查;第三支柱:市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

18.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是()。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案:C

本題解析:

目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

19.__________和__________同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

答案:B

本題解析:

中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。

20.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說,債券回購利率一般()拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案:C

本題解析:

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一,它包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得多,對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說,債券回購率一般低于拆借率。

21.持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。()

A.3;6

B.6;3

C.6;6

D.3;3

答案:B

本題解析:

根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定,持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

22.公司經(jīng)理對()負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

答案:A

本題解析:

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員,公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。

23.汽車金融公司是指經(jīng)原銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國境內(nèi)的汽車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.擔(dān)保公司

答案:C

本題解析:

汽車金融公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立,為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

24.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費(fèi)信貸

答案:A

本題解析:

信用卡的功能包括:①購物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中,轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

25.以下說法錯誤的是()。

A.展期后的利息,超過6個月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式

答案:B

本題解析:

個人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長不超過3年,B項(xiàng)說法錯誤。

26.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用髙端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案:D

本題解析:

集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí),隱瞞真相的方法,非法向社會公開募集資金,數(shù)額較大的行為。

27.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案:C

本題解析:

犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項(xiàng),犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位;B項(xiàng),犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度;D項(xiàng),犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。

28.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案:C

本題解析:

C項(xiàng)是次級類貸款的定義。A項(xiàng),損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng),可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;D項(xiàng),關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

29.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案:C

本題解析:

貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物,是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

30.金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會,另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會,這屬于金融市場的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散于風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

答案:B

本題解析:

一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會,另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會,這屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

31.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時,應(yīng)該()。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待,不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議父親去其他銀行申請貸款

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機(jī)構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下,應(yīng)當(dāng)主動向所在機(jī)構(gòu)管理層說明情況。

32.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案:D

本題解析:

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

33.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案:D

本題解析:

本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì),可以隨時支用,因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

34.定期存款是個人事先約定存期的存款,其利率視期限長短而定,最典型的代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案:A

本題解析:

根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為以下四種:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息,其中,整存整取最為常見,是定期存款的典型代表。

35.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是()。

A.清晰的職責(zé)邊界

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.合理的激勵約束機(jī)制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

答案:D

本題解析:

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

二.多選題(共30題)1.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系,即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外,還包括委托貸款合同法律關(guān)系,附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。

2.物的擔(dān)保方式主要有()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案:B、C、D

本題解析:

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中,物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。

3.按具體的交易工具類型,可將金融市場分為()。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案:C、D、E

本題解析:

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

4.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

答案:A、D

本題解析:

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購,買斷式回購又叫做開放式回購,債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移,融出資金方可以自由處置債券;質(zhì)押式回購又叫封閉式回購,抵押債券所有權(quán)沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移。

5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在()。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來源為銀行存款,資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露,理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

答案:A、B、C、D

本題解析:

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括:(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來源為銀行存款,資金成本較低,銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

6.商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

貸款合同的主要內(nèi)容包括:當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

7.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段,下面說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降,信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

答案:B、D

本題解析:

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大,企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。

8.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

答案:A、C、E

本題解析:

現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?,F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。

9.下列說法中,屬于通貨膨脹成因的有()。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案:A、B、C、D

本題解析:

通貨膨脹的成因主要有:①需求拉上;②成本推動;③供求混合推動;④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

10.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利,且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案:A、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。

11.在下列情形中,代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán),但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為,但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人超越代理權(quán),對第三人的利益造成損害

答案:A、D、E

本題解析:

B選項(xiàng)屬于超越代理權(quán),但經(jīng)被代理人追認(rèn),則產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;C選項(xiàng)法定代理行為本身合法,自然不會承擔(dān)民事責(zé)任。

12.可撤銷的合同類型有()。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案:B、C、D、E

本題解析:

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有:因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺作而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E選項(xiàng)正確。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

13.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有()。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

答案:A、B、C、D

本題解析:

中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

14.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

答案:A、B、C

本題解析:

ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。

15.下列關(guān)于表見代理的敘述,正確的是()。

A.表見代理屬于廣義上的無權(quán)代理

B.表見代理對于本人來說,產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果,即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系

C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,既可以向表見代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償

答案:A、B、C

本題解析:

。表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力,D選項(xiàng)錯誤。被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,只能向表見代理人追償,E選項(xiàng)錯誤。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案:A、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

17.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.不得在本機(jī)構(gòu)設(shè)備上安裝盜版軟件

B.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

C.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

D.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

E.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

答案:A、B、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到

(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;

(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;

(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

18.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

答案:A、B、C、E

本題解析:

商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。

19.抵押合同包含的條款有()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《民法典》明確規(guī)定,設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:

(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;

(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況;

(4)擔(dān)保的范圍。

20.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有()。

A.交通運(yùn)輸業(yè)

B.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

答案:A、B、D

本題解析:

國民經(jīng)濟(jì)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè),第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項(xiàng)均屬于第三產(chǎn)業(yè)。

21.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理

答案:A、B、E

本題解析:

傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開的。

22.下列關(guān)于單位活期存款的說法中,正確的有()。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理,單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗(yàn)資可以開立臨時存款賬戶

答案:A、B、D、E

本題解析:

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。而基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付,故C選項(xiàng)說法錯誤。

23.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游,以便建立并保持良好關(guān)系,使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

E.以上都對

答案:A、C、D

本題解析:

24.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同,可分為()。

A.重新定價風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、E

本題解析:

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同,可以分為重新定價風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

25.下列屬于貨幣職能的有()。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

答案:B、C、D、E

本題解析:

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展,貨幣超越國界,在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用,從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能,即世界貨幣職能。

26.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

27.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

答案:B、D

本題解析:

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故C選項(xiàng)錯誤。

28.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個“認(rèn)識”原則。

29.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

答案:A、B、C、D

本題解析:

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)期限;③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。

30.根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實(shí)信用原則

答案:A、B、C、D

本題解析:

根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有:

①平等保護(hù)原則

②物權(quán)法定原則

③一物一權(quán)原則

④公示、公信原則

三.判斷題(共35題)1.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時,應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。()

答案:錯誤

本題解析:

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時,應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。

2.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。()

答案:錯誤

本題解析:

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn),即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系,為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù);而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實(shí)現(xiàn)的。

3.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān),一般來說,如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。()

答案:正確

本題解析:

一般來說,如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好;如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中,那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

4.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。()

答案:錯誤

本題解析:

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求,也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動。

5.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方,包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),而非貨物()

答案:正確

本題解析:

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方,包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),而非貨物

6.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件,而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。()

答案:錯誤

本題解析:

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件,而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。

8.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。()

答案:錯誤

本題解析:

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

9.銀行對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行,且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時跟進(jìn)。()

答案:錯誤

本題解析:

銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個經(jīng)營實(shí)體層面分別對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時跟進(jìn)。

10.銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

答案:錯誤

本題解析:

銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為,并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利,履行相應(yīng)的義務(wù)。

11.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金,直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。()

答案:正確

本題解析:

銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款,客戶取得借款后,不提取現(xiàn)金,全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行,在存款增加的同時也增加了存款準(zhǔn)備金。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后,又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸款。這樣,又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去,即可創(chuàng)造出大量的存款。

12.轉(zhuǎn)賬卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()

答案:正確

本題解析:

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

13.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

答案:錯誤

本題解析:

同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

14.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。()

答案:正確

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

15.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款,后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無償贈與乙企業(yè),于是向人民法院申請撤銷該行為,則人民法院對銀行的主張不予支持。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。

16.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo),涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時,杠桿率有所不同。()

答案:錯誤

本題解析:

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算,與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

17.承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

答案:正確

本題解析:

承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

18.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的,不可以抵銷。()

答案:錯誤

本題解析:

《民法典》第五百六十九條規(guī)定,當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的,經(jīng)協(xié)商一致,也可以抵銷。

19.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。()

答案:錯誤

本題解析:

按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?,F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

20.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。()

答案:正確

本題解析:

銀行作為信用中介,克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性,如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

21.個人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()

答案:錯誤

本題解析:

個人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

22.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年,提前支取時必須全額支取。()

答案:正確

本題解析:

教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。

23.保證和擔(dān)保物權(quán),受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案:錯誤

本題解析:

保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整,擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

24.敏感性分析是分析單一的因素,而情景分析是一種多因素分析法。

答案:正確

本題解析:

與敏感性分析對單一的因素進(jìn)行分析不同,情景分析是一種多因素分析法,研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

25.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān),可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。()

答案:錯誤

本題解析:

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨(dú)立性等特征。

26.在金融犯罪中,若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。()

答案:正確

本題解析:

行為人購買假幣后使用的,以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

27.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。()

答案:錯誤

本題解析:

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?;蚧刭彸兄Z,不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

28.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯誤

本題解析:

按照不同的標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類:①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分,可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分,可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分,可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個人風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個主要類型。

29.從廣義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。()

答案:錯誤

本題解析:

從狹義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

30.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

答案:錯誤

本題解析:

債權(quán)人委員會成員不得超九人。

31.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()

答案:正確

本題解析:

對。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中后三類被稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

32.我國目前沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。()

答案:正確

本題解析:

我國目前沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法,只是在《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。?

33.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。()

答案:錯誤

本題解析:

錯。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。

34.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案:正確

本題解析:

是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

35.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標(biāo)志。()

答案:正確

本題解析:

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果,是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于信用證的表述,正確的是()。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案:A

本題解析:

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求,向受益人(收款人)開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有:①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

2.甲和乙于2000年結(jié)婚,2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套,夫妻共同居住。2010年,甲與乙離婚,甲向其弟所借20萬元到期尚未償還,則甲和乙離婚時對該筆欠款應(yīng)如何處理()

A.作為甲的個人債務(wù),由甲負(fù)責(zé)償還

B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務(wù),以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還

D.主要由甲償還,不足部分由乙償還

答案:C

本題解析:

離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。

3.()是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

4.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()

A.保理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.貸款承諾業(yè)務(wù)

答案:B

本題解析:

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證,包括:貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

5.其他一級資本包括()。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案:B

本題解析:

其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級資本。

6.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案:A

本題解析:

信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

7.備用信用證與其他信用證相比,下列描述錯誤的是()。

A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人

B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.一般信用證業(yè)務(wù)中,銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

答案:A

本題解析:

備用信用證開證行是第二付款人。

8.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案:D

本題解析:

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

9.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法,正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案:B

本題解析:

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的,不以盈利為目的,專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動,協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì),進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A,我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的,兩者的經(jīng)營業(yè)務(wù)也不同;選項(xiàng)C、D是中央銀行的職能。

10.()是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

答案:C

本題解析:

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

11.以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品,該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者,并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候,銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語,使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù),是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候,利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

答案:C

本題解析:

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項(xiàng)利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品,B項(xiàng)也不利于消費(fèi)者對產(chǎn)品正確認(rèn)識,都不符合這一規(guī)定。

12.下列選項(xiàng)中,要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案:A

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮

非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是

銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

13.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.出票人

B.中央銀行

C.承兌人

D.金融同業(yè)

答案:D

本題解析:

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

14.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案:B

本題解析:

。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同,其類型主要包括:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效的合同的原因:①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;②惡意串通,損害國家、集體或第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

15.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息日,次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案:C

本題解析:

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。

16.我國刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

答案:D

本題解析:

我國刑法實(shí)行以下基本原則:①罪刑法定原則;②刑法面前人人平等原則;③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

17.銀行監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立,業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后()。

A.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可

C.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn).而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán)

D.其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立.而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案:C

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定,設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。第19條規(guī)定.商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的百分之六十。第22條規(guī)定.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù).其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

18.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是()。

A.市場匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動匯率

答案:C

本題解析:

雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率,表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均,經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

19.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案:B

本題解析:

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情,不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為,甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn),使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

20.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案:D

本題解析:

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

21.商業(yè)銀行()是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。??

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

22.公司經(jīng)理是由()聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務(wù)院

答案:C

本題解析:

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

23.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實(shí)現(xiàn)()的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率。

24.()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價結(jié)果并通報(bào)股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案:A

本題解析:

監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價結(jié)果并通報(bào)股東大會。

25.銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的();分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于()。

A.10%;20%

B.20%;50%

C.30%;40%

D.30%;50%

答案:B

本題解析:

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

26.操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.統(tǒng)計(jì)法

答案:D

本題解析:

。按照度量模型繁簡程度、度量精度和對數(shù)據(jù)量的要求精度,巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中提出三種操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法:基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法。

27.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法,不正確的是()。

A.公司解散時,可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案:B

本題解析:

優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選B。

28.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時,采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽,積極收集對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時,應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

29.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中,()原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實(shí)信用

答案:D

本題解析:

商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中,誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

30.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案:D

本題解析:

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

31.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理,面對客戶的投訴,汪某說:我們做不到的,在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到,你想告就去法院告去,反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于()。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案:D

本題解析:

暫無解析32.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報(bào)

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案:D

本題解析:

中國人民銀

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