《中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理問題研究》開題報告（含提綱）

論文名稱中山市交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理問題與對策研究研究背景及意義（包含選題研究的理論意義、實踐價值等）背景：近年來，國家推行了許多有益于中小企業(yè)發(fā)展的政策，以表其對中小企業(yè)的支持力度，各大銀行也逐步增加了中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的比重。截至2015年底，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款余額23.46億元，占貸款余額的23.90%。中小企業(yè)貸款余額為1322.6萬戶，比去年同期的178萬多戶。在我國，企業(yè)數(shù)量超過5000萬家，而中小企業(yè)占全部企業(yè)總數(shù)的99%，可見中小企業(yè)數(shù)量龐大，不僅如此，中小企業(yè)的國內(nèi)生產(chǎn)總值占據(jù)了中國的60%以上，稅收占比50%，并創(chuàng)造了中國80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，成為了我國經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。從國際現(xiàn)狀來看，中小企業(yè)融資情況顯示，國際占70%，中國僅占5%。2016年全球經(jīng)濟的發(fā)展滯緩不僅不利于中小企業(yè)的發(fā)展而且還會使增加我國人工成本和原材料的負擔(dān)。然而，始于2008年由美國開始的金融危機之后，中小企業(yè)仍然面臨很大的窘境，融資難、融資貴就是其中的瓶頸問題，阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。全國人大財政經(jīng)濟委員會副主任委員烏日圖在2016年3月舉行的十二屆全國人大四次會議記者會上透露，旨在緩解中小企業(yè)融資難、維權(quán)難等窘境的中小企業(yè)促進法修訂草案已經(jīng)初步形成，并將于今年10月提請十二屆全國人大常委會第二十三次會議進行審議，可見國家一直對于此問題頗為關(guān)注。意義：中山市交通銀行作為交通銀行分行之一，為了切實解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機制創(chuàng)新等持續(xù)改進中小企業(yè)金融服務(wù)，積極幫助民眾創(chuàng)業(yè)，為民眾服務(wù)創(chuàng)新，大力支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。。2015年中山市交通銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)增長。至2015年末，該行中小企業(yè)業(yè)務(wù)貸款比年初凈增44.18億元，增速達20.19%，比各項貸款增速高12.34%；中小企業(yè)貸款客戶數(shù)量比去年增加679；中小企業(yè)申貸獲得率比上年年末高24.51%，全面完成監(jiān)管機構(gòu)“三個不低于”的目標要求。為響應(yīng)國家號召，中山市交通銀行根據(jù)中小企業(yè)實際需求推出“簡易貸”業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)解決融資難問題提供了高質(zhì)量、高效率的渠道。雖然已經(jīng)取得一定的效果，但是也不能從根本上解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，是由于中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系存在著一些疏漏，銀行對企業(yè)需求了解匱乏導(dǎo)致的融資成本過高，銀行對中小企業(yè)風(fēng)險管理的約束且信貸風(fēng)險管理體系不健全，以及針對中小企業(yè)而言的融資產(chǎn)品短缺。阻礙了其中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不利于已存在的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。銀監(jiān)會在國家推行的金融政策舉措指引下，發(fā)布了許多引導(dǎo)中小企業(yè)貸款的公文，涉及范圍廣泛，大力扶持中小企業(yè)健康發(fā)展，這些政策為中小企業(yè)貸款提供了法律保障。但與此同時，交通銀行還是對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的開展非常慎重，是因為中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，資產(chǎn)領(lǐng)域小，有限的抵押物，單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)且科技含量不高，財務(wù)管理水平低，抵擋風(fēng)險能力弱，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的浮動，經(jīng)營風(fēng)險較大，加上個別企業(yè)老板抽逃資金，惡意欠貸，造成了銀行呆賬、壞賬，形成信貸資金流失的嚴重后果。這些問題的存在，中山市交通銀行要如何控制風(fēng)險刻不容緩。本文基于中山市的交通銀行對中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理進行研究，研究意旨在于通過對中山市交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理所存在的問題進行解析，以及境內(nèi)銀行處理中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理方案借鑒，由此推出交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的對策建議，進一步完善自身中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理制度。國內(nèi)外同類研究概況在國外商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的效率普遍較高，是因為境外商業(yè)銀行重視中小企業(yè)授信管理，采用標準化信用評級管理體系，還針對中小企業(yè)設(shè)計獨特的信貸產(chǎn)品。但是信息不對稱是中小企業(yè)貸款市場的一顆絆腳石，20世紀80年代初，眾多學(xué)術(shù)研究者提出以信息為商品和信息市場的特點，并以銀行作為金融中介的代表的基本機制。20世紀90年代后，Bilter&Robb（2011）針對信息不對稱這一難題提出了銀行可以利用自身的優(yōu)勢從結(jié)算業(yè)務(wù)中獲取客戶的隱私信息。Degryse&Cayseele（2000）認為這些從中獲取的信息有助于銀行進一步了解借款人的還款能力和財務(wù)狀況，使放貸的安全性得到提高，中小企業(yè)獲取貸款更便捷。國內(nèi)中小企業(yè)的融資通道過窄，銀行放貸門檻逐步提高，中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系不健全，自有資金缺乏制約了我國銀行中小企業(yè)的信貸發(fā)展，同時也不利于中小企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。在這樣錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境下，會有很多企業(yè)會被并購或者重組，還有一些企業(yè)不得已宣布破產(chǎn)，企業(yè)旋起一股倒閉、裁員、降薪潮，地方債嚴重、大面積停發(fā)工資。郗磊（2016）基于2015年不良貸款率的上升而盈利速率放緩的經(jīng)濟新常態(tài)下，就商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)行情況以及所存在的一些問題進行思考和探究。研究內(nèi)容提綱1緒論1.1研究背景與意義1.1.1課題背景1.1.2課題意義1.2課題研究內(nèi)容與方法步驟1.2.1課題研究內(nèi)容1.2.2研究方法步驟2交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀及問題2.1交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理概述2.1.1交通銀行的基本介紹2.1.2交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀2.2交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理存在的問題2.2.1對企業(yè)需求了解匱乏2.2.2風(fēng)險管理的約束2.2.3中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系不健全2.2.4面向中小企業(yè)融資產(chǎn)品短缺3境內(nèi)銀行處理中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理方案借鑒3.1浦發(fā)銀行3.1.1浦發(fā)銀行簡介3.1.2浦發(fā)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀及弊端3.1.3浦發(fā)銀行完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的策略3.2中國銀行3.2.1中國銀行簡介3.2.2中國銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)況3.2.3中國銀行應(yīng)對中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的措施4交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的對策建議4.1完善信貸投放機制4.2強化責(zé)任機制4.3推動與中小企業(yè)合作的新動力結(jié)論參考文獻致謝研究計劃采用文獻分析法和案例分析法，通過對文獻資料和案例分析所得到的基本情況，有針對性地應(yīng)用于交通銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理中，對比境內(nèi)浦發(fā)銀行和中國銀行處理中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的研究結(jié)果，加以吸取借鑒。本文就中山市的交通銀行在中小企業(yè)信用風(fēng)險管理可持續(xù)發(fā)展問題上提出了一些對策和建議，以緩和銀行與中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理之間的關(guān)系，更好地促進