?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模考預(yù)測題庫(奪冠系列)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)單選題（共100題）1、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B2、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C3、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.被保險人書面同意B.保險人口頭同意C.被保險人口頭同意D.保險人書面同意【答案】A4、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A5、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。A.通常以月度為單位B.需有表頭C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況【答案】A6、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動性【答案】C7、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)負債率越高說明財務(wù)負擔越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標【答案】C8、關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗B.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C9、教育儲蓄是以()方式計息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D10、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】B11、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B12、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D13、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B14、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C15、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（.）A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下跌D.某上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D16、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】C17、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】A18、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風(fēng)險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A19、在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風(fēng)險一收益機制【答案】B20、與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C21、《勞動合同法》第三十七條規(guī)定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D22、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A.財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.自留風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】B23、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A24、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()A.強制性；無償性；靈活性B.無償性；強制性；靈活性C.強制性；無償性；固定性D.無償性；強制性；固定性【答案】D25、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B26、老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙?，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^（），即可看作是達到了人口老齡化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】C27、（）是指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險選擇原則D.風(fēng)險確定原則【答案】A28、有的教育保險提供教育金，還提供（）。A.醫(yī)療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金【答案】D29、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D30、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】B31、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。A.保險標的B.保險性質(zhì)C.實施方式D.承?！敬鸢浮緼32、基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。A.養(yǎng)老金替代率B.本人退休年齡C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命D.本人指數(shù)化月平均繳費工資【答案】D33、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B34、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取【答案】B35、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D36、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D37、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A38、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B39、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】C40、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A41、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D42、下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務(wù)所【答案】D43、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務(wù)自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B44、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B45、唐先生在學(xué)習(xí)《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附和性D.單務(wù)性【答案】A46、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A47、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A48、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D49、瓦工操作時，下列哪項規(guī)定是錯誤的？A.站在墻上行走B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多C.在高處作業(yè)時，嚴防接觸電線D.上下腳手架應(yīng)走斜道【答案】A50、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B51、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.股票類理財產(chǎn)品C.債券型理財產(chǎn)品D.新股申購型理財產(chǎn)品【答案】A52、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B53、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會【答案】B54、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】A55、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價值D.CRM【答案】B56、勞務(wù)分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務(wù)管理D.信息反饋【答案】C57、商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃【答案】A58、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務(wù)工工資時，（）勞務(wù)工資支付預(yù)留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A59、下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D60、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C61、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】A62、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D63、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減A.3B.6C.9D.12【答案】B64、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】D65、()是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標的的一種保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A66、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B67、下列關(guān)于近因的認定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負賠償責(zé)任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負賠償責(zé)任C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負賠償責(zé)任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付【答案】C68、商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可【答案】D69、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B70、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D71、理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A72、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導(dǎo)致的骨折C.意外燒傷D.突發(fā)心臟病死亡【答案】D73、投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D74、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C75、下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規(guī)的是（）。A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險揭示C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】A76、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力【答案】D77、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣【答案】C78、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A79、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意【答案】B80、債務(wù)負擔率分析這項指標（統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B81、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預(yù)期B.客戶預(yù)期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預(yù)期D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C82、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動比率【答案】C83、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險特征【答案】A84、以下說法不正確的是（）。A.投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)【答案】D85、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A86、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A87、不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）A.工廠B.學(xué)校C.商店D.醫(yī)生【答案】D88、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D89、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C90、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D91、準備應(yīng)急車輛是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C92、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。A.被保險人無權(quán)再要求第三者賠付B.被保險人有權(quán)再要求第三者賠付C.保險人有權(quán)向第三者要求再賠付D.被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付【答案】B93、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉(zhuǎn)C.減少稅種降低稅率D.降低了實際納稅額【答案】C94、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B95、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D96、（）應(yīng)當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險偏好C.可承受的風(fēng)險程度D.風(fēng)險認知能力【答案】C97、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A98、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標準差32％B.期望收益率9％、標準差22％C.期望收益率11％、標準差20％D.期望收益率8％、標準差11％【答案】B99、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A100、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B多選題（共50題）1、英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。A.財產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD2、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務(wù)性【答案】ABD3、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權(quán)E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD4、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當至少包括（）等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC5、下列關(guān)于五支柱模式的說法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型B.“第一支柱”具有強制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃【答案】AD6、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD7、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀【答案】BCD8、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃【答案】ACD9、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】AD10、住建部2015年《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》（住建部令第22號）關(guān)于施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標準，下列說法正確的有（）。A.凈資產(chǎn)200萬元以上B.持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員不少于4人C.持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員不少于5人D.施工員、質(zhì)量員、安全員、勞務(wù)員等人員齊全E.經(jīng)考核或培訓(xùn)合格的技術(shù)工人不少于60人【答案】ACD11、下列屬于風(fēng)險的組成因素的是()。A.風(fēng)險條件B.損失C.風(fēng)險因素D.收益E.風(fēng)險事故【答案】BC12、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD13、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD14、一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。A.風(fēng)險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD15、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC16、在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結(jié)余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD17、為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度C.風(fēng)險管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD18、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風(fēng)險及流動性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)D.資產(chǎn)配置的過程是投資規(guī)劃的關(guān)鍵和核心內(nèi)容E.投資與投資規(guī)劃是兩個不同的概念，兩者之間沒有相同點【答案】ABCD19、稅收的特征為()。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC20、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD21、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC22、制定家庭各項收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A.制定收人預(yù)算B.制定各項支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項預(yù)算E.家庭收支的過程管理【答案】ABCD23、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD24、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB25、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務(wù)性【答案】ABD26、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換【答案】ABD27、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）。A.實際收益率表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標準差越大，不確定性及風(fēng)險也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢E.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小【答案】BCD28、一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗【答案】ABC29、進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設(shè)計B.理想退休后生活設(shè)計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD30、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國外的教育水平高于國內(nèi)C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會E.學(xué)習(xí)西方先進的科學(xué)知識和方法【答案】AD31、下列關(guān)于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有（）。A.保險合同的當事人是保險人和被保險人B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD32、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC33、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險B.個人人身風(fēng)險C.家庭成員人身風(fēng)險D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險E.資產(chǎn)保管風(fēng)險【答案】ABD34、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財投資【答案】BD35、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（）。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務(wù)負擔率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC36、我國的中小企業(yè)劃分標準主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點E.實收資本【答案】ABCD37、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC38、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD39、在對客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過程中，理財師需要關(guān)注一系列指標。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有()。A.負債比率=總負債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債÷總資產(chǎn)C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD40、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術(shù)語E.簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率【答案】BC41、下列關(guān)于城市維護建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD42、債務(wù)的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務(wù)重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務(wù)分離E.債務(wù)合并【答案】ABC43、保險代理人在評估客戶保費支出預(yù)算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC44、控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.自留風(fēng)險【答案】AB45、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之問的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD46、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD47、商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC48、基本養(yǎng)老保險個人賬戶不得提前支取，只有出現(xiàn)以下（）情況時，個人賬戶才發(fā)生支付和支付情況變動。A.職工退休B.職工離職C.職工升職D.職工在職期間死亡E.退休人員死亡【答案】AD49、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險事件不確定【答案】ABD50、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC大題（共10題）一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標的是（）?！敬鸢浮控敭a(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。四、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生