2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會(huì)計(jì)資本D.賬面資本【答案】B2、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。A.利用金融衍生品對沖市場風(fēng)險(xiǎn)B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額C.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.采用自我評估法評估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失【答案】D3、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B4、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D5、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D6、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的作用，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.在銀行內(nèi)部造成董事會(huì)、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的“胃口”迥異B.使銀行追求財(cái)務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達(dá)對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險(xiǎn)偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B7、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況分析B.投資狀況分析C.經(jīng)營狀況分析D.財(cái)務(wù)狀況分析【答案】D8、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】A9、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不會(huì)超過2萬元B.在2天中的收益有98%的可能性會(huì)超過2萬元C.在2天中的損失有98%的可能性不會(huì)超過2萬元D.在2天中的損失有98%的可能性會(huì)超過2萬元【答案】C10、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷中，明顯錯(cuò)誤的是（）。A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大C.如果借款人過去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】D11、在實(shí)際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】B12、誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)損失事件的緣由，通常一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可由一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)是指()A.操作風(fēng)險(xiǎn)分類B.操作風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成C.操作風(fēng)險(xiǎn)特征D.操作風(fēng)險(xiǎn)原因【答案】D13、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C14、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時(shí)，會(huì)面臨嚴(yán)重的（）。A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B15、對市場流動(dòng)性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。A.核心負(fù)債B.一級負(fù)債C.同業(yè)市場負(fù)債D.融資集中度【答案】C16、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A17、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。A.控制活動(dòng)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.監(jiān)控D.信息與溝通【答案】B18、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A19、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。A.增強(qiáng)對客戶的透明度B.確保及時(shí)處理投訴和批評C.明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】C21、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A22、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場變動(dòng)可能帶來的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C23、風(fēng)險(xiǎn)識別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D25、建筑工程質(zhì)量驗(yàn)收共8條，強(qiáng)調(diào)（檢驗(yàn)批驗(yàn)收合格）是基礎(chǔ)，同時(shí)體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗(yàn)收時(shí)的重要作用。A.檢驗(yàn)批驗(yàn)收合格B.單位工程驗(yàn)收合格C.分部工程驗(yàn)收合格D.分項(xiàng)工程驗(yàn)收合格【答案】A26、“保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的（）原則。A.完整性B.獨(dú)立性C.及時(shí)性D.重要性【答案】C27、一般匯率風(fēng)險(xiǎn)分為（）。A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)D.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D28、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時(shí)，若屬于應(yīng)納土地增值稅項(xiàng)目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價(jià)格明顯低于市場價(jià)格并且無正當(dāng)理由的，其契稅計(jì)稅依據(jù)由征收機(jī)關(guān)參照市場價(jià)格核定【答案】B29、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購買1股S股票。現(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C30、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權(quán)利C.土地用途D.土地權(quán)利人【答案】B31、在計(jì)算單一幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目不包括（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.期權(quán)敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】D32、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權(quán)意識增強(qiáng)C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D33、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.評價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率D.評價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小【答案】D34、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D35、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D36、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】D37、使用高級計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴(yán)格的程序。A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】D38、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A39、下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。A.加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動(dòng)作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B40、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B41、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D42、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C43、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】A44、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】A45、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會(huì)計(jì)信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權(quán)債務(wù)披露D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】A46、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】B47、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。A.①②③B.①②C.①③D.②③【答案】A48、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C49、經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，杠桿率指標(biāo)（）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】B50、下列不屬于核心負(fù)債的是()。A.3個(gè)月的定期存款B.1年的定期存款C.3個(gè)月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D51、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】B52、對排水主立管和水平干管的通暢性進(jìn)行檢測采用（）。A.強(qiáng)度試驗(yàn)B.灌水試驗(yàn)C.通球試驗(yàn)D.通水試驗(yàn)【答案】C53、補(bǔ)發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補(bǔ)發(fā)”字樣，時(shí)間以（）為準(zhǔn)。A.補(bǔ)發(fā)證書日B.申請補(bǔ)發(fā)證書日C.土地登記簿登記日D.申請日【答案】C54、商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C55、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。A.實(shí)體公正B.結(jié)果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正【答案】D56、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B57、客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)不包括（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.技術(shù)類指標(biāo)C.實(shí)力類指標(biāo)D.環(huán)境類指標(biāo)【答案】B58、下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來源B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C.以短期存款作為長期浮動(dòng)利率貸款的融資來源D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】B59、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A60、（2019年真題）風(fēng)險(xiǎn)偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望C.充分考慮壓力測試D.風(fēng)險(xiǎn)模型管理【答案】D61、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C62、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.個(gè)人信用體系不健全D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大【答案】C63、在對外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A64、證券的（）越大，利率的變化對該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A65、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C66、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測【答案】C67、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成【答案】B68、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D69、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.實(shí)收資本或普通股C.資本公積可計(jì)入部分D.盈余公積【答案】A70、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的()而產(chǎn)生的。A.利息波動(dòng)B.匯率波動(dòng)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.幣種不匹配【答案】D71、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】B72、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業(yè)銀行D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】C73、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于()。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A74、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)【答案】C75、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.權(quán)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B76、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。A.8B.9C.10D.12【答案】C77、證券的（）越大，利率的變化對該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A78、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張B.市場過度競爭C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】A79、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律。A.白色預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.黑色預(yù)警法D.藍(lán)色預(yù)警法【答案】C80、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。A.經(jīng)營性現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】A81、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高【答案】C82、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。A.連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對數(shù)指數(shù)B.實(shí)際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】A83、下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點(diǎn)的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補(bǔ)充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C84、金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值C.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值D.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值【答案】D85、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D86、假定A企業(yè)2010年支付的利息費(fèi)用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B87、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C88、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A.強(qiáng)化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D89、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺(tái)部門負(fù)責(zé)B.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致C.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對、調(diào)整方法D.用于重估的定價(jià)因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺(tái)的渠道獲取或者經(jīng)過獨(dú)立的驗(yàn)證【答案】A90、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量估與控制【答案】A91、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級管理層D.監(jiān)事會(huì)【答案】B92、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】B93、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B94、CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B95、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低D.貸后管理難度大【答案】C96、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.當(dāng)前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C97、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C98、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。A.收益率曲線是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系D.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】D99、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。A.盈利目標(biāo)B.中期財(cái)務(wù)報(bào)表C.業(yè)績公告D.簡要財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】A100、實(shí)際成本是（）。A.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計(jì)施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和D.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和【答案】A多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)。A.計(jì)提損失準(zhǔn)備金B(yǎng).變現(xiàn)資產(chǎn)C.購買保險(xiǎn)D.沖減經(jīng)營利潤E.計(jì)提資本金【答案】AD2、商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)負(fù)的職責(zé)有（）。A.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作C.審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)D.解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問題E.負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ACD3、職業(yè)技能鑒定后，由（）驗(yàn)印核發(fā)證書。A.職業(yè)技能鑒定所（站）B.所在企業(yè)C.建設(shè)局D.勞動(dòng)保障部門【答案】D4、市場約束機(jī)制的配套制度有（）。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.良好的市場環(huán)境D.有效的市場退出政策E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估【答案】ABCD5、進(jìn)行注銷異議登記時(shí)，對異議登記申請人的起訴不予受理或請求不予支持的材料應(yīng)為（）出具。A.人民政府B.人民法院C.土地資源管理部門D.土地權(quán)利人【答案】B6、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標(biāo)【答案】BCD7、在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預(yù)警法B.黃色預(yù)警法C.藍(lán)色預(yù)警法D.黑色預(yù)警法E.紫色預(yù)警法【答案】ACD8、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄]有考慮()。A.資產(chǎn)總額B.應(yīng)收賬款收回的可能性C.存貨D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期E.待攤費(fèi)用【答案】BD9、其他建筑工程按照國家工程建設(shè)消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的消防設(shè)計(jì)，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)自依法取得施工許可之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，將消防設(shè)計(jì)文件報(bào)公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)備案，公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行抽查消防設(shè)計(jì)文件。A.五B.六C.七D.八【答案】C10、商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)有（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約B.某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升C.其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場價(jià)格發(fā)生大幅波動(dòng)E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件【答案】ABC11、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗(yàn)證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗(yàn)證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗(yàn)證D.內(nèi)部評級政策的驗(yàn)證E.內(nèi)部評級流程的驗(yàn)證【答案】ABCD12、目前，我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.流動(dòng)資金貸款C.其他個(gè)人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD13、各項(xiàng)貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項(xiàng)墊款E.保險(xiǎn)公司存放【答案】ABCD14、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。A.中央銀行B.財(cái)政部門C.稅務(wù)部門D.法律部門E.證券監(jiān)督管理部門【答案】AB15、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度B.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹D.董事會(huì)應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制【答案】ABCD16、關(guān)于債權(quán)評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C.債權(quán)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評級E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評級【答案】ABD17、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】ABCD18、操作風(fēng)險(xiǎn)管理涉及商業(yè)銀行的每一個(gè)崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還是管理職能部門都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)的有()。A.對新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估B.協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)C.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級管理層審批D.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理E.設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】BCD19、以下不屬于DSY-6MPa電動(dòng)試壓泵性能參數(shù)的是（）。A.額定壓力B.功率C.流速D.頻率【答案】C20、商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。A.實(shí)施有效的市場風(fēng)險(xiǎn)管理B.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB21、以下對風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)于損失B.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布C.風(fēng)險(xiǎn)可以采用概率和統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)E.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失【答案】BCD22、地役權(quán)人的利用權(quán)按照不同的權(quán)利內(nèi)容可分為（）。A.占有狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用B.獨(dú)占狀態(tài)的利用和非獨(dú)占狀態(tài)的利用C.占有狀態(tài)的利用和獨(dú)占狀態(tài)的利用D.獨(dú)占狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用【答案】A23、質(zhì)押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有()。A.債務(wù)的期限B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍C.質(zhì)物的質(zhì)量、狀況D.質(zhì)物的名稱、數(shù)量E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額【答案】ABCD24、從貸款的會(huì)計(jì)核算方式，可分為（）。A.存量貸款證券化B.增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化D.表外貸款證券化E.資產(chǎn)支持證券【答案】CD25、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的是（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時(shí)處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD26、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD27、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平【答案】BC28、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。A.以防為主B.打防結(jié)合C.密切協(xié)作D.以打?yàn)橹鱁.高效務(wù)實(shí)【答案】ABC29、下列屬于賬面資本的有（）。A.資本公積B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.未分配利潤D.投資重估儲(chǔ)備E.盈余公積【答案】ABCD30、商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。A.及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)C.識別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信D.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系E.對成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總【答案】ABCD31、土地使用權(quán)的申報(bào)以（）為單位組織進(jìn)行。A.市、縣B.轄區(qū)C.街坊D.宗地【答案】A32、下列各項(xiàng)中，不屬于土地統(tǒng)計(jì)資料主要查詢方式的是（）。A.窗口辦文查詢B.觸控系統(tǒng)查詢C.遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)查詢D.資料室閱讀查詢【答案】D33、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。A.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本B.開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)D.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB34、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B