2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、不屬于事中質量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點B.質量處理有復查C.材料代換有制度D.設計變更有手續(xù)【答案】A2、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B3、某部門的投資組合中有三種人民幣資產，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。A.35％B.33％C.34％D.23％【答案】B4、下列關于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序B.代理事項是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權益【答案】C5、下列不屬于個人信貸業(yè)務品種的是（）。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人存取款D.個人經營貸款【答案】C6、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業(yè)務準入C.機構準入D.市場準入【答案】D7、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產生的風險。A.員工的必要知識不足B.業(yè)務流程無效C.一般配套設備不完善D.外部欺詐【答案】C8、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。A.基本面指標；財務指標B.財務指標；財務指標C.基本面指標；基本面指標D.財務指標；基本面指標【答案】D9、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型【答案】D10、（2021年真題）主權債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構成違約B.國別違約C.政治違約D.主權違約【答案】D11、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.自然性損失【答案】A12、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品D.聲譽風險管理應重點對銀行內部控制制度建設【答案】B13、申請人向土地登記機關申請土地登記，應當提交的文件資料不包括（）。A.土地登記申請書B.申請人身份證明C.地上附著物權屬證明D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】D14、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲蓄【答案】D15、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。A.關注B.可疑C.次級D.以上都不是【答案】C16、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。A.商品風險B.轉移風險C.主權風險D.信用風險【答案】A17、全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A18、下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D19、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A20、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產收益率為（）。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％【答案】D21、自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種屬于（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】A22、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是()。A.風險對沖B.風險分散C.風險補償D.風險轉移【答案】B23、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交()批準。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.風險管理部門【答案】A24、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】B25、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。A.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總資產B.現(xiàn)金頭寸÷總資產C.現(xiàn)金頭寸÷總負債D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總負債【答案】A26、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內容的是（）。A.進入或退出市場的決策B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品C.提供新產品／服務D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】B27、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔風險【答案】B28、我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性【答案】D29、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（）的監(jiān)督。A.中央銀行B.政府或其授權機構C.行業(yè)協(xié)會D.評級機構【答案】B30、設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（）。A.控制最高風險水平B.提供風險參考基準C.滿足監(jiān)管要求D.以上均正確【答案】D31、下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產中流動性最差的資產B.易變負債與總資產的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險D.流動性資產與總資產的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】C32、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B33、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C34、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標不包括()。A.經營績效類指標B.風險可控類指標C.資產質量類指標D.審慎經營類指標【答案】B35、企業(yè)2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C36、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C37、（）是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】C38、下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D39、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產負債面臨()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A40、（）是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B41、（2018年真題）下列關于市場約束的表述中，錯誤的是（）。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C42、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D43、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D44、（2020年真題）下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產質量最不相關的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風險遷徙率【答案】B45、關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法錯誤的是（）。A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C46、商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產品／業(yè)務風險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D47、假設商業(yè)銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產組合一年期的預期損失為()萬元。A.28B.15C.36D.4【答案】C48、從客戶風險的內生變量來看，財務指標不包括（）。A.償債能力指標B.盈利能力指標C.品質類指標D.營運能力指標【答案】C49、下列屬于操作風險內部流程方面表現(xiàn)形式的是()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.違反用工法律D.產品服務缺陷【答案】D50、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險【答案】A51、（2019年真題）（）由國別風險相關的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構、海外分支機構收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內容C.銀行內部信息D.外部評級機構數據【答案】C52、先進的風險管理理念不包括(?)。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】A53、設定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險分散【答案】D54、商業(yè)銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為（）。A.1萬元B.2萬元C.4萬元D.8萬元【答案】C55、下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當的是（）A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架【答案】B56、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。A.法律風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】D57、以下不屬于文明施工管理主要內容的是（）。A.好項目文化建設；規(guī)范場容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產的條件D.消除對居民和環(huán)境的不利影響【答案】D58、下列具有保證人資格的是()。A.國家機關B.學校C.具有代為清償能力的法人D.醫(yī)院【答案】C59、下列關于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。A.風險控制／緩釋策略應不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標B.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.風險控制與緩釋流程應能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】A60、()是商業(yè)銀行的決策機構。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經理【答案】B61、下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。A.內部欺詐原因類別可分成未經授權的活動、盜竊和欺詐兩類B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現(xiàn)【答案】D62、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D63、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風險監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風險識別D.風險計量【答案】B64、商業(yè)銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風險管理部門D.風險管理委員會【答案】C65、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。A.行業(yè)等級B.產品等級C.擔保D.授信額度【答案】D66、（2022年7月真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，最不恰當的是（）。A.商業(yè)銀行使用的風險計量模型越復雜，越可能產生模型風險B.金融危機時期不同機構不同風險的相關性會降低C.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估D.風險計量應采取定性、定量或兩者相結合的方式【答案】B67、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業(yè)務準入C.機構準入D.市場準入【答案】D68、根據當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括()。A.信用風險、市場風險、操作風險B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險C.信用風險、流動性風險D.信用風險、市場風險【答案】A69、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.單一客戶限額【答案】D70、（2020年真題）商業(yè)銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。A.壓力測試結果B.市場風險資本要求C.壓力風險價值D.每日損益【答案】D71、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內的即期資產減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C72、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。A.董事會B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.財務控制部門【答案】B73、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.風險抵補類指標D.操作風險指標【答案】C74、下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯(lián)交易的動機的是（）。A.通過關聯(lián)交易粉飾財務報表B.通過關聯(lián)交易規(guī)避政策障礙C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】D75、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。A.普遍性和營利性B.普遍性和非營利性C.易變性和營利性D.流動性和營利性【答案】B76、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A77、（）是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C78、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內完成。A.1個B.2個C.3個D.當日【答案】B79、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C80、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B81、在各業(yè)務條線的操作風險資本系數(β)中，公司金融的β系數為()。A.12％B.15％C.18％D.20％【答案】C82、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D83、（2018年真題）2007年美國次貸危機引發(fā)了全球金融危機，此次危機的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。A.監(jiān)管標準不一致導致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標準過于寬松C.金融監(jiān)管標準過于嚴苛D.金融監(jiān)管制度建設未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐【答案】C84、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內徑D.dn外徑【答案】D85、操作風險損失數據收集(LDC)指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數據收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失數據確定D.損失事件信息審核【答案】C86、開展土地登記代理的必備要件是（）。A.土地權利證明B.個人或單位代理資格證明C.委托書D.土地登記代理合同【答案】C87、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.AMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A88、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。A.專家調查列舉B.情景分析C.分解分析D.失誤樹分析【答案】C89、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.優(yōu)先股及其溢價B.一般風險準備可計入部分C.超額貸款損失準備可計入部分D.資本公積及盈余公積可計入部分【答案】C90、（2018年真題）在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。A.違反內部流程B.人員因素C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】C91、某銀行流動性資產余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】D92、在業(yè)務外包管理活動中，()負責定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B93、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B94、信用評分模型的關鍵在于()。A.辨別分析技術的運用B.特征變量當前市場數據的收集C.特征變量的選擇和各自權重的確定D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】C95、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風險低B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低C.來源分散，流動性風險高D.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高【答案】B96、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】B97、商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是()。A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——全面風險管理模式階段B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】D98、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權資產為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.9％B.10％C.8％D.11％【答案】A99、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號f)。A.存貨周轉率變小B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據C.流動資產比例大幅下降D.業(yè)務性質變化【答案】D100、發(fā)生代理法律關系的前提是（）。A.代理權B.代理合同C.被代理人的相關法律權利D.代理人獲得的代理憑證【答案】A多選題（共50題）1、某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔保。則下列分析正確的有()。A.該企業(yè)集團對AB.C三家公司均形成控制關系BA.BC公司之間構成連環(huán)擔保C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)D.銀行L需要特別關注該企業(yè)集團所提供財務報表的真實性E.銀行L應根據A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信【答案】BCD2、外電線路電壓為35～110KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】C3、在建設項目的組織系統(tǒng)中，常用的組織結構模式有（）。A.線性組織結構B.矩陣組織結構C.職能組織結構D.項目組織結構E.項目合同結構確認答案【答案】ABC4、授信權限管理應遵循的原則包括（）。A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準C.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策E.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核【答案】ABCD5、記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。A.設置頭寸限額并進行監(jiān)控B.交易頭寸至少應逐日按照公允價值計價C.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸【答案】ACD6、良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。A.科學的激勵約束機制B.先進的管理信息系統(tǒng)C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制D.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界E.有健全的內部審計、內部監(jiān)督和問題整改機制【答案】ABCD7、合格優(yōu)質流動性資產的特征包括()。A.風險低B.易于定價C.價值穩(wěn)定D.與高風險資產的相關性高E.與高風險資產的相關性低【答案】ABC8、關于信用風險，下列說法正確的有（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險B.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中D.信用風險觀察數據多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類【答案】ABC9、下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（）。A.信息科技部門應落實信息安全管理職能B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程C.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域D.應確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全E.應制定相關策略和流程【答案】ABCD10、下列屬于操作風險的關鍵鳳險指標的是()。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數量C.地區(qū)數量D.交易量E.產品復雜程度【答案】CD11、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD12、風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。A.董事會B.業(yè)務條線C.股東大會D.高級管理層E.風險管理部門【答案】ABD13、以下對于期權價值的理解，正確的有()。A.期權的內在價值可能為負值B.期權的價值包括內在價值和時間價值兩部分C.期權的價值可能與其時間價值相等D.期權的時間價值可能為零E.期權的價值在到期日當天，期權的價值等于其內在價值【答案】BCD14、下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。A.平均總敞口頭寸法B.累計總敞口頭寸法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法E.歷史模擬法【答案】BCD15、下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。A.多項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產質量下降E.外部評級下降【答案】ABCD16、目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸結合、集中審批B.審貸分離、分級審批C.審貸結合、分級審批D.集中授信管理、統(tǒng)一授權管理E.集中授權管理、統(tǒng)一授信管理【答案】B17、風險管理信息系統(tǒng)應當()。A.建立錯誤承受程序B.設置災難恢復以及應急操作程序C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄D.設置嚴格的網絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵E.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志【答案】ABCD18、下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號包括（）。A.外部評級下降B.資產質量下降C.融資成本上升D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.市場上出現(xiàn)關于該商業(yè)銀行的負面消息【答案】CD19、關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述，正確的有（）。A.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加B.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加C.當資產負債處于債務敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加D.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加E.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響【答案】BC20、關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力B.有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險D.能最大限度地避免經濟損失E.減少法律爭議、訴訟事件【答案】ABD21、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設用地使用權的出讓活動，這體現(xiàn)了（）。A.土地使用權出讓的法制性B.政府對土地使用權出讓市場正常運作的維護C.政府對土地使用權出讓的壟斷性D.土地使用權出讓的強制性【答案】C22、以下論述正確的有()。A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶和公司機構存款人對銀行信用和利率水平都很敏感C.公司／機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司／機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感E.公司／機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感【答案】A23、在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括（）。A.批準風險管理的政策及相關文件B.具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)。并制定相應的政策、程序和步驟C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.指導并定期檢查、評估業(yè)務條線的操作風險管理活動和狀況E.為操作風險管理開發(fā)相應的技術和方法【答案】BD24、根據巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。A.相關性B.全面性C.可靠性D.及時性E.可比性【答案】ABCD25、關于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發(fā)揮作用B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平D.從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益E.從中介機構角度看，有利于實現(xiàn)投資收益【答案】CD26、下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。A.高管欺詐B.地震C.火災D.搶劫E.交易差錯【答案】ABCD27、熱熔塑料管道嵌墻暗敷時，應配合土建預留槽，其尺寸設計無規(guī)定時，嵌墻暗管墻槽尺寸的深度為（）。A.de+k10mmB.de+30mmC.de+60mmD.de+90mm【答案】B28、在商業(yè)銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。A.限額管理B.購買保險C.資產組合管理D.業(yè)務外包E.制定連續(xù)營業(yè)方案【答案】BD29、商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。A.完善的公司治理結構B.健全的內部控制體系C.普及合規(guī)管理文化D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務信息系統(tǒng)E.強大的研發(fā)實力【答案】ABCD30、在績效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。A.關鍵績效指標法B.360度績效評估法C.書面敘述法D.平衡記分卡法【答案】A31、流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。A.流動性風險限額監(jiān)測B.流動性風險計算C.流動性風險報告D.流動性風險控制E.流動性風險反饋【答案】ACD32、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來風險的有（）。A.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割B.借款人因經濟危機陷入經營困境C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級E.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任【答案】ABCD33、不屬于屬于ISO/TC176整理并編撰八項質量管理原則（）。A.持續(xù)改進B.貫徹科學、公正、守法的職業(yè)規(guī)范C.基于事實的決策方法D.與供方互利的關系【答案】B34、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計劃中應解決的（）。A.關鍵B.基礎C.重點D.核心【答案】D35、分析商業(yè)銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（）。A.存貸款基準利率調整B.短期資產是否恰當地與短期或長期負債相匹配C.財務報表編制基礎是否一致D.長期資產是否有足夠的長期負債來支持E.資產配置是否合理【答案】BD36、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有