車險之商業(yè)險

車輛商業(yè)保險基礎知識2商業(yè)車輛保險基本險附加險車輛損失保險商業(yè)第三者責任保險全車盜搶保險車上人員責任保險玻璃單獨破碎保險自燃損失保險車身劃痕險交通事故精神損害保險指定專修廠特約保險基本險不計免賠特約保險附加險不計免賠特約保險3機動車輛損失保險商業(yè)第三者責任保險全車盜搶保險車上人員責任保險基本險部分4車輛損失保險----保險責任

在保險期限內，因下列原因造成保險車輛的損失，保險公司負責賠償：一、碰撞、傾覆二、火災、爆炸，非營業(yè)企業(yè)車輛或機關車輛的自燃三、外界物體倒塌或墜落，保險車輛行駛中平行墜落四、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡五、載運保險車輛的渡船遭受第四項所列的自然災害（只限有駕駛員隨船照料）六、發(fā)生上述事故，被保險人為減少保險車輛的損失所支付的施救費用（最高以保險金額為限）責任免除：范圍波及廣及人為和兩合約（一）地震及其次生災害；（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；（三）核反應、核污染、核輻射；（四）自燃（按照保險合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關車輛不受此限）及不明原因火災；（五）按照保險合同約定為非營業(yè)企業(yè)或機關車輛的自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（六）人工直接供油、高溫烘烤；（七）違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載的規(guī)定；（八）被保險人或其允許的駕駛人故意導致事故發(fā)生的行為。保險公司對地震造成的損失排除在保險責任以外。車險條款沿襲大部分財產(chǎn)保險的免賠慣例，在覆蓋的大多數(shù)自然災害中，也沒有加入地震責任。私家車卻沒有那么幸運，只能是購買保險后受到因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司才會賠償。然而，大多數(shù)受到地震損害的車輛，都是由于倒塌的房屋、滾動的石塊等給砸壞的，并不是由于地陷和地裂造成的車輛損壞，所以即使購買了保險公司這樣的險種，保險公司仍然不會賠償。責任免除：從車輛自身原因（一）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；（二）未在規(guī)定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過；（車牌及年審）（三）保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收期間；（保養(yǎng)）（四）保險車輛轉讓他人，被保險人、受讓人未履行本保險合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務的，因轉讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故。（轉讓09新增通知義務）責任免除：從駕駛員判斷（一）未依法取得駕駛證、駕駛證審驗未合格、依法應當進行體檢的未按期體檢或體檢不合格、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的；（駕駛證）（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的；（三）使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營業(yè)性客車的駕駛人無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書；（證件）（三）學習駕駛時無教練員隨車指導的；（學習）（四）實習期內駕駛公共汽車、營運客車或執(zhí)行任務的警車、消防車、救護車、工程救險車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車的，或駕駛機動車牽引掛車的；（實習）（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；（違法）（六）未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的；（違法）（七）利用保險車輛從事犯罪活動；（違法）（八）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；（違法）（九）依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車。10車輛損失保險----賠償處理

發(fā)生交通事故，保險公司根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例承擔賠償責任：全部責任：事故責任比例不超過100%

主要責任：事故責任比例不超過70%

同等責任：事故責任比例不超過50%次要責任：事故責任比例不超過30%

根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例，車損及施救費用實行相應的事故免賠率：全部責任：事故責任免賠率15%主要責任：事故責任免賠率10%同等責任：事故責任免賠率8%次要責任：事故責任免賠率5%

三者逃逸：實行30%的絕對免賠率11機動車輛損失保險商業(yè)第三者責任保險全車盜搶保險車上人員責任保險基本險部分12第三者責任保險----保險責任（一）保險責任1、第三者人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀2、仲裁或訴訟費用（二）責任免除1、傷害對象的限制（3條）2、損失原因的免除（9條）3、不予承擔的費用和損失（6條）（三）賠償限額為每次事故的賠償限額（四）賠償處理為連續(xù)責任制責任免除：從車輛本身出發(fā)（一）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；（二）未在規(guī)定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過；（三）保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；（四）牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引；（五）保險車輛轉讓他人，被保險人、受讓人未履行本保險合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務的，因轉讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故。責任免除：從駕駛人員出發(fā)（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的；（證件）（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的（證件）（三）學習駕駛時無教練員隨車指導的；（學習期間）（四）實習期內駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車的，或駕駛機動車牽引掛車的；（實習期間）（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；（違法）責任免除：從財務的所屬、間接、污染、難以計算、違法（一）被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失；（二）車上人員的人身傷亡或本車上的財產(chǎn)損失；（三）保險車輛發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化造成的損失以及其他各種間接損失；（四）車載貨物掉落、泄漏、腐蝕造成的任何損失和費用（五）因污染引起的損失和費用；（六）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失；（七）停車費、保管費、扣車費及各種罰款；（八）保險事故引起的任何有關精神損害賠償；（九）根據(jù)保險單約定的免賠率計算的被保險人應當自行承擔的部分。第六條應當由交強險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負責賠償。保險車輛未投保交強險或交強險合同已經(jīng)失效的，對于交強險責任限額以內的損失和費用，保險人不負責賠償。第七條其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用，保險人不負責賠償。17第三者責任保險----保額檔次

商業(yè)第三者責任險按每次賠償限額分為8個檔次，分別是：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上且不超過5000萬元18第三者責任保險----賠償處理

發(fā)生交通事故，保險公司根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例承擔賠償責任：全部責任：事故責任比例不超過100%

主要責任：事故責任比例不超過70%

同等責任：事故責任比例不超過50%次要責任：事故責任比例不超過30%

根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例，車損及施救費用實行相應的事故免賠率：全部責任：事故責任免賠率20%主要責任：事故責任免賠率15%同等責任：事故責任免賠率10%次要責任：事故責任免賠率5%

保險車輛方無事故責任的，保險公司不承擔賠償責任19機動車輛損失保險商業(yè)第三者責任保險全車盜搶保險車上人員責任保險基本險部分全車盜搶保險----賠償處理

保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上部門立案偵查，自立案之日起滿兩個月未查明下落的，保險公司負責賠償：

1、本保險賠償時實行20%的絕對免賠率；2、車主索賠時必須提供機動車輛登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等車輛來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證，如不能提供,每缺少一項，另增加0.5%的絕對免賠率;3、原配的全套鑰匙缺失，另增加5%的絕對免賠率。21機動車輛損失保險商業(yè)第三者責任保險全車盜搶保險車上人員責任保險基本險部分22車上人員責任保險----保險責任

在保險期限內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司按照合同規(guī)定負責賠償。23車上人員責任保險----賠償處理

發(fā)生交通事故，保險公司根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例承擔賠償責任：全部責任：事故責任比例不超過100%

主要責任：事故責任比例不超過70%

同等責任：事故責任比例不超過50%次要責任：事故責任比例不超過30%保險車輛方無事故責任的，保險公司不承擔賠償責任根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例，車損及施救費用實行相應的事故免賠率：全部責任：事故責任免賠率15%主要責任：事故責任免賠率10%同等責任：事故責任免賠率8%次要責任：事故責任免賠率5%單方肇事：事故責任免賠率15%

附加險部分玻璃單獨破碎保險車身劃痕險自燃損失保險交通事故精神損害保險指定專修廠特約保險不計免賠特約保險25玻璃單獨破碎保險----保險責任

在保險期限內，保險車輛在行駛過程中，發(fā)生本車擋風玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險公司按實際損失賠償。

根據(jù)車輛產(chǎn)地，可分為國產(chǎn)玻璃和進口玻璃。投保人可自愿選擇其中一款，保險公司根據(jù)其選擇承擔相應的保險責任。26玻璃單獨破碎保險----賠償處理

1、本保險每次賠償均實行15%的絕對免賠率；2、在保險期間內，保險公司賠償金額累計達

到賠償限額時，本附加保險責任終止。附加險部分玻璃單獨破碎保險自燃損失保險車身劃痕險交通事故精神損害保險指定專修廠特約保險不計免賠特約保險28自燃損失保險----保險責任

在保險期間內，因本保險車輛電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車輛運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險公司負責賠償。29自燃損失保險----賠償處理1、在保險期間內，按保險車輛的實際損失計算賠償2、本保險每次賠償均實行20%絕對免賠附加險部分玻璃單獨破碎保險自燃損失保險車身劃痕險交通事故精神損害保險指定專修廠特約保險不計免賠特約保險31車身劃痕險—保險責任一、概念：

劃痕險即車輛劃痕險，它屬于附加險中的一項，主要是作為車損險的補充，能夠為意外原因造成的車身劃痕提供有效的保障。。二、保險范圍：1、劃痕險一般可以保障汽車本身由于受到尖銳物體的剮蹭造成的車漆破壞，比如小刀、石子、鑰匙等等。但要提醒車主注意的是與其他物體發(fā)生碰撞造成的損失如車輛碰撞、剮蹭到固定物體等情況，就不屬于劃痕險的保障范圍之內了，而屬于車損險范疇。劃痕險屬于車輛損失險的附加險種，是不可以進行單獨投保的。三、責任免除被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失。32四、保險金額：

保險金額為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。五、賠償處理：（一）在保險金額內按實際修理費用計算賠償。（二）每次賠償實行15%的免賠率。（三）在保險期間內，累計賠款金額達到保險金額，本附加險保險責任終止。附加險部分玻璃單獨破碎保險自燃損失保險車身劃痕險交通事故精神損害保險指定專修廠特約保險不計免賠特約保險34交通事故精神損害保險—保險責任一、投保條件：

本保險是商業(yè)第三者責任保險和車上人員責任險的附加險，只有投保商業(yè)第三者責任保險和車上人員責任險的車輛才能投保本附加險。二、保險責任：1、在保險車輛使用過程中發(fā)生交通事故，致使本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償要求，依照法院判決應由車主承擔精神損害賠償責任，保險公司在扣除交強險應賠償部分后，在保險限額內賠償；35交通事故精神損害保險—賠償處理1、按人民法院以交通事故責任人應承擔的精神的判決以及保險合同的規(guī)定，保險公司在賠償限額內賠償。2、單獨投保第三者附加本險種時，保險公司只對第三