銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)

word文檔可自由復(fù)制編輯第1題關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()。A債券的流動(dòng)性好于股票B國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券C短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金【正確答案】：A[答案解析]一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性小于股票，也小于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。第2題對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)資金使用與核算管理，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A商業(yè)銀行除要對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金進(jìn)行正常的核算，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B商業(yè)銀行向客戶提供的賬單應(yīng)不少于兩次，且每月至少一次C商業(yè)銀行應(yīng)按年準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料D商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告【正確答案】：C第3題以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯(cuò)誤的是()。A證券公司違背客戶的委托買(mǎi)賣(mài)證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款B對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款C對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷(xiāo)任職資格，并處以3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分D證券公司違反規(guī)定，為客戶買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券的，沒(méi)收違法所得，暫?；虺蜂N(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款【正確答案】：A[答案解析]A中應(yīng)為處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。第4題屬于基金托管人職責(zé)的是()。A依法募集基金B(yǎng)進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C根據(jù)投資指令，及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)D保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料【正確答案】：C第5題具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶其理財(cái)目標(biāo)也不同，購(gòu)房型的客戶的理財(cái)目標(biāo)是()。A退休規(guī)劃B目前消費(fèi)C購(gòu)房規(guī)劃D教育金規(guī)劃【正確答案】：C第6題金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭形成期的客戶建議是()。A提高壽險(xiǎn)保額B以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主C以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主D投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期【正確答案】：A第7題下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)B已有負(fù)債的本例攤還支出C已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D旅游支出【正確答案】：D第8題商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是()。A吸收存款B發(fā)放貸款C辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D同業(yè)拆借【正確答案】：B第9題客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類(lèi)型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，往往選擇開(kāi)放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有的產(chǎn)品，這類(lèi)人屬于()。A非常進(jìn)取型B溫和進(jìn)取型C中庸穩(wěn)健D溫和保守型【正確答案】：B第10題商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A第一周B第一個(gè)月前10日C第一個(gè)月前20日D第一個(gè)月【正確答案】：D第11題一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開(kāi)始的?()A探索期B建立期C穩(wěn)定期D維持期【正確答案】：B第12題下面哪個(gè)不是中庸穩(wěn)健型客戶喜歡的投資工具?()A房產(chǎn)B黃金C基金D股票【正確答案】：D第13題根據(jù)我國(guó)目前的法律法規(guī)，外商獨(dú)資銀行可以但外國(guó)銀行分行不可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是()。A吸收公眾存款B發(fā)放長(zhǎng)期貸款C辦理銀行卡業(yè)務(wù)D代理保險(xiǎn)【正確答案】：C第14題在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金投資【正確答案】：A[答案解析]對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門(mén)檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。第15題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決()的問(wèn)題。A.客戶資金結(jié)余B.如何減少客戶支出C.客戶住房、教育及養(yǎng)老D.客戶資產(chǎn)保值增值【正確答案】：A[答案解析]現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。第16題個(gè)人收入扣除稅款后的余額是()。A.國(guó)民收入B.個(gè)人可支配收入C.人均國(guó)民收入D.人均收入【正確答案】：B[答案解析]個(gè)人可支配收人是指?jìng)€(gè)人收入扣除稅款后的余額。第17題根據(jù)()劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A.投資主體的性質(zhì)B.票面是否記載投資者姓名C.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同D.股票上市的地點(diǎn)【正確答案】：C[答案解析]根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。第18題單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的()時(shí)，為巨額贖回。A.3%B.5%C.8%D.10%【正確答案】：D[答案解析]單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回。第19題某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10%，若每半年計(jì)息一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。A.14774B.14668C.14255D.14241【正確答案】：A[答案解析]投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值：FV=PV·(1+r÷m)m×t=10000×(1+10%÷2)2×4≈14774(元)。第20題由于某種全局性的因素而對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C[答案解析]系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動(dòng)，其將影響市場(chǎng)上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn);非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對(duì)某個(gè)行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。第21題下列屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.銀行承兌匯票市場(chǎng)D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)【正確答案】：C[答案解析]貨幣市場(chǎng)的組成：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。第22題如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.5348【正確答案】：B[答案解析]FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。第23題我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分布D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力【正確答案】：B[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。第24題商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括()。A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)【正確答案】：A[答案解析]商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū);②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn);⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。4第25題期貨交易者買(mǎi)人或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。A.平倉(cāng)B.交割C.結(jié)算D.持倉(cāng)【正確答案】：A[答案解析]本題考查平倉(cāng)的含義。5第26題個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括()。A.量入節(jié)出攢首付款B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C.收入增加籌退休金D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)【正確答案】：B[答案解析]高原期——退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。第27題商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于()與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。A.自愿原則B.公平原則C.效率原則D.強(qiáng)制原則【正確答案】：A[答案解析]商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。第28題王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為()分。A.76B.78C.85D.90【正確答案】：A[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分一年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為76。第29題稅收規(guī)劃最基本的原則是()。A.目的性原則B.規(guī)劃性原則C.綜合性原則D.合法性原則【正確答案】：D[答案解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。第30題研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題所進(jìn)行的規(guī)劃是()。A.稅收規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.人生事件規(guī)劃【正確答案】：B[答案解析]保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。第31題債券收益來(lái)源不包括()。A.紅利B.資本利得C.利息收益D.債券利息的再投資收益【正確答案】：A[答案解析]債券收益的來(lái)源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。第32題基金收益的主要來(lái)源不包括()。A.紅利收入B.債券利息C.基金贖回費(fèi)D.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)【正確答案】：C[答案解析]選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。第33題如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為()。A.7%B.10%C.13%D.16%【正確答案】：C[答案解析]預(yù)期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。第34題下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.貝塔值B.變異系數(shù)C.標(biāo)準(zhǔn)差D.方差【正確答案】：B[答案解析]變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。第35題債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A.30%B.50%C.60%D.80%【正確答案】：D[答案解析]債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%。第36題貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在()。A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活【正確答案】：A[答案解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。第37題當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。A.做出不利于提供格式條款一方的解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.以上均不正確【正確答案】：A[答案解析]當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。第38題下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型【正確答案】：C[答案解析]金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。第39題下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的是()。A.混合型基金B(yǎng).股票型基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.債券型基金【正確答案】：C[答案解析]貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。第40題重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是()。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.主動(dòng)型基金D.成長(zhǎng)型基金【正確答案】：D[答案解析]成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。第41題對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。A.基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)C.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)D.基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)【正確答案】：C[答案解析]基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。第42題關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回。ETF【正確答案】：C[答案解析]交易所上市基金可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額。第43題遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見(jiàn)的期限是()。A.30天B.60天C.90天D.180天【正確答案】：C[答案解析]遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見(jiàn)的是90天。第44題客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A.家庭關(guān)系B.保單信息C.雇員福利D.養(yǎng)老金規(guī)劃【正確答案】：A[答案解析]客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。4第45題按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理【正確答案】：B[答案解析]境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。5第46題消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括()。A.孩子的消費(fèi)B.消費(fèi)支出的預(yù)期C.基本生活的消費(fèi)D.保險(xiǎn)消費(fèi)【正確答案】：C[答案解析]在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。第47題政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A.反映功能B.調(diào)節(jié)功能C.資源配置功能D.避險(xiǎn)功能【正確答案】：B[答案解析]政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。第48題金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)稱(chēng)為()。A.一級(jí)市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)【正確答案】：C[答案解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)。第49題某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()。A.繼續(xù)有效B.自動(dòng)失效C.由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效【正確答案】：C[答案解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷(xiāo)、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。第50題在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記入于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A.TB.T+IC.T+2D.T+3【正確答案】：B[答案解析]在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。第51題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行【正確答案】：C[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第52題國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A.協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私【正確答案】：A[答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第53題李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為()。A.無(wú)效B.有效C.效力待定D.不可撤銷(xiāo)【正確答案】：A[答案解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買(mǎi)能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無(wú)效。第54題某投資者投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來(lái)20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10%，則這個(gè)項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為()元。A.418246B.425700C.637241D.2863750【正確答案】：B[答案解析]PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。第55題關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估B.要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告C.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D.應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性【正確答案】：C[答案解析]應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制.選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。第56題銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為()。A.開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品C.期次類(lèi)產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品【正確答案】：A[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。第57題下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。A.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.投資連結(jié)保險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)【正確答案】：A[答案解析]收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，所以不選。第58題下列選項(xiàng)中，()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：D[答案解析]實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。第59題商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的()。A.20%B.35%C.50%D.60%【正確答案】：D[答案解析]商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%。第60題對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【正確答案】：C[答案解析]“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。第61題投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為稱(chēng)為()。A.基金申購(gòu)B.基金分紅C.基金認(rèn)購(gòu)D.基金轉(zhuǎn)換【正確答案】：C[答案解析]基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。第62題關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是()。A.股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映B.在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息C.隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的D.股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的【正確答案】：C[答案解析]股價(jià)只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可測(cè)的，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。第63題下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。A.客戶資產(chǎn)評(píng)估B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.建立投資組合【正確答案】：D[答案解析]本題考查理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程圖。第64題憑證式國(guó)債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的()。A.2‰B.1‰C.1.5‰D.0.5‰【正確答案】：A[答案解析]在持有期內(nèi)，憑證式國(guó)債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。第65題銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括()。A.安全性高B.流動(dòng)性差C.靈活性好D.信用度高【正確答案】：B[答案解析]ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個(gè)特點(diǎn);B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好。第66題下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利【正確答案】：B[答案解析]黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。第67題若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為()。A.減少儲(chǔ)蓄B.增持外匯C.增持債券D.出售手中股票【正確答案】：D[答案解析]若預(yù)期市場(chǎng)利率上升，應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。第68題商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.25小時(shí)D.35小時(shí)【正確答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。第69題下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A.外匯期權(quán)B.股票指數(shù)期權(quán)C.利率期貨期權(quán)D.債券期權(quán)【正確答案】：C[答案解析]利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。第70題制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是()。A.明確保險(xiǎn)期限——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的B.確定保險(xiǎn)金額——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)標(biāo)的——明確保險(xiǎn)期限C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——明確保險(xiǎn)期限——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——明確保險(xiǎn)期限【正確答案】：D[答案解析]制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的，所以答案是D。第71題下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【正確答案】：A[答案解析]成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。第72題根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是()。A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易B.挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券【正確答案】：B[答案解析]B項(xiàng)挪用客戶所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場(chǎng)的行為。第73題債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高B.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低C.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高【正確答案】：C[答案解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。第74題賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買(mǎi)人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱(chēng)為()。A.認(rèn)沽期權(quán)B.認(rèn)購(gòu)期權(quán)C.期貨期權(quán)D.利率期權(quán)【正確答案】：B[答案解析]認(rèn)購(gòu)期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買(mǎi)入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。第75題按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任【正確答案】：D[答案解析]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。第76題關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)B.分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)C.分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高D.分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓【正確答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對(duì)不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓和銀行收益水平的提高。第77題關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些【正確答案】：C[答案解析]理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。第78題關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次【正確答案】：B[答案解析]封閉式基金不能直接贖回，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回。第79題()是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。A.單向不觸發(fā)期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D.一觸即付期權(quán)【正確答案】：D[答案解析]一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。第80題根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【正確答案】：C[答案解析]人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。第81題下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);④企業(yè)年金A.①③④B.①②③C.①②④D.②③④【正確答案】：A[答案解析]退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。第82題從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是()。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【正確答案】：D[答案解析]了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。第83題理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.延期風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D[答案解析]延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。第84題下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡【正確答案】：B[答案解析]短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無(wú)一定之規(guī)。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。第85題商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額【正確答案】：C[答案解析]結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。第86題下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)【正確答案】：C[答案解析]股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。第87題下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理【正確答案】：C[答案解析]基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。第88題假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。A.7.5%B.6.0%C.5.5%D.3.5%【正確答案】：D[答案解析]保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。第89題不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是()。A.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期【正確答案】：B[答案解析]衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。第90題在通貨膨脹條件下，()。A.實(shí)際利率高于名義利率B.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加C.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率D.固定利率資產(chǎn)貶值【正確答案】：D[答案解析]在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力下降。第91題下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)B.辦理基金備案手續(xù)C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格D.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資【正確答案】：A[答案解析]本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。第92題收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的支出B.已有負(fù)債的本利償還支出C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)【正確答案】：A[答案解析]義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng)。第93題下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。A.商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解B.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名【正確答案】：B[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容;商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示;風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。第94題針對(duì)購(gòu)房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是()。A.投資：中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金;保險(xiǎn)：子女教育基金B(yǎng).投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金;保險(xiǎn)：短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)C.投資：?jiǎn)我恢笖?shù)型基金;保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)D.投資：平衡型基金投資組合;保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單【正確答案】：B[答案解析]理財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。不同類(lèi)型客戶的理財(cái)價(jià)值觀后享受型先享受型購(gòu)房型以子女為中心型投資平衡型基金投資組合單一指數(shù)型基金中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的藎金中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資型保單基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)子女教育基金第95題公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)()表示。A.客戶等級(jí)B.信用評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.投資等級(jí)【正確答案】：B[答案解析]公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。第96題下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的【正確答案】：D[答案解析]D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。第97題按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類(lèi)，信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.收益風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.本金風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C[答案解析]信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第98題通過(guò)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括()。A.投資人的外貌B.投資人的年齡C.投資人的受教育情況D.投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好【正確答案】：A[答案解析]影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。第99題出現(xiàn)下列()情形期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定D.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定【正確答案】：D[答案解析]強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定;因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。第100題利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。A.國(guó)庫(kù)券B.單只股票C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率【正確答案】：B[答案解析]利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國(guó)庫(kù)券;公司債券。1.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料B.該機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)()行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車(chē)B.家電C.房地產(chǎn)D.電力4.在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以()為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券6.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況7.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A.客戶授信額度B.開(kāi)立信貸證明C.項(xiàng)目貸款承諾D.備用信用證8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.899.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率10.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。A.基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金參考答案及解析1.B【解析】公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開(kāi)信息，可以對(duì)外披露，故選B。2.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。4.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念體現(xiàn)了買(mǎi)方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀念，故選D。5.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。6.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。8.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。9.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。10.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱(chēng)之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是()。A.一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫2.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資C.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一3.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品4.短期政府債券采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)方式C.按面值D.平價(jià)方式5.從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，()的風(fēng)險(xiǎn)最高。A.衍生產(chǎn)品類(lèi)B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品C.債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券6.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)B.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同9.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著()。A.本國(guó)貨幣幣值下降B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降10.某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。A.6B.7C.8D.10參考答案1.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。3.C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買(mǎi)價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。6.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。7.D【解析】常識(shí)題。8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。9.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。10.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。1.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)()。A.3天B.2天C.1天D.7天2.()在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A.企業(yè)B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人3.基金發(fā)行價(jià)格等于()。A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率4.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A.8B.10C.20D.405.我國(guó)《證券法》規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的()。A.20%B.40%C.50%D.60%6.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能7.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A.12B.24C.48D.728.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，下列描述錯(cuò)誤的是()。A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為交易市場(chǎng)B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等9.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。A.基金資產(chǎn)凈值B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系C.股票市場(chǎng)走勢(shì)D.政府有關(guān)基金政策10.對(duì)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是()。A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大D.業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小參考答案1.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。2.B【解析】政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。3.B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。4.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。5.B【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。6.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。7.A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。8.B【解析】我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。9.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。10.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，故選D。31、對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)32、商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)()。A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C.格局客戶要求，制定具體的管理辦法D.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理33、期貨合約的特點(diǎn)包括;1.標(biāo)準(zhǔn)化合約2.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式3.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保4.合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額()。A.134B.124C.123D.23434、保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()。A.醫(yī)療保險(xiǎn)合同B.人身保險(xiǎn)合同C.人壽保險(xiǎn)合同D.工傷保險(xiǎn)合同35、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。A.1;月B.1;周C.2;月D.2;周36、李先生在銀行辦理了100萬(wàn)元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A.1.089萬(wàn)B.1萬(wàn)C.1.161萬(wàn)D.1.639萬(wàn)37、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.接管最長(zhǎng)期限不得超過(guò)兩年B.目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)38、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為()。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%39、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)40、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，聯(lián)系5日公布的七日年華收益率(按365天計(jì)算)分別為2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%;若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為()。A.295.9元B.298.3元C.294.5元D.296.1元31.D網(wǎng)友解析：基金合同工生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗甑臅?huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)32.B33.C34.B35.C系統(tǒng)解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相