2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎試題庫和答案要點

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎試題庫和答案要點單選題（共100題）1、以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質（）時設立。A.訂立B.證明C.轉讓D.登記【答案】D2、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房最高額抵押貸款【答案】B3、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D4、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C5、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）A.將客戶信息提供給合作的保險公司B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構【答案】D6、根據我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。A.法定資本制B.授權資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】A7、下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收【答案】B8、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇的計息方式D.逐筆計息法【答案】D9、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具【答案】B10、下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易C.農業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資【答案】C11、我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。A.增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局C.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現象較為突出【答案】A12、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A13、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務C.貴賓業(yè)務D.離岸銀行業(yè)務【答案】D14、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個人外匯存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B15、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D16、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人【答案】D17、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險和再投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B18、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C19、觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率【答案】D20、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰【答案】C21、在授信審核中，銀行（）負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A.風險管理部門B.貸款調查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D22、以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D23、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個；人民幣D.2個；美元【答案】B24、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C25、以經營融貫租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構是()A.金融資產管理公司B.金融租賃公司C.貸款公司D.汽車金融公司【答案】B26、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比【答案】A27、商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。A.確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配B.消除市場可變因素帶來的損失可能C.把市場風險轉移出資本市場之外D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益【答案】A28、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C29、銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》A.有效識別客戶身份B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等【答案】C30、下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。A.因為生活需要，張三向李四借款1000元B.張三高息向周圍群眾吸收存款C.某企業(yè)設立儲蓄所向周圍群眾吸收存款D.某財務公司向周圍群眾吸收存款【答案】A31、根據《物權法》的有關規(guī)定，下列關于抵押的說法中正確的是()。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有【答案】A32、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.采取簽訂合同的雙方約定的形式【答案】A33、（）是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務D.存放央行款項【答案】A34、下列不包括少數股東資本可計入部分的是()。A.二級資本B.資本扣除項C.其他一級資本D.核心一級資本【答案】B35、()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】A36、下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為6年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】B37、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B38、商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C39、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A40、下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長一國民生產總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支【答案】A41、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B42、下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領域的是（）。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B43、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C44、看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。()A.購入;買進B.售出;買進C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A45、委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C46、信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據才可以結算的屬于()。A.出口信用證B.跟單信用證C.進口信用證D.光票信用證【答案】B47、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求【答案】A48、下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。A.信貸資產證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者B.銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產C.銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔D.資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式【答案】D49、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡【答案】B50、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是金融機構之間進行短期的資金借貸行為B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行【答案】D51、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】A52、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因【答案】B53、根據《民法典》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C.合同是一種民事法律行為D.合同是雙方或者多方民事法律行為【答案】B54、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A55、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2020年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B56、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質【答案】D57、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】D58、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D59、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A60、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場D.證券公司間債券市場【答案】A61、根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D62、商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A63、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其提供資金賬戶?B.可以為其將財產轉換為金融票據C.可以為其將資金匯往境外?D.以上三種做法都不合法【答案】D64、甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.形式不合法【答案】A65、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權利消失【答案】B66、代理保險業(yè)務屬于()。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產業(yè)務D.投資業(yè)務【答案】A67、票據行為中，()是匯票所獨有的一種票據行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C68、下列關于期權的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C69、票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日【答案】A70、根據《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D71、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B72、實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A73、國際貿易中進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為()。A.減免保證金開證B.提貨擔保C.進口押匯D.國際保理【答案】C74、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級。A.3B.6C.4D.5【答案】D75、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構反洗錢規(guī)定》【答案】A76、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨（）危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略【答案】A77、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B78、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調合約中的免責條款B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C.強調金融產品特有的風險D.從有利和不利兩方面介紹產品【答案】B79、民事權利主體不包括（）。A.非法人組織B.自然人C.公民D.法人【答案】C80、（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難【答案】B81、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采用書面合同的形式B.可以采取書面合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式【答案】A82、（）旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A83、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機構的工作人員。A.花旗銀行北京分行B.融資性擔保機構C.農村信用社D.中國農業(yè)發(fā)展銀行【答案】B84、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶【答案】C85、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】A86、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】A87、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B88、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B89、下列屬于民事法律行為的是()。A.5歲的小明買銀行理財產品B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢C.張三依法委托李國為其申請貸款D.某企業(yè)向銀行申請貸款用于走私汽車【答案】C90、在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】C91、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產進行理財【答案】D92、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品B.只保護客戶利益C.以銀行利益為中心D.區(qū)分銀行資產與客戶資產【答案】D93、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C94、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場C.外匯收支D.反洗錢【答案】D95、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括（）。。A.重組B.接管C.拍賣D.撤銷【答案】C96、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務B.崗位職責C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任【答案】D97、根據“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A.第三方賬戶B.借款人交易對象C.任意賬戶D.借款人賬戶【答案】B98、江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現金。下列關于江某行為的表述，正確的是()。A.江某可能構成盜竊罪B.江某可能既構在盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數罪并罰C.江某可能構成信用卡詐騙罪D.江某可能構成侵占信用卡罪【答案】A99、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。A.10～20天B.20～56天C.10～30天D.1～10天【答案】B100、國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢査，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A.風險提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露【答案】B多選題（共50題）1、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標【答案】ABCD2、實踐中，商業(yè)銀行對降低風險加權總資產采取的方法包括()。A.貸款證券化B.貸款出售C.發(fā)放高風險的貸款D.購買高質量的債券E.縮小資產總規(guī)模【答案】ABD3、銀行業(yè)監(jiān)管機構包括（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.國務院D.國家外匯管理局E.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ABD4、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC5、下列一定是銀行簽發(fā)的票據是（）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業(yè)匯票?【答案】AC6、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有()。A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款C.提示理財產品中對客戶不利的方面D.力推收益較高的理財產品而不提風險E.提供虛假的收益計算方式【答案】BC7、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。A.合規(guī)組織制度B.合規(guī)績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規(guī)問責制度【答案】BD8、銀行的效率指標包括()。A.市盈率B.市凈率C.成本收入比D.人均凈利潤E.不良貸款率【答案】CD9、下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產質量B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險D.證券經營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險【答案】BD10、根據《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件是（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益E.行為主體為法人【答案】BCD11、中國人民銀行的主要職責有（）。A.制定貨幣政策B.服務工商企業(yè)C.防范金融危機D.維護金融穩(wěn)定E.辦理居民存款【答案】ACD12、根據《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后？（）。A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利E.留足當月到期的償還資金【答案】ABC13、關于互換業(yè)務，下列敘述正確的有（）。A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換【答案】AC14、政府發(fā)行3年期國債屬于（）。A.貨帀市場B.資本市場C.一級市場D.直接融資E.現貨市場【答案】BCD15、下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A.阿根廷B.韓國C.日本D.中國E.中國臺灣【答案】ABCD16、監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管的基本流程有()。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.生成風險監(jiān)管指標值D.風險監(jiān)測分析E.風險初步評價與早期預警【答案】ABCD17、下列屬于無效民事行為的是（）。A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為C.受脅迫而為的民事行為D.乘人之危所為的民事行為E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【答案】ABCD18、下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC19、下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經過了從審批制到核準制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預【答案】AB20、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC21、關于商業(yè)銀行財務管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊D.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止E.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送【答案】ABD22、小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.企業(yè)網上銀行B.個人網上銀行C.電話銀行D.手機銀行E.自助終端【答案】BCD23、為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到（）。A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任【答案】ABCD24、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。A.降低風險加權資產規(guī)模B.調整風險加權資產結構C.增加一級資本D.發(fā)行可轉換債券E.增加二級資本【答案】AB25、金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。A.健全反洗錢內控制度B.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】AB26、甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。A.聯合有限責任公司的工程部B.市中心小學C.市公立幼兒園D.市財政局E.紅林房地產開發(fā)公司【答案】ABCD27、股權投資基金內部控制制度要求股權投資基金里人應具備至少（）名高級管理人員。A.1B.2C.3D.4【答案】B28、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”。A.編造引進資金.項目等虛假理由的B.使用虛假的經濟合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的【答案】ABCD29、企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在（）。A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業(yè)務關系單位的存款【答案】ABCD30、下列屬于股權投資基金募集流程的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D31、以下關于戰(zhàn)略風險，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標C.不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現目標所需要的資源匱乏【答案】ABCD32、在貸款業(yè)務中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票B.應當按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行將債務轉給第三人D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件E.應當按借款合同約定的時間使用貸款【答案】BD33、下列業(yè)務中，屬資產業(yè)務的有()。A.信用卡透支B.向中央銀行借款C.代理財政D.購買國債E.吸收存款【答案】AD34、票據的特征有()A.票據是債權證券B.票據是設權證券C.票據是要式證券D.票據是流通證券E.票據是一種無因證券【答案】ABCD35、下列屬于無效合同的情形有()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的【答案】AB36、關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產品和勞務總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標【答案】BC37、下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】CD38、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有()。A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險B.操作風險經常與市