工程保險(xiǎn)講座

工程保險(xiǎn)知識講座第一部分：工程保險(xiǎn)基本知識一、工程險(xiǎn)的概念：工程險(xiǎn)是關(guān)于建筑工程、建筑工程以及機(jī)器設(shè)備在建筑、安裝過程中或使用過程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的損失的保險(xiǎn)。二、工程險(xiǎn)包括的險(xiǎn)種：A、建筑工程一切險(xiǎn)B、安裝工程一切險(xiǎn)C、機(jī)器損壞一切險(xiǎn)D、機(jī)器損壞綜合險(xiǎn)E、鍋爐壓力容器一切險(xiǎn)三、工程險(xiǎn)的發(fā)展歷史（一）國外工程險(xiǎn)的發(fā)展情況：工程保險(xiǎn)作為一個(gè)相對獨(dú)立的險(xiǎn)種起源于二十一世紀(jì)初，第一張工程保險(xiǎn)保險(xiǎn)單是1929年在英國簽發(fā)的承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋建筑工程的。所以，工程保險(xiǎn)的歷史相對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的火災(zāi)保險(xiǎn)來講要短得多，可以說是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家族中的新成員。但是，由于工程保險(xiǎn)針對的是具有規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、造價(jià)昂貴和風(fēng)險(xiǎn)期限較長特點(diǎn)的現(xiàn)代工程，其風(fēng)險(xiǎn)從根本上有別于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)。所以，工程保險(xiǎn)是在傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有針對性地設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障方案，并逐步發(fā)展形成自己獨(dú)立的體系。工程保險(xiǎn)的發(fā)展是在第二次世界大戰(zhàn)之后，首先，當(dāng)時(shí)的歐洲幾乎是一片廢墟，戰(zhàn)后各國為重建國家而大興土木?？陀^上形成了一種對工程保險(xiǎn)的需求，因而促使工程保險(xiǎn)得以迅速發(fā)展。其次，工程市場本身的規(guī)范化，主要表現(xiàn)工程中大量采用公開招標(biāo)的方式，在工程招標(biāo)中大量使用完善和標(biāo)準(zhǔn)的工程承包合同，大大提高了工程合同的規(guī)范程度，進(jìn)一步明確了合同雙方的風(fēng)險(xiǎn)和義務(wù)，從而，為工程保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。（二）我國的工程險(xiǎn)發(fā)展：

在我國，盡管保險(xiǎn)業(yè)的歷史可以追溯二十世紀(jì)初葉，但是，工程保險(xiǎn)是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。究其原因：一是隨著我國的對外開放，大量的國外投資者到中國投資，興建大量的工程項(xiàng)目，而這些國外的投資者從自身風(fēng)險(xiǎn)分散的角度出發(fā)需要工程保險(xiǎn)的保障。二是在對外開放的形勢下我國的一些工程企業(yè)開始涉足海外工程市場，而這些工程企業(yè)在海外工程的投標(biāo)過程中作為履約的條件需要辦理工程保險(xiǎn)。三是國內(nèi)的一些建設(shè)項(xiàng)目由于業(yè)主單位的企業(yè)化和承包單位推行項(xiàng)目經(jīng)理制，客觀上需要對于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制和管理，也為工程保險(xiǎn)的發(fā)展提供了機(jī)會(huì)。從1979年中國人民保險(xiǎn)公司開辦工程保險(xiǎn)至今，我國的工程保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中的一個(gè)主要的險(xiǎn)種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。一個(gè)項(xiàng)目往往有多個(gè)投資渠道，各個(gè)投資方都會(huì)考慮投資風(fēng)險(xiǎn)。工程承包合同制度、招投標(biāo)制和業(yè)主負(fù)責(zé)制、工程監(jiān)理制有明確的要求保險(xiǎn)。（事實(shí)證明工程險(xiǎn)的必要性）特別是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變以來，建筑工程市場形成多元化，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識大大增強(qiáng)，工程保險(xiǎn)已成為業(yè)主化解工程施工中風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要手段（有效途徑）一、工程合同的概念

工程合同：是劃分業(yè)主與承包商之間經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的法律文件。

二、工程合同的當(dāng)事人：

業(yè)主-----設(shè)計(jì)單位、監(jiān)理單位、主承包商---分承包商、約定項(xiàng)目分承包商（專業(yè)工程）

三、工程承包合同的主要內(nèi)容

⑴工程所有人和施工人（承包人）的名稱和地址。

⑵工程名稱和地點(diǎn)。

⑶工程范圍和內(nèi)容。

⑷開竣工日期及中間交工工程竣工日期。

⑸工程質(zhì)量保修期及保修條件。

⑹工程造價(jià)。

⑺工程價(jià)款的支付、結(jié)算及交工驗(yàn)收辦法。

⑻設(shè)計(jì)文件及概__和技術(shù)資料提供日期。

⑼材料和設(shè)備的供應(yīng)及進(jìn)場期限。

⑽雙方相互協(xié)作事項(xiàng)。

⑾違約責(zé)任。第二部分：建筑工程合同與保險(xiǎn)

國際通用的標(biāo)準(zhǔn)合同文本格式主要有：

I．C．E標(biāo)準(zhǔn)文本——1945年有英國土木技術(shù)者協(xié)會(huì)制定的。此合同主要適用于道路、橋梁、水利等大型土木工程。多用于英國以及歷史上與英國關(guān)系密切的國家。

J．C．T標(biāo)準(zhǔn)文本——1963年有倫敦合約仲裁聯(lián)合會(huì)專門為建筑合同制定的。

F．I．D．I．C標(biāo)準(zhǔn)文本——由國際咨詢工程師聯(lián)合會(huì)制定。這個(gè)合同文本是以I.C.E為基礎(chǔ)，專門用于國際工程承包項(xiàng)目。并為大家所接受。于保險(xiǎn)有關(guān)的條款羅列如下：

1、分包合同9、承包商的一般責(zé)任

2、現(xiàn)場作業(yè)和施工方法10、承包商現(xiàn)場勘察

3、施工現(xiàn)場的安全及治安防護(hù)11、工程維護(hù)

4、業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)12、保險(xiǎn)責(zé)任范圍

5、人員傷害和財(cái)產(chǎn)損失13、第三者責(zé)任保險(xiǎn)

6、涉及施工人員的意外事故及傷害14、承包商漏保的補(bǔ)救辦法。

7、缺陷責(zé)任15、指定承包商

8、費(fèi)用的增減

各種標(biāo)準(zhǔn)合同中都對投保人和投保的風(fēng)險(xiǎn)做出了明確的規(guī)定。我國財(cái)政部在FIDIC合同格式的基礎(chǔ)上修訂了中國的合同范本并經(jīng)FIDIC董事會(huì)批準(zhǔn)。諸如：_杭甬高速、達(dá)陜高速等只要是利用世銀或亞銀貸款修建的都會(huì)采用用此合同、第三部分：建筑安裝工程保險(xiǎn)1：什么是建筑安裝工程保險(xiǎn)：建筑工程保險(xiǎn)是以合同承包價(jià)格作為保險(xiǎn)金額，以重置基礎(chǔ)進(jìn)行賠償?shù)?；以建筑、安裝主體工程，工程用材料，機(jī)械設(shè)備，臨時(shí)建筑以及清理費(fèi)用等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，以施工期限為保險(xiǎn)期限的，對在整個(gè)工程期間內(nèi)由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)造成的物質(zhì)損失及列明的費(fèi)用予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。2：參加建筑安裝工程保險(xiǎn)的意義：建筑安裝工程保險(xiǎn)的意義對于投保人來講：雖然表面看付出了一筆費(fèi)用，但由此提高了損失的控制效率①不會(huì)因?yàn)榇蟮臑?zāi)害導(dǎo)致工程投資超出計(jì)劃：出險(xiǎn)追加投資困難的窘境。②使工程建設(shè)能連續(xù)穩(wěn)定的進(jìn)行（及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)）。③減少業(yè)主與承包商之間的經(jīng)濟(jì)糾紛，從而保證工程的進(jìn)度和質(zhì)量。3：建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn)的區(qū)別：安裝工程主要與機(jī)器、設(shè)備、裝置的關(guān)系密切；建筑工程則以土木建造為主。一個(gè)工程可能是建筑工程合同也可能是安裝工程合同或兩者兼有。建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn)是兩款不同的險(xiǎn)種。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的建筑工程占80%以上就使用建工險(xiǎn)，反之安裝工程占80%以上就使用安裝工程一切險(xiǎn)。保險(xiǎn)的基本功能有：“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理、資金運(yùn)作”4：建筑工程險(xiǎn)的特點(diǎn)：（與其他險(xiǎn)種比較）

保險(xiǎn)責(zé)任范圍：與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，工程險(xiǎn)有物質(zhì)損失與第三者責(zé)任保險(xiǎn)兩大部分組成。

風(fēng)險(xiǎn)大且費(fèi)率相對較高：與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)相比，工程險(xiǎn)的標(biāo)的一直處于動(dòng)態(tài)變化之中。再加上承保人為風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)程度大，工程險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承保量少，風(fēng)險(xiǎn)之間差異性大。保險(xiǎn)的大數(shù)法則，應(yīng)用條件之一就是集中大量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。工程險(xiǎn)恰恰難符合這一條件，故而費(fèi)率較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)高一些。

5：工程保險(xiǎn)相關(guān)人的解釋：

工程保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人可以是多方的，也稱為共同被保險(xiǎn)人。投保人是與工程有關(guān)的一方作為工程的保險(xiǎn)投保人負(fù)責(zé)辦理（常見的是業(yè)主為投保人，各項(xiàng)目為共同被保險(xiǎn)人。也有的是項(xiàng)目自己投保，既是投保人也是被保險(xiǎn)人）由業(yè)主投保的有多個(gè)被保險(xiǎn)人的應(yīng)將其相關(guān)利益在保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)單中注明。

工程保險(xiǎn)在工程施工期間應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的相關(guān)方：一切與工程施工相關(guān)的且具有保險(xiǎn)利益的均可成為共同被保險(xiǎn)人。如：業(yè)主（工程所有人）、總承包商、承包商、工程設(shè)計(jì)、工程咨詢、工程監(jiān)理和其他關(guān)系方（貸款銀行）。保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人

承擔(dān)工程風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)公司即為保險(xiǎn)人，工程保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人可以是多方的也稱為共保方，但必須有一家公司做為主承保方。主承保方行使日常的保險(xiǎn)工作。

再保險(xiǎn)人：由保險(xiǎn)公司作為投保人將其工程風(fēng)險(xiǎn)再一次的向再保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保的為再保險(xiǎn)人。（法定再保）

受益人

工程保險(xiǎn)的受益人，即被保險(xiǎn)人為受益人（除非合同中有明確規(guī)定的或按次序進(jìn)行的）

6：工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象和保險(xiǎn)金額

⑴物質(zhì)損失部分：

A：保險(xiǎn)工程本身，指各類建筑工程主體，同事也包括供水、供電、供熱、衛(wèi)生、通風(fēng)、空調(diào)、通訊、電梯、消防、中央控制等配套設(shè)備安裝工程；道路、鐵路、機(jī)場、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施的工程本身。

保險(xiǎn)金額為合同總金額：包括設(shè)計(jì)費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)、稅款及其他有關(guān)費(fèi)用。一般投保時(shí)先按工程總造價(jià)投保，期滿后，再以完工后的總造價(jià)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整（多退少補(bǔ)）。

注意：工程核算與理賠時(shí)的關(guān)系，爭取最大的利益。工程變更超過5%，應(yīng)通知保險(xiǎn)公司，保證足額投保。

B：業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目

指未包括在保險(xiǎn)工程本身合同金額之中的業(yè)主提供的物料及設(shè)備（雙方協(xié)商另行投保并列明清單）C：施工用的各類機(jī)器設(shè)備

如起重機(jī)、打樁機(jī)、鉆機(jī)、水泥攪拌機(jī)、發(fā)電機(jī)、鏟車、腳手架、傳送設(shè)備、工棚、工場等等這些財(cái)產(chǎn)一般屬于承包商自己所有，不包括在合同金額總價(jià)中，所以應(yīng)由承包商專項(xiàng)投保。其保險(xiǎn)金額按重置價(jià)確定后列明清單進(jìn)行投保。機(jī)械設(shè)備主要面臨風(fēng)險(xiǎn)有：洪水、火災(zāi)、傾覆、碰撞、塌方或巖石掉落致?lián)p等。D：場地清理費(fèi)用（殘骸清理費(fèi)）

主要指發(fā)生危險(xiǎn)所致?lián)p失后為清理工地現(xiàn)場而支付的費(fèi)用。由于此項(xiàng)費(fèi)用也不包括在工程總價(jià)中，一般也要專項(xiàng)投保，，該項(xiàng)費(fèi)用是以第一危險(xiǎn)方式賠償。當(dāng)前大多的工程保險(xiǎn)中都專門擴(kuò)展了此項(xiàng)條款。其保險(xiǎn)金額原則上按5%確認(rèn)。

注意：清理費(fèi)用往往或出現(xiàn)大于實(shí)際物質(zhì)本身損失的。如暴雨導(dǎo)致渠道塌方、淤積等賠付最大的就是場地清理費(fèi)。⑵關(guān)于第三者責(zé)任部分（法律責(zé)任險(xiǎn)）保險(xiǎn)對象：A、在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險(xiǎn)單就承保的工程直接相關(guān)的意外事故，引起的工地內(nèi)及領(lǐng)進(jìn)區(qū)域的第三者的人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的法律經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。B、被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意而支付的其他費(fèi)用。注意事項(xiàng)：1、合同中應(yīng)有自然災(zāi)害引起的第三方責(zé)任的擴(kuò)展條款，第三方責(zé)任的賠償限額和免賠及每次事故限額（財(cái)產(chǎn)損失免賠不超過2000元。人身無免賠，每人賠償應(yīng)設(shè)為60萬元）2、第三方區(qū)域有無距離設(shè)定（最好不設(shè)定距離）7：工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限及保證期保險(xiǎn)期限：（1）建筑期第一：建筑期物質(zhì)損失在工地動(dòng)工（開工令）或；第二：用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，通常規(guī)定兩者以先發(fā)者為準(zhǔn)。保險(xiǎn)結(jié)束也有兩種情況：第一、至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或；第二、實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)者為準(zhǔn)。（2）保證期保證期必須按工程保險(xiǎn)期限的終止日，保證期有12個(gè)月和24個(gè)月，當(dāng)前施工企業(yè)的質(zhì)量保證期為24個(gè)月，其保險(xiǎn)保證期也設(shè)定為24個(gè)月。注意：1、工程施工期間因發(fā)生其他原因而停工的必須要通知保險(xiǎn)人，保證保險(xiǎn)期限有效的發(fā)揮在施工期內(nèi)；2、保險(xiǎn)保單載明期限已到期而工程尚未完工要及時(shí)會(huì)同投保人與保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)期限的延長。千萬不能因此而失效，以免后期發(fā)生責(zé)任。8：保險(xiǎn)責(zé)任范圍及免賠額保險(xiǎn)單中均載明了保險(xiǎn)責(zé)任范圍（1）物質(zhì)損失部分：建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任采用概括式。承保了除外責(zé)任以外的所有自然災(zāi)害和意外事故，保障范圍比較大。常見的主要責(zé)任有：1、洪水、水災(zāi)、暴雨、滑坡等自然災(zāi)害還包括地震、海嘯；2、火災(zāi)、爆炸等意外事故；3、工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、過失及惡意行為；4、原材料缺陷或工藝不善等；5、盜竊（2）第三者責(zé)任部分：

在工程期間的保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生直接與保單承保的工程相關(guān)的意外事故造成工地內(nèi)及工地鄰近地區(qū)第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人根據(jù)我國民法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意書面同意的訴訟費(fèi)和其他費(fèi)用。

免賠額（免賠率）每次事故限額

免賠額的作用（3個(gè)）

由于建筑工程的承保對象是動(dòng)態(tài)作業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，造成損失可大可小。這類損失有些是承包商計(jì)算____時(shí)已考慮在__內(nèi)的，有些則是可以通過謹(jǐn)慎施工或采取預(yù)防措施避免的。

確定免賠額的高低的因素有：工程危險(xiǎn)程度、工地自然條件、工期長短、以及投保人事先就提出費(fèi)率不能超多少的意見等因素確立。一般的劃分對特種風(fēng)險(xiǎn)（如地震、海嘯、洪水、暴雨、風(fēng)暴）相對大一些（50萬或15%、30萬或10%）隧道、橋梁（10萬或5%、10%）其他（5萬或5%）。

第三者責(zé)任險(xiǎn)僅對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部分有免賠額，人身險(xiǎn)無免賠額。

工程合同的通用條款與專業(yè)條款的結(jié)合

保險(xiǎn)合同的主險(xiǎn)條款與擴(kuò)展條款的結(jié)合

工程合同與保險(xiǎn)合同的結(jié)合

工傷保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)的結(jié)合

變更理賠與保險(xiǎn)理賠的結(jié)合

注意：①凡是自然災(zāi)害造成的損失一定屬于合同中業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)（盡管有保險(xiǎn)，但免賠額部分和限額以上部分）。

②意外事故造成的損失不一定都是業(yè)主的。

③合同造價(jià)（或索賠計(jì)算）與保險(xiǎn)核定損失間的關(guān)系。

④大型自然災(zāi)害造成實(shí)際變更的問題。第四部分：建筑工程保險(xiǎn)合同的說明

1、罷工、暴亂及民眾騷動(dòng)擴(kuò)展條款2、擴(kuò)展責(zé)任保證期擴(kuò)展條款

3、特別費(fèi)用擴(kuò)展條款4、內(nèi)陸運(yùn)輸擴(kuò)展條款

5、設(shè)計(jì)師風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展條款6、工程完工部分?jǐn)U展條款

7、清除殘骸費(fèi)用擴(kuò)展條款8、專業(yè)費(fèi)用特別條款

9、工程圖紙、文件特別條款10、工地外儲存財(cái)產(chǎn)擴(kuò)展條款

11、保額自動(dòng)增加條款12、臨時(shí)保護(hù)措施條款

13、停工損失擴(kuò)展條款14、自動(dòng)恢復(fù)保額特別條款

15、保護(hù)現(xiàn)場條款16、共同被保險(xiǎn)人條款

17、滑坡責(zé)任特別條款18、時(shí)間調(diào)整特別條款

19、滅火費(fèi)用條款20、自然災(zāi)害引起的第三者責(zé)任特別條款第五部分：關(guān)于常見的擴(kuò)展條款（也稱附加條款）21、農(nóng)田污染擴(kuò)展條款

22、急救費(fèi)用條款

23、交叉責(zé)任擴(kuò)展條款

24、地下電纜、管道及設(shè)施特別條款

25、震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐擴(kuò)展條款

26、地下文物責(zé)任擴(kuò)展特別條款27、工地訪問條款

28、錯(cuò)誤及遺漏條款

29、不可撤銷條款

30、不可控制條款

31、預(yù)付賠款條款

32、工程變更及優(yōu)化設(shè)計(jì)特別擴(kuò)展條款

33、免檢條款擴(kuò)展

34、“暗河”特別擴(kuò)展

35、“涌水（泥）、突水（泥）”特別擴(kuò)展

36、擴(kuò)展免費(fèi)材料特別約定

37、不可無效特別約定

38、無損壞清理殘骸特別約定

39、黃土濕陷特別約定舉例說明幾個(gè)附加條款的作用

如：①交叉責(zé)任條款——由于工程險(xiǎn)存在多個(gè)保險(xiǎn)人的請況，一旦發(fā)生被保險(xiǎn)人之間損害賠償責(zé)任，由于不屬于第三方，所以無法保障交叉責(zé)任條款就可以解決。比如，貸款銀行的人員來工地視察發(fā)生意外致工作人員放生傷害。

②特別費(fèi)用擴(kuò)展條款

補(bǔ)償出險(xiǎn)后為修復(fù)而產(chǎn)生的人員加班費(fèi)等費(fèi)用支出。

③專業(yè)費(fèi)用特別條款

指出險(xiǎn)后為修復(fù)和核定損失而聘請?jiān)O(shè)計(jì)師、建筑師、測量師等專家費(fèi)用（按第一危險(xiǎn)方式賠償，設(shè)定限額）

④備用資料費(fèi)用條款

⑤震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐擴(kuò)展條款

系對第三者責(zé)任險(xiǎn)的擴(kuò)展（基本條款為除外）

（一）建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)：

1、拆除風(fēng)險(xiǎn)：如果用爆破（包括定向爆破）第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)高。

2、地基風(fēng)險(xiǎn)：復(fù)雜地質(zhì)條件下施工引起的風(fēng)險(xiǎn)，如：松軟土質(zhì)區(qū)域按照硬土質(zhì)條件下得施工法建造公路，會(huì)造成地基承載力不足，如遇雨水沖刷易導(dǎo)致塌方。

3、地下水控制風(fēng)險(xiǎn)：下雨、化雪等自然災(zāi)害，地下水位變化。

4、工藝不善

5、施工機(jī)械設(shè)備事故風(fēng)險(xiǎn)

6、臨時(shí)建筑或完工部分管理和保護(hù)措施不到位。第六部分：工程常見風(fēng)險(xiǎn)常見的道路工程主要風(fēng)險(xiǎn)工期風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)意外事故風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)2/2/202320高速公路的承保風(fēng)險(xiǎn)意外事故風(fēng)險(xiǎn)

火災(zāi)、爆炸盜竊、惡意破壞人員傷亡隧道洞口仰坡塌方2/2/202321自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴暴雨、洪水、水災(zāi)凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩地震2/2/202322高速公路的承保風(fēng)險(xiǎn)

受暴雨沖刷的填方路段形成的沖溝2/2/202323高速公路的承保風(fēng)險(xiǎn)法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)爆破造成第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失因暴雨引發(fā)泥石流造成第三者財(cái)產(chǎn)損失泥沙流入公路附近農(nóng)田

工程保險(xiǎn)是對付自然災(zāi)害和意外事故的重要經(jīng)濟(jì)手段。風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移并且難以被完全避免和控制的，時(shí)刻威脅工程項(xiàng)目的建設(shè)的順利進(jìn)行。因此我們就要通過多渠道、多方法、多手段把風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的處理。對于那些既不能自留又不能通過合同等其他方式有效轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)的方式是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種常用的，而且是行之有效的措施。工程項(xiàng)目保險(xiǎn)在整個(gè)工程建設(shè)和運(yùn)營過程中具有十分重要的意義，主要表現(xiàn)在：一、具有防范風(fēng)險(xiǎn)的保障作用。使工程項(xiàng)目由于意外風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失能得到及時(shí)、合理的賠償，避免給工程業(yè)主和建筑企業(yè)帶來無法承受的損失。二、有利于對建筑工程風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。保險(xiǎn)不僅是簡單的收取保險(xiǎn)費(fèi)，也不僅僅是發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后賠償?shù)闹Ц?。在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)組織有關(guān)專家隨著工程的進(jìn)度對安全和質(zhì)量進(jìn)行跟蹤，對風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生進(jìn)行及時(shí)的預(yù)警和有力的防控，并提供合理的防災(zāi)防損意見，以避免或減少事故的發(fā)生。三、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)及時(shí)進(jìn)行查勘，按工程實(shí)際損失給予補(bǔ)償，為工程的盡快恢復(fù)創(chuàng)造條件。

四、有利于降低處理事故糾紛的協(xié)調(diào)成本。建筑工程保險(xiǎn)讓可能發(fā)生事故的損失事先用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡單、規(guī)范，避免了無謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本。

五、工程施工期間，發(fā)生事故是不可預(yù)測的，這些事故可能會(huì)導(dǎo)致工程項(xiàng)目中的各方之間對事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失由誰承擔(dān)而發(fā)生糾紛。如果工程全部參加保險(xiǎn)，工程的有關(guān)各方都是共同被保險(xiǎn)人，只要是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的約定損失，保險(xiǎn)公司均負(fù)責(zé)賠償，毋須相互追償，從而減少糾紛，保證工程建設(shè)的順利進(jìn)行?？偠灾?，工程保險(xiǎn)的意義在于，一方面，它有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。摘：新華網(wǎng)—民政部2011年1月12日發(fā)布數(shù)據(jù)

2010年全國因?yàn)?zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失5339.9億元，綜合比較歷年災(zāi)情指標(biāo)，2010年是近20年來僅次于2008年的第二個(gè)重災(zāi)年份，其中青海、甘肅、云南、四川、陜西、吉林、新疆、江西、湖南、貴州等省(自治區(qū))災(zāi)情較為嚴(yán)重。2010年，我國自然災(zāi)害主要有以下特點(diǎn)：災(zāi)害頻繁，重大自然災(zāi)害連發(fā)；災(zāi)害種類多，極端天氣事件頻發(fā)；洪水、旱災(zāi)、地震和地質(zhì)災(zāi)害影響突出；點(diǎn)多面廣，重復(fù)受災(zāi)區(qū)域大；城市受災(zāi)嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響程度深；貧困地區(qū)受災(zāi)面廣，救災(zāi)和恢復(fù)重建工作難度大；居民住房和公共設(shè)施大量損毀，安置重建任務(wù)繁重等。風(fēng)險(xiǎn)和危險(xiǎn)責(zé)任業(yè)主承包商根據(jù)合約規(guī)定承包人進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)工作建安工程中存在的缺陷設(shè)計(jì)上有缺陷（錯(cuò)誤）物料缺陷和工藝不善操作錯(cuò)誤風(fēng)暴、洪水、地震、地下沉火災(zāi)根據(jù)一般合同條件工程承包人在保證期內(nèi)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)全責(zé)部分責(zé)任常見的主要風(fēng)險(xiǎn)：一、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害：指地震、雷電、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。影響工程最大的自然災(zāi)害主要有：暴雨、洪水、泥石流、滑坡、塌方、風(fēng)暴和雷電、不良地質(zhì)等。地震、洪水、風(fēng)暴、雷電等自然災(zāi)害雖有可能發(fā)生，但出險(xiǎn)概率不大。另外，工程發(fā)生事故往往是由于這些主要自然災(zāi)害綜合作用的結(jié)果。（1）暴雨若工程不及時(shí)進(jìn)行有效防護(hù)，一旦遭遇暴雨，極有可能在泥水混合下泄時(shí)出險(xiǎn)，造成高邊坡及未防護(hù)工程損失，高回填也較易在暴雨下坍塌。特別對于便道等臨時(shí)性設(shè)置，因堅(jiān)固性較差，極易遭受暴雨的威脅。在施工期間，如遇到暴雨很可能會(huì)造成泥石流、山體滑坡、山洪等災(zāi)害，導(dǎo)致工程主體（包括橋孔、路基、護(hù)坡）、腳手架、塔吊等建筑和設(shè)備的損壞或倒塌；暴雨形成的洪水還將引起沖走、淹沒、浸泡建筑設(shè)備、便道、便橋、工程材料（鋼筋、水泥、沙石等）、工棚等損失。因此，暴雨、洪水及其引發(fā)的泥石流、滑坡不僅是該工程的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，而且發(fā)生的機(jī)率較大。

（2）水災(zāi)

水災(zāi)主要由降雨形成。本項(xiàng)目涉及有河流，夏季水位變化大，易發(fā)生洪水。施工中排水若不順暢、河道堵塞時(shí)，除直接沖刷、淹沒保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)并產(chǎn)生損失外，還將造成高填土的滑坡、坍塌等險(xiǎn)情。

（3）雷電

據(jù)全省99個(gè)氣象站，從1961年到1990年的30年雷暴資料統(tǒng)計(jì)，全省年平均雷暴日數(shù)為25.3天。在施工期間，施工機(jī)械及安裝設(shè)備如避雷保護(hù)裝置達(dá)不到要求，則可能會(huì)發(fā)生因雷擊導(dǎo)致電氣設(shè)備損毀事故，并有可能進(jìn)一步引發(fā)火災(zāi)及其他意外事故。此風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率也比較大。

（4）沙塵暴

由于自然條件的特殊性，沙塵暴出險(xiǎn)一般已經(jīng)是天昏地暗，對行人和車輛造成風(fēng)險(xiǎn)，對施工也肯定有較大影響，可能會(huì)導(dǎo)致路基被掩埋、便道不暢、部分設(shè)施隨之漂移等危害或損失。特別是路基、施工機(jī)具、原材料等受影響較大。隨之也可能發(fā)生較大的清理費(fèi)用損失。（5）地震

地震對建筑物的破壞主要是地震波所產(chǎn)生的慣性力的作用，強(qiáng)烈的地震可以造成滑坡、崩塌和泥石流，促使軟弱地基變形破壞等。

如發(fā)生地震，不僅造成在建工程及建筑機(jī)械的開裂、倒塌和人員傷亡，還會(huì)造成道路地基的土壤液化、下陷、滑動(dòng)、影響地基的承受力以及引起供水、供電、交通中斷等次生災(zāi)害。

（6）風(fēng)暴對高墩橋梁施工的風(fēng)險(xiǎn)

工程橋梁大多是建在山區(qū)的跨澗橋梁，墩高、洞橋相連這一特點(diǎn)，決定了高墩橋梁的施工風(fēng)險(xiǎn)，西部山區(qū)受地形和日照后的溫差影響，往往會(huì)在山澗形成特有的山地地形風(fēng)，這對高墩施工的施工安全，人員安全及吊裝設(shè)備的安全影響是顯而易見的。

（7）其他自然災(zāi)害

其他自然災(zāi)害如冰雹、凍災(zāi)、地下爆炸等自然災(zāi)害也有可能發(fā)生。

二、意外事故風(fēng)險(xiǎn)

意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。其中最常發(fā)生的是火災(zāi)和爆炸。（1）火災(zāi)

在施工過程中，火災(zāi)是一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)因素。導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的原因主要有熱工、潤滑油、液壓油、明火、線路老化等。同時(shí)在工程施工中，動(dòng)力電、照明電得到廣泛運(yùn)用，臨時(shí)線路多，混合交織，加之材料集中堆放，人員成分復(fù)雜，流動(dòng)性大，因此發(fā)生火災(zāi)的機(jī)率也較大。統(tǒng)計(jì)資料顯示，因電氣設(shè)施，違反安全規(guī)定及生活用火不慎引起的火災(zāi)所占的比例最高。結(jié)合該工程的施工環(huán)境來看，導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的具體原因有以下幾個(gè)：

①易燃油品在臨建倉庫的存放；

②自備發(fā)電設(shè)備及其它內(nèi)燃機(jī)設(shè)備的使用；

③臨建區(qū)生活用火不慎；

④吸煙或亂扔煙頭；

⑤電線、電纜、電氣設(shè)備的短路、電壓超負(fù)荷；

⑥人為的縱火、報(bào)復(fù)等惡意破壞。

上述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率中等。（2）爆炸

在施工過程中，因各種原因?qū)е碌奈锢硇员ɑ蚧瘜W(xué)性爆炸有可能造成施工人員人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，其具體原因?yàn)椋?/p>

①易燃、易爆品的儲存和運(yùn)輸；

②壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐存放或使用不當(dāng)；

③施工用的電氣設(shè)備或照明設(shè)備短路引起的爆炸；

④人為的惡意破壞。

上述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率較小。

（3）碰撞、倒塌、傾覆、墜落

工程若遇到橫跨高原、殘塬、梁峁溝壑地帶，施工環(huán)境狹窄，大多數(shù)材料沿路堆放，車輛往來不便。因此，易發(fā)生機(jī)動(dòng)車輛互相碰撞或碰撞機(jī)器設(shè)備及防護(hù)措施等情況。在施工中，車輛、機(jī)具、人員傾覆、墜落的情況也時(shí)有發(fā)生。此風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率較大。（4）偷盜和惡意破壞

每項(xiàng)工程相對施工環(huán)境困難，大量設(shè)備、材料露天堆放；人員多，條件艱苦，再加上管理難度大等原因，偷盜和惡意破壞的風(fēng)險(xiǎn)始終是存在的。此風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率較大。

（5）工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、過失等造成的工程事故

三、施工風(fēng)險(xiǎn)

（1）工程開挖風(fēng)險(xiǎn)

開挖風(fēng)險(xiǎn)主要指陡坡、高邊坡開挖風(fēng)險(xiǎn)。在陡坡、高邊坡施工中發(fā)生山體滑坍、設(shè)備傾覆、人員傷亡事故是開挖工程重點(diǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

需特別強(qiáng)調(diào)的是在明顯斷層、覆蓋層較厚的區(qū)段施工時(shí)，應(yīng)特別防范在狹窄的作業(yè)空間內(nèi)，大量作業(yè)機(jī)械、運(yùn)輸車輛在臨時(shí)簡易道路上操作可能引發(fā)的碰撞、傾翻、高臺墜落事故的發(fā)生，以及由此引起的次生災(zāi)害。

（2）施工爆破風(fēng)險(xiǎn)

爆破作業(yè)歷來屬于高風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)范疇，包括爆破材料的安全存放、爆破方式、爆破參數(shù)的選定、硐室爆破安全防范措施、警戒線的設(shè)定等，但核心是爆破施工管理和爆破參數(shù)的選擇。

（3）路基施工風(fēng)險(xiǎn)

路基工程所在區(qū)段地質(zhì)條件復(fù)雜，路基類型較多，有高路堤，陡坡路堤、深路塹、軟土路基、巖堆路基、崩塌落石路基、巖溶洞穴路基等等。由于線路所經(jīng)區(qū)域多為山地，因而軟土路基、失陷性黃土、浸水路基的長度較大，施工中按常規(guī)的塑板、土工布、堆載預(yù)壓、或采取換土后強(qiáng)夯方式，即可解決，但也有一定的施工風(fēng)險(xiǎn)，高路堤和深路塹的也是工程的主要風(fēng)險(xiǎn)。（4）橋梁施工風(fēng)險(xiǎn)

工程若橋梁數(shù)量眾多，結(jié)構(gòu)類別也較多，施工場地狹窄，這些特點(diǎn)決定了山區(qū)橋梁施工的風(fēng)險(xiǎn)特征：

①溝深山高，施工道路布置困難，受雨季影響明顯；

②構(gòu)件運(yùn)輸條件差，施工機(jī)具設(shè)備作業(yè)面狹窄，吊裝工程難度大，易發(fā)生碰撞及傾覆事故；

③高橋、高墩數(shù)量多，高空作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)明顯，特別對掛籃設(shè)備，現(xiàn)澆施工時(shí)受風(fēng)的影響較大，存在一定的安全隱患；

④隧橋相連，交叉作業(yè)有一定的干擾；

⑤基礎(chǔ)施工及橋下護(hù)岸、護(hù)堤、防護(hù)設(shè)施受山澗洪水影響較大；

（5）隧道施工風(fēng)險(xiǎn)：

①隧道開挖風(fēng)險(xiǎn)：開挖方法選擇不當(dāng)導(dǎo)致圍巖失穩(wěn)。鉆孔爆破掘進(jìn)工程中的風(fēng)險(xiǎn)，施工人員操作失誤導(dǎo)致人員傷亡，不良地質(zhì)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

②出渣風(fēng)險(xiǎn)：出渣運(yùn)輸方式選擇不當(dāng)、出渣照明不足、運(yùn)輸設(shè)備損壞、運(yùn)輸人員操作不當(dāng)。

③初期支護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)：支護(hù)類型不適應(yīng)地質(zhì)情況，支護(hù)時(shí)機(jī)不當(dāng)、噴射混凝土質(zhì)量厚度不符合要求、錨桿布設(shè)施工質(zhì)量不符合要求。

④監(jiān)控測量風(fēng)險(xiǎn)：量測數(shù)據(jù)失誤、量測結(jié)果有誤、量測信息反饋不及時(shí)應(yīng)變措施不力。

⑤防水隔離與二次襯砌的風(fēng)險(xiǎn)：防水層質(zhì)量不滿足防水抗?jié)B要求、襯砌形式尺寸設(shè)計(jì)不合理、二次襯砌施工時(shí)間不合理、二次襯砌混凝土質(zhì)量不滿足要求。四、第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指在工程建設(shè)期間，因意外事故造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，業(yè)主或承包人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。該工程沿線村民、房屋、農(nóng)田、果樹等較多