現(xiàn)房抵押概述及辦理流程

現(xiàn)房抵押概述及辦理流程現(xiàn)房抵押是指抵押人以自有房屋以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。并且該法律行為屬于要式登記行為，以房管局辦理他項權益登記為要件?，F(xiàn)房抵押的定義當個人或單位、企業(yè)的資金流通出現(xiàn)困難的時候，向親戚朋友之間的借貸資金量太小，很多機會都因為資金不足而眼睜睜地失去?，F(xiàn)房抵押貸款就可以解決這些問題，根據(jù)客戶的用款需求，建議適合的貸款方式，相對于銀行來說，民貸利息會高很多。現(xiàn)房抵押的意義根據(jù)現(xiàn)房抵押貸款按放款機構分類主要把它分為：銀行放款和民間金融機構放款兩種類型，這兩種貸款都有那血利弊呢？現(xiàn)房抵押貸款的種類

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。

因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。 03年以來，國家逐步放開了民間小額信貸的限制，并制定了一系列扶持政策。民間金融機構放款1.民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點，運用市場機制手段，融通各方面資金為發(fā)展商品經(jīng)濟服務，滿足著生產(chǎn)和流通對資金的需求。2.民間貸款普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)和個人。3.按銀行的正常貸款程序，向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間貸款一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。民間借貸特點民間借貸最早出現(xiàn)在南方發(fā)達地區(qū)，隨著民間資本越來越大，中小企業(yè)業(yè)主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業(yè)對接，實踐證明是正確的?，F(xiàn)在，全國許多經(jīng)濟開放城市中，民間借貸已經(jīng)由“地下”走到“地上”，老百姓也轉變了陳舊的認識，民間借貸解決了中小企業(yè)貸款難、民間借貸從2007年開始，大力發(fā)展，誕生了許多規(guī)范的公司，成立綜合服務中心，提高效率、形成規(guī)模。民間借貸現(xiàn)狀民間借貸雖然具有靈活，快捷，對貸款人資質(zhì)要求較低等優(yōu)勢，但相應貸款時間更短，民間金融更不可能出現(xiàn)大額貸款，更重要的是民間借貸普遍利率較高，大大增加了資金使用成本。民間借貸的弊端

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。相較于民間貸款，銀行貸款最大的優(yōu)勢是利息更低，極大減少資金成本，還款壓力大大降低。銀行貸款根據(jù)不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類型。如：1、按還款方式可分為先息后本，等額本金，等額本息三類。2、按照貸款用途又可分為經(jīng)營性貸款和消費性貸款兩類。3、按照抵押方式還可以分為抵押貸款和信用貸款銀行貸款的種類一、主要流程收集資料，分析業(yè)務類型，選擇受理銀行評估面簽審核簽借款合同送抵押他項領它項放款現(xiàn)房抵押貸款流程

收集資料，分析業(yè)務類型，選擇受理銀行

身份證（夫妻雙方）、戶口本（個人及配偶）、婚姻證明（單身的單身證明、結婚的結婚證、離婚的離婚證+單身證明）、還款能力證明（銀行流水、收入證明）、個人征信、房屋所有權證（大紅本）、貸款用途。1、收集資料，面簽是指借款人（連同共同還款人或擔保人）攜帶合法有效證件原件、手章及貸款所需費用，到貸款銀行交納貸款所需費用并進行面談及簽字的手續(xù)。

所需時間：1個工作日2、面簽

采取房產(chǎn)價格評估的市場比較法，通過對同一樓盤的在售房源的掛牌價格，以及同類型樓盤的近期實際成交價格進行專業(yè)處理，換算出具體某個樓盤的平均單價，然后結合待評估房屋的實際情況，包括面積、樓層、朝向、裝修狀況、其它特征因素，等等，計算出該房屋相對科學合理的市場參考價。1-2個工作日3、評估貸款行對借款人提供的資料進行調(diào)查，并對借款人的申請進行審批。

所需時間：3-5個工作日4、審核

客戶本人拿上身份證、大紅本、（評估報告）去銀行簽借款合同。所需時間：2個工作日5、簽借款合同

把房本送到房管局做抵押。

一般情況下由借款人持房產(chǎn)證，銀行抵押專員陪同，在房管局共同辦理抵押登記所需時間：1個工作日。6、送抵押《土地他項權證》是土地產(chǎn)權登記機關頒發(fā)給抵押權人或者典權人等他項權利人的法定憑證。土地他項權證書由他項權利人收執(zhí)。他項權利人依法憑證行使他項權利，受國家法律保護。

所需時間：正常情況10個工作日，催件3~5個工作日。

現(xiàn)在實際情況需要一個工作日7、他項（抵押登記）完成抵押登記后由權證部負責房管局業(yè)務專員與銀行權證專員共同領取進行過抵押登記的大紅本和登記證書，登記證書銀行保留，房產(chǎn)證由我們?nèi)』乇４?，在收取客戶服務費后還給客戶。銀行在領取抵押登記后1-3個工作內(nèi)放款，至此所有貸款手續(xù)全部完成。放款需要資料：（1）抵押方的夫妻雙方的身份證，戶口本，結婚證，房產(chǎn)證，工作證明，半年銀行流水。有其他的財力證明也提供上（車、理財、保險、其他房產(chǎn)等）（2）抵押年限1--10年，貸款