自助銀行的選址(上海版)

自助銀行的規(guī)劃與選址在銀行傳統(tǒng)網點內部建造在不同的特定環(huán)境下建造一、自助銀行的建造方案在銀行傳統(tǒng)網點以外建造1.1在銀行人工網點內部的建造規(guī)劃要與所在網點的規(guī)模相適應滿足所在網點客戶群體的業(yè)務需求提升所在網點的市場營銷能力區(qū)域位于人流較大的地方并且常有導購人員環(huán)境明亮、具體交易位置要有一定遮隱性功能定位在信息查詢、現(xiàn)金處理和代繳費業(yè)務綜合型網點的一般布局中行建設自助銀行的思路網點的輔助服務渠道分流柜臺服務的壓力延長網點的服務時間支持部分代繳費業(yè)務農行建設自助銀行的思路支持7X24小時的銀行服務彌補網點不足，緩解排隊問題，促進網點轉型加快城市離行式自助銀行建設，將一般純交易型網點(100平米以下)改建為離行式自助銀行工行建設自助銀行的思路網點的主要服務渠道減低經營和服務成本支持所有代繳費業(yè)務提升網點的營銷能力騰出更多資源做更多高增值的業(yè)務廣州工行提升網點營銷功能案例工行在廣州的人工網點最多，客戶也最多，其中以低收入客戶為主，在所有銀行之中其網點柜臺交易壓力最大，長期以來廣州工行以服務態(tài)度差、辦事效率低而著稱。2000年以來廣州工行著手進行網點改造，改造的特點是強有力地引入個人自助服務，經過數(shù)年時間，現(xiàn)在廣州工行的營業(yè)網點面貌一新，柜臺服務效率高居四大國有銀行之首，而營銷功能強大，中間業(yè)務收益可觀，員工團隊士氣大增，近年一直被評為廣州市的最佳銀行。傳統(tǒng)柜臺業(yè)務窗口工行零售網點的傳統(tǒng)布局示意圖營業(yè)大廳大門ATM自助服務區(qū)以自助服務為主導的網點布局傳統(tǒng)柜臺窗口非現(xiàn)金交易區(qū)營業(yè)大廳自助服務區(qū)的配置：多臺ＡＴＭ（其中１至2臺帶存款功能）１至２臺自助終端非現(xiàn)金交易區(qū)：可做個人理財服務傳統(tǒng)柜臺窗口非現(xiàn)金服務區(qū)自助服務區(qū)域以自助服務為主導的網點布局營業(yè)大廳大門建設銀行的自助銀行的裝修標準穿墻式ATM的包裝效果1.2在銀行傳統(tǒng)網點以外的建造規(guī)劃選點時要多考慮安全因素要有嚴密的保安措施外部標識要引人注目環(huán)境明亮、具體交易位置要有一定遮隱性交易功能齊全（最好能涵蓋所有標準化業(yè)務）大堂式ATM的包裝效果1.3在特定環(huán)境下的建造規(guī)劃特定環(huán)境常指：超市、學校、商場、批發(fā)市場、專業(yè)市場、步行街等位置選在人流較大的地方要有嚴密的保安措施外部標識要引人注目環(huán)境明亮、具體交易位置要有一定遮隱性交易功能要與具體環(huán)境的需求相適應離行式ATM

安裝實例德國科隆地區(qū)儲蓄銀行香港匯豐銀行自助銀行的配置案例每個營業(yè)廳設置一臺或多臺的理財咨訊機（“寶貝機”）現(xiàn)金存款機自動柜員機自助存折打印機（“打簿快”）賬戶余額查詢機（“查數(shù)快”）電子桌面銀行（綜合業(yè)務自助終端）二、自助銀行的規(guī)劃自助銀行設計內容環(huán)境設計功能設計設備組合2.1自助銀行的規(guī)劃內容提供7X24小時銀行服務擴充服務渠道、提高市場占有率降低銀行的經營成本提供更廣泛的金融服務和社會服務2.2自助銀行的規(guī)劃目標2.3自助銀行的功能設計自助銀行功能設計支持銀行卡的各種交易支持7X24小時服務替代傳統(tǒng)柜臺功能傳統(tǒng)業(yè)務中間業(yè)務社會服務按業(yè)務劃分2.4自助銀行的業(yè)務分類三、自助銀行網點的選址自助銀行網點的價值取向自助銀行網點的選址目標自助銀行的客戶群體分析自助銀行的商業(yè)環(huán)境分析開拓價值戰(zhàn)略價值營運價值宣傳價值3.1自助服務網點布局的價值取向銀行自助網點選址目標專業(yè)市場生活社區(qū)商務中心商業(yè)中心商業(yè)步行街批發(fā)市場

3.2銀行自助網點的選址目標

家庭財務與信用客戶群體定位家庭狀況消費行為人口統(tǒng)計資料人口年齡生活習慣3.3銀行自助網點的客戶群體分析網點定位網點的形式同業(yè)的績效客戶滲透率本行的績效網點的密度市場的潛力3.4銀行自助網點的商業(yè)環(huán)境分析四、自助服務網點的選址數(shù)據分析自助銀行選址數(shù)據的收集自助銀行選址數(shù)據的分析數(shù)據種類數(shù)據內容數(shù)據來源數(shù)據要求城市數(shù)據城市功能性區(qū)域劃分統(tǒng)計局行政區(qū)域數(shù)、區(qū)內主要經濟來源、人流區(qū)城市消費區(qū)域劃分區(qū)域內各類消費地點及地圖標注城市長住、流動人口數(shù)和主要集中居住地近兩年數(shù)據，地圖標注城市近平均收入、消費人均額近兩年數(shù)據銀行網點、ATM數(shù)據銀行網點量和分布地址銀行個人業(yè)務部在地圖標明各網點年度個人存款量數(shù)量和排名銀行發(fā)卡量及市場占有率發(fā)卡總量，使用率ATM安裝量和分布地址具體地址單臺ATM近兩年本行和跨行日均交易量分季度統(tǒng)計并排名他行網點、ATM分布數(shù)據城市近期銀行總數(shù)、總發(fā)卡量銀監(jiān)局最新數(shù)據個人存款排名前3名銀行網點分布量網點總量和分布地址效益排名前3名銀行ATM總量最新數(shù)據網點、ATM分布圖網點、ATM分布地址前3名發(fā)卡量和市場占有率最新數(shù)據銀聯(lián)ATM數(shù)據城市ATM近年總量銀聯(lián)最新數(shù)據城市近兩年單臺ATM季度日均跨行交易量按季度統(tǒng)計近一年跨行交易排名前50名設備情況具體地址和交易量各家銀行近一年跨行手續(xù)費收支情況通過卡的他代本和本代他差額計算城市數(shù)據的分析：

每年分析城市的結構，城市人流和消費特點，指導一定時期內選點的地域方向，節(jié)省選點的時間，提高選點的效率銀行網點、ATM的數(shù)據分析：

根據本行的網點布局，結合城市區(qū)域的特點，迅速確認選點的先后次序，有計劃地填補銀行網點、ATM的空白區(qū)，形成最有效益的覆蓋面，方便銀行持卡人的消費，增強優(yōu)質客戶的忠誠度他行網點、ATM分布的數(shù)據分析：

每年分析競爭對手的網絡鋪設情況，尋找他行網點的盲區(qū)，首先搶占市場，了解他行網絡的鋪設情況，同時清晰的掌握他行網絡鋪設的思路，取長補短，并可以采用優(yōu)質網點跟蹤的方式，以最有效益的方式，來擴展自身的網絡

銀聯(lián)的跨行交易數(shù)據分析：

分析當?shù)厮秀y行ATM跨行交易的具體數(shù)據，依據城市平均跨行交易量，掌握后期ATM最低跨行交易量的量化指標，充分的分析項目效益。依據前50名跨行交易點的安裝位置分析，了解小區(qū)域跨行交易量，提高選點的成功率五、自助銀行網點的選址決策自助銀行選址的宏觀決策自助銀行選址的微觀決策5.1自助銀行選址的宏觀決策城市規(guī)劃重點以及發(fā)展方向本行的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃相關資源（人口、商業(yè)、交通、教育等）的總體分布情況現(xiàn)有金融網點以及ATM的總體分布情況5.2自助銀行選址的目標區(qū)域本行卡發(fā)量較大的區(qū)域潛在客戶較集中的區(qū)域流動性小額支付的市場ATM選點分布區(qū)域區(qū)域特點備注城市主要交通樞紐中心人流量大，現(xiàn)金需求大，小額取款多，其中異地人流是跨行卡交易的主要群體如火車站、汽車客運中心城市外來人口聚居區(qū)域銀行代發(fā)工資，銀行卡數(shù)多，持卡類型雜，取款額度小且數(shù)次多，是跨行卡交易主要群體。城市部分居住小區(qū)，城鄉(xiāng)結合部、大型工廠聚集地城市商貿中心人流量大，持卡數(shù)量多，現(xiàn)金需求大，消費能力強。城市大型商業(yè)口岸、購物廣場、酒店聚集區(qū)城市文化教育區(qū)域銀行代收學費，持卡量大，院校學生群體是跨行卡交易的主要人群。高校、大型書城城市餐飲娛樂聚居區(qū)域現(xiàn)金需求大，消費能力強。消費時間段集中。餐飲酒樓、休閑娛樂中心工業(yè)區(qū)人流量大，外來人員多，持卡類型雜，取款額度小且數(shù)次多，取款時間集中，周邊銀行網點少,有助于跨行卡交易。工廠區(qū)、工業(yè)園、科技園城市專業(yè)市場區(qū)域人流量大，現(xiàn)金需求量大，消費能力強，本地及異地消費者均有跨行卡交易需求電訊、電子、汽配、服裝等專業(yè)市場可供參考的自助銀行選址區(qū)域目標地點的行人流量目標地點的交通情況目標地點的商業(yè)環(huán)境目標地點的網點密度目標地點的地理位置5.3自助銀行選址的微觀決策目標地點的行人流量人流量是選點的一個重要參考指標，一般地點最佳觀察時間是中午的下班時間12:00－14:00及晚上18:00－22:00這兩個時間段。人流較為集中，活動較為頻繁，是確定人流量和消費水準的最佳時機。目標地點的交通情況地鐵碼頭火車站公交車站目標地點的商業(yè)環(huán)境

超級市場百貨大樓餐飲服務休閑娛樂步行街寫字樓目標地點的網點密度他行的人工服務網點他行的自助服務網點他行的ATM投放數(shù)量目標地點的地理位置人流必經之處處于十字路口行人容易發(fā)現(xiàn)門前無遮擋物跟隨方式Diagram2Diagram2填補方式廣電運通ATM選點實施策略選點相關技巧5.4自助銀行選址的相關技巧跟隨方式方式說明：通過收集與調查分析周邊其他銀行ATM機的交易數(shù)據和安裝位置，選擇其他銀行ATM獲得效應較高的地點，在附近選取裝機位置安裝我司ATM網點。適合性：適合銀行沒有選點區(qū)域的限制及銀行以效益為選點指導的項目。注意問題：不適合區(qū)域內競爭過大的網點。方式說明：分析城市行政區(qū)域性結構、銀行數(shù)量、網點數(shù)量等，尋找其他銀行還未涉足的區(qū)域，或新開發(fā)區(qū)域，在附近選取裝機位置安裝ATM網點。適合性：適合銀行網點不多，但銀行又有個人存款和發(fā)卡量考核的項目。注意問題：要符合銀行要求或本區(qū)域是否是政府后期發(fā)展的方向。Diagram2Diagram2填補方式廣電運通ATM選點實施策略考察自助銀行網點的一個重要的衡量指標：交易筆數(shù)現(xiàn)金需求較大潛在用戶較多便利程度較好現(xiàn)金需求較大潛在用戶較多便利程度較好符合銀行的統(tǒng)一布局計劃符合效益評估的指標要求符合安全與管理控制要件?區(qū)域內現(xiàn)金使用環(huán)境?區(qū)域內潛在用戶數(shù)量?用戶到該點使用該設備的方便程度?區(qū)域內現(xiàn)金使用環(huán)境?區(qū)域內潛在用戶數(shù)量?用戶到該點使用該設備的方便程度數(shù)據收集與分析本地選點原則網點推薦備選在行式網點離行式網點網點分析論證審核確認5.5自助銀行網點的選址工作流程選點操作模式一點點點到點——即選點對象是單體經營店，進行一對一的簽訂裝機協(xié)議。說明：在單體經營店協(xié)議簽訂后，可以利用業(yè)主的關系，通過業(yè)主介紹跟其他單體店進行溝通裝機事項。缺點：逐個簽定協(xié)議，工作量較大，總體投速度較慢。優(yōu)點：含金量比較高，簽訂協(xié)議流程簡單、時效性較好。缺點：協(xié)議簽定環(huán)節(jié)較多時間較長。優(yōu)點：簽定總體協(xié)議，布機速度快。點面選點操作模式二點到面——即選點對象是連鎖經營店，通過簽訂總協(xié)議，在全部連鎖店挑選網點迅速鋪開裝機說明：可以通過團隊協(xié)作，與連鎖經營店、咨詢公司、商業(yè)組織簽定總體合作協(xié)議，挑選其中符合銀行要求的網點進行布機，迅速占領市場，形成