2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共100題）1、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B2、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】D3、（2018年真題）下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C4、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】A5、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C6、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D7、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D8、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風(fēng)險點C.彌補監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D9、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C10、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B.促使股票市場維持上漲勢頭C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】A11、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B12、不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。A.高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D13、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A.業(yè)務(wù)報表B.銀行報表C.銀行經(jīng)營報表D.財務(wù)報表【答案】D14、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A15、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C16、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B17、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A18、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B19、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度D.具有相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D20、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金【答案】B21、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力B.有利于化解金融風(fēng)險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C22、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理【答案】D23、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D24、（）是指由銀行機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。A.國別風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C25、銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B26、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。A.銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D27、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C28、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】B29、（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D30、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B31、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)【答案】A32、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風(fēng)險準(zhǔn)備C.實收資本D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】D33、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，風(fēng)險控制措施不包括（）。A.樹立全面風(fēng)險管理理念B.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理C.完善資金營運內(nèi)部控制D.建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度【答案】B34、中國人民銀行為支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資的貸款產(chǎn)品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A35、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C36、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D37、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】D38、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C39、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A40、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B41、在我國，企業(yè)集團財務(wù)公司屬于()。A.銀行金融機構(gòu)B.非銀行金融機構(gòu)C.政策性金融機構(gòu)D.監(jiān)管類金融機構(gòu)【答案】B42、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處【答案】C43、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C44、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進(jìn)口D.限制出口【答案】D45、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】D46、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況【答案】A47、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C48、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B49、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C50、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C51、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B52、銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。A.票據(jù)市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.基金市場【答案】C53、在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B54、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。A.簡便易行B.保證了國內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風(fēng)險【答案】D55、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負(fù)債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C56、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C57、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C58、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C59、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場【答案】B60、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長【答案】A61、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】A62、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D63、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C64、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進(jìn)口商【答案】C65、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A66、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D67、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B68、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D69、上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D70、以下不屬于銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)的是（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A71、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C72、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A73、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B74、超過()年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A.半B.1C.2D.3【答案】B75、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金【答案】B76、下列不屬于對項目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是()。A.強調(diào)效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A77、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A78、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B79、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B80、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導(dǎo)式C.追隨式D.補缺式【答案】B81、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動【答案】D82、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】C83、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局【答案】D84、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風(fēng)險也相對（）。A.越大；越大B.越??；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A85、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D86、信用風(fēng)險又稱（），是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.運營風(fēng)險【答案】C87、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。A.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B88、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同B.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同C.主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同D.當(dāng)事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔(dān)保合同【答案】B89、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》【答案】D90、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A91、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】C92、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】C93、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險B.信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險C.法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險【答案】A94、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D95、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創(chuàng)新法【答案】C96、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B97、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C98、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A99、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D100、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達(dá)成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B多選題（共50題）1、一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。A.借款人名稱B.企業(yè)性質(zhì)C.經(jīng)營范圍D.申請貸款的種類E.用款計劃【答案】ABCD2、(2018年真題)股份有限公司采用募集設(shè)立方式的，公司董事會應(yīng)于創(chuàng)立大會結(jié)束后（）日內(nèi)，向公司登記機關(guān)——工商行政管理機關(guān)申請設(shè)立登記。A.10B.15C.20D.30【答案】D3、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC4、(2019年真題)下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B5、財務(wù)公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)需要B.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣C.資本充足率不低于10％D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣E.財務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄【答案】ABCD6、費率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD7、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A8、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】ABCD9、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A10、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機構(gòu)【答案】CD11、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD12、我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變【答案】BC13、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD14、(2019年真題)上市公司在1年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的,應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議,并經(jīng)（）通過。A.出席會議的股東所持表決權(quán)的1/2以上B.出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上C.全體股東所持表決權(quán)的1/2以上D.全體股東所持表決權(quán)的2/3以上【答案】B15、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經(jīng)營類貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.個人消費貸款【答案】AC16、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD17、下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】D18、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括（）。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平【答案】ACD19、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D.成本控制指標(biāo)E.利潤指標(biāo)【答案】ABC20、合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)B.電話會議培訓(xùn)C.視頻D.案例研究E.內(nèi)部交流【答案】ABCD21、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD22、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD23、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【答案】ABD24、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD25、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風(fēng)險性【答案】AD26、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD27、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD28、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD29、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC30、下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）。A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C.要發(fā)生兩次券款交割D.只發(fā)生一次券款交割E.融資靈活【答案】AC31、根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。A.9％B.8％C.7％D.6％E.5％【答案】BD32、下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的表述不正確的有()。A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制【答案】BCD33、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD34、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD35、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計劃的吻合性C.績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD36、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過