2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測提分題庫加精品答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測提分題庫加精品答案單選題（共100題）1、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B2、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C3、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C4、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C5、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D6、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D7、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為20％的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現(xiàn)金【答案】A8、不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級D.關(guān)注【答案】D9、下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨【答案】D10、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D11、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】B12、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應的（）。A.合規(guī)管理目標B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C13、內(nèi)部控制中風險評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A14、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A15、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當于年初將股東大會批準的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進行監(jiān)督管理D.銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應當于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告【答案】A16、下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A17、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D18、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B20、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B21、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A22、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D23、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】A24、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C25、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)【答案】C26、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C27、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查【答案】B28、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為【答案】B29、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】C30、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A31、目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B32、從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴張性C.相機抉擇性D.緊縮性【答案】B33、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集團化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)【答案】C34、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A35、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險【答案】D36、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟政策的時滯【答案】B37、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場?！敬鸢浮緼38、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C39、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B40、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D41、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A42、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B43、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D44、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B45、財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C46、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C47、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A48、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D49、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業(yè)整頓【答案】A50、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D51、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月【答案】A52、我國活期存款的結(jié)息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C53、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C54、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B55、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B56、轉(zhuǎn)移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C57、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經(jīng)營銀行【答案】A58、()是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關(guān)鍵業(yè)績指標法C.目標管理法D.360度考核法【答案】A59、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A60、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】B61、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B62、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C63、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人【答案】B64、目標市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。A.市場定位B.市場細分C.產(chǎn)品定位D.目標市場分析【答案】B65、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A.風險監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能【答案】B66、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D67、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B68、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C69、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B70、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑【答案】D71、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C72、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)【答案】A73、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術(shù)風險C.流動性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】A74、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C75、下列選項中，關(guān)于風險的說法不正確的是()。A.風險是未來結(jié)果的不確定性B.風險是損失的可能性C.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風險是未來結(jié)果對期望的偏離【答案】C76、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A.“基本保證金”B.“原始資產(chǎn)”C.“保證金”D.“原始保證金”【答案】D77、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D78、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿79、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A80、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C81、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關(guān)負責人B.立即移送司法機關(guān)追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調(diào)整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D82、（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A83、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A.抄寫風險提示B.強調(diào)產(chǎn)品風險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A84、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構(gòu)發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C85、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B86、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A87、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A88、（2017年真題）風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標設(shè)定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C89、()應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B90、（2017年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C91、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費者提供服務(wù)時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應的服務(wù)D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)【答案】D92、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】B93、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財咨詢業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)【答案】D94、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求【答案】B95、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B96、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B97、（），經(jīng)國務(wù)院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】A98、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D99、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C100、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機構(gòu)【答案】B多選題（共50題）1、外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD2、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD3、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD4、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD5、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD6、內(nèi)部審計部門對銀行分支機構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD7、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)【答案】ABCD8、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC9、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD10、現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。A.時間價值B.資產(chǎn)定價C.內(nèi)部控制D.風險管理E.資產(chǎn)配置【答案】ABD11、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監(jiān)管E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD12、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD13、財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。A.有價證券投資B.并購投資C.金融機構(gòu)股權(quán)投資D.實業(yè)投資E.信貸投資【答案】AC14、財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集【答案】ABCD15、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。A.信托公司B.保險公司C.證券公司D.農(nóng)村信用聯(lián)社E.商業(yè)銀行【答案】ABCD16、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD17、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】ABC18、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD19、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經(jīng)營C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理【答案】ACD20、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A21、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD22、金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用C.對消除金融風險發(fā)揮作用D.對實體經(jīng)濟復蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用【答案】AD23、下列關(guān)于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100Yoo【答案】AD24、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款E.質(zhì)押貸款【答案】BD25、貨幣政策的目標包括（）。A.最終目標B.操作目標C.預期目標D.中介目標E.最低目標【答案】ABD26、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系B.執(zhí)行董事會決策C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】AC27、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響B(tài).產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響【答案】ABCD28、對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案E.及時向有關(guān)部門報告【答案】ABCD29、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD30、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結(jié)算資金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A31、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC32、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權(quán)工具C.利率工具D.混合工具E.債權(quán)工具【答案】BD33、合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓與教育【答案】ABCD34、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD35、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有