2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、（2018年真題）操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存款保險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)資本D.資本充足率【答案】C2、在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具是指（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.一級(jí)資本【答案】A3、一般地說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲(chǔ)蓄【答案】D4、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說(shuō)法，不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑【答案】C5、在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B6、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是（）。A.在項(xiàng)目?jī)?nèi)部，屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)B.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)不熟悉工藝要求造成的C.項(xiàng)目外部的影響因素D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異【答案】A7、()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。A.后勤保障部門B.業(yè)務(wù)管理部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.高級(jí)管理層【答案】A8、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是（）。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型C.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型D.信用評(píng)分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C9、關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款D.從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種【答案】C10、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會(huì)和董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C11、下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是（）。A.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益【答案】B12、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用對(duì)沖策略的是（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B13、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.負(fù)債流動(dòng)性B.表外流動(dòng)性C.資產(chǎn)流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A14、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B15、2009年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】A16、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬(wàn)元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C17、根據(jù)ERM框架，三個(gè)維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)C.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)【答案】B18、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B19、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計(jì)與信息披露的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.外部審計(jì)有利于提高信息披露的質(zhì)量B.信息披露有利于降低外部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)C.信息披露有利于提高外部審計(jì)的效率D.外部審計(jì)有利于提高信息披露的時(shí)效性【答案】D20、通過(guò)撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。A.消除風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.承受風(fēng)險(xiǎn)【答案】B21、商業(yè)銀行為了更好的管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動(dòng)性屏障B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.提高負(fù)債的流動(dòng)性【答案】D22、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性的根本目的是()A.維護(hù)管理B.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力C.加強(qiáng)管理力度D.深化風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)度【答案】B23、AMA是指()A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.流程分析法【答案】C24、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.一級(jí)資本D.監(jiān)管資本【答案】D25、以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法【答案】C27、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中通過(guò)實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。A.有效性B.全面性C.適應(yīng)性D.統(tǒng)籌性【答案】A28、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。A.利息波動(dòng)B.匯率波動(dòng)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.幣種不匹配【答案】D29、以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的是（）。A.事前識(shí)別B.事中識(shí)別C.事后識(shí)別D.因果分析模型【答案】B30、商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況【答案】D31、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A32、（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。A.流動(dòng)性比率或指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C33、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A34、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B35、法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。A.評(píng)級(jí)授信B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D36、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A37、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】C38、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】A39、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。A.地方政府B.稅務(wù)管理部門C.工商管理部門D.土地行政主管部門【答案】D40、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B41、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是化敵為友【答案】B42、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。A.審批部門B.土地用途C.土地權(quán)利人D.土地使用權(quán)范圍【答案】C43、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】A44、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進(jìn)行可靠的接地。A.2.5m㎡B.4.0m㎡C.6.0m㎡D.10.0m㎡【答案】B45、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。A.銷售凈利潤(rùn)率B.資本收益率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.權(quán)益增長(zhǎng)率【答案】C46、商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能確定【答案】B47、下列關(guān)于計(jì)算VAR的方差——協(xié)方差法的說(shuō)法，不正確的是（）。A.假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化通常為正態(tài)分布B.是所有計(jì)算VaR的方法中最簡(jiǎn)單的C.反映了高階非線性特征D.反映了風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)整個(gè)組合的一階線性和二階線性影響【答案】C48、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說(shuō)法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B49、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75％；35％B.70％；30％C.80％；20％D.90％；l0％【答案】A50、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】A51、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)限度（）時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D52、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B53、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．6億元，則違約損失率為()。A.47％B.50％C.43％D.53％【答案】B54、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B55、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A56、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導(dǎo)。A.結(jié)構(gòu)界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）B.各施工段上所消耗的勞動(dòng)量盡可能相近C.各施工段面積盡可能相近D.生產(chǎn)流程【答案】D57、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D58、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無(wú)法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。A.不作處理B.停工處理C.限制使用D.拆除處理【答案】C59、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A60、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。A.12％B.15％C.18％D.20％【答案】C61、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】C62、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施【答案】B63、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評(píng)估。()A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間【答案】A64、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】B65、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.限額監(jiān)測(cè)是為了檢查銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象B.限額監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額C.限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由董事會(huì)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告D.如果經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)做出評(píng)估，如確需調(diào)整，則重新測(cè)算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對(duì)限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C66、如果某商業(yè)銀行持有3000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，2700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()A.700萬(wàn)美元B.300萬(wàn)美元C.600萬(wàn)美元D.500萬(wàn)美元【答案】B67、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D68、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低于()。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C69、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.要加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】C70、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()A.不變；減??；變高B.越低；越?。辉礁逤.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D71、操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。A.效益風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】C72、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】D73、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C74、（2018年真題）為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C75、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C76、下列屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是()。A.保證人的貸款規(guī)模B.保證人的保證意愿C.保證人的關(guān)聯(lián)方D.保證人的行業(yè)地位【答案】B77、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測(cè)試法【答案】B78、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】C79、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A80、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。A.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷資金緊張【答案】D81、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)（）。A.增強(qiáng)B.減弱C.不變D.無(wú)關(guān)【答案】B82、電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】C83、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。A.12％B.15％C.18％D.20％【答案】C84、（2018年真題）監(jiān)管部門通過(guò)（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置C.外部審計(jì)和信息披露D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】A85、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】C86、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金B(yǎng).貨幣互換明確了利率的支付方式，但無(wú)法確定匯率C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【答案】C87、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】B88、從實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。其中，下列（）指標(biāo)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A89、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差【答案】D90、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)B.間接風(fēng)險(xiǎn)C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是【答案】D91、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（）。A.名義價(jià)值B.實(shí)際價(jià)值C.公允價(jià)值D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】C92、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是一種事后的損失補(bǔ)償策略【答案】B93、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A94、下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交易賬戶的內(nèi)容。A.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸C.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸D.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸【答案】B95、下列()不屬于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類。A.信息風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A96、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】C97、下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)力類指標(biāo)的是()。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D98、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。A.核心負(fù)債比率B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C99、一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A100、土地登記領(lǐng)導(dǎo)小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級(jí)人民政府D.省國(guó)土資源廳授權(quán)市、縣【答案】B多選題（共50題）1、商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約【答案】ACD2、以下說(shuō)法中，正確的有(?)。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)【答案】BC3、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)原則的有()。A.保障性B.流動(dòng)性C.安全性D.效益性E.競(jìng)爭(zhēng)性【答案】BCD4、簽訂合同自愿原則意味著合同當(dāng)事人在（），根據(jù)自己了解掌握的知識(shí)。以及擁有的經(jīng)驗(yàn)和判斷能力去自主協(xié)商和選擇所需要的合同內(nèi)容。A.合同簽訂時(shí)B.自愿狀況下C.不受干擾下D.市場(chǎng)交易活動(dòng)中【答案】D5、（2022年7月真題）從約定的投資范圍看，資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為（）A.固定收益類產(chǎn)品B.權(quán)益類產(chǎn)品C.商品及金融衍生品類產(chǎn)品D.委外投資類產(chǎn)品E.混合類產(chǎn)品【答案】ABC6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量上升C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D7、《中國(guó)2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的()的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。A.以防為主B.打防結(jié)合C.密切協(xié)作D.以打?yàn)橹鱁.高效務(wù)實(shí)【答案】ABC8、實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，維護(hù)股東利益D.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】ABD9、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)了金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的四個(gè)問(wèn)題，分別是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性加大B.董事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)C.風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱D.薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理E.組織架構(gòu)過(guò)于復(fù)雜和不透明【答案】BCD10、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ABD11、6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問(wèn)題是（）。A.同業(yè)交易對(duì)手單一B.未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大C.在央行的備付金不足D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?【答案】B12、下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，不正確的有()。A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)B.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性C.違約概率又稱為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率兩個(gè)層面E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的【答案】AC13、以下各項(xiàng)中，屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況的有（）。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素D.國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC14、下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說(shuō)法正確的有（）。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC15、戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。A.潛在收益B.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析C.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素D.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平E.銀行自身資本狀況【答案】ABCD16、薪酬模式類型不包括（）。A.時(shí)效工資制B.職務(wù)工作制C.職能工作制D.績(jī)效工作制【答案】A17、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.效益性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料，并對(duì)客戶的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況的（）進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。A.準(zhǔn)確性B.真實(shí)性C.有效性D.合法性E.效率性【答案】BCD19、單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）。A.單一法人客戶的基本信息分析B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析D.單一法人客戶的擔(dān)保分析E.單一法人客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析【答案】ABCD20、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括()。A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況【答案】ABCD21、我國(guó)商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國(guó)際先進(jìn)的流動(dòng)性管理方法有（）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)E.依賴管理人員的主觀判斷與估計(jì)【答案】BCD22、對(duì)信訪機(jī)關(guān)在受理信訪事項(xiàng)過(guò)程中違反信訪條例，有下面（）情形的，對(duì)負(fù)責(zé)人或責(zé)任人給予行政處分。A.對(duì)收到的信訪事項(xiàng)不按規(guī)定登記的B.對(duì)于不屬于其法定職權(quán)范圍的信訪事項(xiàng)不受理的C.未在規(guī)定期限內(nèi)書面告知信訪人處理事項(xiàng)結(jié)果的D.行政機(jī)關(guān)不及時(shí)打電話通知信訪人事項(xiàng)的【答案】A23、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.監(jiān)察稽核部門C.公司業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)部門E.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】AD24、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有()A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響B(tài).評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議D.報(bào)告存在的壞賬情況E.提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議【答案】ABC25、首層墻體超過(guò)（）m時(shí)的二層樓面，當(dāng)無(wú)外腳手架時(shí)，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B26、我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中國(guó)人民銀行法》C.《貸款通則》D.《金融違法行為處罰法》E.《商業(yè)銀行法》【答案】AB27、止損限額適用的時(shí)期為（）。A.一日B.半個(gè)月C.一個(gè)月D.一年E.三年【答案】AC28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)C.壓力測(cè)試情況D.國(guó)別限額遵守情況E.超限額業(yè)務(wù)處理情況【答案】ABCD29、商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)分析主要包括()。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果B.財(cái)務(wù)狀況C.主管財(cái)務(wù)的工作人員能否勝任D.現(xiàn)金流量情況E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善【答案】ABD30、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值E.敏感度分析【答案】ABCD31、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)【答案】AC32、賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負(fù)債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。A.資本公積B.盈余公積C.未分配利潤(rùn)D.實(shí)收資本E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】ABCD33、目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是（）。A.CP模型B.KPMG模型C.線性概率模型D.Probit模型E.線性辨別模型【答案】CD34、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身B.損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事中概念，反映損失發(fā)生時(shí)的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)D.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失，會(huì)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性