《儲蓄存款和商業(yè)銀行》ppt

第六課投資理財?shù)倪x擇1.儲蓄存款的含義、目的、利息及其計算公式、種類及其特點。2.商業(yè)銀行的含義、主要業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行的作用情景展示：智者見智

王奶奶是個農(nóng)民，今年68歲，居住在江寧城區(qū)東山鎮(zhèn)，孫子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸爸和媽媽寄來了5萬元，讓王奶奶自己安排。面對這5萬元，王奶奶不知道怎么辦。

假如你是小安，會給王奶奶提出怎樣的建議？第六課投資理財?shù)倪x擇第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行1、儲蓄存款的含義：

儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢存到何處有何憑證有何益處一、便捷的投資——儲蓄存款是誰存錢儲蓄機(jī)構(gòu)目的各不相同，但都會獲取利息上學(xué)買車購房資金安全養(yǎng)老2、對利息的認(rèn)識（1）含義：存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）決定利息的三個要素：本金、存期和利息率水平（3）存款利息的計算公式：本金×利息率×存期名詞點擊

利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用萬分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。

注意：在我國，儲蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點缺點相同點金額、次數(shù)不限，隨時存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取

3、6月，1、2、3、5年不規(guī)定流動性強(qiáng)，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動性差3、儲蓄存款的類型：和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，儲蓄的方式、有利息存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險。農(nóng)民老李去北京打工，一年掙了5萬元，但是這些錢暫時不用，老李就帶著這些錢來到一家中國農(nóng)業(yè)銀行，銀行工作人員問他選擇哪種存款方式，老李也不知怎樣才好。問題導(dǎo)思:1、儲蓄存款有哪些類型？2、請你給老李出個主意，存什么類型的儲蓄更合適，并說明你的理由。3、假設(shè)老李存期一年，當(dāng)時一年期的利率是3.25%，到期老李獲得的利息時多少？活期儲蓄和定期儲蓄定期儲蓄合適。因為定期儲蓄收益高于活期儲蓄，同時也比較安全，風(fēng)險較低50000×3.25%×1＝1625元

某儲戶于2011年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率計算，3年到期后實際得到的存款的收益多少?算一算50000×3.24％×3＝4860（元）注意：我國于99年11月1日起2007年8月14開始對居民的儲蓄存款利息征收個人所得稅，稅率為20％。2007年8月15到2008年10月8，稅率為5％.2008年10月9至今，免稅的。銀行的分類我國的銀行中央銀行商業(yè)銀行以盈利為目的的金融企業(yè)政策性銀行(國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)宏觀調(diào)控機(jī)構(gòu)(中國人民銀行)是制定和實施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)，是銀行的銀行1、商業(yè)銀行的含義、性質(zhì)及組成商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。二、我國的商業(yè)銀行我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。地位我國商業(yè)銀行(存款銀行)包括國有控股銀行民營股份制銀行外資銀行我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分中國人民銀行：是管理我國金融業(yè)的國家機(jī)關(guān)，不辦理存款、貸款業(yè)務(wù)。管理商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（1）存款業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)（3）結(jié)算業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù)，營利的主要來源——銀行利潤的重要來源銀行利潤=銀行收入（貸款利息+其他收入）—銀行支出（存款利息+其他支出）按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主要利潤來源，因此發(fā)放貸款越多越好？不是的。1.商業(yè)銀行必須對借款人的信用狀況進(jìn)行評估，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。2.濫發(fā)貸款會導(dǎo)致銀行死賬、壞賬增多，給銀行帶來重大損失甚至破產(chǎn)倒閉2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù).現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算想一想：為什么把存款業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款思考討論：銀行是否貸款給沒有誠信的人不是，貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款某銀行某年向企業(yè)發(fā)放貸款5000萬元，平均年利率8%；共吸收存款3000萬元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎金等60萬元，其他開支130萬元。這一年銀行的利潤是（）

A.310萬元B.120萬元

C.210萬元D.160萬元5000×8%－3000×3%－60－130＝120B思考:我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么連年迅速增長?人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行?我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。(怎樣看待)(2)其原因是：①我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定。②城鄉(xiāng)居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。高儲蓄是一把雙刃劍。

利：A、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;B、調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國）C、有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）

弊：A、在內(nèi)需不足的條件下，不利于擴(kuò)大內(nèi)需；B、社會保障體系不健全；C、還反映出我國居民的投資方式比較單一。解決辦法：國家應(yīng)采取相應(yīng)措施，疏通投資渠道，鼓勵居民多渠道投資。（原因）（怎么樣）（怎么做）怎樣看待利率變化1.提高存款利率，居民獲得利息增加，會刺激存款。2.利率上調(diào)后高于同期物價水平，儲戶實際收益增加。3.下調(diào)存款利率，居民獲得利息減少，會減少存款1.貸款利率上升，增加企業(yè)成本和還貸負(fù)擔(dān)，一定程度上抑制貸款。2.可以抑制低效企業(yè)和過熱行業(yè)的投資需求，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高效益。1利率是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要手段，也是國家宏觀調(diào)控的主要杠桿。2.當(dāng)貨幣供過于求或通貨膨脹，提高利率，減少貨幣量，抑制物價上漲。3.當(dāng)貨幣供不應(yīng)求或物價過低，降低利率，增加貨幣量，刺激需求。對居民的影響？對企業(yè)的影響？怎么辦存款準(zhǔn)備金和存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。存款準(zhǔn)備金率：中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例若中央銀行采取緊縮政策，可提高法定存款準(zhǔn)備金率，從而限制了商業(yè)銀行的放貸能力、有利于抑制通貨膨脹，最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果。中央銀行采取擴(kuò)張政策，可降低法定存款準(zhǔn)備金率，從而增強(qiáng)了商業(yè)銀行的放貸能力、有利于抑制通貨緊縮，最終起到擴(kuò)張貨幣量和信貸量的效果，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到刺激作用。3、商業(yè)銀行的作用:第一、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；蓄水池第二、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；第三、通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。監(jiān)督站晴雨表儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行含義儲蓄機(jī)構(gòu)收益利息：含義、主要因素及計算儲蓄存款的種類及特點種類特點含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期作用實例探究【例1】我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）A.發(fā)放貸款B.辦理結(jié)算C.吸收存款D.代理外匯買賣【例2】下列屬于我國的儲蓄機(jī)構(gòu)的是（）①中國人民銀行②中國工商銀行③農(nóng)村信用合作社④中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行⑤交通銀行⑥上海浦東發(fā)展銀行A.①②③④B.