商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)課件

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)主講教師：李樹明364725354@教材及參考書目[1]羅斯，商業(yè)銀行管理（第9版），機(jī)械工業(yè)出版社，2013年10月[2]辛基,商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理（第6版）,中國(guó)人民大學(xué)出版社,2010年9月[3]《巴塞爾協(xié)議》[4]/index.html（銀監(jiān)會(huì)）[5]/（中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)）[6]/（中國(guó)人民銀行）[7]國(guó)內(nèi)外主要商業(yè)銀行網(wǎng)站考核方式平時(shí)表現(xiàn)30%期末考試70%課程體系1導(dǎo)言2商業(yè)銀行資本管理3商業(yè)銀行負(fù)債管理4商業(yè)銀行資產(chǎn)管理5商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理6商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估第一章導(dǎo)言內(nèi)容提要一、商業(yè)銀行的概念（1.1）二、商業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容（1.3）三、商業(yè)銀行的組織與結(jié)構(gòu)（3.1；3.2；3.3）四、商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)（1.4）一、商業(yè)銀行的概念（一）概念

商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

（二）經(jīng)營(yíng)原則安全性、流動(dòng)性、盈利性。知識(shí)拓展：中國(guó)目前有多少家銀行？

截止2011年底，中國(guó)共有2家政策性銀行及國(guó)家開發(fā)銀行，1家郵政儲(chǔ)蓄銀行，5家大型國(guó)有商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，144家城市商業(yè)銀行，212家農(nóng)村商業(yè)銀行，190家農(nóng)村合作銀行，2265家農(nóng)村信用社，635家村鎮(zhèn)銀行以及46家農(nóng)村資金互助社。

5家大型國(guó)有商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行）12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行）。二、商業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；（十四）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

哪家銀行縮寫都很牛中國(guó)建設(shè)銀行（ＣＢＣ）：＂存不存？＂中國(guó)銀行（ＣＢ）：＂存不?。⒅袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行（ＡＢＣ）：＂啊，不存！＂中國(guó)工商銀行（ＩＣＢＣ）：＂愛存不存＂民生銀行（ＣＭＳＢ）：＂存嗎？傻比！＂招商銀行（ＣＭＢＣ）：＂存嗎？白癡?。⑴d業(yè)銀行（ＣＩＢ）：＂存一百．＂國(guó)家開發(fā)銀行（ＣＤＢ）：＂存點(diǎn)吧?。⒈本┦猩虡I(yè)銀行（ＢＣＣＢ）：＂白存，存不？＂匯豐銀行（ＨＳＢＣ）：＂還是不存？＂三、商業(yè)銀行的組織與結(jié)構(gòu)（一）單元銀行&擁有分支機(jī)構(gòu)的銀行（二）社區(qū)銀行&貨幣中心銀行（三）金融服務(wù)控股公司（一）單元銀行&擁有分支機(jī)構(gòu)的銀行1.單元銀行UnitBanks

僅有一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的銀行。該銀行的所有服務(wù)都通過(guò)這一營(yíng)業(yè)場(chǎng)所提供。2.分支銀行BranchBanks

通過(guò)設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)出售服務(wù)的銀行:又分為地區(qū)銀行、全國(guó)銀行和國(guó)際性銀行(貨幣中心銀行)。包括一個(gè)總部和多個(gè)提供綜合服務(wù)的營(yíng)業(yè)處。（二）社區(qū)銀行&貨幣中心銀行1.社區(qū)銀行

在一個(gè)中小型社區(qū)為客戶提供各種銀行服務(wù)的小型銀行，沒有分支機(jī)構(gòu)或者只有幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)為零售銀行業(yè)，吸收小額儲(chǔ)蓄存款和發(fā)放小額消費(fèi)貸款和小企業(yè)貸款。2.貨幣中心銀行

資產(chǎn)在150億美元以上的大型銀行，一般由金融控股公司經(jīng)營(yíng)。（三）金融控股公司是持有至少一家銀行的股份而獲得特許經(jīng)營(yíng)的公司。老鼠的故事銀行里抓住一只老鼠，行長(zhǎng)說(shuō)，給它下指標(biāo)，看它還有功夫亂跑；紀(jì)委書記說(shuō)，調(diào)查它，保證有事，否則跑什么？保衛(wèi)科長(zhǎng)說(shuō)，打死它，誰(shuí)讓它闖入金融重地；外勤說(shuō)，給它下指標(biāo)，讓它拉存款；內(nèi)勤說(shuō)，讓它當(dāng)出納，不許上廁所，用攝像機(jī)對(duì)著它，用監(jiān)控器看著它，看它還跑不跑。老鼠一聽，倒地吐血……四、商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)（一）負(fù)債業(yè)務(wù)定期存款增長(zhǎng)更快（客戶的理財(cái)需求）。存款的經(jīng)營(yíng)和功能發(fā)生根本變化（自動(dòng)柜員機(jī)取代儲(chǔ)蓄所，借記卡取代存折和個(gè)人支票，交易賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的界限正在消失）。存款賬戶成為銀行提供金融服務(wù)的平臺(tái)。非存款借款成為銀行流動(dòng)性的重要來(lái)源。存款資金和其他金融產(chǎn)品之間的相互轉(zhuǎn)換變得非常容易（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)企業(yè)融資越來(lái)越多地借助非銀行金融中介，如投資基金等。住宅抵押貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款迅速發(fā)展，在美國(guó)等國(guó)家已經(jīng)成為銀行的主要貸款資產(chǎn)。銀行資產(chǎn)被大規(guī)模地證券化。銀行開始廣泛地涉足證券、保險(xiǎn)、金融咨詢和房地產(chǎn)等其他金融行業(yè)。（三）表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化、衍生品交易等表外業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大，表外項(xiàng)目已經(jīng)成為影響銀行業(yè)務(wù)的重要因素（這給分析銀行的業(yè)績(jī)和信用帶來(lái)困難）。衍生金融品交易不斷創(chuàng)新，在傳統(tǒng)的貨幣、