保險中介第四章

項目四保險經(jīng)紀(jì)運作基礎(chǔ)保險經(jīng)紀(jì)人為投保人與保險人提供中介服務(wù)的機構(gòu)，是現(xiàn)代保險市場展業(yè)的重要形式。本項目共分保險經(jīng)紀(jì)人認(rèn)知、保險經(jīng)紀(jì)人法律約束、我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作流程三個模塊，主要介紹保險經(jīng)紀(jì)人的概念、作用、職業(yè)道德、資格認(rèn)定、執(zhí)業(yè)規(guī)則、法律責(zé)任及業(yè)務(wù)操作流程。教學(xué)目標(biāo)通過本項目的教學(xué)主要讓學(xué)生把握以下內(nèi)容：1．正確把握保險經(jīng)紀(jì)人的內(nèi)涵；2．掌握保險經(jīng)紀(jì)人的作用；3．明確保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德；4．明辨保險經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)定；5．熟知保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)的規(guī)則；6．明確保險經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任；7．掌握我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作的流程；重點難點重點是保險經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)定、法律責(zé)任認(rèn)定及業(yè)務(wù)流程。難點是保險經(jīng)紀(jì)人法律約束內(nèi)容模塊一保險經(jīng)紀(jì)人認(rèn)知模塊二保險經(jīng)紀(jì)人法律約束模塊三保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程模塊一保險經(jīng)紀(jì)人認(rèn)知學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握保險經(jīng)紀(jì)人的概念，了解保險經(jīng)紀(jì)人的特點，進而明確保險經(jīng)紀(jì)人在現(xiàn)代保險市場中的作用和地位，掌握保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備的職業(yè)道德。工作任務(wù)本模塊分為保險經(jīng)紀(jì)人認(rèn)知、保險經(jīng)紀(jì)人作用分析和保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德三個工作任務(wù)，其中：（1）任務(wù)一主要是了解保險經(jīng)紀(jì)人的概念、特點以及分類，把我保險經(jīng)紀(jì)人權(quán)利和義務(wù)，使學(xué)生準(zhǔn)確認(rèn)識保險經(jīng)紀(jì)人的角色定位；（2）任務(wù)二主要確定保險經(jīng)紀(jì)人在保險實踐中的職能、作用及對保險業(yè)的積極影響，為學(xué)生進一步理解保險經(jīng)紀(jì)工作奠定基礎(chǔ)；（3）任務(wù)三主要介紹保險經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)時應(yīng)具備的職業(yè)道德。實踐操作步驟一

操作前準(zhǔn)備深刻理解投保人為什么要通過保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)？步驟二課堂操作訓(xùn)練1.準(zhǔn)備分組。2.要求分析資料，總結(jié)保險經(jīng)紀(jì)人的角色定位，了解保險經(jīng)紀(jì)人的基本內(nèi)涵。任務(wù)一保險經(jīng)紀(jì)人基礎(chǔ)認(rèn)知一、保險經(jīng)紀(jì)人的概念保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。二、保險經(jīng)紀(jì)人的特點（一）業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強（二）獨立承擔(dān)法律責(zé)任（三）按照投保人的要求進行業(yè)務(wù)活動（四）報酬支付方式多樣化（五）市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高三、保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)（一）保險經(jīng)紀(jì)人的基本權(quán)利（1）要求支付傭金的權(quán)利。（2）擁有保單留置權(quán)。（二）保險經(jīng)紀(jì)人的基本義務(wù)1.提供保險信息，促成訂立保險合同。2.監(jiān)督保險合同履行。3.協(xié)助索賠。4.承擔(dān)損害賠償責(zé)任。四、保險經(jīng)紀(jì)人分類根據(jù)委托方的不同，可將保險經(jīng)紀(jì)人分為直接保險經(jīng)紀(jì)人和再保險經(jīng)紀(jì)人。（一）直接保險經(jīng)紀(jì)人1．人身保險經(jīng)紀(jì)人2．財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人（二）再保險經(jīng)紀(jì)人任務(wù)二

保險經(jīng)紀(jì)人作用分析一、保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用分析（一）有利于促進保險市場的發(fā)展（二）有利于完善保險市場機制（三）有利于規(guī)范保險市場競爭秩序（四）有利于發(fā)展與完善保險中介市場（五）有利于推動我國保險業(yè)與國際接軌二、保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用分析（一）對投保人、被保險人的作用1．提供風(fēng)險管理服務(wù)。2．安排保險計劃和協(xié)助索賠。（二）對保險人的作用1．?dāng)U大保險需求，增加保費收入。2．降低保險銷售成本，提高保險銷售效率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制。3．促進產(chǎn)品創(chuàng)新。任務(wù)三

保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德認(rèn)知一、守法遵規(guī)二、誠實信用三、專業(yè)勝任四、勤勉盡責(zé)五、友好合作六、公平競爭七、保守秘密思考題（1）什么是保險經(jīng)紀(jì)人，保險經(jīng)紀(jì)人具有哪些權(quán)利、義務(wù)？（2）簡述保險經(jīng)紀(jì)人的作用？（3）保險經(jīng)紀(jì)人如何分類？（4）保險經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)時應(yīng)具備什么職業(yè)道德？模塊二保險經(jīng)紀(jì)人法律約束學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)了解保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格認(rèn)定條件，明確保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的資格證書及執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證，進而使學(xué)生了解保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)的基本行為準(zhǔn)則，掌握保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)時的法律約束。工作任務(wù)本模塊分為保險經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)知、保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)規(guī)則認(rèn)知和保險經(jīng)紀(jì)人法律責(zé)任認(rèn)定三個工作任務(wù)，其中：（1）任務(wù)一是要求學(xué)生通過查資料、作分析，進而了解保險經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)定的條件、證書的取得及許可證的申請等知識；（2）任務(wù)二是要求學(xué)生通過熟讀我國保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)規(guī)則，進而熟悉保險經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)的一般規(guī)定；（3）任務(wù)三是要求學(xué)生通過閱讀我國《保險法》、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，使其了解作為保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任等法律責(zé)任。實踐操作步驟一

操作前準(zhǔn)備認(rèn)知保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求步驟二課堂操作訓(xùn)練1.準(zhǔn)備分組。2.要求針對保險經(jīng)紀(jì)人的基本素質(zhì)進行討論，了解保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)規(guī)則。任務(wù)一保險經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)知一、保險經(jīng)紀(jì)人的任職資格（一）保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)高級管理人員任職資格（二）保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書二、保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)資格中國保監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。任務(wù)二

保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)規(guī)則認(rèn)知一、資格認(rèn)定二、行為管理三、業(yè)務(wù)經(jīng)營四、財務(wù)及檔案管理五、保證金任務(wù)三

保險經(jīng)紀(jì)人法律責(zé)任認(rèn)定一、保險經(jīng)紀(jì)人的行政責(zé)任《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》對保險經(jīng)紀(jì)人的行政責(zé)任進行了明確規(guī)定。二、保險經(jīng)紀(jì)人的民事責(zé)任按照《保險法》和《民法通則》的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)民事責(zé)任的形式，主要是賠償損失和支付違約金。三、保險經(jīng)紀(jì)人的刑事責(zé)任《刑法》、《保險法》等有關(guān)法律明確規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)人的違法行為構(gòu)成犯罪時，應(yīng)處以相應(yīng)法律制裁。思考題（1）保險經(jīng)紀(jì)人任職資格是怎樣的？（2）簡述保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則？（3）我國有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任的規(guī)定有哪些？（4）在保險展業(yè)紅，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任有哪些？（5）結(jié)合我國實際，了解我保險經(jīng)紀(jì)人資格考試的內(nèi)容。模塊三保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程教學(xué)目標(biāo)通過本模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)了解我國保險經(jīng)紀(jì)人制度現(xiàn)狀及其發(fā)展滯后的原因，并明確建設(shè)引導(dǎo)我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的措施，掌握我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)開展的基本步驟工作任務(wù)本模塊分為我國保險經(jīng)紀(jì)人制度認(rèn)知、我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程二個工作任務(wù)，其中：（1）任務(wù)一是通過查閱資料、參觀實習(xí)，使學(xué)生掌握我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的現(xiàn)狀、發(fā)展滯后的原因及其解決措施；（2）任務(wù)二是通過保險經(jīng)紀(jì)公司參觀實習(xí)，進而使學(xué)生掌握保險經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)運作的基本流程。實踐操作步驟一操作前準(zhǔn)備借鑒發(fā)達國家保險經(jīng)紀(jì)人制度的特點步驟二課堂操作訓(xùn)練1.準(zhǔn)備分組。2.要求分析資料，總結(jié)保險經(jīng)紀(jì)人制度的基本內(nèi)容。任務(wù)一

我國保險經(jīng)紀(jì)人制度認(rèn)知一、我國保險經(jīng)紀(jì)人制度現(xiàn)狀組織形式單一，法律法規(guī)尚不完備，素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀(jì)時有發(fā)生等等。二、我國保險經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展滯后的原因分析（一）保險經(jīng)紀(jì)人素質(zhì)不高（二）保險經(jīng)紀(jì)人組織形式過于單一（三）保險經(jīng)紀(jì)人市場不夠完善（四）保險經(jīng)紀(jì)人傭金制度不規(guī)范（五）保險觀念落后三、我國保險經(jīng)紀(jì)人制度的建設(shè)引導(dǎo)(一)解決信用識別問題(二)嚴(yán)格執(zhí)法(三)建立保險經(jīng)紀(jì)人的傭金標(biāo)準(zhǔn)(四)建立保險糾紛調(diào)查委員會(五)鼓勵保險經(jīng)紀(jì)公司開展風(fēng)險評估、風(fēng)險管理業(yè)務(wù)任務(wù)二

我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)